李瑞+楊波

【摘要】知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資是實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略的重要路徑。廣東省近年來(lái)在知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資實(shí)踐中，通過(guò)構(gòu)建較為完善的財(cái)政資金扶持機(jī)制與風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制、搭建知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資服務(wù)平臺(tái)等舉措，取得了顯著成效。但仍面臨知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資企業(yè)覆蓋面窄、對(duì)中小企業(yè)科技創(chuàng)新的扶持不足以及政府角色定位有失偏頗等發(fā)展障礙。必須盡快采取有效措施破解上述障礙，實(shí)現(xiàn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的良性發(fā)展。

【關(guān)鍵詞】知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資 ?風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制 ?科技創(chuàng)新 ?良性發(fā)展

當(dāng)今的時(shí)代，不管是個(gè)最好的時(shí)代，還是一個(gè)最壞的時(shí)代，但無(wú)論如何我國(guó)都已確定走進(jìn)“大眾創(chuàng)業(yè)，萬(wàn)眾創(chuàng)新”的新時(shí)代。在“雙創(chuàng)”的新時(shí)代，不可或缺的是知識(shí)產(chǎn)權(quán)的創(chuàng)造、知識(shí)產(chǎn)權(quán)的運(yùn)用和知識(shí)產(chǎn)權(quán)的保護(hù)。從全國(guó)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)綜合發(fā)展指數(shù)來(lái)看，粵京滬浙蘇綜合發(fā)展指數(shù)位居前列，因而廣東省有著豐富的知識(shí)產(chǎn)權(quán)資源。為了把握知識(shí)產(chǎn)權(quán)資源，利用知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資來(lái)幫助解決眾多企業(yè)尤其是科技型中小企業(yè)的“融資難”問(wèn)題，從2009年開始，國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局開始在廣東地區(qū)試點(diǎn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資，目前在珠三角地區(qū)中的數(shù)個(gè)城市，例如廣州、東莞、佛山南海等地區(qū)已進(jìn)行相關(guān)試點(diǎn)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2013年，我國(guó)全年的專利權(quán)質(zhì)押金額達(dá)254億元人民幣，在這其中，廣東省就貢獻(xiàn)了49.8億元的融資金額，占比近1/5，高居全國(guó)首位。[1]2014年，全省專利質(zhì)押融資額達(dá)到46.8億元。[2]在實(shí)踐中，廣州、佛山、東莞等地結(jié)合本地實(shí)際，采取一系列措施大力推進(jìn)當(dāng)?shù)氐闹R(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作，獲得明顯的效果。

一、廣東省知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資模式

（一）廣州模式

在知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資實(shí)踐中，廣州創(chuàng)造了“政府推動(dòng)，市場(chǎng)主導(dǎo)，銀企對(duì)接，服務(wù)配套”的模式。[3]2009年9月，知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作在廣州市開始試點(diǎn)。廣州市知識(shí)產(chǎn)權(quán)局代表市政府在試點(diǎn)初期和包括中國(guó)建設(shè)銀行廣東省分行在內(nèi)的五家銀行企業(yè)簽訂了《廣州市促進(jìn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資合作協(xié)議》，一次性給企業(yè)三年額度為200億元的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資授信金額，為試點(diǎn)工作的順利開展提供了信貸資金保障。

試點(diǎn)以來(lái)，為了對(duì)解決知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押后置處置問(wèn)題實(shí)行有效的探索，[4]廣州市制定了《廣州市知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資試點(diǎn)工作方案》，將市、區(qū)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資直接聯(lián)系起來(lái)，使企業(yè)、銀行和評(píng)估機(jī)構(gòu)三方順利對(duì)接;構(gòu)建了將國(guó)家專利技術(shù)（廣州）展示交易中心、廣州產(chǎn)權(quán)交易所集團(tuán)、廣州技術(shù)產(chǎn)權(quán)交易所、知識(shí)城知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易中心等多方緊密結(jié)合的知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)體系，據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2014年12月，廣州市資助專利質(zhì)押融資企業(yè)45家，質(zhì)押項(xiàng)目59項(xiàng)，投入貸款貼息和評(píng)估費(fèi)補(bǔ)貼542.5萬(wàn)元，獲得銀行融資貸款11.7億元。[5]

（二）東莞模式

自從2009年9月以來(lái)，東莞市著手開展全國(guó)性的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資試點(diǎn)工作，同時(shí)采取了“多管齊下、共同推進(jìn)”的實(shí)驗(yàn)?zāi)Ｊ?，使得知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作有條不紊地順利進(jìn)行。

