王光榮

摘 要 供給側(cè)改革對(duì)小微經(jīng)濟(jì)的影響將比對(duì)其他經(jīng)濟(jì)體的影響更為重大。小微經(jīng)濟(jì)屬于經(jīng)濟(jì)運(yùn)行最為活躍的群體，若能夠降低融資成本、各類稅費(fèi)、社保成本、交易費(fèi)用，則有利于小微企業(yè)增強(qiáng)創(chuàng)新能力，促使其提高供給質(zhì)量、優(yōu)化供給結(jié)構(gòu)、提高供給效率。隨著金融改革邁進(jìn)深水區(qū)，實(shí)現(xiàn)金融業(yè)與小微企業(yè)協(xié)同發(fā)展，變革銀行體系自身的系統(tǒng)性已經(jīng)迫在眉睫。

關(guān)鍵詞 商業(yè)銀行 供給側(cè)改革 小微企業(yè) 影響

為應(yīng)對(duì)復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，2015年11月，中央正式提出“供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革”，以去產(chǎn)能、去庫存、去杠桿、降成本、補(bǔ)短板為重點(diǎn)的改革正式拉開大幕。李克強(qiáng)總理在2016年3月份政府工作報(bào)告中又多次提到“供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革”這一名詞：“突出抓好供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，擴(kuò)大有效和中高端供給，使供給和需求協(xié)同促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。”中國銀監(jiān)會(huì)主席尚福林在2016年1月份召開的全國銀行業(yè)監(jiān)督管理工作會(huì)議中指出：“大力支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，將服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革作為改善銀行服務(wù)的重要內(nèi)容?！?/p>

一、供給側(cè)改革需要商業(yè)銀行助力

供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，即從改善供給體系的角度進(jìn)行變革，降低生產(chǎn)企業(yè)負(fù)擔(dān)、鼓勵(lì)企業(yè)研發(fā)新產(chǎn)品、創(chuàng)新銷售模式等，滿足甚至創(chuàng)造需求，拉動(dòng)消費(fèi)。對(duì)銀行業(yè)而言，即通過金融扶持，幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)從中低端產(chǎn)品向高端產(chǎn)品轉(zhuǎn)型的進(jìn)程。特別是我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展正處在階段更替、結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)換、模式重建、風(fēng)險(xiǎn)釋放的關(guān)鍵期，低端產(chǎn)品過剩、高端產(chǎn)品不足導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)不合理等問題尤為突出，成為了制約經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要因素。

根據(jù)李克強(qiáng)總理2016年3月份政府工作報(bào)告，“助力創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新”和“支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展”成為了供給側(cè)改革的核心內(nèi)容。在我國的實(shí)體經(jīng)濟(jì)中，小微企業(yè)提供了70%以上的就業(yè)崗位，完成了65%的發(fā)明專利和80%以上的新產(chǎn)品開發(fā)，面廣量大的小微企業(yè)雖然規(guī)模小，但在實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展中起的作用卻并不“微”。

但是據(jù)某金融機(jī)構(gòu)發(fā)布的《中國小微企業(yè)白皮書》統(tǒng)計(jì)，2015年，我國小微企業(yè)仍然存在22萬億的融資資金缺口，小微企業(yè)仍需大量資金“止渴”。而由于小微企業(yè)資金需求“短、小、頻、急”的特點(diǎn)，導(dǎo)致了其很難通過正常渠道獲取資金，影響了小微企業(yè)成長和供給側(cè)改革推進(jìn)的步伐。

二、供給側(cè)改革下商業(yè)銀行的機(jī)遇

在李克強(qiáng)總理提到的供給側(cè)改革“去產(chǎn)能、去庫存、去杠桿、降成本、補(bǔ)短板”的5大主要任務(wù)中，去產(chǎn)能、去庫存和去杠桿等任務(wù)之間存在較大的關(guān)聯(lián)度，相比傳統(tǒng)的刺激需求和加杠桿的方式促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長，供給側(cè)改革更需要去杠桿式的金融支持，才能為全要素的技術(shù)進(jìn)步和制度創(chuàng)新增長提供動(dòng)力支持。[1]因此，銀行業(yè)要面對(duì)的是化解過剩產(chǎn)能和不良資產(chǎn)。

