曾之明+何鴻景

摘要：文章闡明了互聯網金融創(chuàng)新態(tài)勢和發(fā)展問題，揭示了互聯網金融創(chuàng)新對金融專業(yè)人才培養(yǎng)體系的改革訴求。提出互聯網時代地方高校金融人才培養(yǎng)模式創(chuàng)新的思路，探討了加大金融專業(yè)教學體系整合力度、提升金融人才綜合素養(yǎng)、引入開放式人才培養(yǎng)模式、注重金融人才培養(yǎng)的多學科融合性等建議。

關鍵詞：互聯網金融；培養(yǎng)模式；金融素養(yǎng)；開放式模式；多學科融合

中圖分類號：G647 文獻標識碼：A 文章編號：1674-120X（2016）23-0108-02 收稿日期：2016-01-14

基金項目：湖南省教育廳教研教改資助項目（湘教通〔2013〕223號）階段性成果。

作者簡介：曾之明（1969—），女，湖南懷化人，湖南商學院地方金融研究所所長，教授，碩士生導師，博士，研究方向：金融創(chuàng)新與管理；

何鴻景（1995—），男，湖南農業(yè)大學國際學院學生，研究方向：經濟管理。

2013年以來，互聯網經濟在我國呈蓬勃發(fā)展之勢，成為席卷全民的熱門話題。新的金融格局將引發(fā)新的金融業(yè)態(tài)，市場對金融人才的需求將發(fā)生轉變，在此背景下，地方高校金融教育亦應適時作出調整。在互聯網時代發(fā)掘金融專業(yè)課程改革路徑、加強教學管理、更新課堂教學理念、創(chuàng)新課堂教學方法、提升教師課堂教學能力十分迫切。

一、 互聯網金融發(fā)展態(tài)勢

1.互聯網金融模式越來越多樣

2012年后 ，互聯網金融取得迅猛發(fā)展，各種互聯網金融模式不斷涌現出來。主要有以下幾種模式：網絡貸款、互聯網支付、互聯網貨幣等，其推動了金融產品銷售渠道創(chuàng)新，并通過互聯網技術有效整合碎片化的交易、支付和理財等金融需求，突破了時間和地域的限制，為客戶提供一體化、多樣化的金融解決方案。

2.互聯網金融總量增長迅速

中國互聯網金融的發(fā)展非常迅速。到2014年年底中國的互聯網金融規(guī)模已經突破10萬億。截至2014年12月底，P2P網貸平臺數量達到1500家，全年累計成交額超過3000億元。截至2014年12月，P2P網貸行業(yè)的從業(yè)人員的數量約為39萬人，服務的企業(yè)超過200萬家，帶動的相關行業(yè)就業(yè)人數有6000萬人?；ヂ摼W金融年均增長速度超過300%，呈現了快速增長的勢頭。

3.互聯網金融行業(yè)越來越規(guī)范

在追求總量迅速增長的同時，互聯網金融行業(yè)也通過不斷自律與他律，規(guī)范行業(yè)經營秩序。以 P2P為例，整個行業(yè)處于不斷規(guī)范的過程中。 2012年11月，P2P行業(yè)委員會成立；12月，首屆 P2P小額信貸信息咨詢服務機構峰會在北京召開；2013年8月，全國首個基于互聯網提供服務的征信系統——網絡金融征信系統 （NFCS） 正式上線，《個人對個人（P2P）小額信貸信息咨詢服務機構行業(yè)自律公約》正式對外發(fā)布，預計未來將呈現行業(yè)整合發(fā)展態(tài)勢。

二、當前互聯網金融發(fā)展面臨的問題

金融活動往往會帶來巨大的風險?；ヂ摼W金融在快速發(fā)展的同時也不可避免地帶來規(guī)則缺失風險，一旦互聯網金融平臺風險失控，將是災難性的。

1.P2P各路資本跑馬圈地

盡管發(fā)展過程中亂象叢生，倒閉跑路者比比皆是，但P2P市場熱度并未冷下來。由于形勢所迫，行業(yè)競爭上要求做大做強，政策環(huán)境上要“傍大腿”，雖吸引更多資金的進入無疑會大大提高P2P的實力，但也快速把P2P藍海市場逼至了紅海。