據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2014年10月，和金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)簽署了專利質(zhì)押融資意向書的企業(yè)數(shù)量已達(dá)50家，對(duì)專利資產(chǎn)價(jià)值順利評(píng)估的企業(yè)數(shù)量已達(dá)30家，已有19家企業(yè)在專利質(zhì)押融資上面得到了收益，到期還貸率100%的24個(gè)純專利質(zhì)押融資項(xiàng)目貸款金額累計(jì)達(dá)1.12億元。由東莞農(nóng)商銀行牽頭的商標(biāo)貸款業(yè)務(wù)發(fā)展得也比較順暢，從2013年到2014年9月間，累計(jì)已經(jīng)有四家企業(yè)在該行辦理了7筆商標(biāo)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，總金額合計(jì)9600萬(wàn)元。東莞全市知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資總額已突破4.5億元。[6]

（三）南海、順德模式

國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局在2008年12月把佛山市南海區(qū)納入全國(guó)第一批知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資試點(diǎn)，于2010年12月批準(zhǔn)該區(qū)開展“國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)投融資綜合試驗(yàn)區(qū)”創(chuàng)建工作。為此，南海區(qū)于2009年3月制定了《佛山市南海區(qū)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資試點(diǎn)工作實(shí)施方案》、《佛山市南海區(qū)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資中介機(jī)構(gòu)扶持補(bǔ)貼管理暫行辦法》以及《佛山市南海區(qū)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款貼息資金專項(xiàng)資金管理暫行辦法》予以扶持。在“政府引導(dǎo)、企業(yè)參與、市場(chǎng)運(yùn)作”的機(jī)制帶領(lǐng)下，南海區(qū)構(gòu)建成“南海模式”的知識(shí)產(chǎn)區(qū)質(zhì)押融資方式，發(fā)布一系列引導(dǎo)扶持措施，為企業(yè)和銀行提供了公共服務(wù)平臺(tái)以讓其實(shí)現(xiàn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的對(duì)接，引導(dǎo)銀行、中介、企業(yè)三方使用市場(chǎng)化的方式解決關(guān)鍵的貸款風(fēng)險(xiǎn)控制和處理。[7]直到2014年12月，南海區(qū)里的51家企業(yè)成功獲得總額為5.74億元的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款，質(zhì)押知識(shí)產(chǎn)權(quán)累計(jì)758件，其中包括170件專利和588件商標(biāo)，評(píng)估總值超過(guò)23億元。[8]

充分考慮本地實(shí)際，佛山市順德區(qū)把商標(biāo)作為企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)投融資質(zhì)押的主要手段。順德區(qū)為了使企業(yè)積極參與知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資，先后出臺(tái)了一系列政策，如《順德區(qū)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資專項(xiàng)資金管理辦法》、《順德區(qū)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資指南》等，鼓勵(lì)指引企業(yè)參與知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資。自服務(wù)試點(diǎn)開展以來(lái)，美的、南興果仁、名健電器、本邦電器、廣東東方罐頭有限公司等5家企業(yè)先后實(shí)現(xiàn)了多項(xiàng)商標(biāo)權(quán)質(zhì)押融資，知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押擔(dān)保額達(dá)21.5億元，融資額達(dá)19.5億元。[9]

（四）深圳模式

深圳在一開始主張主要由市場(chǎng)調(diào)配資源，希望打造一個(gè)服務(wù)型的政府并將其作為政府的行政理念。近年來(lái)，深圳對(duì)于知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資的需求開始膨脹，由知識(shí)產(chǎn)權(quán)局為主的相關(guān)部門靈活適用政策使銀企對(duì)接、保障擔(dān)保和評(píng)估。2012年4月，深圳市人民政府辦公廳印發(fā)《深圳市促進(jìn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資若干措施》，在全國(guó)首先建立了一套知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資再擔(dān)保體系。

該措施從機(jī)制、平臺(tái)、評(píng)估、放貸、擔(dān)保、交易、配套服務(wù)、推進(jìn)保障等八個(gè)方面推動(dòng)我市的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作，為創(chuàng)新型中小企業(yè)發(fā)展解決資金問(wèn)題。依照該措施，由深圳市再擔(dān)保中心為全市的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)提供再擔(dān)保，再擔(dān)保中心、融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)、商業(yè)銀行按照5∶4∶1的比例共同承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)帶來(lái)的杠桿效益明顯，2011年，深圳市只有4家銀行辦理了知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款，全年貸款總額只有2.4億元。2013年，深圳市有11家銀行開展了這一業(yè)務(wù)，貸款總額也飆升至近16億元。

二、廣東省知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的經(jīng)驗(yàn)

