曾　晨　　

黃小姐

今年27歲，在某跨國公司市場部工作，是標(biāo)準(zhǔn)的“白骨精”(“白領(lǐng)、骨干、精英”)一族。黃小姐所在的跨國公司工作強度大，經(jīng)常加班、出差。近來聽說公司有幾個人被查出患了癌癥，其中有人沒有買商業(yè)保險，而公司購買的一些保險又不能涵蓋特殊的醫(yī)療。想到自己的情況，黃小姐萌生了為自己買一些商業(yè)保險的念頭。但是，買點兒什么好呢?

收支分析

收入分析：稅后月入7000元，加上2萬元左右年終獎，年收入11萬元左右，每年工資還會上漲20％。

支出分析：房租每月1800元，衣物每月1000元左右，吃飯、應(yīng)酬及通訊、交通等費用總計2000元。孝敬爸媽以及人情禮金等開支約10000元。

結(jié)余分析：黃小姐每年結(jié)余5萬元左右。

需求分析

健康保障：黃小姐需要為自己配置一定額度的重大疾病保險，能夠在需要治療費用時，一次性獲得高額的賠付。

人身保障：黃小姐經(jīng)常在外出差，需要購買意外險。意外險為消費型，一年200—300元左右的費用就能獲得10萬元的人身保障。

投資需求：黃小姐未來會面臨結(jié)婚、買房、生子等問題，需要選擇購買一些投資連接險保險讓資產(chǎn)增值。

咨詢了中國人壽、新華保險以及中美大都會人壽3家保險公司的理財規(guī)劃師后，3位規(guī)劃師為黃小姐分別做出了如下計劃：

Proposal1中國人壽高級業(yè)務(wù)經(jīng)理甄女士

國壽的甄經(jīng)理設(shè)計了這一份以“國壽瑞鑫”為主打產(chǎn)品的保險計劃，針對的是黃小姐工作壓力大、存在潛在的健康風(fēng)險的情況。該計劃側(cè)重于健康方面的保障，首先提前給付壽險及重大疾病保險的保額是18萬元?？梢杂糜诎l(fā)生健康風(fēng)險時作為治療資金的補充，同時還可以作為因病不能工作而喪失收入的補償。保額方面，一般應(yīng)為年收入的5倍左右，但是由于黃小姐目前尚年輕，可以等到收入上升后再增加保額、補全保障。除每年正常派發(fā)紅利之外，該主險每3年還可得到基本保險金額的8％也就是4800元的紅利，雖然不多。但也算是錦上添花。除此之外，意外傷害和住院醫(yī)療也做了補充。作為附加選擇的項目，甄女士還為黃小姐配置了養(yǎng)老保險，未雨綢繆。

本計劃的缺點在于沒有就經(jīng)常在外出差這一特點設(shè)置意外傷害險，也沒有相關(guān)投資類的產(chǎn)品。而該份養(yǎng)老保險的年繳費較高，60歲以后，一年領(lǐng)取14000元的養(yǎng)老金，數(shù)額相對來說還是太少。每年固定領(lǐng)取，靈活性也較差。

Proposal2新華保險理財規(guī)劃師張先生

這份保障的主險以及附加重疾險均為定期險，表上所顯示的保險金額為10萬元。但是如果發(fā)生人身風(fēng)險或是重大疾病風(fēng)險，賠付金額是保額的兩倍也就是20萬元，兩份壽險和重疾險讓60歲之前的保額更是高達(dá)40萬元。足夠應(yīng)付可能發(fā)生的風(fēng)險。不要看這份保險簡單而且項目之間還涉嫌重復(fù)，其實，60歲和70歲分別到期的兩個主險，保障了70歲之前的重大疾病風(fēng)險，同時，60歲第一份定期壽險到期前如果都沒有發(fā)生賠付的話，被保險人還可以一次性領(lǐng)取127964元作為養(yǎng)老金之用，一次性領(lǐng)取也更加靈活。而再往后推10年，被保險人還可以繼續(xù)享受20萬元的重疾風(fēng)險保障，而且70歲時若無風(fēng)險發(fā)生，被保險人又可以一次性領(lǐng)取137891元繼續(xù)用作養(yǎng)老金，豐富晚年生活。該計劃可以說是一險多用，設(shè)計得比較巧妙，但是它同樣沒有把意外風(fēng)險列在表內(nèi)。

該計劃保險金額較高，和前兩份計劃一樣，同時考慮到了健康和壽險兩個方面?？紤]到黃小姐未來的資產(chǎn)增值需要。王規(guī)劃師還添加了投資連接險作為資產(chǎn)增值的工具。同時，投資連接險也具有壽險的功能。這也就是說加上主險和投連險兩項，黃小姐的壽險金額達(dá)到了50萬元，符合5倍年薪的標(biāo)準(zhǔn)。但是即使不算投連險，這份保險的價格也相對高昂，而且資金運用的靈活性不強。

綜合考慮：

思量再三，黃小姐認(rèn)為新華保險的計劃加上中美大都會的投資連接險是不錯的選擇，再外加一個意外險保障就更加完善了。

Proposal3中美大都會人壽高級理財規(guī)劃師王曉春

1“巨鴿”來襲

11月9日，一只巨大的鴿子模型亮相倫敦塔橋旁，為某品牌新款相機作宣傳，它正好“銜”著大本鐘屋頂。

2夢幻酒店

位于深圳的“茵特拉根瀑布”是一座結(jié)合水元素與當(dāng)代藝術(shù)的主題酒店，隱藏于寬300米、高70米的巨巖之中，人造瀑布由酒店樓體傾瀉而下。圖為茵特拉根瀑布酒店的冰吧。

3韓農(nóng)民抗議韓美自由貿(mào)易協(xié)定

11月17日，韓國農(nóng)民前往首爾的美國駐韓國大使館舉行抗議游行，要求政府解決大米儲存和米價急速下降的問題，同時還要求政府將富余的大米輸送至朝鮮，以幫助朝鮮饑民。