林　煜

摘 要：良好的金融生態(tài)環(huán)境能夠營造“資金洼地”，從而促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)增長。改善金融生態(tài)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長，全面振興遼寧老工業(yè)基地，必須從影響金融生態(tài)環(huán)境的不同因素及不同層面上加以完善與改進(jìn)，必須發(fā)揮政府的主導(dǎo)作用，依靠法律的、市場的、文化的乃至全社會(huì)的共同努力培育良好的金融生態(tài)環(huán)境。

關(guān)鍵詞：金融生態(tài)環(huán)境 遼寧老工業(yè)基地 全面振興

所謂金融生態(tài)，是指金融業(yè)與其生存和發(fā)展的外部環(huán)境之間，通過自身調(diào)節(jié)機(jī)制相互影響、相互作用的動(dòng)態(tài)平衡系統(tǒng)，是金融發(fā)展成長中所需要依賴的外部環(huán)境，主要包括經(jīng)濟(jì)環(huán)境、法治環(huán)境、信用環(huán)境和制度環(huán)境，甚至包括歷史文化環(huán)境等。

有金融業(yè)人士把金融生態(tài)環(huán)境形象地劃分為三個(gè)生態(tài)圈：其中，政府以及相關(guān)政策、法律、會(huì)計(jì)制度、財(cái)務(wù)制度和政府行政作為是一個(gè)生態(tài)圈；企業(yè)以及社會(huì)公眾的誠信、公約原則作為一個(gè)生態(tài)圈；金融業(yè)自身作為一個(gè)生態(tài)圈，這三個(gè)生態(tài)圈聯(lián)接起來的生物鏈，就是所說的金融生態(tài)環(huán)境。中國工商銀行城市金融研究所所長樊志剛（2009）更精煉地把這三個(gè)生態(tài)圈概括為：政府生態(tài)，文化生態(tài)（或稱社會(huì)生態(tài)）和市場生態(tài)。一個(gè)良好的金融生態(tài)環(huán)境，應(yīng)該是這三個(gè)生態(tài)圈里的所有主體都符合這條生物鏈有效生存的條件。以銀行業(yè)為例，政府行政作為尊重銀行業(yè)經(jīng)營的經(jīng)濟(jì)規(guī)律，有法必依；銀行為之服務(wù)的企業(yè)和社會(huì)公眾遵守誠信原則；銀行自身有行業(yè)操守。這幾個(gè)方面無論在制度層面還是操作層面都環(huán)環(huán)相扣，相互依存，互為前提，從而構(gòu)成一個(gè)良好的金融生態(tài)環(huán)境。

在市場經(jīng)濟(jì)條件下，經(jīng)濟(jì)的持續(xù)、快速、健康發(fā)展離不開資金的有效投入，而區(qū)域間資金流動(dòng)性、效益性、安全性更多地取決于金融生態(tài)環(huán)境。金融生態(tài)環(huán)境好，商業(yè)評(píng)級(jí)就高，在資金調(diào)度、信貸規(guī)?；蚴跈?quán)授信時(shí)，就會(huì)產(chǎn)生傾斜，使更多資金向這個(gè)地方流動(dòng)，從而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)更快發(fā)展；反之，則會(huì)大大降低區(qū)域資金和資源配置的效率，影響該地區(qū)經(jīng)濟(jì)競爭力，最終損壞區(qū)域經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。因此，加強(qiáng)金融生態(tài)建設(shè)，有利于推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，提高區(qū)域經(jīng)濟(jì)競爭實(shí)力。金融生態(tài)不但是地區(qū)競爭力的表現(xiàn)，同時(shí)，也是在差異化競爭中品質(zhì)的體現(xiàn)。一個(gè)地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境的好壞直接影響著該地區(qū)的可持續(xù)發(fā)展和投融資基礎(chǔ)。一般說來，資本都是向金融生態(tài)環(huán)境好的地區(qū)去集中；而金融生態(tài)環(huán)境較差的地區(qū)，不但外部資本會(huì)遠(yuǎn)離這些地區(qū)，而且本地資本也會(huì)流出。