（一）建立了較為完善的財(cái)政資金扶持機(jī)制

在知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資實(shí)踐中，廣東各市（區(qū)）結(jié)合本地實(shí)際，出臺(tái)一系列扶持政策，建立起了對(duì)融資各方資金方面的扶助機(jī)制。這些政策主要面向?qū)萍夹蛣?chuàng)新企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資中對(duì)于中介費(fèi)用的資助以及貸款貼息，對(duì)中介機(jī)構(gòu)的擔(dān)保補(bǔ)助，以及對(duì)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)取?/p>

1.對(duì)科技創(chuàng)新型企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的財(cái)政資金扶持。

（1）中介費(fèi)用補(bǔ)貼

根據(jù)《東莞市專利資產(chǎn)評(píng)估及交易資助暫行辦法》，市財(cái)政對(duì)于單位利用專利資產(chǎn)質(zhì)押貸款給予資助，上限是實(shí)際發(fā)生評(píng)估費(fèi)用的50%，資助金額在同一筆專利資產(chǎn)評(píng)估中最高不能超過(guò)30萬(wàn)元。深圳市《南山區(qū)自主創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)發(fā)展專項(xiàng)資金——知識(shí)產(chǎn)權(quán)與標(biāo)準(zhǔn)戰(zhàn)略促進(jìn)項(xiàng)目分項(xiàng)資金知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款項(xiàng)目操作規(guī)程》的規(guī)定，對(duì)單個(gè)企業(yè)中介費(fèi)用（包含評(píng)估費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)等）的補(bǔ)貼不超過(guò)貸款金額的2%且不超過(guò)實(shí)際發(fā)生費(fèi)用的50%，包括利息補(bǔ)貼在內(nèi)，每年對(duì)單個(gè)企業(yè)的補(bǔ)貼總額最高不多于50萬(wàn)元。深圳市《福田區(qū)產(chǎn)業(yè)發(fā)展專項(xiàng)資金支持科技創(chuàng)新實(shí)施細(xì)則》規(guī)定，企業(yè)按期還清貸款本息后，按不超過(guò)實(shí)際所發(fā)生中介費(fèi)用（包含評(píng)估費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)等）的50%且不超過(guò)貸款金額的2%對(duì)申請(qǐng)企業(yè)進(jìn)行支持，包括利息支持在內(nèi)，對(duì)單個(gè)企業(yè)每年支持總額最高不超過(guò)25萬(wàn)元。佛山市《順德區(qū)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資專項(xiàng)資金管理辦法（暫行）》規(guī)定，企業(yè)在知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款中產(chǎn)生的知識(shí)產(chǎn)權(quán)綜合評(píng)估費(fèi)用可以受到補(bǔ)貼，根據(jù)實(shí)際融資金額，原則是不高于綜合評(píng)價(jià)費(fèi)用實(shí)際發(fā)生額，能享受到最高24萬(wàn)的補(bǔ)貼。

（2）貸款貼息

《東莞市專利促進(jìn)項(xiàng)目資助辦法》規(guī)定，對(duì)于實(shí)施專利質(zhì)押融資項(xiàng)目的企業(yè)事業(yè)單位，補(bǔ)貼額度為其獲得銀行貸款實(shí)際支付利息的50%，同一單位在每年的最高資助額度不高于150元?！俄樀聟^(qū)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資專項(xiàng)資金管理辦法（暫行）》規(guī)定，每年對(duì)于每家企業(yè)的利息補(bǔ)貼不多于40萬(wàn)元，在企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款存續(xù)期間，補(bǔ)貼額為企業(yè)實(shí)際支付貸款利息總額的35%。深圳市《南山區(qū)自主創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)發(fā)展專項(xiàng)資金——知識(shí)產(chǎn)權(quán)與標(biāo)準(zhǔn)戰(zhàn)略促進(jìn)項(xiàng)目分項(xiàng)資金知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款項(xiàng)目操作規(guī)程》規(guī)定，包括中介費(fèi)用補(bǔ)貼在內(nèi)，每年給予單個(gè)企業(yè)補(bǔ)貼總額最高不多于50萬(wàn)元，補(bǔ)貼單個(gè)企業(yè)的利息不超過(guò)貸款金額的3%。深圳市《福田區(qū)產(chǎn)業(yè)發(fā)展專項(xiàng)資金支持科技創(chuàng)新實(shí)施細(xì)則》規(guī)定，對(duì)于在福田區(qū)注冊(cè)、具有獨(dú)立法人資格并主要從事高新技術(shù)產(chǎn)品開發(fā)和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的非公開上市企業(yè)通過(guò)知識(shí)產(chǎn)權(quán)（僅限于發(fā)明專利、實(shí)用新型專利、外觀設(shè)計(jì)專利、軟件著作權(quán)、商業(yè)秘密）質(zhì)押方式在銀行取得貸款所產(chǎn)生的銀行利息，按不超過(guò)貸款本金的3%對(duì)申請(qǐng)企業(yè)進(jìn)行支持。包括中介費(fèi)用支持在內(nèi)，對(duì)單個(gè)企業(yè)每年支持總額最高不超過(guò)25萬(wàn)元。

