趙曜

摘要：理財是當(dāng)今的熱門話題，理財能力也逐漸成為人們在社會競爭中一項(xiàng)必不可少的技能。以高職學(xué)生為研究對象，指出其理財現(xiàn)狀中存在的問題，并對此進(jìn)行分析，提出從家庭、學(xué)校、社會和學(xué)生自身四個方面入手，互相推動，教育學(xué)生樹立正確的理財觀念。

關(guān)鍵詞：高職學(xué)生；理財教育；消費(fèi)觀

中圖分類號：G4文獻(xiàn)標(biāo)識碼：Adoi：10.19311/j.cnki.16723198.2017.32.079

隨著我國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，人民生活水平不斷提高，人均可支配收入也大幅增加，越來越多的人將目光聚焦在如何管理財富；與之相矛盾的是我國居民理財觀念普遍落后、理財知識缺乏的現(xiàn)狀。提高人們的理財能力刻不容緩。大學(xué)時期是學(xué)習(xí)各種知識的最佳時間，在此期間加強(qiáng)學(xué)生的理財教育、培養(yǎng)其理財能力，往往可以起到事半功倍的效果。對于其今后走向社會及工作崗位、經(jīng)營家庭都有著十分積極的作用。因此，高職學(xué)生的理財教育顯得尤為重要。

1高職學(xué)生理財現(xiàn)狀及存在的問題

1.1消費(fèi)缺乏理性，消費(fèi)結(jié)構(gòu)不合理

當(dāng)今社會受多元文化的影響，涌現(xiàn)出許多不同消費(fèi)觀。在一些媒體報道、電影、電視劇和文學(xué)作品中，充斥著拜金主義、享樂主義、月光族等不良消費(fèi)觀念。大學(xué)生受其影響極易出現(xiàn)虛榮、攀比的心理。高職學(xué)生進(jìn)入大學(xué)校園后，消費(fèi)很少受父母的管束，有了可自由支配的生活費(fèi)，但由于沒有正確的消費(fèi)觀指引，常?；ㄥX大手大腳，一個月還沒幾天就把生活費(fèi)花光了，有的甚至借債度日，對于錢花到哪里也不清楚。筆者作為一名高職院校的教師，發(fā)現(xiàn)這種情況在學(xué)生中并不少見，他們超前的消費(fèi)觀與自身的收入水平不成正比，不僅影響大學(xué)期間的正常消費(fèi)，對其今后走上社會后的消費(fèi)觀也會產(chǎn)生不利影響。

此外，高職學(xué)生的消費(fèi)結(jié)構(gòu)也存在單一不合理的問題。在學(xué)生的消費(fèi)支出中，大部分的支出都集中在飲食消費(fèi)、休閑娛樂、人際交往方面，對書籍、教育培訓(xùn)等學(xué)習(xí)方面的支出較少甚至幾乎沒有，而這些恰恰是學(xué)生提升自己綜合素質(zhì)的重要手段，這就不難解釋為何當(dāng)今大學(xué)生就業(yè)眼高手低，常面臨“畢業(yè)即失業(yè)”等問題。

1.2理財知識缺乏，理財意識淡薄

筆者曾給學(xué)生上過《投資學(xué)》和《個人理財規(guī)劃》課程，通過這兩門課程的教授，發(fā)現(xiàn)學(xué)生對理財知識的認(rèn)識比較淺顯片面。有的學(xué)生認(rèn)為理財是有錢人做的事，自己是學(xué)生還沒有收入不需要理財；有的學(xué)生認(rèn)為理財就是投機(jī)可以讓人一夜暴富；還有一些學(xué)生一提到理財，就會跟股票、基金、債券聯(lián)系在一起，但對于具體的操作方法和面臨的風(fēng)險知之甚少。真正能夠較全面理解理財涵義的學(xué)生寥寥無幾。

在實(shí)際操作方面，同學(xué)們即使通過課程掌握了部分投資理財知識，也很少會在實(shí)際生活中加以實(shí)踐和運(yùn)用。大多數(shù)的同學(xué)都把錢存入銀行活期儲蓄或投資余額寶、理財通等知名度高的理財產(chǎn)品，極少有同學(xué)會嘗試購買股票、基金、保險。絕大多數(shù)同學(xué)從來不記賬或做消費(fèi)預(yù)算。這與學(xué)生們的理財觀念淡薄、保守、獲取財富能力低下不無關(guān)系。

2高職學(xué)生理財過程中存在問題的原因分析

2.1家庭教育缺失

父母是孩子最好的老師，父母的消費(fèi)觀念與理財意識對孩子有著潛移默化的影響。如今，高職院校的學(xué)生多是獨(dú)生子女，被父母視為掌上明珠，很多家長都寧愿自己吃苦也不愿讓孩子受半點(diǎn)委屈，對于孩子提出的購買需求有求必應(yīng)，從不拒絕孩子不合理的經(jīng)濟(jì)要求。這種做法助長了孩子享樂、攀比的心理，使其形成了不良消費(fèi)觀。此外，很多家長并沒有接受過理財教育，很多理財方法都是自己在生活工作中摸索總結(jié)出來的，難免存在一些錯誤和片面，用這些方法教育孩子很容易對其產(chǎn)生誤導(dǎo)。

