[摘要]本文結(jié)合高校學(xué)生資助工作實(shí)踐，分析了當(dāng)前高校學(xué)生貸款貸后管理難的主要原因，提出了全面、深入做好高校助學(xué)貸款貸后管理工作的具體辦法，對幫助困難學(xué)生成長成才、推動國家資助工作良性發(fā)展具有現(xiàn)實(shí)可操作性。

[關(guān)鍵詞]高校；助學(xué)貸款；貸后管理

[中圖分類號]G647[文獻(xiàn)標(biāo)識碼]A[文章編號]1005-6432（2014）18-0164-02

1高校助學(xué)貸款貸后管理難的主要原因

高校助學(xué)貸款為家庭經(jīng)濟(jì)困難的高校學(xué)子順利完成學(xué)業(yè)提供了重要的支撐，然而學(xué)生違約率卻一直居高不下，貸后管理工作成為困擾高校學(xué)生資助工作的一大難題。近年來，隨著國家征信體系的逐步建立與完善，高校學(xué)生助學(xué)貸款違約現(xiàn)象有所減少，但貸后管理工作仍存在較大的問題和困難。筆者從學(xué)校資助管理和學(xué)生思想政治教育和管理的角度出發(fā)，結(jié)合自己從事學(xué)生資助工作的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，分析認(rèn)為影響高校助學(xué)貸款貸后管理難的主要原因有以下幾個方面：

一是學(xué)生資助工作力量單薄。自2011年國家開發(fā)銀行率先開發(fā)助學(xué)貸款管理信息和學(xué)生在線申請系統(tǒng)，支持支付寶放貸和還貸，大大方便了貸款學(xué)生，高校國家助學(xué)貸款學(xué)生人數(shù)也出現(xiàn)了大幅度上升。與之相對的是，高校學(xué)生資助工作沒有獨(dú)立的工作系統(tǒng)和工作人員，主要由學(xué)生工作系統(tǒng)領(lǐng)導(dǎo)和輔導(dǎo)員兼任。在完成學(xué)生思想政治教育管理的日常工作之余，面對日漸龐大的高校貸款學(xué)生隊(duì)伍和手續(xù)復(fù)雜的貸前、貸中、貸后管理工作，負(fù)責(zé)高校學(xué)生資助工作的領(lǐng)導(dǎo)和老師承擔(dān)了更多的額外的工作任務(wù)，疲于應(yīng)付學(xué)生教育、聯(lián)系和咨詢。

二是學(xué)校資助工作機(jī)構(gòu)宣傳教育不到位。高校助學(xué)貸款辦理手續(xù)復(fù)雜、貸款人員眾多，還款辦法不斷變動，還款手續(xù)煩瑣。學(xué)校資助機(jī)構(gòu)在面對眾多的貸款學(xué)生時，對這些問題存在宣傳解釋不清楚、宣講不及時、宣傳效果差等多重問題，導(dǎo)致貸款學(xué)生對自身的違約責(zé)任不清晰，違約的后果不清楚，對按時還款沒有引起足夠的重視。

三是畢業(yè)生責(zé)任意識和誠信意識差。學(xué)生畢業(yè)后，主要精力用在工作和人際交往上，責(zé)任意識差、社會經(jīng)驗(yàn)不足，很容易淡忘還款這件事情，導(dǎo)致還款逾期，或者是逾期還利息。一部分貸款學(xué)生習(xí)慣了在校期間老師的凡事敦促，不愿意主動掌握貸款信息和還款時間、流程和手續(xù)，被動等待學(xué)校提醒。還有一部分學(xué)生誠信意識差，認(rèn)為自己畢業(yè)后變更了聯(lián)系電話和通信地址，學(xué)校和銀行找不到自己，就可以拖欠還款，不受約束。

四是學(xué)生畢業(yè)后還貸壓力過大。近年來，高校畢業(yè)生就業(yè)情況普遍比較困難，畢業(yè)生就業(yè)后的待遇也不盡如人意。學(xué)生剛剛走上工作崗位，實(shí)際工資較低，扣除基本生活費(fèi)用，每月所余不多，還需要應(yīng)對新的人際關(guān)系圈，經(jīng)濟(jì)壓力較大。還有些學(xué)生家庭為支付學(xué)生大學(xué)學(xué)費(fèi)，已經(jīng)向親友舉債，更加難以在短期內(nèi)歸還所有債務(wù)。為了平衡各方關(guān)系，畢業(yè)生很多時候?qū)幵竿锨枫y行貸款，不愿意拖欠親友借款。

