胡丹 黃欽

作者簡介：胡丹（1992-），女，漢，黑龍江齊齊哈爾人，本科學(xué)歷，浙江師范大學(xué)行知學(xué)院會(huì)計(jì)專業(yè)。

黃欽（1992-），男，漢，浙江麗水人，本科學(xué)歷，浙江師范大學(xué)行知學(xué)院財(cái)務(wù)管理專業(yè)。

摘要：當(dāng)代社會(huì)，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)一步步被社會(huì)所理解和接受，但也承擔(dān)著提高大學(xué)生就業(yè)率和社會(huì)發(fā)展的任務(wù)。高校擴(kuò)招之后，大學(xué)生走出校門的同時(shí)，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)已經(jīng)形成了大學(xué)生就業(yè)之外的社會(huì)新問題。本文主要從大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的融資問題入手，闡述現(xiàn)狀，解析目前困境形成的原因，并嘗試提出解決問題的對(duì)策。對(duì)于解決大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資困難，提高大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的成功率，整合政府和社會(huì)各方資源為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)提供更好的保障，推動(dòng)我國創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的發(fā)展。

關(guān)鍵詞：大學(xué)生創(chuàng)業(yè)；融資；高校

一、大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資存在的問題

（一）政府及金融機(jī)構(gòu)政策支持少

對(duì)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)有支持政策少，中國教育部對(duì)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的公告中：“高校畢業(yè)生自主創(chuàng)業(yè)符合條件的，按規(guī)定可在創(chuàng)業(yè)地申請信貸擔(dān)保。專門性融資政策更顯得匱乏。除此以外，對(duì)高校創(chuàng)業(yè)資金額度少，常見為小額擔(dān)保信貸。

金融機(jī)構(gòu)信貸對(duì)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)支持也不多。目前很多的高校大學(xué)生，開始總是憑滿腔的熱情進(jìn)行創(chuàng)事業(yè)，對(duì)會(huì)出現(xiàn)的各種困難考慮不多，相比較金融機(jī)構(gòu)的安全性，銀行自然不會(huì)輕易信貸給大學(xué)生：信款額度小、附帶要求苛刻也就合情合理了。

（二）高校及社會(huì)層面幫扶不夠

高等院校沒有對(duì)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)負(fù)責(zé)，主要反映在兩個(gè)方面：第一，缺乏創(chuàng)業(yè)理論教育，師資隊(duì)伍不足，一些有創(chuàng)業(yè)教育的作用不大。第二，缺乏創(chuàng)業(yè)實(shí)踐教育，在畢業(yè)前的實(shí)習(xí)階段，高校對(duì)大學(xué)生就業(yè)并非創(chuàng)業(yè)教育。另一方面，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者本身缺乏社會(huì)經(jīng)驗(yàn)、管理能力以及市場適應(yīng)能力的缺點(diǎn)，增加創(chuàng)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)。

媒體大眾缺乏對(duì)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)政策宣傳。由調(diào)查得知，大多數(shù)高校生知道國家有創(chuàng)業(yè)政策，但具體的政策內(nèi)容卻不了解。除此以外，媒體對(duì)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的宣傳對(duì)社會(huì)資金流向影響不大，類似國外一些的“天使基金”就比較缺乏。

（三）大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資渠道單一

目前大學(xué)生創(chuàng)業(yè)在融資的過程中首打親情牌：沒有繁瑣的手續(xù)，成功率也非常的高，關(guān)鍵沒有高額的收益要求。但如果創(chuàng)業(yè)是個(gè)“大項(xiàng)目”，就不適合親情融資。資金只能通過銀行的小額貸款來解決，但大學(xué)畢業(yè)生感到從銀行貸款手續(xù)太麻煩，再加上找不到擔(dān)保人等因素，很多大學(xué)畢業(yè)生放棄了貸款。

二、大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資存在問題的原因分析

（一）政府及金融機(jī)構(gòu)的政策不完善

1.現(xiàn)行政策效果不佳

創(chuàng)業(yè)貸款政策限制條件多，程序繁雜。大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者在申請貸款時(shí)需出示運(yùn)營證明，有本地?fù)?dān)保人。除此以外，合作創(chuàng)業(yè)貸款有總額的上限。與此同時(shí)，高校創(chuàng)業(yè)者申請信款手續(xù)繁雜，申請周期長成為目前政策的弊端。

