林　煜

摘 要：良好的金融生態(tài)環(huán)境能夠營造“資金洼地”，從而促進區(qū)域經(jīng)濟增長。改善金融生態(tài)、促進經(jīng)濟增長，全面振興遼寧老工業(yè)基地，必須從影響金融生態(tài)環(huán)境的不同因素及不同層面上加以完善與改進，必須發(fā)揮政府的主導作用，依靠法律的、市場的、文化的乃至全社會的共同努力培育良好的金融生態(tài)環(huán)境。

關鍵詞：金融生態(tài)環(huán)境 遼寧老工業(yè)基地 全面振興

所謂金融生態(tài)，是指金融業(yè)與其生存和發(fā)展的外部環(huán)境之間，通過自身調(diào)節(jié)機制相互影響、相互作用的動態(tài)平衡系統(tǒng)，是金融發(fā)展成長中所需要依賴的外部環(huán)境，主要包括經(jīng)濟環(huán)境、法治環(huán)境、信用環(huán)境和制度環(huán)境，甚至包括歷史文化環(huán)境等。

有金融業(yè)人士把金融生態(tài)環(huán)境形象地劃分為三個生態(tài)圈：其中，政府以及相關政策、法律、會計制度、財務制度和政府行政作為是一個生態(tài)圈；企業(yè)以及社會公眾的誠信、公約原則作為一個生態(tài)圈；金融業(yè)自身作為一個生態(tài)圈，這三個生態(tài)圈聯(lián)接起來的生物鏈，就是所說的金融生態(tài)環(huán)境。中國工商銀行城市金融研究所所長樊志剛（2009）更精煉地把這三個生態(tài)圈概括為：政府生態(tài)，文化生態(tài)（或稱社會生態(tài)）和市場生態(tài)。一個良好的金融生態(tài)環(huán)境，應該是這三個生態(tài)圈里的所有主體都符合這條生物鏈有效生存的條件。以銀行業(yè)為例，政府行政作為尊重銀行業(yè)經(jīng)營的經(jīng)濟規(guī)律，有法必依；銀行為之服務的企業(yè)和社會公眾遵守誠信原則；銀行自身有行業(yè)操守。這幾個方面無論在制度層面還是操作層面都環(huán)環(huán)相扣，相互依存，互為前提，從而構成一個良好的金融生態(tài)環(huán)境。

在市場經(jīng)濟條件下，經(jīng)濟的持續(xù)、快速、健康發(fā)展離不開資金的有效投入，而區(qū)域間資金流動性、效益性、安全性更多地取決于金融生態(tài)環(huán)境。金融生態(tài)環(huán)境好，商業(yè)評級就高，在資金調(diào)度、信貸規(guī)模或授權授信時，就會產(chǎn)生傾斜，使更多資金向這個地方流動，從而促進經(jīng)濟更快發(fā)展；反之，則會大大降低區(qū)域資金和資源配置的效率，影響該地區(qū)經(jīng)濟競爭力，最終損壞區(qū)域經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展。因此，加強金融生態(tài)建設，有利于推動經(jīng)濟發(fā)展，提高區(qū)域經(jīng)濟競爭實力。金融生態(tài)不但是地區(qū)競爭力的表現(xiàn)，同時，也是在差異化競爭中品質(zhì)的體現(xiàn)。一個地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境的好壞直接影響著該地區(qū)的可持續(xù)發(fā)展和投融資基礎。一般說來，資本都是向金融生態(tài)環(huán)境好的地區(qū)去集中；而金融生態(tài)環(huán)境較差的地區(qū)，不但外部資本會遠離這些地區(qū)，而且本地資本也會流出。

遼寧省是以冶金、石化、煤炭、化工、重型裝備制造、精密儀器制造、汽車制造等老工業(yè)產(chǎn)業(yè)為主的工業(yè)大省，隨著國家經(jīng)濟結構的調(diào)整，以往這些產(chǎn)業(yè)在市場中的優(yōu)勢不斷喪失。曾幾何時，新中國成立初期為建國大業(yè)立下汗馬功勞的工業(yè)企業(yè)，逐漸成為各金融機構避之不及的爛攤子，老工業(yè)基地已處于瀕臨癱瘓的危險境地。為了改變這一狀況，自我國實施沿海發(fā)展戰(zhàn)略、實施西部大開發(fā)戰(zhàn)略之后，黨的十六大提出了振興東北地區(qū)等老工業(yè)基地的戰(zhàn)略舉措。而老工業(yè)基地重現(xiàn)活力的關鍵就是資金的有效注入，老工業(yè)基地迫切需要進入一個以金融資本拉動產(chǎn)業(yè)資本，以產(chǎn)業(yè)資本推動金融資本的良性發(fā)展軌道。這其中，金融生態(tài)環(huán)境的吸引和帶動作用是顯而易見的，金融生態(tài)環(huán)境的好壞直接決定了老工業(yè)基地能否全面振興。改善遼寧工業(yè)企業(yè)融資體系，形成良好有序的地方金融生態(tài)環(huán)境，由此成為振興老工業(yè)基地戰(zhàn)略的重中之重。