要化解過剩產(chǎn)能，控制授信風(fēng)險(xiǎn)，需要銀行業(yè)在推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的進(jìn)程中，將優(yōu)勢(shì)資源投向高科技、成長性小微企業(yè)，高科技產(chǎn)業(yè)園區(qū)等朝陽產(chǎn)業(yè)，利用云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)提高授信效率，嚴(yán)格把控投向產(chǎn)能過剩項(xiàng)目的信貸供給，將過剩產(chǎn)能占據(jù)的那部分優(yōu)勢(shì)資源釋放出來用以支持符合產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向的戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)，消化過剩產(chǎn)能和高庫存，化解金融風(fēng)險(xiǎn)，這些都成為了銀行業(yè)面臨的難題。[2]

綜合來看，在“新常態(tài)”下，以商業(yè)銀行為代表的金融機(jī)構(gòu)，在服務(wù)小微企業(yè)、助力供給側(cè)改革進(jìn)程中主要機(jī)遇有三點(diǎn)：

第一，調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，有效服務(wù)我國經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)。一是加大對(duì)“中國制造2025”等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)支持，優(yōu)先支持下一代通信網(wǎng)絡(luò)、物聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、生物醫(yī)藥等15個(gè)行業(yè)，助力我國產(chǎn)業(yè)加快邁向“中高端”；二是通過打造特色分行助力區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)組織各分行因地制宜制定發(fā)展中長期發(fā)展規(guī)劃，發(fā)展小微特色業(yè)務(wù)，形成與金融同業(yè)的差異化競(jìng)爭(zhēng)，為區(qū)域性重大戰(zhàn)略和重大項(xiàng)目的落地實(shí)施提供支持。[3]

第二，發(fā)展綠色信貸，助力“美麗中國”建設(shè)?！笆濉逼陂g，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極發(fā)展綠色金融，在加快退出“兩高一?！碑a(chǎn)業(yè)的同時(shí)，把信貸資源更多向環(huán)保產(chǎn)業(yè)傾斜，將業(yè)務(wù)重點(diǎn)定位于新能源、低碳行業(yè)等小微領(lǐng)域，積極開發(fā)收費(fèi)權(quán)質(zhì)押、特許經(jīng)營權(quán)質(zhì)押、未來收益權(quán)質(zhì)押等多種擔(dān)保方式，使小微金融服務(wù)方案更好地適應(yīng)企業(yè)發(fā)展。

第三，堅(jiān)持“兩小”戰(zhàn)略，大力支持“雙創(chuàng)”。為使金融服務(wù)惠及更多的小微企業(yè)，金融機(jī)構(gòu)要優(yōu)化管理體制，提升客戶體驗(yàn)，支持創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新，致力于構(gòu)建“戰(zhàn)略引領(lǐng)、跨界互聯(lián)、聰惠共贏”的小微金融生態(tài)圈，以互聯(lián)網(wǎng)為依托，搭建入口多樣化的獲客平臺(tái)，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提高審批和放款效率，助力破解制約小微民營企業(yè)發(fā)展的“融資難、融資貴”痼疾，并通過打造“專業(yè)化、連鎖化、品牌化的金融沃爾瑪超市”式社區(qū)金融商業(yè)新模式，為社區(qū)居民客戶提供可信賴的“金融管家式”服務(wù)。

三、商業(yè)銀行支持供給側(cè)改革的方式

對(duì)于以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是小微企業(yè)為天職的城商行而言，要主動(dòng)適應(yīng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和金融業(yè)態(tài)發(fā)展的趨勢(shì)，尋找到業(yè)務(wù)發(fā)展的平衡點(diǎn)、結(jié)構(gòu)調(diào)整的著力點(diǎn)以及改革創(chuàng)新的動(dòng)力點(diǎn)，充分釋放金融活力，助力供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。

