摘 要：近年來(lái)隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的不斷發(fā)展與更新?lián)Q代，天貓?zhí)詫毜染W(wǎng)絡(luò)購(gòu)物的興起促進(jìn)了網(wǎng)上銀行和第三方支付平臺(tái)的繁榮，與此同時(shí)也催生了網(wǎng)絡(luò)信用卡詐騙這種新的詐騙模式。

“網(wǎng)絡(luò)信用卡”顧名思義與傳統(tǒng)概念中的信用卡不同，它無(wú)需雙方進(jìn)行面對(duì)面的交易，只需要預(yù)先設(shè)計(jì)好的計(jì)算機(jī)程序就可以完成整個(gè)交易過(guò)程和認(rèn)證信用卡使用的過(guò)程。網(wǎng)絡(luò)信用卡詐騙犯罪正是利用了這種特點(diǎn)通過(guò)用戶的信用卡信息實(shí)施犯罪。這種犯罪模式隱蔽程度高，波及范圍廣，打擊難度大，給我們的司法實(shí)務(wù)帶來(lái)了很大的挑戰(zhàn)。本文就信用卡網(wǎng)絡(luò)詐騙的行為方式和行為性質(zhì)展開討論并針對(duì)司法實(shí)務(wù)難點(diǎn)與問(wèn)題提供一些相應(yīng)的解決對(duì)策。

關(guān)鍵詞：網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物；信用卡詐騙；司法實(shí)務(wù)

一、網(wǎng)絡(luò)信用卡詐騙行為的形式與特點(diǎn)

（一）網(wǎng)絡(luò)信用卡詐騙行為的形式

網(wǎng)絡(luò)信用卡詐騙犯罪是指，行為人以非法占有為目的，通過(guò)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，利用信用卡無(wú)卡支付方式的特點(diǎn)實(shí)施的騙取他人財(cái)務(wù)的行為。該類犯罪與一般詐騙的主要差別在于它利用了計(jì)算機(jī)、網(wǎng)絡(luò)和可網(wǎng)上支付信用卡的特性、功能，犯罪方法與傳統(tǒng)的同類犯罪迥然不同，新的犯罪手段多樣化，形式層出不窮，主要表現(xiàn)為以下幾個(gè)方面：

（1）冒用他人網(wǎng)絡(luò)信用卡的行為，即采用非法手段獲取他人信用卡賬號(hào)、密碼以及其他信用卡信息后在網(wǎng)絡(luò)上使用該信用卡信息。這種行為無(wú)需實(shí)物卡片，只要有信用卡帳號(hào)、密碼或者信用卡帳戶對(duì)應(yīng)的PIN碼和密碼，并利用其在網(wǎng)上進(jìn)行資金轉(zhuǎn)移，即可完成詐騙行為。

實(shí)踐中的行為方式主要表現(xiàn)為：采用偷窺的方式竊取網(wǎng)絡(luò)信用卡用戶的賬戶和密碼后在網(wǎng)上使用信息；或者在POS機(jī)或者ATM機(jī)安裝讀卡器、攝像頭盜取他人信用卡賬號(hào)等相關(guān)信息，然后在網(wǎng)絡(luò)上使用該信息并利用該信息非法獲得他人電子資金在網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬或消費(fèi)；亦或是設(shè)置釣魚網(wǎng)站或者植入病毒獲取持卡人的信用卡信息，并利用該信息占有持卡人的財(cái)產(chǎn)。

（2）在計(jì)算機(jī)系統(tǒng)中虛置信用卡賬戶、密碼或其他信息后在網(wǎng)絡(luò)上使用該信息。即使用偽造的網(wǎng)絡(luò)信用卡。該行為表現(xiàn)為黑客利用網(wǎng)上銀行數(shù)據(jù)庫(kù)的技術(shù)漏洞或者銀行的工作人員利用銀行管理的漏洞，進(jìn)入到銀行的資金數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)，在該系統(tǒng)內(nèi)部虛構(gòu)信用卡賬戶和密碼以及其他信用卡信息，后在網(wǎng)上使用該虛構(gòu)的信用卡信息從而非法占有他人財(cái)產(chǎn)。

（3）在網(wǎng)絡(luò)上使用信用卡消費(fèi)后拒付，使用網(wǎng)絡(luò)信用卡拒付的行為是一種由買家實(shí)施的詐騙行為，目前此種行為在美國(guó)的發(fā)生率很高。在網(wǎng)上交易的過(guò)程中，買賣雙方并不謀面，賣家只能通過(guò)網(wǎng)絡(luò)傳輸?shù)某挚ㄈ藬?shù)字資料獲知持卡人身份，無(wú)法得到買家簽名、身份信息和照片。這樣，買家完全可以在收到商品之后以信用卡被盜用為名，向信用卡公司投訴，拒絕付款，從而達(dá)到非法占有商品的目的。這是使用網(wǎng)絡(luò)信用卡拒付行為的表現(xiàn)，是新近產(chǎn)生的一種網(wǎng)絡(luò)信用卡詐騙行為。

（二）網(wǎng)絡(luò)信用卡詐騙行為的特點(diǎn)

網(wǎng)絡(luò)信用卡詐騙行為因其利用計(jì)算機(jī)與網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行犯罪的特殊性而具備了以下三種特點(diǎn)：