2.對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資中金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償——科技貸款風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。廣東省財(cái)政廳、廣東省科技廳在2007年共同修訂了《廣東省科技型中小企業(yè)融資擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金管理暫行辦法》，暫定1億元風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金資金規(guī)模，對(duì)科技型中小企業(yè)的融資加大了幫助力度，有助于解決科技型中小企業(yè)融資難的瓶頸?！稏|莞市科技金融結(jié)合試點(diǎn)市科技貸款風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金管理暫行辦法》指出將科技貸款風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金作為財(cái)政性專項(xiàng)資金，一共5000萬(wàn)元，由東莞市政府與省科技廳按照4：1的比例一起設(shè)立，可以供出質(zhì)專利權(quán)來(lái)取得金融機(jī)構(gòu)信貸資金的企業(yè)貸款項(xiàng)目使用。使用標(biāo)準(zhǔn)如下：金融機(jī)構(gòu)直接向企業(yè)發(fā)送主擔(dān)保方式為專利質(zhì)押的貸款，可以從科技貸款風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金里取出額度為貸款額的5%的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，如果金融機(jī)構(gòu)發(fā)生損失，原因是提供了貸款給企業(yè)，在提取的5%貸款風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金額度內(nèi)可以得到70%貸款本金損失額的補(bǔ)償。2011年10月，廣東省生產(chǎn)力促進(jìn)中心、中山市科技局、小欖鎮(zhèn)政府、小欖村鎮(zhèn)銀行等單位聯(lián)合一起，共同出臺(tái)《省市聯(lián)合科技貸款風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金操作細(xì)則》，中山市小欖鎮(zhèn)政府出資80%，省科技廳出資20%，共同設(shè)定了額度為5000萬(wàn)元的聯(lián)合科技貸款風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，中山市科技局和小欖鎮(zhèn)政府按照1：4的比例共同推薦的科技型中小企業(yè)貸款項(xiàng)目將會(huì)得到風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。

3.對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資中介機(jī)構(gòu)的貸款擔(dān)保補(bǔ)助?！督T市級(jí)科技金融扶持資金操作細(xì)則（試行）》規(guī)定，對(duì)符合條件的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)向科技企業(yè)提供科技貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)的，按照當(dāng)年擔(dān)保貸款發(fā)生額的2%為其提供補(bǔ)助，同一客戶按補(bǔ)助期限內(nèi)最高在保余額計(jì)算，提供給同一融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)每年最高補(bǔ)助金額不大于50萬(wàn)元。

通過(guò)上述財(cái)政資金扶持機(jī)制，知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資各方——企業(yè)、中介機(jī)構(gòu)及金融機(jī)構(gòu)都成為實(shí)實(shí)在在的受益者。對(duì)企業(yè)而言，中介費(fèi)用補(bǔ)貼及貸款貼息很大程度上降低了企業(yè)融資成本，有效調(diào)動(dòng)了企業(yè)申請(qǐng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的積極性;而針對(duì)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立的科技貸款風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金及對(duì)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的貸款擔(dān)保補(bǔ)助則一定程度上能提高機(jī)構(gòu)參與企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款融資的積極性，很大原因是該補(bǔ)貼能降低參與企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的風(fēng)險(xiǎn)。

（二）構(gòu)建了知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)多方分擔(dān)機(jī)制

廣東省在推進(jìn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資實(shí)踐的過(guò)程中，搭建了政府扶持、行業(yè)組織參與、中介與商業(yè)銀行等融資服務(wù)機(jī)構(gòu)介入的風(fēng)險(xiǎn)多方分擔(dān)機(jī)制。