遼寧省是以冶金、石化、煤炭、化工、重型裝備制造、精密儀器制造、汽車制造等老工業(yè)產(chǎn)業(yè)為主的工業(yè)大省，隨著國家經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，以往這些產(chǎn)業(yè)在市場中的優(yōu)勢不斷喪失。曾幾何時(shí)，新中國成立初期為建國大業(yè)立下汗馬功勞的工業(yè)企業(yè)，逐漸成為各金融機(jī)構(gòu)避之不及的爛攤子，老工業(yè)基地已處于瀕臨癱瘓的危險(xiǎn)境地。為了改變這一狀況，自我國實(shí)施沿海發(fā)展戰(zhàn)略、實(shí)施西部大開發(fā)戰(zhàn)略之后，黨的十六大提出了振興東北地區(qū)等老工業(yè)基地的戰(zhàn)略舉措。而老工業(yè)基地重現(xiàn)活力的關(guān)鍵就是資金的有效注入，老工業(yè)基地迫切需要進(jìn)入一個(gè)以金融資本拉動(dòng)產(chǎn)業(yè)資本，以產(chǎn)業(yè)資本推動(dòng)金融資本的良性發(fā)展軌道。這其中，金融生態(tài)環(huán)境的吸引和帶動(dòng)作用是顯而易見的，金融生態(tài)環(huán)境的好壞直接決定了老工業(yè)基地能否全面振興。改善遼寧工業(yè)企業(yè)融資體系，形成良好有序的地方金融生態(tài)環(huán)境，由此成為振興老工業(yè)基地戰(zhàn)略的重中之重。

改善金融生態(tài)環(huán)境是一項(xiàng)復(fù)雜和系統(tǒng)的過程，不是一蹴而就的工作，結(jié)合遼寧省的實(shí)際情況，應(yīng)從金融生態(tài)的三個(gè)生態(tài)圈建設(shè)做起。

（一）政府生態(tài)

政府生態(tài)是指由政府以及相關(guān)政策、法律、會(huì)計(jì)制度、財(cái)務(wù)制度和政府行政等因素構(gòu)成的軟環(huán)境，同時(shí)也是整個(gè)金融生態(tài)環(huán)境系統(tǒng)中起著主導(dǎo)作用一個(gè)生態(tài)圈。

首先，政府表態(tài)，重視金融業(yè)發(fā)展，強(qiáng)化政府部門在改善融資環(huán)境方面的主導(dǎo)作用。利用地方行政主管這一權(quán)力優(yōu)勢，主動(dòng)承擔(dān)起建設(shè)全省金融生態(tài)環(huán)境的領(lǐng)導(dǎo)職責(zé)，將改善金融生態(tài)環(huán)境列入政府的主要工作之中，認(rèn)真安排、周密部署，指定專人抓好各項(xiàng)建設(shè)措施的落實(shí)。要制定長遠(yuǎn)建設(shè)規(guī)劃，明確建設(shè)目標(biāo)，制定切實(shí)可行的工作措施，協(xié)調(diào)金融機(jī)構(gòu)、司法機(jī)關(guān)、工商、稅務(wù)等部門共同加強(qiáng)和改善金融生態(tài)環(huán)境，形成“以政府為主導(dǎo)、人民銀行（或銀監(jiān)部門）為主體，相關(guān)各方共同參與”的建設(shè)格局。

其次，加大金融監(jiān)管力度，優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境。政府要加強(qiáng)法制建設(shè)，加大執(zhí)法力度，保護(hù)金融債權(quán)，對(duì)惡意逃廢債的企業(yè)要堅(jiān)決打擊，不斷提高執(zhí)行結(jié)案率。大力整治社會(huì)信用環(huán)境，健全企業(yè)特別是中小企業(yè)的誠信資質(zhì)，凈化信用環(huán)境，夯實(shí)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融支持基礎(chǔ)。基層金融監(jiān)管部門要認(rèn)真履行好自己的監(jiān)管職責(zé)，認(rèn)真把好制度關(guān)、操作關(guān)，消除“人情”、“地情”觀念，增強(qiáng)責(zé)任感和使命感，嚴(yán)肅查處轄區(qū)內(nèi)金融違法違規(guī)行為，凈化金融生態(tài)環(huán)境。

