楊琦

摘 要：隨著經(jīng)濟發(fā)展，越來越多的理財課程在高校中開設(shè)。但是目前高校中的理財課程存在不少問題，為此，應(yīng)予以調(diào)整以適應(yīng)社會發(fā)展。

關(guān)鍵詞：理財規(guī)劃；課程改革；高校

中圖分類號：G641 文獻標志碼：A 文章編號：1673-291X（2014）26-0172-02

目前，許多財經(jīng)類高校近年推出了理財課程，以使大學(xué)生能適應(yīng)社會的發(fā)展，加強自身的理財能力，以及獲取一些理財知識。深入探討如何合理改革理財課程，不僅有利于提高大學(xué)生的財商和理財水平，而且還有利于對理財課程完善。

一、學(xué)習(xí)理財規(guī)劃的必要性

1.就業(yè)市場的需要

就社會需求來看，人們手中財富的增加使得市場上對理財服務(wù)的需求增長較快；同時，由于我國居民的住房、醫(yī)療、教育、養(yǎng)老等不確定性增加，迫使人們及早為自己未來做出科學(xué)合理的財務(wù)安排。從事理財服務(wù)的前景非常廣闊，這不失為一個很好的就業(yè)途徑。

2.金融專業(yè)人才培養(yǎng)的要求

理財規(guī)劃通過各類銀行和非銀行類理財產(chǎn)品的理論學(xué)習(xí)、情景模擬等學(xué)習(xí)，使學(xué)生了解主要的理財產(chǎn)品及其收益、風(fēng)險、特點以及當前市場狀況。具有專業(yè)理財素質(zhì)的人才不僅要求會具有與客戶良好的溝通技能，還要能根據(jù)客戶的具體資產(chǎn)狀況按身訂制具有良好業(yè)務(wù)操作流程的理財規(guī)劃。此外，理財課程教學(xué)要培養(yǎng)學(xué)生具有較好的人際溝通能力、良好的職業(yè)道德，這樣，就為以后成為一名合格理財服務(wù)人員奠定理論功底和實踐基礎(chǔ)。

3.拓展學(xué)生的知識面

理財課程不僅具有一定的理論性，更多的它還是一門實踐性很強的課程。同時，隨著經(jīng)濟發(fā)展，大學(xué)生手中的可支配收入也越來越多，很多還有余錢進行理財和投資。但是，大多數(shù)大學(xué)生并不能正確認識和理解理財知識，投資渠道還非常狹窄，理財規(guī)劃也很混亂，所以，理財課程的開設(shè)會為拓展學(xué)生們在理財方面的知識。

二、理財規(guī)劃的特色

（一）綜合性、系統(tǒng)性強

理財類課程涵蓋了經(jīng)濟、金融、管理、會計等諸領(lǐng)域，因此，需要學(xué)生具備一定多學(xué)科的基礎(chǔ)。而且理財課程還要將多學(xué)科的知識整合起來。例如，理財課程中的理財規(guī)劃，就包括金融投資規(guī)劃，像股票、債券、期權(quán)和基金外匯、黃金等投資工具的規(guī)劃；還包括生活規(guī)劃，如現(xiàn)金規(guī)劃、儲蓄規(guī)劃、消費信貸規(guī)劃、保險規(guī)劃、房地產(chǎn)規(guī)劃、稅收規(guī)劃、退休規(guī)劃、子女教育規(guī)劃、遺產(chǎn)規(guī)劃等。所以，理財是一個綜合性和系統(tǒng)性很強的課程。

（二）專業(yè)性

理財規(guī)劃活動對象是個人或家庭，以個人或家庭的生命周期為基礎(chǔ)展開一系列財富或資金的分配，目的是“增收節(jié)流”及合理消費，是達到家庭的財務(wù)自由的經(jīng)濟活動。目前已經(jīng)發(fā)展成為較完善、規(guī)范的理財專業(yè)人士，即理財規(guī)劃師。此外，廣義上為居民家庭提供理財服務(wù)的專業(yè)人員和提供相關(guān)服務(wù)的類似人員，還包括了保險專業(yè)人員、證券和投資咨詢專業(yè)人員、會計師、律師、遺產(chǎn)規(guī)劃師等等。

