劉雨佳

摘要：當代大學生的理財狀況不容樂觀，存在諸多問題。本文結合大學生理財?shù)奶攸c，從社會、學校、家庭和大學生自身四方面因素出發(fā)，具體闡述了大學生理財現(xiàn)狀形成的原因，為大學生理財策略提出提供參考。

關鍵詞：大學生；個人理財；影響因素

大學生群體區(qū)別于其他社會群體，其消費理念、消費模式和消費結構具有一定的特殊性。大學生學會投資理財，修足“理財學分”，不僅是為豐富大學生活添上濃墨重彩的一筆，更是為大學生走出校門后的乘風破浪、揚帆遠航積聚能量。

一、大學生理財?shù)奶攸c

（一）籌資能力有限。大學生可支配收入的來源主要是父母提供的生活費，收入來源單一，即使有部分學生有勤工儉學或兼職收入，但大部分額外收入取得時間不固定，且數(shù)額不高。因而，大學生籌資能力有限。

（二）理財時間有限。當今大學生把主要精力仍放在學業(yè)上，將大部分時間分配給了學習或休閑娛樂，鮮有同學投入較多的時間和精力在資金管理上。面對學習、考證、未來就業(yè)等諸多壓力，大學生時間安排緊張，理財時間有限。

（三）理財知識有限。大部分學生認為自己手中沒有閑錢，無需理財，混淆了理財和投資的概念，因而對理財知識的學習重視不足。理財知識的缺乏會使大學生在消費、投資時無所適從，導致非理性消費和沖動投資的情況出現(xiàn)。

二、我國大學生理財現(xiàn)狀的成因分析

（一）社會因素

1、理財產(chǎn)品的影響。隨著居民收入水平的不斷提高，金融理財產(chǎn)品層出不窮，但在我國，幾乎所有銀行都沒有把在校大學生納入投資理財產(chǎn)品的客戶群，更別說為在校大學生專門設計產(chǎn)品了。據(jù)調查，銀行推出的大部分理財產(chǎn)品都是5萬元起，單單是投資的高起點就把在校大學生拒之門外了，因而，大學生即使有投資理財意愿也不易找到適合自己的理財產(chǎn)品。盡管“余額寶”等互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品已經(jīng)逐漸在校園里走紅，但是其他類別的投資理財產(chǎn)品還沒有有效地延伸到大學生的生活領域，大學生對投資理財產(chǎn)品了解不多，面對的投資理財選擇較少，所以真正進行實質性投資理財行為的大學生更是少之又少了。

2、消費思潮的影響。當今社會上拜金主義思想和享樂主義思潮泛濫。國際上知名的民意調查機構Ipsos曾經(jīng)發(fā)布過一份關于金錢觀的全球性調查報告。該報告顯示，在20多個國家中認同“金錢是個人成功最佳象征”這一觀點的被調查者中國人占到了69%，而美國只有33%。在我國，存在較嚴重的奢靡之風、浪費之風和攀比之風，缺乏綠色、理性、健康的消費環(huán)境。大學生易受社會不良風氣的影響，社會上的許多商家利用大學生不成熟的消費心理，用精品的包裝或禮品吸引大學生，導致諸多大學生沖動消費，追求面子消費而忽略了理性消費。

3、傳統(tǒng)文化的影響。書中自有黃金屋，書中自有顏如玉，受中國的傳統(tǒng)文化觀念影響，社會大眾仍認為學生就應當以學業(yè)為重，把掌握科學文化知識作為首要任務，而理財、投資、賺錢不是學生應該操的心。這種傳統(tǒng)思想使得大部分大學生在大學期間只顧埋頭苦讀，無法抬頭看天，從而缺失了在大學時期從事理財活動的機會，進而導致理財能力偏弱。