1.政府大力扶持。首先，政府創(chuàng)造環(huán)境積極推動(dòng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資。從廣東省科技廳到各市科信局/科技局，都加大與銀行的戰(zhàn)略合作，共同為科技型中小企業(yè)搭建特色服務(wù)平臺(tái)，破解科技型中小企業(yè)融資難題。其次，政府出臺(tái)政策補(bǔ)貼知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資成本，對(duì)企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資給予中介費(fèi)用資助、貸款貼息，對(duì)中介機(jī)構(gòu)給予擔(dān)保補(bǔ)助等。再次，政府出資承擔(dān)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)。如廣東省科技廳與東莞、中山等各市政府設(shè)立聯(lián)合科技貸款風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，按比例分擔(dān)金融機(jī)構(gòu)因?qū)ζ髽I(yè)提供貸款而發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。政府通過(guò)上述扶持措施，不但為科技型中小企業(yè)開辟了融資之路，降低了企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，而且減小了金融機(jī)構(gòu)及中介機(jī)構(gòu)的融資風(fēng)險(xiǎn)，提高了參與各方的積極性，成為知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資得以推進(jìn)的“源動(dòng)力”。

2.行業(yè)組織積極介入。行業(yè)組織的介入提高了企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)創(chuàng)造、運(yùn)用、保護(hù)和管理方面的能力，客觀上也大大降低了金融機(jī)構(gòu)及中介組織參與企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的風(fēng)險(xiǎn)。以廣州市為例，廣州市知識(shí)產(chǎn)權(quán)局從2007年開始在行業(yè)協(xié)會(huì)推動(dòng)協(xié)會(huì)成立知識(shí)產(chǎn)權(quán)工作部的試點(diǎn)，僅2013年就發(fā)展了15家試點(diǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)，其中7家行業(yè)協(xié)會(huì)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)工作部已開始正式運(yùn)作，為會(huì)員企業(yè)提供知識(shí)產(chǎn)權(quán)服務(wù)。2014年，市知識(shí)產(chǎn)權(quán)局制定方案，計(jì)劃三年內(nèi)在全市確立50家以上試點(diǎn)單位。2014年中，在市知識(shí)產(chǎn)權(quán)局的推動(dòng)下，市工業(yè)設(shè)計(jì)行業(yè)協(xié)會(huì)等10家行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)起建立全國(guó)首個(gè)行業(yè)協(xié)會(huì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)邊境保護(hù)聯(lián)盟，共同維護(hù)各行業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的法治環(huán)境和市場(chǎng)秩序。

3.風(fēng)險(xiǎn)多方分擔(dān)。實(shí)踐中，銀行與中介機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司等建立起知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)多方分擔(dān)機(jī)制。如《深圳市促進(jìn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資若干措施》規(guī)定，再擔(dān)保中心開展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資再擔(dān)保的，再擔(dān)保中心、融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)、商業(yè)銀行三方原則上按照5∶4∶1的比例共同承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。再如，招商銀行佛山分行認(rèn)為，評(píng)估機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)有保險(xiǎn)公司提供保值保險(xiǎn)才能出具知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值的評(píng)估報(bào)告，該銀行還和多方簽訂合作協(xié)議以共同分擔(dān)貸款的風(fēng)險(xiǎn)，如擔(dān)保機(jī)構(gòu)、評(píng)估機(jī)構(gòu)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易所。具體處理方案為：當(dāng)貸款遇上償還風(fēng)險(xiǎn)、但是知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易所不能處置質(zhì)押物時(shí)，知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易所可以要求保險(xiǎn)公司理賠，保險(xiǎn)公司賠償信貸本息損失的總額的九成，評(píng)估機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)剩余的一成，并與交易所等中介機(jī)構(gòu)自行協(xié)商各自承擔(dān)的損失比例。若保險(xiǎn)公司沒有按照約定理賠，那么擔(dān)保機(jī)構(gòu)需要全額償付貸款本息。

（三）搭建知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資服務(wù)平臺(tái)

為推進(jìn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)投融資發(fā)展，自2011年起，在國(guó)家及省知識(shí)產(chǎn)權(quán)局的推動(dòng)下，中國(guó)（廣東）知識(shí)產(chǎn)權(quán)投融資項(xiàng)目對(duì)接大會(huì)已成功舉辦4次。眾多新材料產(chǎn)業(yè)、先進(jìn)制造業(yè)等項(xiàng)目單位與廣東省融資再擔(dān)保有限公司、南方產(chǎn)權(quán)交易中心、資產(chǎn)評(píng)估等服務(wù)機(jī)構(gòu)就知識(shí)產(chǎn)權(quán)投融資與產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)、價(jià)值評(píng)估、質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)、交易平臺(tái)等實(shí)務(wù)操作展開深入交流。實(shí)踐表明，對(duì)接會(huì)的連年開展，已有效構(gòu)建起政府引導(dǎo)、市場(chǎng)運(yùn)行、社會(huì)廣泛參與的多方聯(lián)動(dòng)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)投融資服務(wù)和環(huán)境支撐平臺(tái)，對(duì)于知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的發(fā)展，起到了積極的推動(dòng)作用。