2.2學(xué)校重視不足

高職院校普遍重視對學(xué)生專業(yè)技能的培養(yǎng)，而對于學(xué)生理財方面的教育可以說是非常欠缺。除了經(jīng)濟(jì)學(xué)類的學(xué)生開設(shè)有理財相關(guān)課程，其他專業(yè)學(xué)生在學(xué)校期間很少接觸、學(xué)習(xí)系統(tǒng)的理財知識。有些學(xué)校在開設(shè)公共課程時，更注重外語、計算機(jī)、思想道德等方面的教育，很少將理財課程作為公共課程來普及。即使有理財相關(guān)教育也是通過講座、社團(tuán)活動等零星的、片段式的方式，這對于學(xué)生掌握及運(yùn)用理財知識是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。而一些金融、投資類專業(yè)雖然開設(shè)了理財課程，但由于傳統(tǒng)教學(xué)理念和學(xué)校教學(xué)條件的制約，教學(xué)更多的停留在理論教學(xué)層面，很難深入到實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)。以筆者所教《個人理財規(guī)劃》課程為例，雖然課程中教授了股票、證券投資基金、債券等理財產(chǎn)品的概念及投資方法，可是課程結(jié)束后很多學(xué)生還是反映難以在現(xiàn)實(shí)生活中予以運(yùn)用。學(xué)生的一生都會與財富和金錢打交道，學(xué)生的理財能力將影響其終生的職業(yè)發(fā)展和生活質(zhì)量，高職院校如果忽視對其理財方面的教育會給學(xué)生帶來極為不利的影響。

2.3社會環(huán)境影響

受互聯(lián)網(wǎng)高速發(fā)展的影響，人們享受網(wǎng)絡(luò)時代帶來的便捷的同時也受其帶來的信息爆炸的影響。高職學(xué)生雖然已經(jīng)成年，但還未真正進(jìn)入社會，思想還不成熟，對很多新生事物難以做到明辨是非。而近年來媒體上、互聯(lián)網(wǎng)上一些對“富二代”、“官二代”奢靡生活的大肆宣傳很容易讓學(xué)生迷失自我。許多商家也利用學(xué)生從眾消費(fèi)心理，推出針對學(xué)生群體高端消費(fèi)產(chǎn)品，一時間讓眾多學(xué)生趨之若鶩。

2.4自身缺乏理財規(guī)劃

大學(xué)生是一個特殊的群體，一方面，大多數(shù)學(xué)生尚未經(jīng)濟(jì)獨(dú)立需要父母的資助才能完成學(xué)業(yè)；另一方面，脫離了父母管束的他們有著自己對生活的看法和消費(fèi)主張。但是，絕大多數(shù)學(xué)生在上大學(xué)前并沒有獨(dú)立理財?shù)慕?jīng)驗(yàn)，而上大學(xué)后旺盛的消費(fèi)需求與薄弱的理財能力之間的矛盾使他們在安排消費(fèi)時無法做到科學(xué)合理。月初看似結(jié)余，月底捉襟見肘的現(xiàn)象在大學(xué)校園中并不少見。此外，很多同學(xué)在無法節(jié)流的同時也不重視開源，除了極少部分同學(xué)通過獎助學(xué)金、勤工儉學(xué)、兼職打工等形式獲得收入，大部分同學(xué)習(xí)慣從父母處獲得金錢的給予。

3加強(qiáng)高職院校學(xué)生理財教育對策

3.1營造家庭理財氛圍endprint

家庭是孩子最好的學(xué)校，父母的理財觀念會對孩子有潛移默化的影響，因此在家庭教育中融入理財教育往往可以取得良好成效。首先，家長要從自己做起，言傳身教，教會孩子正確看待金錢，樹立科學(xué)的消費(fèi)觀。家長應(yīng)教育孩子無論家庭條件如何，都應(yīng)拒絕浪費(fèi)，勤儉節(jié)約，不與別人盲目攀比。其次，鼓勵孩子參與家庭經(jīng)濟(jì)活動，培養(yǎng)理財技能。家長在進(jìn)行購買房產(chǎn)，投資股票、債券、保險等經(jīng)濟(jì)活動時，可以讓孩子參與其間，使孩子對于投資理財有更為直觀的認(rèn)識。家長要勇于放權(quán)和信任孩子，將一部分資金交由孩子自行支配，鼓勵他們學(xué)習(xí)理財知識并運(yùn)用到實(shí)踐中去，在實(shí)踐中檢驗(yàn)自己的理財知識和能力，汲取經(jīng)驗(yàn)，不斷提高。最后，有條件的家庭不妨鼓勵孩子在不影響學(xué)業(yè)的情況下，利用節(jié)假日時間參加勤工儉學(xué)和社會兼職，使其在勞動中體會父母掙錢的不易，更加珍惜父母的勞動成果，合理消費(fèi)，積極理財。

