陳敏剛　曹克亮

摘 要：現(xiàn)階段，小微企業(yè)為國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出了較大貢獻(xiàn)，國家為了促其快速發(fā)展也制定并頒布了一系列輔助政策。然而小微企業(yè)經(jīng)營過程中融資困難成為限制其發(fā)展的重要因素之一。

關(guān)鍵詞：小微企業(yè)；民營經(jīng)濟(jì)危機(jī)；融資前言

近年來，我國小型和微型企業(yè)越來越多，在我國市場經(jīng)濟(jì)運(yùn)行過程中具有較強(qiáng)的靈活性，不僅為我國國民經(jīng)濟(jì)的整體進(jìn)步做出了一定貢獻(xiàn)，同時在緩解就業(yè)壓力方面也發(fā)揮了重要作用。然而，小微企業(yè)在日常經(jīng)營過程中無法及時獲取有效的融資，這種現(xiàn)象導(dǎo)致其生存及發(fā)展受到嚴(yán)重阻礙。從長遠(yuǎn)的角度來看，不利于我國社會經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展，在這種情況下，積極加強(qiáng)小微企業(yè)融資難的研究，并有針對性地提出解決措施具有重要意義。

一、小微企業(yè)融資現(xiàn)狀

1.內(nèi)部融資不充足

現(xiàn)階段我國經(jīng)濟(jì)建設(shè)過程中，小微企業(yè)發(fā)展所需資金多數(shù)由企業(yè)內(nèi)部來提供，內(nèi)部融資成為其發(fā)展的基礎(chǔ)。然而，小微企業(yè)在日常經(jīng)營過程中，不僅需要經(jīng)過長時間的資金積累才能夠提升融資力度，同時還需要扣除大部分利潤率費用，因此，內(nèi)部融資十分困難。有數(shù)據(jù)顯示，我國多數(shù)小微企業(yè)在日常融資過程中，靠內(nèi)部融資能夠完全實現(xiàn)經(jīng)營所需的企業(yè)僅有26%。

2.金融機(jī)構(gòu)融資困難

目前，小微企業(yè)在經(jīng)營過程中，超過一半的企業(yè)需要通過內(nèi)部融資來實現(xiàn)經(jīng)營，銀行最多僅為其提供20%的資金。這種現(xiàn)象表明，我國小微企業(yè)通過金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行融資具有較高的難度。我國銀行提供融資資金主要針對償還能力較強(qiáng)的大企業(yè)；監(jiān)管證券市場能夠為小微企業(yè)提供一定的融資機(jī)會，但是較高的成本及門檻導(dǎo)致大部分小微企業(yè)無法實現(xiàn)有效的融資。

二、小微企業(yè)融資困難的原因

1.自身原因

首先，不良的信用狀況。小微企業(yè)由于規(guī)模小等因素，導(dǎo)致其并沒有較強(qiáng)的信用觀念，再加上同大企業(yè)相比，經(jīng)營管理過程中并沒有制定健全的財務(wù)制度，因此拖欠貸款問題嚴(yán)重，外部融資信用下降。

其次，小微企業(yè)在日常經(jīng)營過程中，擁有較少的固定和實物資產(chǎn)，企業(yè)生產(chǎn)技術(shù)含量較低，種種因素導(dǎo)致其無法有效提升自身核心競爭力，并積極應(yīng)對市場經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的多種風(fēng)險，無法從銀行處積極獲取大量的信貸融資。小微企業(yè)經(jīng)營過程中對融資的要求較高，必須在短時間內(nèi)獲取到融資，然而這需要較高的管理成本。

再次，不對稱的信息。銀行等金融機(jī)構(gòu)在日常經(jīng)營過程中，只有在充分了解企業(yè)經(jīng)營狀況的基礎(chǔ)上，才能夠為其提供一定程度的信貸?，F(xiàn)階段，在日常經(jīng)營過程中為了有效進(jìn)行融資，有些小微企業(yè)會制造虛假信息給投資者和銀行帶來嚴(yán)重經(jīng)濟(jì)損失，從而使小微企業(yè)失去信用。