第三，對(duì)金融機(jī)構(gòu)減少政府干預(yù)。以振興老工業(yè)基地為宗旨，出臺(tái)地方性支持金融企業(yè)發(fā)展的各種政策、規(guī)定等等，從宏觀上統(tǒng)籌。針對(duì)基層地區(qū)的實(shí)際需要，適當(dāng)下放信貸發(fā)放權(quán)限，鼓勵(lì)金融創(chuàng)新，對(duì)各金融機(jī)構(gòu)的商業(yè)性經(jīng)營行為，從保持金融生態(tài)平衡的角度出發(fā)，合理協(xié)調(diào)，不能搞“一刀切”，要充分認(rèn)識(shí)到金融業(yè)的發(fā)展壯大，對(duì)于本地的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)的發(fā)展有著至關(guān)重要的作用。

（二）文化生態(tài)

這是指企業(yè)以及社會(huì)公眾的誠信、公約原則，或者可以稱之為社會(huì)生態(tài)。幾年以前，包括相當(dāng)多的一些企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人的觀念，所謂借了銀行的錢就沒打算還等想法是非常普遍的，這導(dǎo)致銀行長期處在非常惡劣的文化信用狀態(tài)之下，呆賬、壞帳等現(xiàn)象成為破壞老工業(yè)基地金融生態(tài)環(huán)境之頑疾，其直接的結(jié)果就是大批企業(yè)陷入融資困難的窘境。可見，誠實(shí)守信等這些文化觀念培養(yǎng)應(yīng)該逐步深入加強(qiáng)，同時(shí)要輔之以政府權(quán)威、法制建設(shè)等方面的促進(jìn)。

首先，加強(qiáng)社會(huì)征信體系建設(shè)。建設(shè)征信體系的基本目標(biāo)是為每一個(gè)有經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的企業(yè)和個(gè)人建立一套信用檔案，把通過金融和非金融部門采集到的企業(yè)和個(gè)人的信用信息進(jìn)行數(shù)據(jù)存儲(chǔ)和加工，生產(chǎn)和提供信用信息產(chǎn)品，使信用交易中的授信方能夠綜合了解信用申請(qǐng)人的資信狀況；在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)為社會(huì)提供服務(wù)，從而幫助信用交易機(jī)構(gòu)防范信用風(fēng)險(xiǎn)，以保持金融穩(wěn)定，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)健康發(fā)展；增強(qiáng)企業(yè)和個(gè)人的信用意識(shí)，積累良好的信用記錄，促進(jìn)社會(huì)文明、和諧和進(jìn)步。可以說，征信體系是現(xiàn)代金融體系運(yùn)行的基石，有無健全的征信體系，是評(píng)價(jià)金融生態(tài)環(huán)境好壞的重要標(biāo)志。

其次，扎實(shí)開展多種形式宣傳教育活動(dòng)。開展征信及相關(guān)金融知識(shí)的宣傳教育，是增強(qiáng)全社會(huì)信用意識(shí)，改善省內(nèi)信用環(huán)境，培育省內(nèi)以及國內(nèi)征信市場的重要條件和有效途經(jīng)，它直接影響全社會(huì)對(duì)信用體系建設(shè)的認(rèn)知和支持程度。因此，要將征信及相關(guān)金融知識(shí)有聲有色地帶進(jìn)百姓生活，教育社會(huì)成員牢固樹立誠信守法意識(shí)。特別是要加強(qiáng)改善地方金融生態(tài)環(huán)境，提高全省誠信水平，促進(jìn)地方誠信建設(shè)作用的宣傳，進(jìn)一步提高社會(huì)各界對(duì)企業(yè)和個(gè)人征信體系建設(shè)的支持。

第三，獎(jiǎng)懲分明。加大對(duì)逃廢銀行債務(wù)行為的打擊力度，發(fā)現(xiàn)一起，處理一起，決不姑息遷就，使失信者無處可逃，難于立足，凈化社會(huì)信用環(huán)境；同時(shí)，制定相關(guān)的授信政策，使守信者真正享受到誠信所帶來的附加值效應(yīng)，從而營造“誠信光榮、失信可恥”的濃厚氛圍。

（三）市場生態(tài)

這是金融業(yè)及金融市場自身運(yùn)行狀況的體現(xiàn)。從中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)踐來看，金融市場及金融業(yè)的發(fā)展對(duì)經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定增長的促進(jìn)作用越來越突出。從趨勢看，金融市場特別是證券市場的規(guī)模仍會(huì)以較快的速度擴(kuò)張，近期中國證監(jiān)會(huì)關(guān)于《首次公開發(fā)行股票并在創(chuàng)業(yè)板上市管理暫行辦法》的出臺(tái)，正說明國家力求從多層次、多角度地支持中小企業(yè)開發(fā)融資渠道。金融市場的發(fā)展不僅會(huì)帶來稅收的穩(wěn)定增長，增加就業(yè)機(jī)會(huì)，而且可以促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的升級(jí)換代，使高科技產(chǎn)業(yè)迅速發(fā)展。因此，遼寧的振興之路必須擁有一個(gè)良好的金融環(huán)境和強(qiáng)大的資本市場作為支持。