五是網(wǎng)上還款手續(xù)復(fù)雜。高校助學(xué)貸款主要采用的還款方式是支付寶網(wǎng)上還款，手續(xù)復(fù)雜。很多家庭經(jīng)濟(jì)困難的學(xué)生在校期間沒有接觸過網(wǎng)上銀行，也沒有使用網(wǎng)絡(luò)支付工具的經(jīng)驗(yàn)，有時候，為了還款要折騰很長時間，甚至延誤還款。近年來，由于貸款人數(shù)多，工作會議上老師告知學(xué)生的還款方式方法很多學(xué)生都沒有留心，或者記不住，還款操作的時候什么都不會，以致延誤了還款時間。

2全面做好高校貸款貸后管理的途徑和方法

一是學(xué)校資助工作人員要利用學(xué)生思想政治教育和資助工作的雙重身份，靈活運(yùn)用學(xué)生資助政策杠桿。輔導(dǎo)員是學(xué)生思想政治教育和日常管理的主要力量，同時，也是學(xué)生資助工作的核心成員。這樣的雙重身份，在處理學(xué)生貸款時，可以方便輔導(dǎo)員更加深入地了解學(xué)生情況，掌握貸款學(xué)生信息。貸款學(xué)生很多時候也是貧困生的代名詞。因此，在貧困生認(rèn)定和助學(xué)金評定的時候，負(fù)責(zé)學(xué)生資助工作的輔導(dǎo)員一定要認(rèn)真校對貸款學(xué)生是否進(jìn)入國家助學(xué)金的資助行列，并靈活運(yùn)用學(xué)生資助政策和杠桿予以調(diào)節(jié)。每個輔導(dǎo)員在貧困生認(rèn)定和助學(xué)金評定中都是第一責(zé)任人，可以很好地運(yùn)用自己在工作中的導(dǎo)向作用，如在貧困生認(rèn)定和國家助學(xué)金評定中，把助學(xué)貸款列為認(rèn)定貧困生的一項(xiàng)參考依據(jù)。在國家助學(xué)金評定中，對累次辦理助學(xué)貸款的學(xué)生給予重點(diǎn)關(guān)注，高額等級助學(xué)金的評定向他們傾斜。同等條件下，國家助學(xué)金資助向已辦理了貸款的學(xué)生傾斜。此外，各二級學(xué)院將助學(xué)貸款學(xué)生列入校內(nèi)勤工儉學(xué)重點(diǎn)關(guān)注對象，推薦家庭經(jīng)濟(jì)困難的貸款學(xué)生參加校內(nèi)勤工儉學(xué)，以減輕家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，節(jié)約生活開支。

二是資助中心有針對性地加強(qiáng)對貸款工作的宣傳、指導(dǎo)，明確告知學(xué)生貸后責(zé)任和違約危害。一方面，學(xué)校資助中心應(yīng)分層逐級組織和召開助學(xué)貸款學(xué)生還款及誠信教育會議，向貸款學(xué)生詳細(xì)地介紹還款時間、還款流程、逾期還款的危害。特別是要明確告訴學(xué)生，一旦違約，自己的個人信息和信用記錄將記入中國人民銀行的個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，供其他金融機(jī)構(gòu)查詢，嚴(yán)重的將影響個人今后的消費(fèi)信貸。同時，資助中心工作人員要耐心、細(xì)致地解答貸款學(xué)生提出的疑問，為他們今后還款提出可行性計劃和建議。另一方面，負(fù)責(zé)資助工作的輔導(dǎo)員要善于保護(hù)貸款學(xué)生的敏感心靈。貸款學(xué)生有很大一部分由于家庭經(jīng)濟(jì)困難，心理負(fù)擔(dān)較重，很容易產(chǎn)生自卑心理，在行動上表現(xiàn)為離群，不愿意與同學(xué)交往，這對他們的身心發(fā)展、對完成大學(xué)學(xué)業(yè)都有很大負(fù)面影響。因此，在資助工作中，工作人員要重視工作對象的針對性，縮小資助工作會議的范圍，要想方設(shè)法照顧貸款學(xué)生的情緒，維護(hù)他們的自尊和顏面。如催貸會議、誠信教育這類集會活動，盡可能只在貸款學(xué)生這個層面“一對一”通知。對于按時還款的學(xué)生，在資助工作會議中對其事跡進(jìn)行推介。對于貸款學(xué)生個人信息，也只在貸款學(xué)生群予以公示。

