張笑言

(湖南大眾傳媒職業(yè)技術(shù)學(xué)院 傳媒管理系，湖南 長沙 410100)

一、《個(gè)人理財(cái)》課程開展項(xiàng)目教學(xué)法的必要性

投資與理財(cái)專業(yè)是近幾年發(fā)展起來的一門財(cái)經(jīng)類新專業(yè)。《個(gè)人理財(cái)》作為投資與理財(cái)專業(yè)的核心專業(yè)課，具有較強(qiáng)的應(yīng)用性。如何加強(qiáng)這門課的實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)，增強(qiáng)學(xué)生的動(dòng)手能力，同時(shí)又能充分調(diào)動(dòng)學(xué)生的學(xué)習(xí)積極性，培養(yǎng)其合作、創(chuàng)新等綜合職業(yè)能力，成為上好這門課程需要解決的重要問題。項(xiàng)目教學(xué)法是近幾年推出的一種新的教學(xué)模式，它是指以完成一項(xiàng)具體的、有實(shí)際應(yīng)用價(jià)值的產(chǎn)品為目的的教學(xué)任務(wù)。筆者在《個(gè)人理財(cái)》這門課程的教學(xué)中嘗試了這一教學(xué)方法，發(fā)現(xiàn)對充分調(diào)動(dòng)學(xué)生的自主學(xué)習(xí)積極性，培養(yǎng)學(xué)生在團(tuán)隊(duì)中合作的意識(shí)，歷練職業(yè)行為，養(yǎng)成職業(yè)習(xí)慣上有很大幫助。同時(shí)發(fā)現(xiàn)運(yùn)用項(xiàng)目教學(xué)法教學(xué)對學(xué)生更快掌握相關(guān)理論知識(shí)，培養(yǎng)他們的職業(yè)能力，提高社會(huì)能力，起到了很大的推動(dòng)作用[1]。

二、項(xiàng)目教學(xué)法在《個(gè)人理財(cái)》課程中的實(shí)施

(一)分析崗位需求，確定項(xiàng)目任務(wù)。隨著經(jīng)濟(jì)的深入發(fā)展和人們生活水平的不斷提高，人們對投資理財(cái)?shù)男枨笠踩找嬖黾?。目前市場上對理?cái)人才的需求呈兩極化趨勢。高端崗位需要具有較雄厚的經(jīng)濟(jì)金融理論基礎(chǔ)和較好的宏觀經(jīng)濟(jì)判斷與分析能力。較低端的如銀行和證券期貨的零售崗位，以及一般管理與業(yè)務(wù)崗位，其能力結(jié)構(gòu)中動(dòng)手能力占據(jù)主導(dǎo)地位，但也需要相對全面的經(jīng)濟(jì)金融知識(shí)。本課程設(shè)計(jì)所面對的工作崗位需求就是面向后者，即較低端的理財(cái)崗位。在與行業(yè)專家和學(xué)校資深教師進(jìn)行深入研討的基礎(chǔ)上，確定了《個(gè)人理財(cái)》課程的整體項(xiàng)目計(jì)劃——“設(shè)計(jì)某個(gè)家庭的理財(cái)方案，編寫理財(cái)規(guī)劃書”，并從這個(gè)項(xiàng)目出發(fā)，引出對學(xué)生八種能力的培養(yǎng)，其中，專業(yè)知識(shí)、應(yīng)用寫作、規(guī)劃、基礎(chǔ)理論四種能力構(gòu)成了在這門課程中著力培養(yǎng)的基本職業(yè)能力，而溝通、分工合作、創(chuàng)新、管理四種能力則構(gòu)成了本課程要培養(yǎng)的學(xué)生的專業(yè)之外的能力，也就是不論什么專業(yè)的學(xué)生都應(yīng)掌握的通識(shí)能力。當(dāng)今社會(huì)對這一部分的能力要求越來越高，但在高等教育中卻還是薄弱環(huán)節(jié)，如何在提高學(xué)生專業(yè)知識(shí)能力的同時(shí)，著重培養(yǎng)學(xué)生的社會(huì)能力，是本門課程進(jìn)行項(xiàng)目教學(xué)法的一個(gè)最根本的任務(wù)[2]。

(二)分解項(xiàng)目案例，提煉關(guān)聯(lián)知識(shí)點(diǎn)。項(xiàng)目教學(xué)法要求教師必須把課程的項(xiàng)目進(jìn)行細(xì)化，分解成一個(gè)一個(gè)的子項(xiàng)目，這樣便于教學(xué)的實(shí)施，也有利于調(diào)動(dòng)學(xué)生的積極性，讓學(xué)生在較短的時(shí)間內(nèi)就能完成一個(gè)相對簡單的子任務(wù)，慢慢積累最后在教師的引導(dǎo)下形成一個(gè)完整的大項(xiàng)目[3]。根據(jù)理財(cái)規(guī)劃師的工作流程和工作內(nèi)容，結(jié)合上述對學(xué)生能力的培養(yǎng)目標(biāo)，將圍繞“設(shè)計(jì)某個(gè)家庭的理財(cái)方案，編寫理財(cái)規(guī)劃書”這個(gè)整體項(xiàng)目，從縱向和橫向兩方面對整體項(xiàng)目進(jìn)行分解。