政府政策幫扶渠道單一。目前，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者獲得政策性的融資方式：申請創(chuàng)業(yè)或商業(yè)銀行經(jīng)營性小額貸。就比例來看，目前政策過于偏重于小額貸款，而創(chuàng)業(yè)基金、風(fēng)險(xiǎn)投資的引入等未明確涉及，對(duì)于實(shí)物融資政策不足。

政策缺乏執(zhí)行力度。從20世紀(jì)末開始，就創(chuàng)業(yè)融資的政策國家就出臺(tái)了十余條。但是具體的實(shí)施情況卻不容樂觀①：政策的出臺(tái)缺乏地方執(zhí)行部門的支持。很多的政策沒有制定相應(yīng)的政策細(xì)節(jié)，從而難以落實(shí)。

2.金融機(jī)構(gòu)缺乏參與創(chuàng)業(yè)融資積極性

商業(yè)銀行的基本目標(biāo)是追求經(jīng)濟(jì)利益，以一個(gè)社會(huì)責(zé)任感的因素根本不可能讓銀行忽視風(fēng)險(xiǎn)。雖有回應(yīng)政府提倡和支持大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的號(hào)召，存在一些銀行有推出了關(guān)于創(chuàng)業(yè)類的融資產(chǎn)品。但這些融資產(chǎn)品的貸款利率都高于普通商代利率。加之還款期限短，貸款額度小都沒有給大學(xué)生足夠的資金支持。

（二）高校幫扶與服務(wù)機(jī)制未統(tǒng)一

1.高校未形成統(tǒng)一的幫扶機(jī)制

高等院校對(duì)學(xué)生創(chuàng)業(yè)在場地、啟動(dòng)資金等方面有支持，但沒有形成完善的服務(wù)體系。不管是前期的項(xiàng)目評(píng)估、創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)、融資規(guī)劃，還是企業(yè)創(chuàng)建后的事物與技術(shù)幫助。高校方面的服務(wù)特別大學(xué)生融資方面，學(xué)生在創(chuàng)業(yè)融資方面幾乎沒有經(jīng)驗(yàn)，需要校方提供詳盡的引導(dǎo)與幫助。

2.缺乏創(chuàng)業(yè)教育培訓(xùn)與融資服務(wù)

高校缺乏對(duì)大學(xué)生的創(chuàng)業(yè)教育培訓(xùn)。高校是對(duì)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者進(jìn)行創(chuàng)業(yè)教育和創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)的課堂：培養(yǎng)高校生的創(chuàng)業(yè)意識(shí)，提高大學(xué)生綜合素養(yǎng)，鍛煉和提高大學(xué)生的創(chuàng)業(yè)能力，豐富公司管理等創(chuàng)業(yè)知識(shí)。為要踏入市場的準(zhǔn)創(chuàng)業(yè)者們做好輔導(dǎo)的準(zhǔn)備。

缺乏創(chuàng)業(yè)融資服務(wù)。高校對(duì)創(chuàng)業(yè)者的創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目以及計(jì)劃開展評(píng)估把關(guān)的融資規(guī)劃服務(wù)，提供審計(jì)、法律等方面的融資知識(shí)服務(wù)。除此以外，高校借用與企業(yè)間互利的合作基礎(chǔ)，對(duì)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目開展推薦，以求融資方面合作的機(jī)會(huì)。目前，高校當(dāng)中缺乏創(chuàng)業(yè)評(píng)價(jià)和記錄體系，正因如此，大學(xué)創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目覆蓋面窄，形式單一，創(chuàng)業(yè)缺乏足夠的技術(shù)和創(chuàng)意支持的現(xiàn)象尤為嚴(yán)重。

（三）社會(huì)風(fēng)氣和互助體系未形成

1.未形成創(chuàng)業(yè)的良好的社會(huì)風(fēng)氣

我國社會(huì)對(duì)創(chuàng)業(yè)態(tài)度并不十分支持，創(chuàng)業(yè)企業(yè)發(fā)展僅處于起步階段。一方面，很多情況下創(chuàng)業(yè)被認(rèn)為是一種走投無路的選擇，對(duì)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者有著很多的不理解：創(chuàng)業(yè)企業(yè)由于風(fēng)險(xiǎn)過大不宜選擇。另一方面，輿論方面：高校創(chuàng)業(yè)者不具備公司管理、社會(huì)經(jīng)驗(yàn)以及市場適應(yīng)能力增加創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)前的市場環(huán)境給高校創(chuàng)業(yè)者帶來無形困難。

