徐婷玉

摘要：農(nóng)業(yè)保險作為分散農(nóng)業(yè)風險的重要財務手段，以及政府實施轉(zhuǎn)移支付的一種有效途徑，對于彌補農(nóng)戶災后損失、縮小城鄉(xiāng)居民的收入差距具有重要意義。那么如何完善我國農(nóng)業(yè)保險制度，如何有效開展農(nóng)業(yè)保險工作，勢必需要對影響農(nóng)業(yè)保險需求的影響因素進行分析。本文應用多元線性回歸法對影響農(nóng)業(yè)保險需求的因素進行了實證分析，并提出相關(guān)政策建議。

關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè)保險；影響因素；實證分析

一、我國農(nóng)業(yè)保險現(xiàn)狀分析

農(nóng)業(yè)是國民經(jīng)濟的基礎(chǔ)，也是我國的“弱質(zhì)”產(chǎn)業(yè)。農(nóng)業(yè)保險作為化解農(nóng)業(yè)風險一種重要工具，能夠通過分散、補償損失以及防災防損等措施保障農(nóng)業(yè)從業(yè)者的利益，是一項必不可少的強農(nóng)惠農(nóng)政策。在宏觀政策方面，自2004年起中央連續(xù)在六個“一號文件”中都提出要加快建立政策性農(nóng)業(yè)保險制度，將農(nóng)業(yè)保險作為保障農(nóng)民利益的重要內(nèi)容，并于2007年開始陸續(xù)在各地推行了農(nóng)業(yè)保險的財政補貼政策。在政府財政的大力支持下，2007 年起我國農(nóng)業(yè)保險走出了徘徊局面，迎來新一輪的發(fā)展高峰期，保費收入逐年攀升，險種和覆蓋面不斷擴大，經(jīng)營主體逐漸增多，農(nóng)業(yè)保險在農(nóng)業(yè)中的作用也愈漸明顯。

二、影響農(nóng)業(yè)保險需求的實證分析

為了研究影響農(nóng)業(yè)保險需求的因素，本文利用多元線性回歸方法分析影響農(nóng)業(yè)保險需求的幾個因素及其相關(guān)程度。具體選取農(nóng)業(yè)保險保費收入（Y）這一指標來表示農(nóng)業(yè)發(fā)展水平，并選取上年度農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值[X1]、上年度農(nóng)村居民家庭人均純收入指數(shù)[X2]、上年度農(nóng)作物成災占受災面積比重[X3]、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料價格指數(shù)[X4]、上年度農(nóng)業(yè)保險賠付率[X5]、農(nóng)業(yè)保險財政補貼[X6]和第一產(chǎn)業(yè)人口數(shù)[X7]這7個指標作為影響農(nóng)業(yè)保險需求的具體因素進行回歸分析。

表1中，判定系數(shù)表示的是線性回歸的擬合程度，值越趨近于1則表示模型的擬合度越好，即自變量對因變量的解釋越充分。本模型中的D-W值為2.258，說明本多元線性回歸模型通過D-W檢驗。模 型 顯著水平為0.003<0.05，說明模型的顯著性水平很高，得出的多元線性回歸方程為：[Y^=-104.761+0.445X2-1.827X5+0.848X6]

從多元線性回歸模型的分析可以看出，在影響我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的眾多因素中，上年度農(nóng)村居民家庭人均純收入指數(shù)[X2]、上年度農(nóng)業(yè)保險賠付率[X5]以及農(nóng)業(yè)保險的財政補貼[X6]三個因素與農(nóng)業(yè)保險需求的相關(guān)性最顯著。由于本文選取的是逐步剔除法，三個進入模型的指標在經(jīng)過檢驗后都符合要求，在此進行逐一分析總結(jié)。

（1）上年度農(nóng)村居民家庭人均純收入指數(shù)。上一年度家庭人均純收入越高，可以支付在農(nóng)業(yè)保險保費上的資金越多，因此收入的增加對農(nóng)業(yè)保險發(fā)展具有正向的促進作用。

