林攀

【摘要】俗話說：“天又不測風(fēng)云?！笨梢娮匀粸?zāi)害的突發(fā)性，我國的農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害尤其頻發(fā)，面對難以預(yù)測的災(zāi)害，農(nóng)戶損失慘重，針對這一問題，農(nóng)業(yè)保險應(yīng)運而生，農(nóng)業(yè)保險作為一種保障農(nóng)民收入的有效手段，近幾年來受到政府部門和國民的廣泛關(guān)注，本文根據(jù)筆者在成都國壽領(lǐng)先財務(wù)咨詢有限公司的工作經(jīng)驗，對農(nóng)業(yè)保險需求與補貼問題進行了探討。

【關(guān)鍵詞】農(nóng)業(yè)保險 需求分析 財政補貼

我國的農(nóng)業(yè)保險起辦于1934年，在八十多年間，幾經(jīng)興衰浮沉，為了切實提高農(nóng)戶對農(nóng)業(yè)保險的需求，就必須對影響農(nóng)業(yè)保險需求因素進行探討，本文從農(nóng)戶的文化水平、農(nóng)戶的收入水平、經(jīng)營規(guī)模以及農(nóng)戶對保險的認知程度等方面進行了分析，并對農(nóng)業(yè)保險的財政補貼進行實證分析。

一、農(nóng)業(yè)保險需求的實證分析

（一）構(gòu)建模型

這個研究應(yīng)用Logit模型來分析，這個模型的形式為：

（二）數(shù)據(jù)來源

研究數(shù)據(jù)是對成都雙流、新津、浦江、大邑四個縣城的農(nóng)戶進行問卷調(diào)查收集的，這些數(shù)據(jù)包括三大部分：一部分是農(nóng)戶的人口統(tǒng)計數(shù)據(jù)，包括農(nóng)戶的年齡、受教育程度、家庭成員等；另一部分是農(nóng)戶在這一年的收支情況，包括農(nóng)業(yè)投入品的投資，農(nóng)業(yè)的收入等；最后一個部分是農(nóng)戶對保險的認知，主要包括農(nóng)戶對其所面臨風(fēng)險的認知、對保險購買意愿等。這次調(diào)查一共收集376份問卷調(diào)查。在選入標準α=0.05和α=0.01的水平上，利用SPSS13.0對數(shù)據(jù)進行Logit回歸處理，回歸結(jié)果見表1。

其中LogTI表示家庭年純收入的對數(shù)，PPITI代表種植業(yè)收入占純收入的百分比，Land表示土地面積，PR是風(fēng)險認知，Edu是受教育年限。

上述實證結(jié)果表明：農(nóng)戶的收入越高，賬戶有余錢，就越愿意購買農(nóng)業(yè)保險；種植業(yè)收入在純收入中所占的比重愈大，農(nóng)戶越傾向購買農(nóng)業(yè)保險；農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模越大的農(nóng)戶，所承擔(dān)的風(fēng)險越大，越愿意購買農(nóng)業(yè)保險；農(nóng)戶對風(fēng)險的認知程度越高就越愿意購買農(nóng)業(yè)保險。

二、財政補貼農(nóng)業(yè)的保險的實證分析

這個研究選取了奶牛、山羊和生豬三個畜牧品種。2015年這三個品種的出欄量以及平均生產(chǎn)成本見表2。

根據(jù)相關(guān)的測算結(jié)果，計算得到財政補貼金額和農(nóng)戶支付金額如下表3。

三、關(guān)于農(nóng)業(yè)保險補貼的政策建議

（一）提高農(nóng)戶的文化水平和農(nóng)戶的收入，擴大經(jīng)營規(guī)模

根據(jù)近上文農(nóng)業(yè)保險需求的實證分析數(shù)據(jù)，我們可以得出這樣的結(jié)論，農(nóng)戶的文化水平、農(nóng)戶的收入水平、經(jīng)營規(guī)模以及農(nóng)戶對保險的認知程度與農(nóng)戶購買保險的意愿之間呈正相關(guān)性。因此，要想促進農(nóng)戶積極主動購買農(nóng)業(yè)保險，就要努力提高農(nóng)戶的文化水平、設(shè)法增加農(nóng)戶的收入，大力推廣農(nóng)戶種植養(yǎng)殖等產(chǎn)業(yè)的規(guī)?；?jīng)營模式，爭取最大程度上提高農(nóng)戶對農(nóng)業(yè)保險的認知程度。

（二）建立完善的農(nóng)業(yè)保險補貼體系

補貼項目可增加保險補貼項目，例如增加農(nóng)作物多風(fēng)險保險和家畜家禽死亡保險，這樣農(nóng)戶可以根據(jù)自家的實際情況，按需選擇適合自己的保險，這樣有助于提高農(nóng)戶購買保險的意愿。完善的農(nóng)業(yè)保險補貼政策應(yīng)該將補貼方式、經(jīng)營管理費、補貼標準制度、補貼資金等統(tǒng)籌考慮，面面俱到，這樣才能真正建立完善的農(nóng)業(yè)保險補貼體系，貫徹落實農(nóng)業(yè)保險補貼政策。

（三）構(gòu)建以政府為主導(dǎo)，經(jīng)營主體多元的農(nóng)業(yè)保險模式

政府是處在一切工作的主導(dǎo)地位，政府的宏觀調(diào)控作用無可替代，在農(nóng)業(yè)保險的補貼政策的完善方面，政府可以做到如下幾點：第一，政府應(yīng)該制定完善的法律體系，讓農(nóng)業(yè)保險在發(fā)展過程中有法可依，有法可循，處在一個良好的法律環(huán)境當(dāng)中；第二，設(shè)立相關(guān)的農(nóng)業(yè)保險指導(dǎo)機構(gòu)，農(nóng)業(yè)保險指導(dǎo)機構(gòu)不僅可以為保險公司提供業(yè)務(wù)指導(dǎo)，還可以發(fā)揮監(jiān)管作用，對保險公司進行實時監(jiān)督管理。經(jīng)營主體多元是指允許不同性質(zhì)的農(nóng)業(yè)保險公司共同存在，互相競爭，形成農(nóng)業(yè)保險競爭市場。

近年來隨著環(huán)境的惡化，自然災(zāi)害呈現(xiàn)加重的態(tài)勢，農(nóng)業(yè)保險有分散農(nóng)業(yè)風(fēng)險、保障農(nóng)戶收入的作用，財政補貼能夠促進農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展，農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展還有待進一步的研究。

參考文獻：

[1]方伶俐.中國農(nóng)業(yè)保險需求與補貼問題研究[D].華中農(nóng)業(yè)大學(xué)，2010，（11）.