2.社會(huì)沒有形成創(chuàng)業(yè)互助體系

大學(xué)生創(chuàng)業(yè)互助體系可以為創(chuàng)業(yè)融資方面提供巨大的支持。高校創(chuàng)業(yè)互助體系主要由三大部分形成：社會(huì)力量對(duì)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者的支持、高校創(chuàng)業(yè)者之間的互助，創(chuàng)業(yè)成功者對(duì)高校創(chuàng)業(yè)新人幫助。高校創(chuàng)業(yè)者之間的互助指：大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者之間以創(chuàng)業(yè)資源和信息共享，技術(shù)方面優(yōu)勢互補(bǔ)、相關(guān)業(yè)務(wù)間的合作等形式開展互助，從而分?jǐn)倓?chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、節(jié)約創(chuàng)業(yè)成本。在歐美，普遍的創(chuàng)業(yè)成功者會(huì)向創(chuàng)業(yè)新人傳授自己創(chuàng)業(yè)經(jīng)驗(yàn)，提供必要的幫助②。

三、解決大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資問題的對(duì)策

（一）優(yōu)化政府及金融機(jī)構(gòu)政策

1.發(fā)展并完善創(chuàng)業(yè)小額貸款政策

目前，政策性創(chuàng)業(yè)小額貸款是創(chuàng)業(yè)最大的外源資金來源。首先需要協(xié)同合作，統(tǒng)一制度。專門建立起幫助高校生創(chuàng)業(yè)者的小額信貸幫扶機(jī)構(gòu)。其次，調(diào)整一個(gè)剛性制度。在開展評(píng)估的基礎(chǔ)上，對(duì)不同的創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目不同信貸政策，達(dá)成剛性的效果。第三，簡化貸款手續(xù)、加強(qiáng)宣傳力度。簡化手續(xù)以求縮減審批周期，從而使創(chuàng)業(yè)在資金支持上更快發(fā)展。

2.建立科學(xué)規(guī)范的創(chuàng)業(yè)金融體系

創(chuàng)建一個(gè)有利于創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新的金融體系：由金融機(jī)構(gòu)、信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)、政府、出資者、創(chuàng)業(yè)者之間通力合作。首先，創(chuàng)業(yè)金融體系的目標(biāo)是服務(wù)與投資創(chuàng)業(yè)企業(yè)。依托創(chuàng)業(yè)金融體系的發(fā)展，可以為創(chuàng)業(yè)者提供良好的創(chuàng)業(yè)環(huán)境和融資渠道，把握更多的創(chuàng)業(yè)發(fā)展機(jī)遇。其次，借助創(chuàng)業(yè)金融體系，創(chuàng)業(yè)企業(yè)信息不對(duì)稱問題能夠得到一定的解決，道德風(fēng)險(xiǎn)等問題也有效緩解。風(fēng)險(xiǎn)投資和信貸難以獲取多在于出資方與創(chuàng)業(yè)者之間的信息不對(duì)稱③。

（二）加強(qiáng)高校對(duì)創(chuàng)業(yè)融資的支持與教育

1.加強(qiáng)宣傳培訓(xùn)

高校根據(jù)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者的實(shí)際情況，出臺(tái)對(duì)應(yīng)的系統(tǒng)化幫扶措施。與此同時(shí)，在低年級(jí)進(jìn)行大學(xué)生創(chuàng)業(yè)教育：以培養(yǎng)創(chuàng)業(yè)意識(shí)和營造創(chuàng)業(yè)環(huán)境。在高年級(jí)進(jìn)行創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)：培訓(xùn)大學(xué)生的創(chuàng)業(yè)基礎(chǔ)、創(chuàng)業(yè)知識(shí)以及實(shí)用技能等。除此以外，各高校還根據(jù)自身情況進(jìn)行創(chuàng)業(yè)教育與培訓(xùn)的活動(dòng)。與此同時(shí)，需要對(duì)創(chuàng)業(yè)政策進(jìn)行一定宣傳：讓大學(xué)生了解必要現(xiàn)行政策，把握機(jī)遇。