三是輔導(dǎo)員要關(guān)注貸款學(xué)生的就業(yè)與職業(yè)生涯發(fā)展，從精神上給予支持和力量。物質(zhì)的貧困只是暫時的，精神上支柱的匱乏卻能夠制約一個人的終身發(fā)展。對待貸款貧困生，輔導(dǎo)員不僅要在物質(zhì)上扶貧，重點(diǎn)還應(yīng)在精神上幫困。一方面，輔導(dǎo)員在日常生活中應(yīng)多給予貸款學(xué)生精神上的關(guān)懷與慰問，鼓勵他們在校期間努力學(xué)習(xí)，爭取學(xué)好專業(yè)，學(xué)好技能，提高自身就業(yè)力，從客觀上解決他們還款難的問題。針對貸款學(xué)生的特殊情況，指導(dǎo)他們積極參加面試應(yīng)聘，盡早落實(shí)就業(yè)單位，解除后顧之憂。另一方面，輔導(dǎo)員要給予貸款學(xué)生正能量的引導(dǎo)，讓貸款學(xué)生堅(jiān)信只有自身強(qiáng)大了，才能在今后的工作和生活中憑借自己的能力擺脫現(xiàn)在的貧困現(xiàn)狀，實(shí)現(xiàn)個人的人生價值。這些措施無形中也可以提高貸款學(xué)生對學(xué)院的感恩意識，為貸后工作的開展奠定了基礎(chǔ)，遠(yuǎn)勝純說教的催貸、誠信教育會議。

四是分層、逐級為貸款學(xué)生規(guī)劃還款。這項(xiàng)工作的開展需要以我們前期對貸款學(xué)生數(shù)據(jù)信息的準(zhǔn)確統(tǒng)計為依據(jù)。對于短期困難的學(xué)生，輔導(dǎo)員應(yīng)引導(dǎo)貸款學(xué)生利用國家助學(xué)金、獎學(xué)金實(shí)現(xiàn)畢業(yè)前還款。對于長期困難的學(xué)生，輔導(dǎo)員需要找他們細(xì)致談心，掌握家庭貧困原因、經(jīng)濟(jì)來源、主要開支等，幫助他們制訂還款計劃。到期后通過短信提示、電話聯(lián)系等多種方式溫馨提示，敦促他們按期還款。

五是用心維護(hù)貸款學(xué)生的感情聯(lián)系網(wǎng)。首先，輔導(dǎo)員要有意識地關(guān)注和幫助貸款學(xué)生，與他們建立長期的感情聯(lián)系。不能只為追貸、催貸才與貸款學(xué)生聯(lián)系，更要注重與貸款學(xué)生日常生活中的情感交流，在精神上給予貸款生撫慰和支持，主動關(guān)心他們在校學(xué)習(xí)、畢業(yè)后的工作和生活情況，哪怕只是在QQ上留言問候，偶爾發(fā)送一條慰問的手機(jī)短信或問候的郵件。這些看似平常的聯(lián)系，往往能換回學(xué)生的感恩之情，不會惡意拖延還款。確因困難需要延期還款，他們也會對輔導(dǎo)員充滿信賴，愿意主動提供自己的工作信息、聯(lián)系電話等。其次，要運(yùn)用好班級信息網(wǎng)絡(luò)。當(dāng)個別貸款學(xué)生因工作變動等原因失去聯(lián)系時，其他與之關(guān)系親近的同學(xué)也能主動積極地幫助老師獲得聯(lián)系方式。做到聯(lián)系常在，人情常在。

六是為貸款學(xué)生提供多樣化的還款服務(wù)。為了解決還款方式單一、手續(xù)復(fù)雜，學(xué)生對還款知識的不熟悉等問題，學(xué)校資助機(jī)構(gòu)可以與銀行取得聯(lián)系，取得代學(xué)生辦理現(xiàn)金還款或轉(zhuǎn)賬手續(xù)。即學(xué)生將還款所需金額通過現(xiàn)金或銀行轉(zhuǎn)賬的方式交給各院主管資助工作的老師，然后由這些老師統(tǒng)一匯總轉(zhuǎn)賬給學(xué)校資助中心，再由資助中心將還款一次性匯給銀行。這樣，不但節(jié)省了學(xué)生的還款時間，而且提高了我們自身的催貸效率。

一個人最怕的不是物質(zhì)貧困，而是缺乏精神支持和指引。因此，高校在做資助工作的時候，最要緊的莫過于關(guān)心關(guān)愛貸款學(xué)生，為他們提供力所能及的資源、信息與服務(wù)。讓貸款學(xué)生真正感受到國家、學(xué)校和老師對他們的關(guān)心，主動履行還貸義務(wù)。

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[作者簡介]黃娟（1981—），女，漢族，講師。研究方向：學(xué)生思想政治教育及黨建工作。