王曉軒　吳敏

摘 要 本文分析了“商業(yè)銀行經(jīng)營管理”課程的特點，針對目前課程教學(xué)中存在的問題，提出了知識框架法、概念要點法、新聞聯(lián)系法、圖表綜合法等教學(xué)改革方法，結(jié)合課程特點，提出了課程實驗及培訓(xùn)基地的建設(shè)帶動課程教學(xué)改革等方法。

關(guān)鍵詞 商業(yè)銀行經(jīng)營管理 教學(xué)改革 金融專業(yè)

Abstract This paper analyzes the characteristics of "management of commercial bank”， aiming at the problems existing in the present teaching， put forward the reform method of teaching knowledge frame method， concept of main points， press contact method， chart synthesis method， combined with the characteristics of the course， put forward the construction of curriculum experiment and training base to drive the course teaching reform methods.

Keywords commercial bank management； teaching reform； finance professional

商業(yè)銀行經(jīng)營管理是一門金融專業(yè)主干課程，在實踐講解中，課程理論多，內(nèi)容豐富，但是在金融多變、創(chuàng)新豐富的今天，該課程已經(jīng)與金融實踐有較大的差距。因此培養(yǎng)高素質(zhì)的金融人才，必須對該課程進行現(xiàn)代化教學(xué)理論和實踐的改革。課程改革的主要思路是利用現(xiàn)代金融理論結(jié)合金融實踐操作，改革課程內(nèi)容和實踐環(huán)節(jié)。通過融合實踐和理論，提高學(xué)生對理論的認識，在實踐中完成理論內(nèi)容的擴展和認識。采用全新的教學(xué)方法，突出實踐課程各環(huán)節(jié)的銜接性和模擬性，提高學(xué)生的動手實踐能力。

1 課程特點

1.1 宏微觀結(jié)合

商業(yè)銀行經(jīng)營管理是研究金融的分支學(xué)科，以商業(yè)銀行為主，主要強調(diào)銀行的業(yè)務(wù)和管理以及操作。在實踐中，金融市場變化多端，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)也變化很快。同時在中國，產(chǎn)業(yè)政策的調(diào)整，會對金融市場產(chǎn)生信貸影響，也對商業(yè)銀行的經(jīng)營管理帶來了挑戰(zhàn)。商業(yè)銀行經(jīng)營管理更側(cè)重于宏觀金融理論和微觀銀行管理的結(jié)合，通過金融理論指導(dǎo)商業(yè)銀行開展業(yè)務(wù)，例如，網(wǎng)絡(luò)金融的虛擬性對金融理論提出了挑戰(zhàn)。因此該課程是微觀經(jīng)濟學(xué)和宏觀經(jīng)濟學(xué)的結(jié)合。要很好地整合商業(yè)銀行課程中的教學(xué)內(nèi)容，需要合理安排宏觀金融理論和微觀商業(yè)銀行業(yè)務(wù)之間的銜接。

1.2 內(nèi)容更新快

受到政策性、經(jīng)濟性等因素的影響，商業(yè)銀行經(jīng)營管理的內(nèi)容更新快。在金融自由化和全球化的浪潮中，商業(yè)銀行的經(jīng)營環(huán)境發(fā)生了巨大變化，新巴塞爾協(xié)議的實施迫使銀行更新管理理念，而且經(jīng)常發(fā)生的經(jīng)濟危機等也促使銀行經(jīng)濟調(diào)整經(jīng)營管理理念，經(jīng)歷各種考驗并展開競爭。尤其是網(wǎng)絡(luò)金融出現(xiàn)后，從監(jiān)管層面到網(wǎng)絡(luò)貸款、網(wǎng)絡(luò)支付等各環(huán)節(jié)都挑戰(zhàn)了傳統(tǒng)金融模式。商業(yè)銀行經(jīng)營管理課程也需要及時更新內(nèi)容，優(yōu)化理論教學(xué)與實踐教學(xué)環(huán)節(jié)，讓學(xué)生適應(yīng)新的金融環(huán)境。

1.3 實踐操作性強

在商業(yè)銀行經(jīng)營管理課程內(nèi)容中，商業(yè)銀行負債、資產(chǎn)、中間業(yè)務(wù)、表外業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)等內(nèi)容存在很多理論和方法，這些業(yè)務(wù)結(jié)合銀行的資本管理、負債管理、財務(wù)管理和風(fēng)險管理，多方位地進行闡述，才能體現(xiàn)業(yè)務(wù)和管理的融合。從業(yè)務(wù)分析的角度來理解管理，從操作內(nèi)容的角度判斷管理的合理性，這樣，“商業(yè)銀行經(jīng)營管理”課程才具有實踐性。商業(yè)銀行經(jīng)營管理在內(nèi)容設(shè)計方面，突出銀行柜臺、銀行業(yè)務(wù)界面、銀行監(jiān)管指標(biāo)分析等實踐內(nèi)容。在實際課程實踐中，運用多種軟件，利用柜臺界面軟件、銀行卡界面軟件、貸款業(yè)務(wù)軟件、銀行經(jīng)營界面軟件等，結(jié)合理論知識，讓學(xué)生全面認識銀行業(yè)務(wù)。