（三）定位市場需求

理財課程以金融機構(gòu)投資分析和理財咨詢、規(guī)劃等職業(yè)能力地培養(yǎng)為重點，學(xué)習(xí)金融機構(gòu)一線理財服務(wù)崗位的基本素質(zhì)、基本能力、基本規(guī)范、基本業(yè)務(wù)、基本操作要求等。通過課堂教學(xué)與大量實訓(xùn)內(nèi)容相結(jié)合，運用理財產(chǎn)品的市場調(diào)查、模擬理財規(guī)劃、理財軟件使用等，培養(yǎng)學(xué)生的敬業(yè)精神、團隊精神、求索精神，使得學(xué)生掌握個人理財?shù)幕驹砗突A(chǔ)操作規(guī)范，具備利用各類理財產(chǎn)品進行理財規(guī)劃的能力。同時融合了相關(guān)職業(yè)資格證書對知識、能力和素質(zhì)的要求，注重學(xué)生理財實務(wù)操作能力的訓(xùn)練，著力培養(yǎng)學(xué)生的專業(yè)理財素質(zhì)和能力，以應(yīng)對市場的需求。

三、理財課程教學(xué)存在問題

（一）合適的理財教材較少

從目前高校使用的理財教材來看，較為不系統(tǒng)，內(nèi)容較淺顯，有的教材以介紹為主。對財經(jīng)類專業(yè)學(xué)生來說，這些知識沒有新意、難度不大，從而失去興趣；而對非財經(jīng)專業(yè)的學(xué)生來說，知識點過多過雜，抓不住重點，按教材教授，學(xué)生只能了解其表層。另一點是教材的內(nèi)容體系不完善，很多還是直接把金融、管理的教材抓過來使用，沒有按照理財?shù)囊蠛蛯哟蝸硪?guī)范課程，教材內(nèi)容體系不規(guī)范，影響了教學(xué)效果和學(xué)生能力的提高。

（二）課程定位并不恰當

在很多高校中，理財課程多定位專業(yè)輔修課或選修課，作為專業(yè)課出現(xiàn)的很少。理財課程的特點是綜合性較強，需要多體會多實踐，現(xiàn)有課程安排沒有足夠的課時讓學(xué)生融會貫通，所以原來的課時顯得不夠。另外，理財?shù)倪x修課的定位使部分學(xué)生對該課程不夠重視，因此，隨著對理財課程定位認識的加深，將其調(diào)整為專業(yè)主干課程有一定的必要性。

（三）重視理論教學(xué)而實踐課程不足

目前，大多高校的理財課程的課時大多32個學(xué)時或更少。有限的課時在分配上存在一定的困難，一方面要理論教學(xué)，另一方面要實踐教學(xué)，怎么分配？對于很多教師來說，過于強調(diào)實踐教學(xué)使學(xué)生知識的整合度欠缺，加之相較理論課來說實踐課難度更高，在課時一定的情況下，很多教師寧愿上理論課更多。

（四）教學(xué)案例淺顯

案例教學(xué)是理財課程教學(xué)中必不可少的環(huán)節(jié)。案例教學(xué)的重要作用是使枯燥的理論變得生動明了。但是目前的教材中案例設(shè)置較為簡單，往往只為某一種理財知識、某一章節(jié)準備，知識的串聯(lián)不夠，將多種理財知識綜合起來的案例很少。

（五）教師經(jīng)驗不足

根據(jù)筆者了解，各高校設(shè)置理財課程時間并不長，因此，對理財?shù)恼J識和重視程度不夠。很多老師在某一專業(yè)具有較深造詣，但對綜合性很強的理財課可能還不是特別熟悉，既具有金融、投資和財務(wù)的理論知識又具有實踐經(jīng)驗的教師并不多，有的偏重于理論，有的偏重于實踐。