（2）上年度的農(nóng)業(yè)保險賠付率。上一年賠付率的高低決定了保險公司在上一年的農(nóng)業(yè)保險業(yè)務經(jīng)營中支付保險金的額度，賠付率=賠償金額/保費收入，回歸方程中賠付率 X5的系數(shù)為-1.827，說明賠付率對因變量農(nóng)業(yè)保險收入的影響為負，且影響程度很顯著。

（3）農(nóng)業(yè)保險的財政補貼。農(nóng)業(yè)是弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)，易受自然風險及其他風險的威脅，同時農(nóng)業(yè)保險又是一項非盈利的準公共物品，對于經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險的商業(yè)保險公司而言風險比較大，經(jīng)營成本高，利潤缺乏保障。因此，不論是農(nóng)戶還是保險公司方面都需要有政府的政策支持和保障。

三、政策與建議

在農(nóng)業(yè)保險的業(yè)務發(fā)展中，農(nóng)民的人均純收入水平的高低起著最基本的影響作用。經(jīng)濟基礎(chǔ)決定上層建筑，收入決定支出。所以，要想促進農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展，提高農(nóng)業(yè)保險的投保率，根源還是要提高農(nóng)民的收入水平。因此中央及地方各級政府應采取多種措施促進農(nóng)民增產(chǎn)增收，加大財政支農(nóng)政策，鼓勵農(nóng)民進行多種作物的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，并為農(nóng)戶及農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供稅收優(yōu)惠和補貼，減少農(nóng)業(yè)生產(chǎn)成本，促進農(nóng)民增加收入，提高生活水平。這不僅關(guān)乎農(nóng)業(yè)保險業(yè)務的發(fā)展，更重要的是發(fā)展國民經(jīng)濟，縮減城鄉(xiāng)差距的要求。

參考文獻：

[1]馮文麗.我國農(nóng)業(yè)保險市場失靈與制度供給[J].金融研究，2004（4）：124-129

[2]龔云雷.期望效用理論的確定性等價方法[J].數(shù)量經(jīng)濟技術(shù)經(jīng)濟研究，2005（4）：31-43

[3]李秉龍.將農(nóng)業(yè)保險納入國家農(nóng)業(yè)政策保護體系[J].中國農(nóng)村經(jīng)濟，1994（4）：51-52

[4]孫香玉，鐘甫寧.對農(nóng)業(yè)保險補貼的福利經(jīng)濟學分析[J].農(nóng)業(yè)經(jīng)濟問題，2008（2）：4-11

[5]庹國柱，李軍.農(nóng)業(yè)保險[M].北京：中國人民大學出版社，2005

摘要：農(nóng)業(yè)保險作為分散農(nóng)業(yè)風險的重要財務手段，以及政府實施轉(zhuǎn)移支付的一種有效途徑，對于彌補農(nóng)戶災后損失、縮小城鄉(xiāng)居民的收入差距具有重要意義。那么如何完善我國農(nóng)業(yè)保險制度，如何有效開展農(nóng)業(yè)保險工作，勢必需要對影響農(nóng)業(yè)保險需求的影響因素進行分析。本文應用多元線性回歸法對影響農(nóng)業(yè)保險需求的因素進行了實證分析，并提出相關(guān)政策建議。

關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè)保險；影響因素；實證分析

一、我國農(nóng)業(yè)保險現(xiàn)狀分析

農(nóng)業(yè)是國民經(jīng)濟的基礎(chǔ)，也是我國的“弱質(zhì)”產(chǎn)業(yè)。農(nóng)業(yè)保險作為化解農(nóng)業(yè)風險一種重要工具，能夠通過分散、補償損失以及防災防損等措施保障農(nóng)業(yè)從業(yè)者的利益，是一項必不可少的強農(nóng)惠農(nóng)政策。在宏觀政策方面，自2004年起中央連續(xù)在六個“一號文件”中都提出要加快建立政策性農(nóng)業(yè)保險制度，將農(nóng)業(yè)保險作為保障農(nóng)民利益的重要內(nèi)容，并于2007年開始陸續(xù)在各地推行了農(nóng)業(yè)保險的財政補貼政策。在政府財政的大力支持下，2007 年起我國農(nóng)業(yè)保險走出了徘徊局面，迎來新一輪的發(fā)展高峰期，保費收入逐年攀升，險種和覆蓋面不斷擴大，經(jīng)營主體逐漸增多，農(nóng)業(yè)保險在農(nóng)業(yè)中的作用也愈漸明顯。