2 商業(yè)銀行經(jīng)營管理課程教學(xué)改革

（1）知識框架法。在教學(xué)中，要幫助學(xué)生建立起完善的知識體系。商業(yè)銀行經(jīng)營管理的知識框架以銀行資產(chǎn)負債表和損益表為基礎(chǔ)，對銀行的業(yè)務(wù)和管理進行全面的透析。知識體系還要聯(lián)系監(jiān)管、銀行間業(yè)務(wù)往來等內(nèi)容，在知識框架上，以商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與財務(wù)為基礎(chǔ)，搭建業(yè)務(wù)與財務(wù)之間、理論與實踐之間的知識體系。在教學(xué)中，注重知識體系的融合，用模擬等實踐環(huán)節(jié)來體現(xiàn)理論知識。

（2）概念要點法。商業(yè)銀行經(jīng)營管理有別于應(yīng)試教育，其教學(xué)模式不是要求學(xué)生對概念倒背如流，而是要求學(xué)生對概念加以深刻掌握和運用。作為實務(wù)型課程，概念強調(diào)了管理行為，描述了行為過程。因此，在教學(xué)中應(yīng)該從行為主體、行為目標(biāo)、行為內(nèi)容等方面掌握銀行管理概念。著眼于行為，側(cè)重管理環(huán)節(jié)，這樣一來，學(xué)生的邏輯思維能力才能得以提高。商業(yè)銀行經(jīng)營管理突出各種知識點，將概念穿插在業(yè)務(wù)、實踐等環(huán)節(jié)中，因此，學(xué)生通過業(yè)務(wù)訓(xùn)練、實踐模擬就能重溫概念，并對概念進行延展性的學(xué)習(xí)和應(yīng)用。

（3）新聞聯(lián)系法。商業(yè)銀行經(jīng)營管理課程可以設(shè)置金融銀行新聞，通過對金融及銀行的新聞報道，對銀行的管理活動進行解釋和分析，幫助學(xué)生深入學(xué)習(xí)課內(nèi)知識，帶動課程建設(shè)。金融市場是非?；钴S的市場，在針對金融市場的報道中，有大量業(yè)務(wù)和實踐等環(huán)節(jié)的內(nèi)容。借助于金融新聞，學(xué)生可以學(xué)習(xí)金融實踐和業(yè)務(wù)操作。每天，大量的證券市場報道、銀行業(yè)務(wù)報道和保險市場狀況的新聞等充斥市場，每一則新聞都有很多值得挖掘的知識點和業(yè)務(wù)內(nèi)涵。因此，通過新聞學(xué)習(xí)金融理論，教學(xué)效果會更好。

（4）圖表綜合法。課程教學(xué)中，配備銀行經(jīng)營管理環(huán)境照片、銀行經(jīng)營管理策略分析以及銀行資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)等流程圖，借助圖表對銀行、投資銀行、存款、貸款等進行對比分析。圖表綜合法可以幫助學(xué)生梳理思路。圖表綜合法應(yīng)結(jié)合課堂模擬、上機模擬和實務(wù)模擬等進行?，F(xiàn)代教學(xué)中，突出內(nèi)容多樣性和形式美，因此在課堂教學(xué)中，更多地側(cè)重圖表教學(xué)，形象而且生動地呈現(xiàn)教學(xué)內(nèi)容。

（5）培養(yǎng)途徑多元化。傳統(tǒng)教學(xué)法已經(jīng)不能適應(yīng)商業(yè)銀行經(jīng)營管理課程建設(shè)?！吧虡I(yè)銀行經(jīng)營管理”課程應(yīng)采用課堂、課外兩種模式，建立學(xué)生興趣組、探索組等，針對學(xué)生學(xué)習(xí)中的問題進行深入探索。可以充分考慮課堂傳授、討論、作業(yè)、答疑、實踐、業(yè)務(wù)模擬、實習(xí)崗培訓(xùn)等方式，結(jié)合各種培訓(xùn)方式提高學(xué)生對金融理論和業(yè)務(wù)的認識。

（6）考核方式過程化。傳統(tǒng)的閉卷考試主要側(cè)重理論知識，而實踐能力的考核需要在教學(xué)過程中實時進行。因此通過學(xué)生課外學(xué)習(xí)、課外作業(yè)等方式鍛煉學(xué)生?！吧虡I(yè)銀行經(jīng)營管理”課程采用期末考核和過程考核相結(jié)合。過程考核可采用課堂討論、課堂問答、課堂訪談等方式，再借助課外鍛煉和實踐加以綜合開展。