改善金融生態(tài)環(huán)境是一項復雜和系統(tǒng)的過程，不是一蹴而就的工作，結合遼寧省的實際情況，應從金融生態(tài)的三個生態(tài)圈建設做起。

（一）政府生態(tài)

政府生態(tài)是指由政府以及相關政策、法律、會計制度、財務制度和政府行政等因素構成的軟環(huán)境，同時也是整個金融生態(tài)環(huán)境系統(tǒng)中起著主導作用一個生態(tài)圈。

首先，政府表態(tài)，重視金融業(yè)發(fā)展，強化政府部門在改善融資環(huán)境方面的主導作用。利用地方行政主管這一權力優(yōu)勢，主動承擔起建設全省金融生態(tài)環(huán)境的領導職責，將改善金融生態(tài)環(huán)境列入政府的主要工作之中，認真安排、周密部署，指定專人抓好各項建設措施的落實。要制定長遠建設規(guī)劃，明確建設目標，制定切實可行的工作措施，協(xié)調(diào)金融機構、司法機關、工商、稅務等部門共同加強和改善金融生態(tài)環(huán)境，形成“以政府為主導、人民銀行（或銀監(jiān)部門）為主體，相關各方共同參與”的建設格局。

其次，加大金融監(jiān)管力度，優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境。政府要加強法制建設，加大執(zhí)法力度，保護金融債權，對惡意逃廢債的企業(yè)要堅決打擊，不斷提高執(zhí)行結案率。大力整治社會信用環(huán)境，健全企業(yè)特別是中小企業(yè)的誠信資質(zhì)，凈化信用環(huán)境，夯實經(jīng)濟發(fā)展的金融支持基礎。基層金融監(jiān)管部門要認真履行好自己的監(jiān)管職責，認真把好制度關、操作關，消除“人情”、“地情”觀念，增強責任感和使命感，嚴肅查處轄區(qū)內(nèi)金融違法違規(guī)行為，凈化金融生態(tài)環(huán)境。

第三，對金融機構減少政府干預。以振興老工業(yè)基地為宗旨，出臺地方性支持金融企業(yè)發(fā)展的各種政策、規(guī)定等等，從宏觀上統(tǒng)籌。針對基層地區(qū)的實際需要，適當下放信貸發(fā)放權限，鼓勵金融創(chuàng)新，對各金融機構的商業(yè)性經(jīng)營行為，從保持金融生態(tài)平衡的角度出發(fā)，合理協(xié)調(diào)，不能搞“一刀切”，要充分認識到金融業(yè)的發(fā)展壯大，對于本地的經(jīng)濟和社會的發(fā)展有著至關重要的作用。

（二）文化生態(tài)

這是指企業(yè)以及社會公眾的誠信、公約原則，或者可以稱之為社會生態(tài)。幾年以前，包括相當多的一些企業(yè)領導人的觀念，所謂借了銀行的錢就沒打算還等想法是非常普遍的，這導致銀行長期處在非常惡劣的文化信用狀態(tài)之下，呆賬、壞帳等現(xiàn)象成為破壞老工業(yè)基地金融生態(tài)環(huán)境之頑疾，其直接的結果就是大批企業(yè)陷入融資困難的窘境?？梢?，誠實守信等這些文化觀念培養(yǎng)應該逐步深入加強，同時要輔之以政府權威、法制建設等方面的促進。

首先，加強社會征信體系建設。建設征信體系的基本目標是為每一個有經(jīng)濟活動的企業(yè)和個人建立一套信用檔案，把通過金融和非金融部門采集到的企業(yè)和個人的信用信息進行數(shù)據(jù)存儲和加工，生產(chǎn)和提供信用信息產(chǎn)品，使信用交易中的授信方能夠綜合了解信用申請人的資信狀況；在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)為社會提供服務，從而幫助信用交易機構防范信用風險，以保持金融穩(wěn)定，推動經(jīng)濟社會健康發(fā)展；增強企業(yè)和個人的信用意識，積累良好的信用記錄，促進社會文明、和諧和進步?？梢哉f，征信體系是現(xiàn)代金融體系運行的基石，有無健全的征信體系，是評價金融生態(tài)環(huán)境好壞的重要標志。

其次，扎實開展多種形式宣傳教育活動。開展征信及相關金融知識的宣傳教育，是增強全社會信用意識，改善省內(nèi)信用環(huán)境，培育省內(nèi)以及國內(nèi)征信市場的重要條件和有效途經(jīng)，它直接影響全社會對信用體系建設的認知和支持程度。因此，要將征信及相關金融知識有聲有色地帶進百姓生活，教育社會成員牢固樹立誠信守法意識。特別是要加強改善地方金融生態(tài)環(huán)境，提高全省誠信水平，促進地方誠信建設作用的宣傳，進一步提高社會各界對企業(yè)和個人征信體系建設的支持。