第一，以發(fā)展創(chuàng)業(yè)金融助推供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。創(chuàng)新是引領(lǐng)發(fā)展的第一動(dòng)力，創(chuàng)業(yè)是激發(fā)創(chuàng)新的重要途徑，是供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重要組成部分。小微企業(yè)是創(chuàng)新的主體，但是由于青年創(chuàng)業(yè)期的不穩(wěn)定性，導(dǎo)致銀行在支持創(chuàng)業(yè)型貸款上的態(tài)度往往非常謹(jǐn)慎。為解決這一困境，城商行積極推出了各具特色的青年創(chuàng)業(yè)產(chǎn)品，同時(shí)響應(yīng)國家下崗再就業(yè)貼息政策，推出下崗再就業(yè)貸款產(chǎn)品，帶動(dòng)數(shù)萬人就業(yè)創(chuàng)業(yè)。創(chuàng)業(yè)金融的發(fā)展，在幫助創(chuàng)業(yè)者實(shí)現(xiàn)夢(mèng)想的過程中，也為供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革提供創(chuàng)新動(dòng)力。

第二，以金融精準(zhǔn)定位推動(dòng)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。一是商業(yè)銀行要引領(lǐng)信貸資源逐步從一些高污染、高耗能、低效益的行業(yè)退出，為生物醫(yī)藥、云計(jì)算、新能源等新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展騰挪金融空間；[4]二是商業(yè)銀行要積極推動(dòng)文化金融、科技金融、發(fā)展模式創(chuàng)新；三是商業(yè)銀行積極推動(dòng)加大銀擔(dān)合作力度，建立資源集成、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的合作機(jī)制，進(jìn)一步支持小微企業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展。

第三，以金融業(yè)態(tài)協(xié)調(diào)發(fā)展助力供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。供給側(cè)改革需要與新技術(shù)相結(jié)合，特別是互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)同金融的結(jié)合，并以此引領(lǐng)金融朝著渠道移動(dòng)終端化、跨界融合常態(tài)化、產(chǎn)品服務(wù)精細(xì)化等方向發(fā)展，新技術(shù)的運(yùn)用成為提升我國金融業(yè)綜合競(jìng)爭(zhēng)力的新生力量。

第四，以注重普惠金融推動(dòng)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。普惠金融的客戶覆蓋面更廣，要求銀行業(yè)將更多的資金用于服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，幫助其提升產(chǎn)品質(zhì)量。普惠金融的服務(wù)對(duì)象主要是小微企業(yè)、弱勢(shì)產(chǎn)業(yè)以及欠發(fā)達(dá)地區(qū)。銀行可通過扎根地方經(jīng)濟(jì)，堅(jiān)定服務(wù)小微企業(yè)、三農(nóng)領(lǐng)域，與省屬龍頭企業(yè)合作，針對(duì)其上下游小微企業(yè)推出惠農(nóng)供應(yīng)鏈產(chǎn)品，著力解決企業(yè)特別是小微企業(yè)“融資難、融資貴”問題。

供給側(cè)改革的推進(jìn)為我國金融業(yè)指明了發(fā)展的方向，開拓了廣闊的空間，金融業(yè)自身也應(yīng)緊跟改革步伐，積極轉(zhuǎn)型升級(jí)，提質(zhì)增效，從而實(shí)現(xiàn)金融供給與實(shí)體經(jīng)濟(jì)需求的有效匹配。對(duì)金融機(jī)構(gòu)而言，早一步改革創(chuàng)新，也將在未來的競(jìng)爭(zhēng)中多占得一分先機(jī)。

（作者單位為齊商銀行齊都支行）

參考文獻(xiàn)

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[2] 汪芹，章惠.銀行業(yè)“一破一立”助力供給側(cè)改革[J].長江大學(xué)學(xué)報(bào)（社科版），2016（3）：17-18.

[3] 董艷玲，王立鋒.論供給側(cè)改革的金融支持[J].中外企業(yè)家，2016（7）：43.

[4] 閆冰竹.強(qiáng)化金融精準(zhǔn)定位助力供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革[N].華夏時(shí)報(bào)，2016.endprint