四、理財課程教學(xué)的對策

（一）調(diào)整理財課程

以往理財課程的教學(xué)模式?jīng)]有重點，沒有核心課程。在課程改革中，應(yīng)以不同的專題為主體，以核心課輔以其他相關(guān)課程，可形成較完善的教學(xué)計劃體系，從而形成理財人才的專門培養(yǎng)方式。endprint

以往高校理財課程多是選修課，得不到應(yīng)有的重視。應(yīng)將其納入專業(yè)主干課程，課時也相應(yīng)的延長，這樣給授課教師以充分的時間講解理財知識，使經(jīng)驗豐富的教師能憑借自己的專業(yè)技能加深學(xué)生對該過程的理解，增加學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣。

（二）采用現(xiàn)代教學(xué)技術(shù)手段

理財課程是一門集理論和實踐于體化的課程，課堂講授只能在有限的時間內(nèi)傳授給學(xué)生基本知識和原理，僅憑課堂講授是不行的，需要自主學(xué)習(xí)。應(yīng)將課程教學(xué)資料、教學(xué)課件、參考資料等均掛在網(wǎng)上，這樣，學(xué)生即可上網(wǎng)自學(xué)或復(fù)習(xí)。此外，可結(jié)合各種仿真教學(xué)軟件實訓(xùn)。理財課程實踐性較強，不僅要重視學(xué)生理論課，要更加重視學(xué)生動手能力的提高。應(yīng)結(jié)合學(xué)校金融教學(xué)系統(tǒng)軟件（包括證券、期貨、外匯等）、保險綜合實訓(xùn)、商業(yè)銀行國際結(jié)算業(yè)務(wù)等仿真實訓(xùn)軟件，讓學(xué)生及時了解實時行情并進行模擬操作，鼓勵同學(xué)參與模擬理財大賽，激發(fā)學(xué)生學(xué)習(xí)的主動性。

（三）采用情景式案例教學(xué)法

在理財課程中，應(yīng)模擬真實的銀行等金融機構(gòu)的氛圍和工作環(huán)境，這樣學(xué)生才能身臨其境，有真實的感受，不再認為理論和實踐是分割的。促使學(xué)生主動去分工合作，去實地調(diào)查和收集客戶資料，掌握怎樣去和客戶溝通、遇到問題怎么解決，學(xué)會在真實的場景中掌握與客戶溝通的技巧，根據(jù)不同客戶的要求去設(shè)計理財方案，提出合理的理財建議，作出專業(yè)的理財分析。

大量生動的、趣味性、貼近生活的案例分析，能縮短課堂理論知識與實踐之間的距離。理財課程的案例的講授和分析，能使學(xué)生對所學(xué)理論知識融會貫通；同時，案例中的一些操作技能能使學(xué)生就業(yè)后迅速勝任工作。

（四）提升教師實踐能力

提升教師的實踐能力是提高教學(xué)質(zhì)量的必要條件，為此，可采取以下途徑：鼓勵教師參加各高校或培訓(xùn)機構(gòu)舉辦的理財課程或培訓(xùn)；鼓勵教師撰寫實訓(xùn)教材并給予獎勵；鼓勵教師在各金融機構(gòu)掛職鍛煉；鼓勵教師帶領(lǐng)學(xué)生外出參加財經(jīng)比賽。對有些本校老師確實不能勝任的課程或案例的講解、課聘請校外專家或有豐富實踐經(jīng)驗的企業(yè)人士來講解可能效果更好。

參考文獻：

[1] 何瑞.高職院校個人理財規(guī)劃實踐教學(xué)探析[J].時代經(jīng)貿(mào)，2012，（5）.

[2] 孟德鋒，張瑞.高校個人理財課程教學(xué)的問題和對策[J].市場周刊：理論研究，2011，（12）.

[3] 吳云勇，陳凌白.金融學(xué)專業(yè)投資理財方向建設(shè)方案[J].浙江金融，2008，（1）.

[責(zé)任編輯 仲 琪]endprint