第三，獎懲分明。加大對逃廢銀行債務行為的打擊力度，發(fā)現(xiàn)一起，處理一起，決不姑息遷就，使失信者無處可逃，難于立足，凈化社會信用環(huán)境；同時，制定相關的授信政策，使守信者真正享受到誠信所帶來的附加值效應，從而營造“誠信光榮、失信可恥”的濃厚氛圍。

（三）市場生態(tài)

這是金融業(yè)及金融市場自身運行狀況的體現(xiàn)。從中國經(jīng)濟發(fā)展的實踐來看，金融市場及金融業(yè)的發(fā)展對經(jīng)濟持續(xù)穩(wěn)定增長的促進作用越來越突出。從趨勢看，金融市場特別是證券市場的規(guī)模仍會以較快的速度擴張，近期中國證監(jiān)會關于《首次公開發(fā)行股票并在創(chuàng)業(yè)板上市管理暫行辦法》的出臺，正說明國家力求從多層次、多角度地支持中小企業(yè)開發(fā)融資渠道。金融市場的發(fā)展不僅會帶來稅收的穩(wěn)定增長，增加就業(yè)機會，而且可以促進產(chǎn)業(yè)結構的升級換代，使高科技產(chǎn)業(yè)迅速發(fā)展。因此，遼寧的振興之路必須擁有一個良好的金融環(huán)境和強大的資本市場作為支持。

歷史上遼寧雖然是證券大省，起步較早，各上市公司也在各地經(jīng)濟發(fā)展中起到了骨干的拉動作用，但與沿海發(fā)達省份相比，仍存在著證券意識薄弱、證券率低、新上市企業(yè)速率緩慢、轄區(qū)證券期貨公司數(shù)量較少、規(guī)模偏小、資本實力不足等問題。從九十年代初期證券市場發(fā)展至今，多家上市公司因經(jīng)營機制僵化，阻礙了技術創(chuàng)新和管理創(chuàng)新的步伐，致使產(chǎn)品結構調(diào)整緩慢，在市場競爭中逐漸失去主動權而相繼退市。金融資源利用低效直接導致遼寧從1998年以后通過資本市場直接融資、再融資的能力不斷減弱，嚴重制約著遼寧省的資金流量，制約了遼寧經(jīng)濟的發(fā)展。

近年來，遼寧省委省政府非常重視遼寧證券資本市場的發(fā)展，對利用資本市場渠道提出了具體的要求，提出建設東北區(qū)域金融中心，加快金融產(chǎn)業(yè)基地建設，增強企業(yè)在資本市場的直接融資能力等戰(zhàn)略決策，這為遼寧資本市場發(fā)展提供了保證和機遇。截至2008年底，位于沈陽的東北區(qū)域金融中心已聚集各類金融機構68家，外資銀行10家，引進公司總部75家，培育成長型公司總部200家，金融洼地效應加速顯現(xiàn)。開發(fā)區(qū)內(nèi)金融機構的存貸金額已占沈陽市金融機構存貸總額的55％，約占遼寧省總額的1/3和東北三省總額的1/6。2008年實現(xiàn)一般預算收入42899萬元，為年度預算的126.1％，同比增長44.9％，成為東北地區(qū)單位土地面積金融機構存貸密度最高、金融業(yè)稅收貢獻最大、金融服務功能與金融監(jiān)督管理職能兼?zhèn)涞闹匾鹑趨^(qū)。

為實現(xiàn)“5年新增上市企業(yè)達到240家以及資本市場融資1200億元” 的目標，僅2008年，遼寧證監(jiān)局在轄區(qū)內(nèi)配合省政府就組織了十余次的企業(yè)上市后備資源培訓工作和各類資本市場論壇，并積極支持推動轄區(qū)內(nèi)上市公司并購重組，做大做強。目前遼寧的鋼鐵板塊、港口板塊、商業(yè)板塊、地產(chǎn)板塊正在沿襲著這一思路，尋求發(fā)展。這些在行業(yè)中占有重要地位的優(yōu)勢企業(yè)一旦通過并購重組、整合優(yōu)勢資源、壯大企業(yè)規(guī)模、提升核心競爭力和控制力后，對遼寧經(jīng)濟發(fā)展和老工業(yè)基地振興的提速，無疑將起到巨大的推動作用。

綜上所述，加強金融生態(tài)環(huán)境建設，改善金融生態(tài)環(huán)境是確保經(jīng)濟協(xié)調(diào)和可持續(xù)發(fā)展的重要保障。在當前的環(huán)境下，要推進金融創(chuàng)新，不斷探索金融與遼寧老工業(yè)基地結合的新模式，上至政府，下至企業(yè)，齊心打造優(yōu)質(zhì)金融生態(tài)環(huán)境，才能夠暢通融資渠道，為遼寧全面振興提供全方位的金融支持。◆

參考文獻：

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[3]樊志剛．從金融業(yè)本身談城市金融生態(tài)[Z]．2009第五屆中國金融（專家）年會報道，2009-4

注：本文系2008年度遼寧省社會科學界聯(lián)合會立項課題，課題編號2008lslktjjx-09