二、影響農(nóng)業(yè)保險需求的實證分析

為了研究影響農(nóng)業(yè)保險需求的因素，本文利用多元線性回歸方法分析影響農(nóng)業(yè)保險需求的幾個因素及其相關(guān)程度。具體選取農(nóng)業(yè)保險保費收入（Y）這一指標來表示農(nóng)業(yè)發(fā)展水平，并選取上年度農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值[X1]、上年度農(nóng)村居民家庭人均純收入指數(shù)[X2]、上年度農(nóng)作物成災占受災面積比重[X3]、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料價格指數(shù)[X4]、上年度農(nóng)業(yè)保險賠付率[X5]、農(nóng)業(yè)保險財政補貼[X6]和第一產(chǎn)業(yè)人口數(shù)[X7]這7個指標作為影響農(nóng)業(yè)保險需求的具體因素進行回歸分析。

表1中，判定系數(shù)表示的是線性回歸的擬合程度，值越趨近于1則表示模型的擬合度越好，即自變量對因變量的解釋越充分。本模型中的D-W值為2.258，說明本多元線性回歸模型通過D-W檢驗。模 型 顯著水平為0.003<0.05，說明模型的顯著性水平很高，得出的多元線性回歸方程為：[Y^=-104.761+0.445X2-1.827X5+0.848X6]

從多元線性回歸模型的分析可以看出，在影響我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的眾多因素中，上年度農(nóng)村居民家庭人均純收入指數(shù)[X2]、上年度農(nóng)業(yè)保險賠付率[X5]以及農(nóng)業(yè)保險的財政補貼[X6]三個因素與農(nóng)業(yè)保險需求的相關(guān)性最顯著。由于本文選取的是逐步剔除法，三個進入模型的指標在經(jīng)過檢驗后都符合要求，在此進行逐一分析總結(jié)。

（1）上年度農(nóng)村居民家庭人均純收入指數(shù)。上一年度家庭人均純收入越高，可以支付在農(nóng)業(yè)保險保費上的資金越多，因此收入的增加對農(nóng)業(yè)保險發(fā)展具有正向的促進作用。

（2）上年度的農(nóng)業(yè)保險賠付率。上一年賠付率的高低決定了保險公司在上一年的農(nóng)業(yè)保險業(yè)務經(jīng)營中支付保險金的額度，賠付率=賠償金額/保費收入，回歸方程中賠付率 X5的系數(shù)為-1.827，說明賠付率對因變量農(nóng)業(yè)保險收入的影響為負，且影響程度很顯著。

（3）農(nóng)業(yè)保險的財政補貼。農(nóng)業(yè)是弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)，易受自然風險及其他風險的威脅，同時農(nóng)業(yè)保險又是一項非盈利的準公共物品，對于經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險的商業(yè)保險公司而言風險比較大，經(jīng)營成本高，利潤缺乏保障。因此，不論是農(nóng)戶還是保險公司方面都需要有政府的政策支持和保障。