2.創(chuàng)建大學(xué)生創(chuàng)業(yè)評(píng)價(jià)體系

大學(xué)生創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目評(píng)估制度。高校就大學(xué)生創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目進(jìn)行客觀全面的評(píng)估，審核大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者的創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目可行性。一方面，通過項(xiàng)目評(píng)估，對(duì)創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目進(jìn)行分析，從而給創(chuàng)業(yè)者提供對(duì)應(yīng)的意見。另一方面，借用專家客觀性的評(píng)估結(jié)果，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)投資的出資方，或信貸機(jī)構(gòu)提供參照意義。

（三）爭取社會(huì)支持與互助

1.營造良好的社會(huì)創(chuàng)業(yè)氛圍

營造支持創(chuàng)新、鼓勵(lì)創(chuàng)業(yè)的社會(huì)環(huán)境，需要直接和間接并舉。直接手段是：政府建立適當(dāng)?shù)膭?chuàng)業(yè)保障體系，制定優(yōu)惠政策激勵(lì)大學(xué)生，投身創(chuàng)業(yè)事業(yè)。間接手段是：以高校、媒體等單位機(jī)構(gòu)合作，舉辦相關(guān)創(chuàng)業(yè)活動(dòng)，樹立創(chuàng)業(yè)榜樣，接觸并嘗試更多創(chuàng)業(yè)活動(dòng)與機(jī)會(huì)。只要政府、金融機(jī)構(gòu)、高校以及媒體等多方面通力合作，創(chuàng)新和創(chuàng)業(yè)的社會(huì)環(huán)境也將指日可待。

2.“反哺”創(chuàng)業(yè)新人

社會(huì)可以形成以創(chuàng)業(yè)先行者帶動(dòng)創(chuàng)業(yè)后來人，成功先行者“反哺”成長者的互助氛圍，這樣以促進(jìn)更多的人實(shí)現(xiàn)創(chuàng)業(yè)夢想。新的創(chuàng)業(yè)成功者“反哺”創(chuàng)業(yè)新人，從而形成創(chuàng)業(yè)先行帶后行良性循環(huán)。只有政府、金融機(jī)構(gòu)、高校和社會(huì)，以及創(chuàng)業(yè)者自身等各方面通力合作，營造良好的創(chuàng)業(yè)和相互支持環(huán)境。以提供資金為力量，為社會(huì)促進(jìn)創(chuàng)新的同時(shí)實(shí)現(xiàn)大學(xué)生的創(chuàng)業(yè)之夢。

（四）提升大學(xué)生自身素養(yǎng)

提高大學(xué)生個(gè)人能力。創(chuàng)業(yè)必要條件就是過硬的心理素質(zhì)。根據(jù)新環(huán)境適當(dāng)?shù)卣{(diào)控身心狀態(tài)，發(fā)揮主觀能動(dòng)性，挖掘潛能。創(chuàng)業(yè)之路，艱巨而復(fù)雜，任重而道遠(yuǎn)，所需的綜合素質(zhì)要求很高。與此同時(shí)，培養(yǎng)與創(chuàng)業(yè)契合的獨(dú)特素質(zhì)：堅(jiān)韌進(jìn)取、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)、意志等，獨(dú)立思考的思想；在行動(dòng)上堅(jiān)決果斷、展示與主宰自我前途。

大學(xué)生根據(jù)自身特點(diǎn)，找準(zhǔn)切入點(diǎn)，才能創(chuàng)出真正適合自己的新天地。其中創(chuàng)業(yè)方向的選擇和創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目的確定是首位，這要求創(chuàng)業(yè)者必須對(duì)市場有相當(dāng)了解。因?yàn)橐粋€(gè)好的創(chuàng)意，不一定有市場價(jià)值，有市場價(jià)值的東西，不一定好做，關(guān)鍵是怎樣把市場的需要和要做的產(chǎn)品結(jié)合起來。選擇既適合自己又符合市場需求的創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目，這是大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者必須過好的第一關(guān)④。（作者單位：浙江師范大學(xué)行知學(xué)院）

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注解：

①孫淇庭，創(chuàng)業(yè)政策與大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的關(guān)系[D].長沙；湖南師范大學(xué)，2009

②柏思.大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資政策研究—以天津市為例[D].天津：天津大學(xué)，2010.

③童裳輝，浙江大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的融資分析，消費(fèi)導(dǎo)刊，2009，6：94～95

④路遙.想成功創(chuàng)業(yè)就要走出誤區(qū)[J].勞動(dòng)保障世界，2010，P48.