林 煜
摘 要:良好的金融生態(tài)環(huán)境能夠營造“資金洼地”,從而促進區(qū)域經(jīng)濟增長。改善金融生態(tài)、促進經(jīng)濟增長,全面振興遼寧老工業(yè)基地,必須從影響金融生態(tài)環(huán)境的不同因素及不同層面上加以完善與改進,必須發(fā)揮政府的主導作用,依靠法律的、市場的、文化的乃至全社會的共同努力培育良好的金融生態(tài)環(huán)境。
關鍵詞:金融生態(tài)環(huán)境 遼寧老工業(yè)基地 全面振興
所謂金融生態(tài),是指金融業(yè)與其生存和發(fā)展的外部環(huán)境之間,通過自身調(diào)節(jié)機制相互影響、相互作用的動態(tài)平衡系統(tǒng),是金融發(fā)展成長中所需要依賴的外部環(huán)境,主要包括經(jīng)濟環(huán)境、法治環(huán)境、信用環(huán)境和制度環(huán)境,甚至包括歷史文化環(huán)境等。
有金融業(yè)人士把金融生態(tài)環(huán)境形象地劃分為三個生態(tài)圈:其中,政府以及相關政策、法律、會計制度、財務制度和政府行政作為是一個生態(tài)圈;企業(yè)以及社會公眾的誠信、公約原則作為一個生態(tài)圈;金融業(yè)自身作為一個生態(tài)圈,這三個生態(tài)圈聯(lián)接起來的生物鏈,就是所說的金融生態(tài)環(huán)境。中國工商銀行城市金融研究所所長樊志剛(2009)更精煉地把這三個生態(tài)圈概括為:政府生態(tài),文化生態(tài)(或稱社會生態(tài))和市場生態(tài)。一個良好的金融生態(tài)環(huán)境,應該是這三個生態(tài)圈里的所有主體都符合這條生物鏈有效生存的條件。以銀行業(yè)為例,政府行政作為尊重銀行業(yè)經(jīng)營的經(jīng)濟規(guī)律,有法必依;銀行為之服務的企業(yè)和社會公眾遵守誠信原則;銀行自身有行業(yè)操守。這幾個方面無論在制度層面還是操作層面都環(huán)環(huán)相扣,相互依存,互為前提,從而構成一個良好的金融生態(tài)環(huán)境。
在市場經(jīng)濟條件下,經(jīng)濟的持續(xù)、快速、健康發(fā)展離不開資金的有效投入,而區(qū)域間資金流動性、效益性、安全性更多地取決于金融生態(tài)環(huán)境。金融生態(tài)環(huán)境好,商業(yè)評級就高,在資金調(diào)度、信貸規(guī)模或授權授信時,就會產(chǎn)生傾斜,使更多資金向這個地方流動,從而促進經(jīng)濟更快發(fā)展;反之,則會大大降低區(qū)域資金和資源配置的效率,影響該地區(qū)經(jīng)濟競爭力,最終損壞區(qū)域經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展。因此,加強金融生態(tài)建設,有利于推動經(jīng)濟發(fā)展,提高區(qū)域經(jīng)濟競爭實力。金融生態(tài)不但是地區(qū)競爭力的表現(xiàn),同時,也是在差異化競爭中品質(zhì)的體現(xiàn)。一個地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境的好壞直接影響著該地區(qū)的可持續(xù)發(fā)展和投融資基礎。一般說來,資本都是向金融生態(tài)環(huán)境好的地區(qū)去集中;而金融生態(tài)環(huán)境較差的地區(qū),不但外部資本會遠離這些地區(qū),而且本地資本也會流出。
遼寧省是以冶金、石化、煤炭、化工、重型裝備制造、精密儀器制造、汽車制造等老工業(yè)產(chǎn)業(yè)為主的工業(yè)大省,隨著國家經(jīng)濟結構的調(diào)整,以往這些產(chǎn)業(yè)在市場中的優(yōu)勢不斷喪失。曾幾何時,新中國成立初期為建國大業(yè)立下汗馬功勞的工業(yè)企業(yè),逐漸成為各金融機構避之不及的爛攤子,老工業(yè)基地已處于瀕臨癱瘓的危險境地。為了改變這一狀況,自我國實施沿海發(fā)展戰(zhàn)略、實施西部大開發(fā)戰(zhàn)略之后,黨的十六大提出了振興東北地區(qū)等老工業(yè)基地的戰(zhàn)略舉措。而老工業(yè)基地重現(xiàn)活力的關鍵就是資金的有效注入,老工業(yè)基地迫切需要進入一個以金融資本拉動產(chǎn)業(yè)資本,以產(chǎn)業(yè)資本推動金融資本的良性發(fā)展軌道。這其中,金融生態(tài)環(huán)境的吸引和帶動作用是顯而易見的,金融生態(tài)環(huán)境的好壞直接決定了老工業(yè)基地能否全面振興。改善遼寧工業(yè)企業(yè)融資體系,形成良好有序的地方金融生態(tài)環(huán)境,由此成為振興老工業(yè)基地戰(zhàn)略的重中之重。