2.外部環(huán)境因素

首先，銀行方面。銀行在為企業(yè)經(jīng)營提供融資的過程中需要對企業(yè)經(jīng)營現(xiàn)狀、技術(shù)含量及未來發(fā)展趨勢等因素進(jìn)行充分的考慮。因此同大企業(yè)相比，我國的小微企業(yè)失去了銀行融資的競爭力。銀行在日常經(jīng)營過程中，并沒有針對貸款積極進(jìn)行產(chǎn)品的創(chuàng)新，單一的產(chǎn)品形式只適用于大型企業(yè)的融資，無法滿足小微企業(yè)融資需求。

其次，政府方面。在經(jīng)濟(jì)建設(shè)的過程中銀行對于大企業(yè)的扶持力度要高于小微企業(yè)，因此，銀行在提供信貸服務(wù)的過程中更加傾向于償還能力較強(qiáng)、發(fā)展占據(jù)優(yōu)勢的大企業(yè)。

三、改善小微企業(yè)融資難的措施

1.促進(jìn)民間信貸的發(fā)展

新時期，我國在積極進(jìn)行經(jīng)濟(jì)建設(shè)的過程中，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對小微企業(yè)的重視程度，在為其提供信貸的過程中，可以從促進(jìn)民間信貸發(fā)展的角度出發(fā)，擴(kuò)大小微企業(yè)融資渠道?，F(xiàn)階段，我國應(yīng)當(dāng)加大對民間信貸的鼓勵，相關(guān)部門應(yīng)當(dāng)積極研究并分析民間信貸，在嚴(yán)格監(jiān)督的基礎(chǔ)上，嚴(yán)禁暴利現(xiàn)象的產(chǎn)生，對非法融資等進(jìn)行嚴(yán)厲懲處，促使針對小微企業(yè)的民間融資渠道越來越規(guī)范。

2.構(gòu)建完善小微企業(yè)融資服務(wù)政策體系

首先，國家相關(guān)部門應(yīng)當(dāng)對金融市場運(yùn)行規(guī)律和秩序進(jìn)行嚴(yán)格而明確的規(guī)范，嚴(yán)厲懲處擾亂經(jīng)濟(jì)市場秩序的行為，為我國小微企業(yè)的長期可持續(xù)發(fā)展構(gòu)建良好的外部環(huán)境。

其次，大力支持并引導(dǎo)銀行在長期發(fā)展中積極進(jìn)行信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新，并針對小微企業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀構(gòu)建適應(yīng)其融資的信貸產(chǎn)品，為小微企業(yè)的融資提供更高的可能。

再次，從財稅角度加大對小微企業(yè)的扶持力度，如通過稅收優(yōu)惠等方式促使小微企業(yè)資金得到更加充分的利用。

最后，積極構(gòu)建統(tǒng)一的網(wǎng)絡(luò)平臺，促使小微企業(yè)同銀行構(gòu)建良好的溝通和聯(lián)系，引導(dǎo)各地政府在日常運(yùn)行過程中積極針對當(dāng)?shù)匦∥⑵髽I(yè)經(jīng)營發(fā)展?fàn)顩r，構(gòu)建有效的風(fēng)險補(bǔ)償措施。

近年來，雖然我國小微企業(yè)發(fā)展速度加快，但在發(fā)展中也遭遇到金融危機(jī)的嚴(yán)重影響，無法進(jìn)行及時有效的融資，導(dǎo)致企業(yè)資金周轉(zhuǎn)速度緩慢，發(fā)展受阻。新時期，我國應(yīng)積極鼓勵民間信貸的發(fā)展，同時完善小微企業(yè)融資服務(wù)政策體系，為構(gòu)建完善小微企業(yè)融資服務(wù)政策體系的發(fā)展構(gòu)建良好平臺。

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