首先是從縱向上，根據(jù)理財(cái)規(guī)劃的流程對整體項(xiàng)目進(jìn)行分解，將理財(cái)規(guī)劃分為五個(gè)子項(xiàng)目：客戶接待、客戶資料收集、財(cái)務(wù)狀況分析、制定理財(cái)方案及方案調(diào)整等。

其次是從橫向上分析，個(gè)人理財(cái)包括對個(gè)人(家庭)的現(xiàn)金理財(cái)規(guī)劃、房地產(chǎn)理財(cái)規(guī)劃、收入支出規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、教育規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃等。在項(xiàng)目設(shè)計(jì)上，根據(jù)不同規(guī)劃的特點(diǎn)，要求學(xué)生根據(jù)案例中不同的客戶背景情況，對相應(yīng)的方面進(jìn)行規(guī)劃，并形成理財(cái)方案報(bào)告。

(三)優(yōu)化教學(xué)策略，有效組織項(xiàng)目實(shí)施。組織項(xiàng)目實(shí)施是項(xiàng)目教學(xué)法中最重要的一環(huán)。

第一步，知識(shí)預(yù)備。首先讓學(xué)生了解本次項(xiàng)目的內(nèi)容和任務(wù)，需要掌握的知識(shí)要求和項(xiàng)目完成的標(biāo)準(zhǔn)。比如在做“教育規(guī)劃”這個(gè)子項(xiàng)目上，先就要讓學(xué)生們以小組為單位通過課堂教學(xué)、上網(wǎng)查找資料、和家長訪談、去學(xué)校做調(diào)研等形式掌握教育規(guī)劃相關(guān)專業(yè)知識(shí)及教育規(guī)劃的特點(diǎn)和步驟；我國教育的特點(diǎn)和各個(gè)階段教育費(fèi)用的基本需求；如何測算教育費(fèi)用需求、計(jì)算教育金缺口以及我國教育規(guī)劃的工具及其特點(diǎn)等。

第二步，分組計(jì)劃，決策。在學(xué)生掌握了相應(yīng)的理論知識(shí)后，就讓其自主地完成項(xiàng)目任務(wù)。一般情況下，組員在組長的帶領(lǐng)下，將本次項(xiàng)目的相關(guān)資料進(jìn)行分析加工，根據(jù)項(xiàng)目要求自行擬定項(xiàng)目實(shí)施的計(jì)劃和方法。教師充分調(diào)動(dòng)學(xué)生的積極性，并及時(shí)提供咨詢，引導(dǎo)學(xué)生解決在計(jì)劃決策過程中所遇到的困難。

第三步，項(xiàng)目實(shí)施。小組對本次項(xiàng)目任務(wù)計(jì)劃好后，在小組組長的帶領(lǐng)下，深入社會(huì)，到各個(gè)家庭中去進(jìn)行調(diào)查，收集客戶家庭的生活、經(jīng)濟(jì)狀況、風(fēng)險(xiǎn)偏好等第一手的資料，并對其進(jìn)行分析。通過資料的收集和整理，鍛煉學(xué)生的管理、寫作、人際交往等方面的社會(huì)能力。然后根據(jù)這些資料設(shè)計(jì)相應(yīng)的理財(cái)規(guī)劃方案，并形成各種可視化的成果，如ppt或word形式的規(guī)劃報(bào)告。

第四步，展示工作成果。小組在完成項(xiàng)目任務(wù)并形成可視化結(jié)果后，要求在班上展示自己的工作成果。形式可以是每小組指派一名代表進(jìn)行陳述，也可以是不同的小組成員分別負(fù)責(zé)一部分陳述等，充分尊重小組自己的意見。在陳述完畢后，別的小組成員要對此發(fā)表自己的看法，提出問題，啟發(fā)學(xué)生進(jìn)行必要的修正，鍛煉學(xué)生的學(xué)習(xí)能力和創(chuàng)新能力。教師在最后也應(yīng)該進(jìn)行必要的講評(píng)與分析。