三、政策與建議

在農(nóng)業(yè)保險的業(yè)務發(fā)展中，農(nóng)民的人均純收入水平的高低起著最基本的影響作用。經(jīng)濟基礎(chǔ)決定上層建筑，收入決定支出。所以，要想促進農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展，提高農(nóng)業(yè)保險的投保率，根源還是要提高農(nóng)民的收入水平。因此中央及地方各級政府應采取多種措施促進農(nóng)民增產(chǎn)增收，加大財政支農(nóng)政策，鼓勵農(nóng)民進行多種作物的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，并為農(nóng)戶及農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供稅收優(yōu)惠和補貼，減少農(nóng)業(yè)生產(chǎn)成本，促進農(nóng)民增加收入，提高生活水平。這不僅關(guān)乎農(nóng)業(yè)保險業(yè)務的發(fā)展，更重要的是發(fā)展國民經(jīng)濟，縮減城鄉(xiāng)差距的要求。

參考文獻：

[1]馮文麗.我國農(nóng)業(yè)保險市場失靈與制度供給[J].金融研究，2004（4）：124-129

[2]龔云雷.期望效用理論的確定性等價方法[J].數(shù)量經(jīng)濟技術(shù)經(jīng)濟研究，2005（4）：31-43

[3]李秉龍.將農(nóng)業(yè)保險納入國家農(nóng)業(yè)政策保護體系[J].中國農(nóng)村經(jīng)濟，1994（4）：51-52

[4]孫香玉，鐘甫寧.對農(nóng)業(yè)保險補貼的福利經(jīng)濟學分析[J].農(nóng)業(yè)經(jīng)濟問題，2008（2）：4-11

[5]庹國柱，李軍.農(nóng)業(yè)保險[M].北京：中國人民大學出版社，2005

摘要：農(nóng)業(yè)保險作為分散農(nóng)業(yè)風險的重要財務手段，以及政府實施轉(zhuǎn)移支付的一種有效途徑，對于彌補農(nóng)戶災后損失、縮小城鄉(xiāng)居民的收入差距具有重要意義。那么如何完善我國農(nóng)業(yè)保險制度，如何有效開展農(nóng)業(yè)保險工作，勢必需要對影響農(nóng)業(yè)保險需求的影響因素進行分析。本文應用多元線性回歸法對影響農(nóng)業(yè)保險需求的因素進行了實證分析，并提出相關(guān)政策建議。

關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè)保險；影響因素；實證分析

一、我國農(nóng)業(yè)保險現(xiàn)狀分析

農(nóng)業(yè)是國民經(jīng)濟的基礎(chǔ)，也是我國的“弱質(zhì)”產(chǎn)業(yè)。農(nóng)業(yè)保險作為化解農(nóng)業(yè)風險一種重要工具，能夠通過分散、補償損失以及防災防損等措施保障農(nóng)業(yè)從業(yè)者的利益，是一項必不可少的強農(nóng)惠農(nóng)政策。在宏觀政策方面，自2004年起中央連續(xù)在六個“一號文件”中都提出要加快建立政策性農(nóng)業(yè)保險制度，將農(nóng)業(yè)保險作為保障農(nóng)民利益的重要內(nèi)容，并于2007年開始陸續(xù)在各地推行了農(nóng)業(yè)保險的財政補貼政策。在政府財政的大力支持下，2007 年起我國農(nóng)業(yè)保險走出了徘徊局面，迎來新一輪的發(fā)展高峰期，保費收入逐年攀升，險種和覆蓋面不斷擴大，經(jīng)營主體逐漸增多，農(nóng)業(yè)保險在農(nóng)業(yè)中的作用也愈漸明顯。

二、影響農(nóng)業(yè)保險需求的實證分析

為了研究影響農(nóng)業(yè)保險需求的因素，本文利用多元線性回歸方法分析影響農(nóng)業(yè)保險需求的幾個因素及其相關(guān)程度。具體選取農(nóng)業(yè)保險保費收入（Y）這一指標來表示農(nóng)業(yè)發(fā)展水平，并選取上年度農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值[X1]、上年度農(nóng)村居民家庭人均純收入指數(shù)[X2]、上年度農(nóng)作物成災占受災面積比重[X3]、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料價格指數(shù)[X4]、上年度農(nóng)業(yè)保險賠付率[X5]、農(nóng)業(yè)保險財政補貼[X6]和第一產(chǎn)業(yè)人口數(shù)[X7]這7個指標作為影響農(nóng)業(yè)保險需求的具體因素進行回歸分析。