（7）專題課堂討論。專題課堂討論通過新聞財經(jīng)相關(guān)報刊等，以銀行熱點問題為基礎(chǔ)，提高學(xué)生對銀行管理的感性認識，通過熱點問題的分析，要求學(xué)生收集資料，掌握銀行發(fā)展動態(tài)。培養(yǎng)學(xué)生的銀行管理理念和操作細節(jié)。專題課堂討論要求學(xué)生做充分準(zhǔn)備，以專題為基礎(chǔ)，收集信息，結(jié)合理論，討論專題。其過程要求學(xué)生和老師的密切配合，充分調(diào)動學(xué)生的積極性。

3 實踐教學(xué)的探索和實踐

為了反饋現(xiàn)代金融發(fā)展趨勢，商業(yè)銀行經(jīng)營管理的實踐教學(xué)主要從以下幾個方面開展：

（1）實地參觀。通過實習(xí)或建立崗前培訓(xùn)基地，帶學(xué)生到相關(guān)金融機構(gòu)進行模擬學(xué)習(xí)。但往往由于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的保密性，導(dǎo)致實地參觀僅能簡單了解銀行的前臺業(yè)務(wù)和工作環(huán)境。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)操作和經(jīng)營管理方面的教學(xué)，更多地可以通過聘請銀行業(yè)務(wù)人員到學(xué)校開展課堂講解來實現(xiàn)。畢業(yè)前實習(xí)可能是高校為金融專業(yè)學(xué)生搭建的良好平臺。

此外，借助于金融專業(yè)與金融機構(gòu)之間的特定關(guān)系，建立崗前培訓(xùn)基地，這類實踐性教學(xué)需要與金融機構(gòu)建立特定的關(guān)系，一般地方院校很難獲得這類機會。實地參觀中，要解決學(xué)生與業(yè)務(wù)人員的互動，要讓學(xué)生充分了解金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)，在業(yè)務(wù)人員演示和學(xué)生模擬等環(huán)節(jié)需要加強。

（2）建立商業(yè)銀行模擬實驗室。商業(yè)銀行模擬實驗室是現(xiàn)代通訊技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)發(fā)展的產(chǎn)物，金融專業(yè)要求學(xué)生具有綜合知識基礎(chǔ)，模擬實驗室通過業(yè)務(wù)模擬幫助學(xué)生獲取銀行業(yè)務(wù)操作知識，在模擬實驗中，需要注意：①業(yè)務(wù)模擬容易流程化和標(biāo)準(zhǔn)化，業(yè)務(wù)模擬解決學(xué)生對銀行概念理解的偏差。②從模擬的角度看，由于銀行業(yè)務(wù)的保密性，銀行無法為學(xué)生提供大規(guī)模的實踐機會，而模擬實驗可以提供仿真的開放式經(jīng)營環(huán)境，為學(xué)生提供了必要的實踐機會。模擬實踐教學(xué)中，配備的終端機、刷卡設(shè)備等幫助學(xué)生實現(xiàn)儲蓄業(yè)務(wù)、對公業(yè)務(wù)員等，實現(xiàn)模擬中完成日常業(yè)務(wù)處理，使學(xué)生掌握銀行業(yè)務(wù)的流程和技能。

（3）開展案例教學(xué)。案例教學(xué)以課堂經(jīng)典案例為主，培養(yǎng)學(xué)生理論聯(lián)系實際，解決問題的能力，可以通過網(wǎng)絡(luò)、媒體新聞報道等收集案例。案例教學(xué)中，側(cè)重理論分析，在模擬教學(xué)中，則可通過視頻等介質(zhì)將業(yè)務(wù)案例呈現(xiàn)給學(xué)生。

4 總結(jié)

隨著現(xiàn)代金融環(huán)境日益變化，對高校金融專業(yè)教學(xué)改革提出了更高的要求，教師不再是專業(yè)知識的簡單傳授者，而是適應(yīng)教學(xué)信息化、網(wǎng)絡(luò)化要求的現(xiàn)代教學(xué)者。需要調(diào)動學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣和積極性，提高學(xué)生的信息素養(yǎng)以及網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下的自主學(xué)習(xí)能力?！吧虡I(yè)銀行經(jīng)營管理”課程更需要教學(xué)工作者的不斷探索，在理論教學(xué)、講座、課外學(xué)習(xí)等方面和學(xué)生共同協(xié)作，開展有特色的金融教學(xué)活動。

€L苣諉曬趴萍即笱Ы鶉謐ㄒ底酆鮮緣愀母鏘钅浚℅G2015012）

參考文獻

[1] 何芳雪.教學(xué)研究型大學(xué)新生學(xué)習(xí)適應(yīng)不良表征的實證研究——以BH大學(xué)為案例[J].科教導(dǎo)刊，2016（1）.