2.眾籌法律定位不明

目前股權制眾籌模式在形式上似乎已經同時滿足了四個要素，即未經審批、通過網站公開推薦、承諾股權、向不特定對象吸收資金。這些投資入股的形式不是非法吸收資金，且不符合“非法吸收公眾存款罪”的內容。

3.第三方支付曲折發(fā)展

“越改越亂”的第三方支付市場，一方面是行業(yè)競爭的加劇導致有的企業(yè)不惜兵行險招，造成行業(yè)亂象；另一方面卻是要時刻面臨央行叫停開罰單，估計未來大波浪曲折前進的節(jié)奏將會延續(xù)。

4.互聯網理財競爭激烈

2014年“寶”類產品經過一番雨后春筍發(fā)展后，全體面臨收益“滑鐵盧”，而銀行理財產品則在收益方面逐漸占據優(yōu)勢。競爭越來越激烈，但大眾理財的需求是很多的，2014年互聯網理財已逐漸走向穩(wěn)定。

5.互聯網金融風險控制難題

現在大多數網絡貸款都是沒有抵押的，且無法完全利用銀行間的征信系統。因此，如果客戶選擇隱瞞，借貸機構難以查到客戶是否在民間金融機構有“多頭授信”，難以摸清客戶借貸總量。而互聯網金融行業(yè)監(jiān)管也存在缺位空白。

總之，互聯網金融發(fā)展的風險及問題對地方高校金融人才培養(yǎng)提出了更新觀念、開闊視野、充實多學科知識的要求，提出了復合型金融人才具備扎實理論和較豐富實踐經驗及實際操作能力，提升綜合素質的更高要求。

三、互聯網時代地方高校金融人才培養(yǎng)模式創(chuàng)新思考

當下“互聯網+”已經上升到國家層面的戰(zhàn)略意義，對復合型和綜合型人才的需求更加迫切，對金融人才的要求也提高到一個新的高度，同時對復合型、綜合型人才也提出了更高的要求。因此，探討互聯網時代的金融人才培養(yǎng)模式具有重要意義。

1.加大金融專業(yè)教學體系整合力度

在國家“互聯網+”的大戰(zhàn)略下，金融活動表現出新的方式，現代金融逐步趨向于電子化、信息化、系統化、工程化，金融人才不僅需要具備完善的金融學理論，更需要掌握切實的操作技能與對資金流和信息流強大的分析能力。由于互聯網金融活動本身具有新特征、新技術、新模式、新平臺、新的實現形式，對金融專業(yè)教學體系建設提出了全新要求。現階段金融專業(yè)教學仍表現為切割的特性，金融專業(yè)人才培養(yǎng)模式創(chuàng)新相應滯后，應抓住契機完成金融專業(yè)教學體系的整合。互聯網金融提供與傳統金融差異化和互補性的金融產品和金融渠道。隨著互聯網金融進一步發(fā)展，相關領域的金融創(chuàng)新仍將不斷加速，在金融專業(yè)教學中需要納入這些金融創(chuàng)新的前沿知識。可以開設互聯網金融基本理論課程，通過課程闡述互聯網金融的商業(yè)運作模式、風險管理、法律和大數據等相關知識，讓學生盡可能獲取更多的綜合知識。

2.加快提升金融人才綜合素養(yǎng)