同時(shí)，廣東省知識(shí)產(chǎn)權(quán)公共信息綜合服務(wù)平臺(tái)（www.guangdongip.gov.cn）于2012年1月上線試運(yùn)行。平臺(tái)立足廣東省知識(shí)產(chǎn)權(quán)發(fā)展需求，整合專利、商標(biāo)、版權(quán)、科技文獻(xiàn)、標(biāo)準(zhǔn)等各類知識(shí)產(chǎn)權(quán)信息、人才、服務(wù)等資源，建成集知識(shí)產(chǎn)權(quán)信息查詢、知識(shí)產(chǎn)權(quán)展示交易、知識(shí)產(chǎn)權(quán)宣傳培訓(xùn)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)維權(quán)援助等功能于一體的“一站式”綜合服務(wù)平臺(tái);能夠滿足產(chǎn)業(yè)專利信息利用、企業(yè)專利信息分析預(yù)警、知識(shí)產(chǎn)權(quán)戰(zhàn)略研究等多方面應(yīng)用需求。平臺(tái)的上線運(yùn)行能夠?yàn)閷?shí)行知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的對(duì)象提供關(guān)鍵的信息來(lái)源和后續(xù)服務(wù)保障。

三、廣東省知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資良性發(fā)展的主要障礙

近年來(lái)，廣東省在知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資方面取得的成就有目共睹，然而深入分析不難發(fā)現(xiàn)，知識(shí)產(chǎn)區(qū)質(zhì)押融資的良性發(fā)展仍面臨諸多障礙。

（一）知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資企業(yè)覆蓋面窄

大力推進(jìn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資是廣東省實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略，加快創(chuàng)新型省份建設(shè)的重要舉措。在此背景下，知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作取得的成效如何，不僅取決于融資額度，更取決于金融創(chuàng)新中企業(yè)覆蓋面與受益率。以南海為例，南海知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資實(shí)現(xiàn)“從無(wú)到有”的突破，政府的有形之手起了引導(dǎo)作用。但一個(gè)現(xiàn)象是，自2010年12月被確定為國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)投融資綜合試驗(yàn)區(qū)以來(lái)，經(jīng)過(guò)3年的市場(chǎng)磨合，南海知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資有44家（次），但受益企業(yè)僅23家，大部分是續(xù)貸業(yè)務(wù)。企業(yè)覆蓋面窄已然成為廣東省知識(shí)產(chǎn)區(qū)質(zhì)押融資良性發(fā)展的“硬傷”。由于知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資是企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)作為平等民商事主體的自愿行為，能否以及如何擴(kuò)大企業(yè)受益面，相關(guān)政策的導(dǎo)向性將起到至關(guān)重要的作用。

（二）知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資促進(jìn)科技創(chuàng)新的成效有限

知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資對(duì)大企業(yè)來(lái)說(shuō)“錦上添花易”，對(duì)科技型中小微企業(yè)特別是小微企業(yè)來(lái)說(shuō)“雪中送炭難”。以佛山市順德區(qū)為例，知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資試點(diǎn)開展以來(lái)，順德區(qū)內(nèi)美的、南興果仁、名健電器、本邦電器、廣東東方罐頭有限公司等5家企業(yè)，通過(guò)多項(xiàng)商標(biāo)權(quán)質(zhì)押融資，實(shí)現(xiàn)了多達(dá)19.5億元的融資額度，成績(jī)相當(dāng)可觀。但通過(guò)數(shù)據(jù)分析不難發(fā)現(xiàn)，上述成功獲得知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的企業(yè)有著共同點(diǎn)——實(shí)力雄厚，年?duì)I業(yè)額過(guò)億。作為大型企業(yè)，他們的商標(biāo)權(quán)、專利權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)化價(jià)值的經(jīng)驗(yàn)已被市場(chǎng)所認(rèn)可，知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資所固有的評(píng)估難、處置難、風(fēng)險(xiǎn)大等問(wèn)題相較中小微企業(yè)而言幾乎微不足道。作為自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧的金融機(jī)構(gòu)，為保障其信貸資金的流動(dòng)性和安全性，商業(yè)銀行當(dāng)然傾向于優(yōu)先選擇實(shí)力雄厚的大型企業(yè)開展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)。但實(shí)際上這些大型企業(yè)又完全無(wú)需用此方法來(lái)進(jìn)行融資。為有效控制風(fēng)險(xiǎn)，銀行在設(shè)計(jì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資產(chǎn)品以及政府制定相關(guān)政策時(shí)往往設(shè)立“高門檻”，使得相當(dāng)一部分科技型中小微企業(yè)被“擋在門外”。以《東莞市專利權(quán)質(zhì)押貸款管理辦法》為例，該辦法對(duì)借款人申請(qǐng)質(zhì)押貸款的專利權(quán)的剩余有效期作了限定，而且規(guī)定授予的專利權(quán)“正處于實(shí)質(zhì)性的實(shí)施階段，并形成產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)規(guī)模，具有一定的市場(chǎng)潛力和良好的經(jīng)濟(jì)效益”;對(duì)于借款人一方則要求“原則上有兩年（含）以上的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和最近兩年連續(xù)盈利紀(jì)錄”、“信用良好，有償還本息能力”、“財(cái)務(wù)制度健全，最近兩年會(huì)計(jì)報(bào)告經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審定”等。而科技型小微企業(yè)由于自身特性，很難同時(shí)滿足上述條件，而且其貸款需求往往具有“短、小、頻、急”的特點(diǎn)，難以通過(guò)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資解決燃眉之急。