歷史上遼寧雖然是證券大省，起步較早，各上市公司也在各地經(jīng)濟(jì)發(fā)展中起到了骨干的拉動(dòng)作用，但與沿海發(fā)達(dá)省份相比，仍存在著證券意識(shí)薄弱、證券率低、新上市企業(yè)速率緩慢、轄區(qū)證券期貨公司數(shù)量較少、規(guī)模偏小、資本實(shí)力不足等問題。從九十年代初期證券市場發(fā)展至今，多家上市公司因經(jīng)營機(jī)制僵化，阻礙了技術(shù)創(chuàng)新和管理創(chuàng)新的步伐，致使產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整緩慢，在市場競爭中逐漸失去主動(dòng)權(quán)而相繼退市。金融資源利用低效直接導(dǎo)致遼寧從1998年以后通過資本市場直接融資、再融資的能力不斷減弱，嚴(yán)重制約著遼寧省的資金流量，制約了遼寧經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

近年來，遼寧省委省政府非常重視遼寧證券資本市場的發(fā)展，對(duì)利用資本市場渠道提出了具體的要求，提出建設(shè)東北區(qū)域金融中心，加快金融產(chǎn)業(yè)基地建設(shè)，增強(qiáng)企業(yè)在資本市場的直接融資能力等戰(zhàn)略決策，這為遼寧資本市場發(fā)展提供了保證和機(jī)遇。截至2008年底，位于沈陽的東北區(qū)域金融中心已聚集各類金融機(jī)構(gòu)68家，外資銀行10家，引進(jìn)公司總部75家，培育成長型公司總部200家，金融洼地效應(yīng)加速顯現(xiàn)。開發(fā)區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的存貸金額已占沈陽市金融機(jī)構(gòu)存貸總額的55％，約占遼寧省總額的1/3和東北三省總額的1/6。2008年實(shí)現(xiàn)一般預(yù)算收入42899萬元，為年度預(yù)算的126.1％，同比增長44.9％，成為東北地區(qū)單位土地面積金融機(jī)構(gòu)存貸密度最高、金融業(yè)稅收貢獻(xiàn)最大、金融服務(wù)功能與金融監(jiān)督管理職能兼?zhèn)涞闹匾鹑趨^(qū)。

為實(shí)現(xiàn)“5年新增上市企業(yè)達(dá)到240家以及資本市場融資1200億元” 的目標(biāo)，僅2008年，遼寧證監(jiān)局在轄區(qū)內(nèi)配合省政府就組織了十余次的企業(yè)上市后備資源培訓(xùn)工作和各類資本市場論壇，并積極支持推動(dòng)轄區(qū)內(nèi)上市公司并購重組，做大做強(qiáng)。目前遼寧的鋼鐵板塊、港口板塊、商業(yè)板塊、地產(chǎn)板塊正在沿襲著這一思路，尋求發(fā)展。這些在行業(yè)中占有重要地位的優(yōu)勢企業(yè)一旦通過并購重組、整合優(yōu)勢資源、壯大企業(yè)規(guī)模、提升核心競爭力和控制力后，對(duì)遼寧經(jīng)濟(jì)發(fā)展和老工業(yè)基地振興的提速，無疑將起到巨大的推動(dòng)作用。

綜上所述，加強(qiáng)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)，改善金融生態(tài)環(huán)境是確保經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)和可持續(xù)發(fā)展的重要保障。在當(dāng)前的環(huán)境下，要推進(jìn)金融創(chuàng)新，不斷探索金融與遼寧老工業(yè)基地結(jié)合的新模式，上至政府，下至企業(yè)，齊心打造優(yōu)質(zhì)金融生態(tài)環(huán)境，才能夠暢通融資渠道，為遼寧全面振興提供全方位的金融支持?！?/p>

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注：本文系2008年度遼寧省社會(huì)科學(xué)界聯(lián)合會(huì)立項(xiàng)課題，課題編號(hào)2008lslktjjx-09