改善金融生態(tài)環(huán)境是一項復雜和系統(tǒng)的過程,不是一蹴而就的工作,結合遼寧省的實際情況,應從金融生態(tài)的三個生態(tài)圈建設做起。
(一)政府生態(tài)
政府生態(tài)是指由政府以及相關政策、法律、會計制度、財務制度和政府行政等因素構成的軟環(huán)境,同時也是整個金融生態(tài)環(huán)境系統(tǒng)中起著主導作用一個生態(tài)圈。
首先,政府表態(tài),重視金融業(yè)發(fā)展,強化政府部門在改善融資環(huán)境方面的主導作用。利用地方行政主管這一權力優(yōu)勢,主動承擔起建設全省金融生態(tài)環(huán)境的領導職責,將改善金融生態(tài)環(huán)境列入政府的主要工作之中,認真安排、周密部署,指定專人抓好各項建設措施的落實。要制定長遠建設規(guī)劃,明確建設目標,制定切實可行的工作措施,協(xié)調(diào)金融機構、司法機關、工商、稅務等部門共同加強和改善金融生態(tài)環(huán)境,形成“以政府為主導、人民銀行(或銀監(jiān)部門)為主體,相關各方共同參與”的建設格局。
其次,加大金融監(jiān)管力度,優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境。政府要加強法制建設,加大執(zhí)法力度,保護金融債權,對惡意逃廢債的企業(yè)要堅決打擊,不斷提高執(zhí)行結案率。大力整治社會信用環(huán)境,健全企業(yè)特別是中小企業(yè)的誠信資質(zhì),凈化信用環(huán)境,夯實經(jīng)濟發(fā)展的金融支持基礎。基層金融監(jiān)管部門要認真履行好自己的監(jiān)管職責,認真把好制度關、操作關,消除“人情”、“地情”觀念,增強責任感和使命感,嚴肅查處轄區(qū)內(nèi)金融違法違規(guī)行為,凈化金融生態(tài)環(huán)境。
第三,對金融機構減少政府干預。以振興老工業(yè)基地為宗旨,出臺地方性支持金融企業(yè)發(fā)展的各種政策、規(guī)定等等,從宏觀上統(tǒng)籌。針對基層地區(qū)的實際需要,適當下放信貸發(fā)放權限,鼓勵金融創(chuàng)新,對各金融機構的商業(yè)性經(jīng)營行為,從保持金融生態(tài)平衡的角度出發(fā),合理協(xié)調(diào),不能搞“一刀切”,要充分認識到金融業(yè)的發(fā)展壯大,對于本地的經(jīng)濟和社會的發(fā)展有著至關重要的作用。
(二)文化生態(tài)
這是指企業(yè)以及社會公眾的誠信、公約原則,或者可以稱之為社會生態(tài)。幾年以前,包括相當多的一些企業(yè)領導人的觀念,所謂借了銀行的錢就沒打算還等想法是非常普遍的,這導致銀行長期處在非常惡劣的文化信用狀態(tài)之下,呆賬、壞帳等現(xiàn)象成為破壞老工業(yè)基地金融生態(tài)環(huán)境之頑疾,其直接的結果就是大批企業(yè)陷入融資困難的窘境??梢?,誠實守信等這些文化觀念培養(yǎng)應該逐步深入加強,同時要輔之以政府權威、法制建設等方面的促進。
首先,加強社會征信體系建設。建設征信體系的基本目標是為每一個有經(jīng)濟活動的企業(yè)和個人建立一套信用檔案,把通過金融和非金融部門采集到的企業(yè)和個人的信用信息進行數(shù)據(jù)存儲和加工,生產(chǎn)和提供信用信息產(chǎn)品,使信用交易中的授信方能夠綜合了解信用申請人的資信狀況;在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)為社會提供服務,從而幫助信用交易機構防范信用風險,以保持金融穩(wěn)定,推動經(jīng)濟社會健康發(fā)展;增強企業(yè)和個人的信用意識,積累良好的信用記錄,促進社會文明、和諧和進步??梢哉f,征信體系是現(xiàn)代金融體系運行的基石,有無健全的征信體系,是評價金融生態(tài)環(huán)境好壞的重要標志。
其次,扎實開展多種形式宣傳教育活動。開展征信及相關金融知識的宣傳教育,是增強全社會信用意識,改善省內(nèi)信用環(huán)境,培育省內(nèi)以及國內(nèi)征信市場的重要條件和有效途經(jīng),它直接影響全社會對信用體系建設的認知和支持程度。因此,要將征信及相關金融知識有聲有色地帶進百姓生活,教育社會成員牢固樹立誠信守法意識。特別是要加強改善地方金融生態(tài)環(huán)境,提高全省誠信水平,促進地方誠信建設作用的宣傳,進一步提高社會各界對企業(yè)和個人征信體系建設的支持。