（三）政府在知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資中的角色定位有失偏頗

從政府定位的角度來(lái)看，廣東省知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的模式主要分為兩種：政府補(bǔ)貼型及政府出資承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)型。政府補(bǔ)貼性如東莞、佛山南海及順德、深圳南山及福田、江門等，方式包括對(duì)企業(yè)貸款貼息、中介費(fèi)用補(bǔ)貼及對(duì)中介機(jī)構(gòu)的擔(dān)保補(bǔ)助。政府出資承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)型如東莞、中山小欖、深圳，東莞與中山小欖的做法是政府以科技貸款風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金按比例分擔(dān)金融機(jī)構(gòu)在知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資中的風(fēng)險(xiǎn);深圳規(guī)定由市中小企業(yè)信用再擔(dān)保中心、融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)、商業(yè)銀行按照5∶4∶1的比例承擔(dān)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)。而深圳市中小企業(yè)信用再擔(dān)保中心是經(jīng)深圳市人民政府批準(zhǔn)設(shè)立的不以盈利為目的的事業(yè)法人機(jī)構(gòu)，自主經(jīng)營(yíng)，自收自支，自負(fù)盈虧。主要職能是管理政府的再擔(dān)保資金，審查會(huì)員擔(dān)保機(jī)構(gòu)是否符合條件，并提供信用再擔(dān)保給符合條件的會(huì)員擔(dān)保機(jī)構(gòu)，以便其完成擔(dān)保業(yè)務(wù)。

四、破解對(duì)策

知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的發(fā)展盡管面臨諸多障礙，但開弓沒有回頭箭，正視困難與障礙，需要從以下幾個(gè)方面探尋對(duì)策。

（一）通過(guò)政策調(diào)整擴(kuò)大企業(yè)受惠面

知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資中企業(yè)受惠面窄很大程度是受相關(guān)政策導(dǎo)向的影響。為擴(kuò)大企業(yè)受惠面，南海區(qū)政府及時(shí)改變政策，2014年5月及時(shí)出臺(tái)《企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資扶持專項(xiàng)資金管理辦法》，降低了非首次知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的貼息至兩成，補(bǔ)貼上限不大于40萬(wàn)元。增加首次知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的貼息到八成，補(bǔ)貼上限不大于80萬(wàn)元。此舉有利于吸引和鼓勵(lì)企業(yè)特別是科技型企業(yè)嘗試知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資，通過(guò)融資進(jìn)一步促進(jìn)科技創(chuàng)新。此舉對(duì)于激發(fā)企業(yè)創(chuàng)新活力，進(jìn)一步增強(qiáng)創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)力量，推動(dòng)全省實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新發(fā)展勢(shì)必起到積極的導(dǎo)向性作用。南海區(qū)的做法值得借鑒。