（二）家庭因素

1、家庭環(huán)境的影響。家庭作為一個社會單位，在人的成長階段發(fā)揮著無可替代的作用。家庭環(huán)境對孩子的身心發(fā)展有特別重要的作用。子女的諸多觀念和習慣都是從父母那里學來的。中國一家銀行研究所曾進行一次調查，問孩子們這樣一個問題：“在養(yǎng)成消費、管理金錢等各項習慣的過程中，誰對你的影響最大？”結果顯示，大多數(shù)孩子選擇了“父母”。20世紀70年代以來，我國實施計劃生育政策，家庭結構發(fā)生變化，獨生子女日益增多。在中國，絕大多數(shù)父母還抱著“再窮不能窮孩子”的想法，盡可能地滿足孩子的一切需求。父母對子女的有求必應使得女子缺乏對金錢的正確認識，體會不到賺錢的艱辛，因而產(chǎn)生了諸多不良的消費習慣，沒有節(jié)約意識，難以形成正確的消費觀，更不用說攢下錢來進行理財了。

2、家長教育的影響。家長自身文化水平的局限和理財意識的缺失，導致當今大學生在家庭理財教育方面存在較大的空白區(qū)域，以致學生理財能力不足。不單單是大學生，許多大學生的父母也并未對理財樹立正確的認識，甚至在不少家庭中極少出現(xiàn)理財或投資行為。即使一些家庭存在某些理財行為，由于家長本身所受教育程度不同，家長本身的觀念和素質不同，導致他們對孩子的理財教育會出現(xiàn)一定偏差，而這種偏差又直接導致了子女的金錢觀、價值觀偏離，出現(xiàn)無計劃消費、鋪張浪費等不良習慣。

（三）學校因素

如果“家庭”這個學生的第一課堂無法幫助學生樹立良好的理財意識，那么“學?！边@個大課堂對學生理財能力的培養(yǎng)責任就更大了。但目前，我國的眾多高校在理財教育培養(yǎng)上沒有形成和大學生良性互動。

1、理財課程普及度低。除了部分財經(jīng)院校或經(jīng)管類專業(yè)開設專門的金融理財課程外，我國其他大部分非財經(jīng)類院校或非財經(jīng)專業(yè)缺乏針對大學生理財?shù)膶I(yè)基礎課，開設的理財方面的公共選修課也很少，沒有形成校園里良好的學習理財?shù)姆諊?。更有甚者，許多教育工作者認為大學生還不適宜涉足理財領域，沒有必要增加理財課程的比重。高校理財課程的普及度低，課程設置和成績考核只看重學生的所學專業(yè)，會導致大學生財商教育缺失。對大學生理財教育的忽略，對大學生投資理財行為培養(yǎng)的不重視，將阻礙大學生理財前進的步伐。

2、理財教育形式單一。受課程設置、考核辦法、師資水平等條件限制，大學生理財教育的內容和教學方法過于單一，缺乏靈活性，在經(jīng)濟日新月異的今天跟不上時代發(fā)展的步伐，不能與時俱進。擔任相關理財課程的教師常常說的多，實際操作少，教授的知識實用性偏低，導致很多大學生無法學以致用，因而降低了對理財?shù)呐d趣。同時，相關理財課程的最終考核方式一般仍局限于書面考試，更加劇了理財知識與實踐的脫離。

（四）大學生自身因素

內因，是事物存在的基礎，是事物變化發(fā)展的內在根據(jù)和源泉動力，社會、家庭以及學校對大學生理財?shù)挠绊憙H僅是外因，而真正阻礙大學生理財腳步的還是大學生自己。大學生自身發(fā)展的局限性，在某種程度上阻礙了大學生理財不斷推進的腳步。

1、自我約束力不強。大學生心智不夠成熟，缺乏自我約束力能力，面對消費選擇時容易沖動任性；缺少主見，消費時有隨大流現(xiàn)象；攀比心強，消費需求旺盛。同時，大學生投資心理不夠穩(wěn)定，有的過于保守，有的過于激進，不能根據(jù)自己的財務狀況作出適合自己的投資選擇。

2、理財執(zhí)行力不夠。當下很多大學生談到理財時往往都很有激情，堅信理財很重要，但可惜多數(shù)時候都是語言上的巨人，行動上的矮子。在理財習慣養(yǎng)成的漫漫長路上激情有余、堅持不足。盡管清楚地知道自己在日常消費中存在無規(guī)劃、不合理的情況，但仍無法做到堅持記賬或編制預算來控制消費，理財執(zhí)行力不夠。

明確大學生理財現(xiàn)狀的成因，對癥下藥，才能為大學生理財?shù)陌l(fā)展提出針對性的對策和建議，推進我國大學生理財?shù)陌l(fā)展。

【參考文獻】

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