第三,獎懲分明。加大對逃廢銀行債務行為的打擊力度,發(fā)現(xiàn)一起,處理一起,決不姑息遷就,使失信者無處可逃,難于立足,凈化社會信用環(huán)境;同時,制定相關的授信政策,使守信者真正享受到誠信所帶來的附加值效應,從而營造“誠信光榮、失信可恥”的濃厚氛圍。
(三)市場生態(tài)
這是金融業(yè)及金融市場自身運行狀況的體現(xiàn)。從中國經(jīng)濟發(fā)展的實踐來看,金融市場及金融業(yè)的發(fā)展對經(jīng)濟持續(xù)穩(wěn)定增長的促進作用越來越突出。從趨勢看,金融市場特別是證券市場的規(guī)模仍會以較快的速度擴張,近期中國證監(jiān)會關于《首次公開發(fā)行股票并在創(chuàng)業(yè)板上市管理暫行辦法》的出臺,正說明國家力求從多層次、多角度地支持中小企業(yè)開發(fā)融資渠道。金融市場的發(fā)展不僅會帶來稅收的穩(wěn)定增長,增加就業(yè)機會,而且可以促進產(chǎn)業(yè)結構的升級換代,使高科技產(chǎn)業(yè)迅速發(fā)展。因此,遼寧的振興之路必須擁有一個良好的金融環(huán)境和強大的資本市場作為支持。
歷史上遼寧雖然是證券大省,起步較早,各上市公司也在各地經(jīng)濟發(fā)展中起到了骨干的拉動作用,但與沿海發(fā)達省份相比,仍存在著證券意識薄弱、證券率低、新上市企業(yè)速率緩慢、轄區(qū)證券期貨公司數(shù)量較少、規(guī)模偏小、資本實力不足等問題。從九十年代初期證券市場發(fā)展至今,多家上市公司因經(jīng)營機制僵化,阻礙了技術創(chuàng)新和管理創(chuàng)新的步伐,致使產(chǎn)品結構調(diào)整緩慢,在市場競爭中逐漸失去主動權而相繼退市。金融資源利用低效直接導致遼寧從1998年以后通過資本市場直接融資、再融資的能力不斷減弱,嚴重制約著遼寧省的資金流量,制約了遼寧經(jīng)濟的發(fā)展。
近年來,遼寧省委省政府非常重視遼寧證券資本市場的發(fā)展,對利用資本市場渠道提出了具體的要求,提出建設東北區(qū)域金融中心,加快金融產(chǎn)業(yè)基地建設,增強企業(yè)在資本市場的直接融資能力等戰(zhàn)略決策,這為遼寧資本市場發(fā)展提供了保證和機遇。截至2008年底,位于沈陽的東北區(qū)域金融中心已聚集各類金融機構68家,外資銀行10家,引進公司總部75家,培育成長型公司總部200家,金融洼地效應加速顯現(xiàn)。開發(fā)區(qū)內(nèi)金融機構的存貸金額已占沈陽市金融機構存貸總額的55%,約占遼寧省總額的1/3和東北三省總額的1/6。2008年實現(xiàn)一般預算收入42899萬元,為年度預算的126.1%,同比增長44.9%,成為東北地區(qū)單位土地面積金融機構存貸密度最高、金融業(yè)稅收貢獻最大、金融服務功能與金融監(jiān)督管理職能兼?zhèn)涞闹匾鹑趨^(qū)。
為實現(xiàn)“5年新增上市企業(yè)達到240家以及資本市場融資1200億元” 的目標,僅2008年,遼寧證監(jiān)局在轄區(qū)內(nèi)配合省政府就組織了十余次的企業(yè)上市后備資源培訓工作和各類資本市場論壇,并積極支持推動轄區(qū)內(nèi)上市公司并購重組,做大做強。目前遼寧的鋼鐵板塊、港口板塊、商業(yè)板塊、地產(chǎn)板塊正在沿襲著這一思路,尋求發(fā)展。這些在行業(yè)中占有重要地位的優(yōu)勢企業(yè)一旦通過并購重組、整合優(yōu)勢資源、壯大企業(yè)規(guī)模、提升核心競爭力和控制力后,對遼寧經(jīng)濟發(fā)展和老工業(yè)基地振興的提速,無疑將起到巨大的推動作用。
綜上所述,加強金融生態(tài)環(huán)境建設,改善金融生態(tài)環(huán)境是確保經(jīng)濟協(xié)調(diào)和可持續(xù)發(fā)展的重要保障。在當前的環(huán)境下,要推進金融創(chuàng)新,不斷探索金融與遼寧老工業(yè)基地結合的新模式,上至政府,下至企業(yè),齊心打造優(yōu)質(zhì)金融生態(tài)環(huán)境,才能夠暢通融資渠道,為遼寧全面振興提供全方位的金融支持。◆
參考文獻:
[1]張獻和.遼寧金融生態(tài)環(huán)境分析及改善策略[J].遼寧經(jīng)濟職業(yè)技術學院學報2006,(4):5-6.
[2]中國人民銀行沈陽分行.2007年遼寧省金融運行報告[R].
[3]樊志剛.從金融業(yè)本身談城市金融生態(tài)[Z].2009第五屆中國金融(專家)年會報道,2009-4
注:本文系2008年度遼寧省社會科學界聯(lián)合會立項課題,課題編號2008lslktjjx-09