表1中，判定系數(shù)表示的是線性回歸的擬合程度，值越趨近于1則表示模型的擬合度越好，即自變量對因變量的解釋越充分。本模型中的D-W值為2.258，說明本多元線性回歸模型通過D-W檢驗。模 型 顯著水平為0.003<0.05，說明模型的顯著性水平很高，得出的多元線性回歸方程為：[Y^=-104.761+0.445X2-1.827X5+0.848X6]

從多元線性回歸模型的分析可以看出，在影響我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的眾多因素中，上年度農(nóng)村居民家庭人均純收入指數(shù)[X2]、上年度農(nóng)業(yè)保險賠付率[X5]以及農(nóng)業(yè)保險的財政補貼[X6]三個因素與農(nóng)業(yè)保險需求的相關(guān)性最顯著。由于本文選取的是逐步剔除法，三個進入模型的指標在經(jīng)過檢驗后都符合要求，在此進行逐一分析總結(jié)。

（1）上年度農(nóng)村居民家庭人均純收入指數(shù)。上一年度家庭人均純收入越高，可以支付在農(nóng)業(yè)保險保費上的資金越多，因此收入的增加對農(nóng)業(yè)保險發(fā)展具有正向的促進作用。

（2）上年度的農(nóng)業(yè)保險賠付率。上一年賠付率的高低決定了保險公司在上一年的農(nóng)業(yè)保險業(yè)務經(jīng)營中支付保險金的額度，賠付率=賠償金額/保費收入，回歸方程中賠付率 X5的系數(shù)為-1.827，說明賠付率對因變量農(nóng)業(yè)保險收入的影響為負，且影響程度很顯著。

（3）農(nóng)業(yè)保險的財政補貼。農(nóng)業(yè)是弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)，易受自然風險及其他風險的威脅，同時農(nóng)業(yè)保險又是一項非盈利的準公共物品，對于經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險的商業(yè)保險公司而言風險比較大，經(jīng)營成本高，利潤缺乏保障。因此，不論是農(nóng)戶還是保險公司方面都需要有政府的政策支持和保障。

三、政策與建議

在農(nóng)業(yè)保險的業(yè)務發(fā)展中，農(nóng)民的人均純收入水平的高低起著最基本的影響作用。經(jīng)濟基礎(chǔ)決定上層建筑，收入決定支出。所以，要想促進農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展，提高農(nóng)業(yè)保險的投保率，根源還是要提高農(nóng)民的收入水平。因此中央及地方各級政府應采取多種措施促進農(nóng)民增產(chǎn)增收，加大財政支農(nóng)政策，鼓勵農(nóng)民進行多種作物的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，并為農(nóng)戶及農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供稅收優(yōu)惠和補貼，減少農(nóng)業(yè)生產(chǎn)成本，促進農(nóng)民增加收入，提高生活水平。這不僅關(guān)乎農(nóng)業(yè)保險業(yè)務的發(fā)展，更重要的是發(fā)展國民經(jīng)濟，縮減城鄉(xiāng)差距的要求。

參考文獻：

[1]馮文麗.我國農(nóng)業(yè)保險市場失靈與制度供給[J].金融研究，2004（4）：124-129

[2]龔云雷.期望效用理論的確定性等價方法[J].數(shù)量經(jīng)濟技術(shù)經(jīng)濟研究，2005（4）：31-43

[3]李秉龍.將農(nóng)業(yè)保險納入國家農(nóng)業(yè)政策保護體系[J].中國農(nóng)村經(jīng)濟，1994（4）：51-52

[4]孫香玉，鐘甫寧.對農(nóng)業(yè)保險補貼的福利經(jīng)濟學分析[J].農(nóng)業(yè)經(jīng)濟問題，2008（2）：4-11

[5]庹國柱，李軍.農(nóng)業(yè)保險[M].北京：中國人民大學出版社，2005