(四)采用多元化評(píng)價(jià)方式，提高學(xué)生學(xué)習(xí)效果。項(xiàng)目評(píng)價(jià)是獲得專業(yè)課程教學(xué)目標(biāo)反饋的重要環(huán)節(jié)。在傳統(tǒng)的教學(xué)模式中，一般都是教師對學(xué)生的學(xué)習(xí)成果進(jìn)行評(píng)價(jià)。但在項(xiàng)目教學(xué)法下，項(xiàng)目小組成員成績的評(píng)定應(yīng)該由教師評(píng)定、小組內(nèi)其他成員評(píng)定、自我評(píng)定和其他人員評(píng)定相結(jié)合。評(píng)定內(nèi)容除了項(xiàng)目成果的質(zhì)量效果外，也應(yīng)該包括小組成員在團(tuán)隊(duì)中的表現(xiàn)(如參與積極度、貢獻(xiàn)度、其他成員對其的滿意度等)。同時(shí)更應(yīng)該鼓勵(lì)學(xué)生對自己的表現(xiàn)進(jìn)行實(shí)際的自我評(píng)價(jià)，讓其進(jìn)行自我總結(jié)，找出自己在專業(yè)知識(shí)、項(xiàng)目策劃、獨(dú)立學(xué)習(xí)、團(tuán)隊(duì)協(xié)作上的不足，進(jìn)而在下一次的項(xiàng)目訓(xùn)練中更加完善自己[4]。

三、項(xiàng)目教學(xué)法在《個(gè)人理財(cái)》課程應(yīng)用中需注意的問題

(一)教師應(yīng)不斷提高職業(yè)實(shí)踐能力和綜合素質(zhì)。首先，《個(gè)人理財(cái)》是一門應(yīng)用性很強(qiáng)的課程，在設(shè)計(jì)教學(xué)項(xiàng)目時(shí)，教師只有具備相當(dāng)?shù)穆殬I(yè)經(jīng)驗(yàn)，了解理財(cái)或其他投資人員的工作內(nèi)容和流程，才能從整體聯(lián)系的視角選擇最具典型性的、基于工作實(shí)踐的項(xiàng)目任務(wù)進(jìn)行教學(xué)。這就要求老師積極參與實(shí)踐，到相關(guān)企業(yè)進(jìn)行學(xué)習(xí)、實(shí)習(xí)，經(jīng)常與行業(yè)專家進(jìn)行交流或通過其他途徑了解個(gè)人理財(cái)?shù)墓ぷ髁鞒獭Ｆ浯?，?xiàng)目教學(xué)法使教師的職業(yè)角色發(fā)生轉(zhuǎn)變，從一個(gè)講授者變成項(xiàng)目活動(dòng)的組織者和指導(dǎo)者。這就要求教師一方面具有更專業(yè)、更廣泛的專業(yè)知識(shí)，以應(yīng)對學(xué)生在完成項(xiàng)目任務(wù)過程中遇到的各種困難。最后，要求教師具有更高的綜合素質(zhì)，能夠充分調(diào)動(dòng)學(xué)生的積極性，讓他們能夠在小組中自主學(xué)習(xí)，順利地完成項(xiàng)目任務(wù)的要求。

(二)項(xiàng)目教學(xué)法需要配套的硬件設(shè)備。項(xiàng)目教學(xué)法在《個(gè)人理財(cái)》課程中的應(yīng)用，對教學(xué)資源的要求有所提高。首先，目前我國高職院校財(cái)經(jīng)類專業(yè)班級(jí)人數(shù)都在50人左右，老師與學(xué)生的交流有限，給項(xiàng)目教學(xué)帶來一定的難度。其次，項(xiàng)目教學(xué)法要求學(xué)校建立比較完善的網(wǎng)絡(luò)、實(shí)體圖書資源庫，以方便學(xué)生在完成項(xiàng)目任務(wù)時(shí)，查找資料，獨(dú)立學(xué)習(xí)。其次，在《個(gè)人理財(cái)》的項(xiàng)目教學(xué)中，經(jīng)常會(huì)在課堂上安排學(xué)生以小組的方式進(jìn)行討論，這就要求教師的桌椅布置要設(shè)計(jì)合理，最好能像公司會(huì)議室一樣，一個(gè)小組的學(xué)生圍坐成一個(gè)圈，方便有秩序地互相交流。

(三)教材應(yīng)與項(xiàng)目教學(xué)配套?！秱€(gè)人理財(cái)》在國內(nèi)還是一門比較新的課程，目前市面上適用的教材還比較少，能符合項(xiàng)目教學(xué)與實(shí)訓(xùn)配套要求的教材就更少。教師設(shè)計(jì)實(shí)訓(xùn)項(xiàng)目所涉及的知識(shí)點(diǎn)，有時(shí)比較分散，沒有與教材相配套，從而導(dǎo)致學(xué)生在學(xué)習(xí)過程中，缺乏條理性和系統(tǒng)性。這也是實(shí)施項(xiàng)目教學(xué)法時(shí)很難克服的一個(gè)問題。所以在教學(xué)中，要鼓勵(lì)任課教師將項(xiàng)目教學(xué)法與傳統(tǒng)教學(xué)法相結(jié)合，自行編寫適合項(xiàng)目教學(xué)的教材，使學(xué)生從能力和知識(shí)上都能得到相應(yīng)的提高。

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