董宇洲

摘 要：一般情況下海洋運輸貨物險由貨物買賣雙方在貨物買賣合同中通過選擇貿(mào)易價格條件來確定是由買方或者賣方投保，但實踐中存在大量承運人海洋運輸貨物險的現(xiàn)象。本文從保險利益角度解答承運人是否能夠投保海洋運輸貨物險。

關鍵詞：承運人;海洋運輸貨物險;責任險;保險利益

一、引言

海洋運輸貨物險是海上保險中最主要的一種。它主要由貨物買賣的合同雙方投保。但實踐中存在大量由承運人投保海洋運輸貨物險的現(xiàn)象。造成這種現(xiàn)象的原因主要是相比于海洋運輸貨物險而言，承運人責任保險往往有保險費率較高、手續(xù)較為繁瑣、免賠率較高等缺點。承運人為節(jié)省費用和時間，會傾向于選擇貨物險。但這導致的結果是，在賠付額較大時，保險人會以被保險人不具有保險利益為由主張合同無效。

二、學界觀點

對承運人是否能夠投保海洋運輸貨物險這一問題，學界有著否定和肯定兩種觀點。

持否定意見的學者主張承運人不能投保海洋運輸貨物險。觀點主要有兩種：第一，承運人對其所運輸?shù)呢浳锸遣痪哂斜ｋU利益的，只能以其對運輸貨物存在的責任投保承運人責任險。第二，承運人對其所運輸?shù)呢浳锞哂斜ｋU利益，但這種保險利益是基于責任產(chǎn)生的，與貨物所有人對貨物的保險利益的性質(zhì)不同，所以不能投保海洋貨物運輸險。

持肯定意見的學者主張承運人可以投保海洋運輸貨物險。觀點主要有兩種：第一，承運人對貨物具有保險利益，不論該保險利益的性質(zhì)為何，其均可以意思自治原則自由選擇投保海洋貨物運輸險還是責任險。第二，根據(jù)我國法律，我國法律只要求被保險人在事故發(fā)生時具有保險利益即可，對投保人在投保時是否有保險利益并無規(guī)定，所以，承運人可以投保海洋貨物運輸險。

分析兩種觀點可以發(fā)現(xiàn)，要解決承運人是否能夠投保海洋運輸貨物險這一問題，需要解決兩個問題：第一，承運人對貨物是否具有保險利益;第二，承運人具有保險利益是否是承運人投保海洋運輸貨物險的必要條件。

三、承運人對貨物是否具有保險利益

（一）保險利益

保險利益，是指投保人或被保險人對保險標的具有的法律上承認的利益，即在保險事故發(fā)生時，可能遭受的損失或失去的利益。我國《保險法》第 12 條第 6 款規(guī)定：“保險利益是指投保人或者被保險人對保險標的具有的法律上承認的利益?！薄逗Ｉ谭ā返?216 條規(guī)定“海上保險合同，是指保險人按照約定，對被保險人遭受保險事故造成保險標的損失和產(chǎn)生的責任負責賠償，而由被保險人支付保險費的合同。”雖然該條沒有明確提出保險利益的說法，但“對被保險人遭受保險事故造成保險標的損失和產(chǎn)生的責任負責賠償”這一表述實質(zhì)上是對保險利益的規(guī)定。

我國法律對保險利益的規(guī)定并不明確。結合我國實踐并借鑒其他國家規(guī)定可知，海上保險中的保險利益往往具有以下特征：第一，投保人或被保險人與保險標的之間存在一種經(jīng)濟利害關系。第二，投保人或被保險人與保險標的之間的經(jīng)濟利害關系是基于法律或合同。第三，保險利益可計算。

（二）承運人對貨物是否具有保險利益

1.承運人對貨物具有保險利益

貨物在運輸過程中滅失或者損壞，承運人需要在其責任范圍內(nèi)對此承擔賠償責任。因在承運人的責任范圍內(nèi)，貨物與承運人之間存在經(jīng)濟利害關系。承運人對貨物的責任基于托運人與其簽訂的合同。承運人對貨物所具有的保險利益是以其承擔責任為限的，是可以計算的。因此，承運人對貨物具有保險利益。但是，財產(chǎn)保險是補償性的，承運人僅在其責任范圍內(nèi)享有保險利益。

2.承運人對貨物具有的保險利益不是海洋運輸貨物險下的保險利益

海洋運輸貨物險主要承包的是海上運輸途中因自然災害、意外事故或外來原因造成的貨物損失。我國海洋運輸貨物險主要有：平安險、水漬險和一切險。平安險的承保范圍屬于《海商法》第五十一條所規(guī)定的屬于承運人的免責范圍。故承運人對該部分沒有保險利益。如果保險公司根據(jù)海洋運輸貨物險對承運人進行賠付，則承運人構成不當?shù)美?。水漬險同理。一切險雖然承保了可能是由承運人的過失所引起的風險，但由于在海洋運輸貨物保險條款的除外責任中，被保險人的故意或過失所造成的損失已被排除在了承保責任范圍之外，所以承運人對此也不具有海洋運輸貨物險下的保險利益。

綜上 ，承運人對貨物不具有海洋貨物運輸險下的保險利益。

（三）承運人具有保險利益是承運人投保海洋運輸貨物險的必要條件

《保險法》第12條第二款規(guī)定：“財產(chǎn)保險的被保險人在保險事故發(fā)生時，對保險標的應當具有保險利益。”《保險法》第48條規(guī)定：“保險事故發(fā)生時，被保險人對保險標的不具有保險利益的，不得向保險人請求賠償保險金。”因此有學者認為，根據(jù)我國法律，被保險人只要在保險事故發(fā)生時，對保險標的具有保險利益即可。法無禁止即可行。

本文不同意該觀點。根據(jù)《保險法》48條規(guī)定可知“保險事故發(fā)生時，被保險人對保險標的不具有保險利益的，不得向保險人請求賠償保險金”。上文已論證承運人并不具有海洋運輸貨物險下的保險利益，所以不可能就此向保險人請求賠償保險金。因此，承運人投保海洋運輸貨物險不可能得到賠付?！侗ｋU法》第12條所強調(diào)的并不是沒有保險利益也可以投保，而是被保險人對保險標的具有保險利益，且這種利益的發(fā)生時間結點是保險利益發(fā)生時。對于被保險人自始至終沒有保險利益的保險合同而言，不論投保與否，結果都是得不到賠付。綜上，承運人具有海洋運輸貨物險下的保險利益是承運人投保海洋運輸貨物險的必要條件。

三、結論

承運人對海上運輸中的貨物僅在其責任范圍內(nèi)具有保險利益，該保險利益并不是海洋運輸貨物運輸險下的保險利益。如果被保險人自始至終（從投保時至損害發(fā)生時）沒有保險利益，那么其不可能依據(jù)相關保險合同得到賠付，則該保險合同的存在沒有意義。故海洋運輸貨物運輸險下的保險利益是承運人投保海洋運輸貨物險的必要條件。所以，對于不具有海洋貨物運輸險下的保險利益的承運人而言，不能投保海洋運輸貨物險。

參考文獻：

[1]周關昌：《淺析貨運險中承運人保險利益問題》，載《上海保險》2009 年第7期

[2]李玉泉：《保險法》第二版，法律出版社2003年版，第75頁