當前互聯網的大背景下，對學生的實踐能力、解決實際能力提出了更高的要求，教學必須以能力培養(yǎng)作為核心。傳統金融教學往往以理論教學為主導，結果過多生硬且落后于金融實務發(fā)展的理論學習不僅難以激發(fā)學生的學習熱情，學生也會認為所學知識沒有用處而沒有動力學習。而互聯網金融時代，金融實踐的發(fā)展日新月異，金融運行的理念、基石都在悄悄發(fā)生變化。而且在傳統金融中普通大眾往往難以直接參與金融活動，在互聯網金融模式下卻能很方便地參與。因此，金融學的教學應該體現互聯網金融發(fā)展帶來的這些變化。因此可要求學生不僅關注理論知識學習，金融學課程還應該鼓勵學生關注金融熱點，跟進金融行業(yè)改革和政策風向，關注金融市場的時時創(chuàng)新，積極參與實踐性金融活動，充分調動學生的主觀能動性，注重理論與實踐的結合，在互聯網金融準入門檻低優(yōu)勢下，讓學生參與實際操作體驗，并進行體驗式學習，提升自身金融綜合素養(yǎng)。

3.積極引入開放式人才培養(yǎng)模式

互聯網金融提供了一個開放式平臺，所以在地方性大學金融專業(yè)本科生培養(yǎng)中也可引入開放式人才培養(yǎng)模式，可以嘗試開一些與互聯網金融相關的選修課程，讓學生根據自己的興趣進行選擇，不做強制性要求，作為輔修專業(yè)，使學生在潛移默化中收獲互聯網金融的相關知識。金融專業(yè)課程體系除了專業(yè)老師授課之外，還可邀請實業(yè)部門的企業(yè)家進行課堂授課，有條件的話可以聘請阿里巴巴、騰訊等互聯網公司的風控部門相關人員來擔任校外導師。同時積極鼓勵互聯網經濟金融相關學術講座的開展和相關實踐活動的進行，可組織學生參加各類互聯網金融創(chuàng)新項目，比如“挑戰(zhàn)杯”大學生競賽或研究性創(chuàng)新項目，可以讓學生在參與的活動中更好地把握金融與互聯網、計算機軟件知識的有機融合。

4.注重金融人才培養(yǎng)的多學科融合性

互聯網金融對傳統金融最大的革新在于信息的生產與處理方式上，借助于大數據、云計算等現代信息技術，客戶的信息甄別成本和搜集成本大幅降低，對數據信息的分析結果成為授信依據，傳統金融依靠線下審核、評估以及抵押和擔保來甄別客戶信用的方式被徹底顛覆。因此互聯網金融本身的發(fā)展就融合了傳統的金融以及現代信息技術，具有多學科融合的特性，因此，在教學設計上應注重學科的融合性?；ヂ摼W時代的金融人才培養(yǎng)需要多學科的共同努力，互聯網金融的教學應該是跨學科的，對互聯網金融人才的培養(yǎng)不能僅局限于金融專業(yè)，而應該跨越金融、數學、計算機、統計學甚至法學等學科。因此，應當加強與其他院系的合作，通過聯合辦學、加強合作共同培養(yǎng)高素質的互聯網金融人才。

5.加強金融教學方式創(chuàng)新和多元化組合

互聯網時代，傳統的教學方式難以達到理想的教學效果，必須采用多元化的教學方式來加以改進。一是適當穿插互聯網金融案例教學。案例的選擇要具備針對性、典型性、新穎性和啟發(fā)性的特點。案例教學能激發(fā)學生的學習興趣，引導學生的研究性學習，培養(yǎng)學生的創(chuàng)新思維能力，提高學生實際解決問題的能力。二是引入開放性教學。在教學過程中，要努力改變傳統的單向講授的模式， 采用即時提問、課堂討論、分組辯論等形式多樣的雙向互動教學手段，引導學生主動參與教學過程，激發(fā)學生自主探索的潛能，達到事半功倍的教學效果。

在教學中要增加實踐性教學內容，突破傳統單一的課堂“灌輸式”教學方法，應用網絡課堂、慕課等新型多媒體教學工具，明確培養(yǎng)目標，將課堂教學與金融行業(yè)參觀實訓相結合。可鼓勵老師參加“微課”大賽，以更好地利用互聯網技術提高課堂的效率，更好地普及教學影響。可考慮與其他高校共同合作開設公開課等形式，體現出課程設計的個性化，實現教學形式更優(yōu)化和資源的共享，讓學生進行針對性的選擇，達到良好的教學效果。

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