1.虛擬性

在網(wǎng)上銀行交易中，信用卡用戶只需要使用賬號(hào)、密碼、動(dòng)態(tài)口令等相關(guān)的信用卡資料就可以進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物、網(wǎng)絡(luò)博彩、網(wǎng)絡(luò)炒股等各項(xiàng)活動(dòng)。不法分子只要采取一定手段獲取信用卡資料、或者偽造信用資料就可以在這個(gè)虛擬的空間里進(jìn)行各種網(wǎng)絡(luò)違法活動(dòng)。但是不法分子的真實(shí)身份卻很難查明，因而他們?cè)诰W(wǎng)絡(luò)上的身份也具有極大的虛擬性。

2.隱蔽性

因?yàn)榫W(wǎng)絡(luò)信用卡詐騙行為具有虛擬性，不法分子容易隱藏自己的身份而不被輕易發(fā)現(xiàn)，而且可以在任何有網(wǎng)絡(luò)的地方實(shí)施犯罪。導(dǎo)致公安機(jī)關(guān)在追查犯罪分子時(shí)需要花費(fèi)掉大量的人力物力。正是因?yàn)檫@種行為安全系數(shù)高、隱蔽性強(qiáng)，所以網(wǎng)絡(luò)信用卡業(yè)務(wù)領(lǐng)域成為滋生犯罪的“溫床”。

3.技術(shù)含量高

網(wǎng)絡(luò)信用卡詐騙行為一般需要借助計(jì)算機(jī)、網(wǎng)絡(luò)來(lái)完成，實(shí)施該行為不僅需要豐富的計(jì)算機(jī)知識(shí)，而且需要較高的智商、和高超的計(jì)算機(jī)操作能力，例如，在竊取信用卡資料方面，不法分子的手段從最初的安裝讀卡器轉(zhuǎn)化為現(xiàn)在的設(shè)置釣魚網(wǎng)站、制造非法軟件、破解密碼和動(dòng)態(tài)口令。在虛置信用卡賬戶方面，非法侵入金融機(jī)構(gòu)的網(wǎng)上銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)，破解金融機(jī)構(gòu)的網(wǎng)上銀行密匙、虛置網(wǎng)絡(luò)信用卡賬戶和密碼以及其他信息，這些行為都需要極高的技術(shù)含量。因此，網(wǎng)絡(luò)信用卡詐騙行為具有技術(shù)含量高的特點(diǎn)。

二、網(wǎng)絡(luò)信用卡詐騙犯罪的打擊和防控對(duì)策

首先，強(qiáng)化不同警種間的相互協(xié)作。網(wǎng)絡(luò)信用卡詐騙犯罪的犯罪分子多數(shù)為團(tuán)伙作案，行動(dòng)迅速，通常利用持卡人發(fā)現(xiàn)晚或者去銀行掛失的時(shí)間差，在短時(shí)間內(nèi)套取轉(zhuǎn)移大量的現(xiàn)金。針對(duì)這種犯罪特點(diǎn)，各地區(qū)警力必須及時(shí)傳達(dá)溝通案件情況，以便迅速破案。因此，我國(guó)應(yīng)當(dāng)在基層辦案部門之間，建立起“信用卡犯罪信息交換網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)”，充分發(fā)揮地方各個(gè)部門不同警種之間協(xié)同打擊信用卡詐騙犯罪的積極作用。

其次，建立一支高素質(zhì)的網(wǎng)絡(luò)監(jiān)察隊(duì)伍，增強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)信用卡詐騙犯罪偵察過(guò)程之中信息化的應(yīng)用，提高技術(shù)含量。不斷翻新偵察模式，認(rèn)真歸納總結(jié)新的犯罪特點(diǎn)。針對(duì)不同特點(diǎn)進(jìn)行有效打擊。增強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)偵察部門的溝通與合作，在接到群眾舉報(bào)的同時(shí)，各個(gè)部門迅速集結(jié)緊急聯(lián)動(dòng)，確定犯罪嫌疑人的IP地址，將咬定的IP地址及案件情況通報(bào)給IP地址的異地公安機(jī)關(guān)的網(wǎng)絡(luò)接處警部門，請(qǐng)求協(xié)同偵破案件。

最后，根據(jù)鎖定的IP地址到案發(fā)地銀行，查找犯罪分子的開戶銀行并請(qǐng)求開戶銀行所屬地異地公安機(jī)關(guān)查封凍結(jié)其銀行賬號(hào)，從銀行賬號(hào)、QQ號(hào)、IP地址等查找出來(lái)的犯罪嫌疑人作案的痕跡和與網(wǎng)絡(luò)受害人的密切的溝通聯(lián)系，查找破案線索，快捷迅速的打擊網(wǎng)絡(luò)信用卡詐騙犯罪活動(dòng)。與此同時(shí)，上級(jí)機(jī)關(guān)之間也應(yīng)該加強(qiáng)信息的及時(shí)交流與反饋，使網(wǎng)絡(luò)信用卡詐騙案件作串并案?jìng)刹?，有效提高打擊網(wǎng)絡(luò)信用卡詐騙犯罪的能力。

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作者簡(jiǎn)介：

齊琳（1989.7～），女，遼寧沈陽(yáng)人，中國(guó)刑事警察學(xué)院，法律碩士研究生。