（二）加大對(duì)科技型中小微企業(yè)的扶持以促進(jìn)科技創(chuàng)新

2012年4月28日廣東省人民政府發(fā)布的《廣東省中小微企業(yè)綜合服務(wù)體系建設(shè)實(shí)施意見》指出，中小微企業(yè)是我省加快轉(zhuǎn)型升級(jí)和增強(qiáng)發(fā)展內(nèi)生動(dòng)力的重要力量。為使科技型中小微企業(yè)借助知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資之力實(shí)現(xiàn)快速發(fā)展，政府、金融機(jī)構(gòu)及企業(yè)自身應(yīng)形成合力。首先，科技型中小微企業(yè)應(yīng)加強(qiáng)企業(yè)管理、健全財(cái)務(wù)制度、提高信用層次，加強(qiáng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的創(chuàng)造、運(yùn)用、保護(hù)、管理水平，從客觀上降低銀行接受知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的風(fēng)險(xiǎn);其次，政府應(yīng)建立知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資企業(yè)信用評(píng)價(jià)及激勵(lì)體系，搭建中小微企業(yè)綜合信息共享平臺(tái)，建立與銀行等金融組織的信息溝通共享機(jī)制。在制定知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資相關(guān)政策時(shí)，適當(dāng)放寬對(duì)作為質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)的限制，降低對(duì)借款人的要求，加大對(duì)科技型中小微企業(yè)財(cái)政資金扶持力度。再次，銀行在推出知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資產(chǎn)品時(shí)，結(jié)合上述兩個(gè)方面適當(dāng)降低知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資門檻，針對(duì)科技型中小微企業(yè)貸款需求的特點(diǎn)，建立更加高效的貸款審批機(jī)制。通過(guò)多方協(xié)力實(shí)現(xiàn)科技型中小微企業(yè)“信用促融資，融資促發(fā)展”。

（三）政府逐步由知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的主導(dǎo)者歸位為引導(dǎo)者

政府財(cái)政資金是用于公共服務(wù)目的的，本身并不具有承擔(dān)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資成本之責(zé)。盡管出于國(guó)家實(shí)施知識(shí)產(chǎn)權(quán)戰(zhàn)略及廣東省創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)戰(zhàn)略的要求，以及知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資開展的諸多困難，政府為推動(dòng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資快速發(fā)展而充當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者的角色在初期或確有必要，然而從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，過(guò)高的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)或財(cái)政補(bǔ)貼比例必然會(huì)使企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)及中介機(jī)構(gòu)因政策刺激而進(jìn)行政策尋租，從而造成虛假繁榮的短期效應(yīng)，不利于知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的良性發(fā)展。因此，政府應(yīng)結(jié)合知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資開展的實(shí)際情況及市場(chǎng)反饋，適時(shí)調(diào)整政策，逐步減少財(cái)政資金直接補(bǔ)貼數(shù)額，降低政府直接承擔(dān)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)的比例，將知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資服務(wù)工作重心側(cè)重于相關(guān)政策的完善、公共服務(wù)平臺(tái)的搭建，引導(dǎo)融資各方通過(guò)信息交流與共享機(jī)制解決信息不對(duì)稱問(wèn)題，助力融資各方有效發(fā)現(xiàn)和控制風(fēng)險(xiǎn)。政府只有更多承擔(dān)環(huán)境建設(shè)“主推者”的責(zé)任，從最初的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資“主導(dǎo)者”回歸到“引導(dǎo)者”本位，知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資才能實(shí)現(xiàn)真正的自主良性發(fā)展。

（四）政府積極引導(dǎo)推進(jìn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)的開展

國(guó)務(wù)院《關(guān)于新形勢(shì)下加快知識(shí)產(chǎn)權(quán)強(qiáng)國(guó)建設(shè)的若干意見》已于2015年12月22日發(fā)布實(shí)施，其中要求“促進(jìn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)創(chuàng)造運(yùn)用”，而知識(shí)產(chǎn)權(quán)商業(yè)保險(xiǎn)是知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資運(yùn)用中的一個(gè)保障制度。目前，我國(guó)已經(jīng)實(shí)施了兩批“全國(guó)專利保險(xiǎn)試點(diǎn)工作”，廣州、深圳、珠海、佛山、惠州、東莞、中山、江門、肇慶市等地已經(jīng)開展近五年的專利保險(xiǎn)試點(diǎn)工作。在專利保險(xiǎn)試點(diǎn)的基礎(chǔ)上，應(yīng)當(dāng)總結(jié)可借鑒的經(jīng)驗(yàn)和可復(fù)制的政策，積極引導(dǎo)推進(jìn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)市場(chǎng)機(jī)制的完善發(fā)展，如此，基于風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制之上的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資才能真正運(yùn)行順暢。

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基金項(xiàng)目：本文系廣東省科技計(jì)劃項(xiàng)目《廣東實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)戰(zhàn)略之知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資制度研究——基于發(fā)展戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)背景》（項(xiàng)目編號(hào)：2013B070206038）的研究成果。

作者簡(jiǎn)介：李瑞（1972-），男，漢族，四川資中人，華南農(nóng)業(yè)大學(xué) 法學(xué)博士，副教授，從事知識(shí)產(chǎn)權(quán)法研究;楊波（1978-），女，漢族，吉林人，華南農(nóng)業(yè)大學(xué)法學(xué)碩士，講師，從事知識(shí)產(chǎn)權(quán)法研究。