3.2加強(qiáng)學(xué)校理財教育

學(xué)校在大學(xué)生理財教育中扮演著至關(guān)重要的角色。經(jīng)筆者調(diào)查發(fā)現(xiàn)大多數(shù)學(xué)生都希望在學(xué)校中學(xué)習(xí)到投資理財方面的知識，而開設(shè)具有針對性、實(shí)踐性強(qiáng)理財相關(guān)課程是其最有效的獲得方式。學(xué)校應(yīng)將經(jīng)濟(jì)學(xué)類課程加入到公共課程中去，分年級按階段開設(shè)理財課程，由淺入深。例如：大一可以開設(shè)《金融市場基礎(chǔ)知識》、《基礎(chǔ)會計》、《經(jīng)濟(jì)學(xué)基礎(chǔ)》等課程讓學(xué)生了解理財基本概念，對理財有一定的基本認(rèn)識，為之后的學(xué)習(xí)打基礎(chǔ)；大二時可以開設(shè)《個人理財規(guī)劃》、《證券投資分析》、《投資學(xué)》等更具專業(yè)性和實(shí)踐性課程，讓學(xué)生對理財知識有進(jìn)一步更深入的掌握了解。在授課過程中，不僅可以將理財教育與《職業(yè)生涯規(guī)劃》、《就業(yè)與創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)》等課程結(jié)合起來，引導(dǎo)學(xué)生將財富的創(chuàng)造與事業(yè)的創(chuàng)建聯(lián)系起來；更可以將案例教學(xué)法、情景教學(xué)法、學(xué)術(shù)小報告等多種教學(xué)手段運(yùn)用到具體教學(xué)中，增加實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)，讓學(xué)生學(xué)以致用，提升實(shí)踐操作能力。筆者曾在所教班級中利用學(xué)術(shù)小報告形式教授《房地產(chǎn)投資計劃》這一章節(jié)。房地產(chǎn)投資是當(dāng)今社會上的熱門話題。我讓學(xué)生們分成小組，每個小組選擇一個樓盤以演講報告形式分析其基本情況與決定其價格的影響因素。購房是大多數(shù)學(xué)生畢業(yè)后要面臨的重要問題，非常貼近學(xué)生的生活實(shí)際。同學(xué)們對這項(xiàng)任務(wù)表現(xiàn)得十分積極，不僅在網(wǎng)上搜集各種資料，更是跑到樓盤現(xiàn)場實(shí)地考察。最后呈現(xiàn)的小報告內(nèi)容豐富，邏輯清晰，很多同學(xué)還加入了自己對樓市的看法與見解，取得了理想的教學(xué)效果。

3.3創(chuàng)造良好社會環(huán)境

大眾媒體要引領(lǐng)消費(fèi)觀念向著積極健康的方向發(fā)展。媒體應(yīng)在對健康、科學(xué)的消費(fèi)理念進(jìn)行大力宣傳的同時更加注重節(jié)目的趣味性與可看性。筆者曾推薦學(xué)生收看財經(jīng)類節(jié)目，如“經(jīng)濟(jì)半小時”、“生財有道”、“消費(fèi)主張”等，但同學(xué)們普遍反映節(jié)目枯燥乏味，難以提起他們的興趣。如果能結(jié)合學(xué)生的心理特征與實(shí)際，推出適合大學(xué)生收看的理財節(jié)目，或是將理財教育融入影視作品，一定會在學(xué)生群體中大受歡迎。

3.4提高自身理財技能

高職院校大學(xué)生要樹立正確的理財觀念，學(xué)會理性消費(fèi)，合理安排收支。在消費(fèi)時要做到不盲目、不攀比、不從眾，同時通過記賬的方式對自己的消費(fèi)做出記錄、計劃和分析，從而減少非理性消費(fèi)的支出。此外，大學(xué)生應(yīng)積極學(xué)習(xí)理財知識并在實(shí)踐中予以運(yùn)用，如參加學(xué)校舉辦的模擬炒股大賽、沙盤模擬經(jīng)營大賽等活動提高實(shí)踐動手能力。有條件的同學(xué)可以根據(jù)自身實(shí)際情況和風(fēng)險承受能力在合理的范圍內(nèi)進(jìn)行投資活動，為將來走向社會后的投資理財積累經(jīng)驗(yàn)。

高職教育為期三年，在這三年中進(jìn)行理財教育有助于學(xué)生形成正確的理財觀、培養(yǎng)良好的理財習(xí)慣，這為學(xué)生在今后生活的經(jīng)濟(jì)方面奠定了堅實(shí)的基礎(chǔ)，使其受益終生。

參考文獻(xiàn)

[1]車湘輝. 高職院校大學(xué)生理財教育的實(shí)踐與探索[J].產(chǎn)業(yè)與科技論壇，2012，11（14）：204205.

[2]彭禮. 高職大學(xué)生的財商教育[J].職業(yè)教育，2016，（26）：160161.

[3]陳瑞蓮，肖潤花. 高職學(xué)生財商教育研究[J].教育與職業(yè)，2013，（23）：183184.

[4][美]羅伯特·清崎. 富爸爸，窮爸爸[M].?？冢耗虾３霭婀?，2009.endprint