吳以恒

摘 要：在經(jīng)濟(jì)全球化的加速發(fā)展的大背景下，我國(guó)金融生態(tài)環(huán)境也發(fā)生了巨大的變化，同時(shí)面臨了更多的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，特別是在經(jīng)濟(jì)最為發(fā)達(dá)、金融業(yè)最為繁榮的江浙滬地區(qū)，良好的金融生態(tài)環(huán)境對(duì)于打造國(guó)際化金融中心的目標(biāo)來(lái)說(shuō)至關(guān)重要，對(duì)江浙滬區(qū)域的經(jīng)濟(jì)發(fā)展也將產(chǎn)生更深遠(yuǎn)的影響。本文將對(duì)江浙滬區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境的現(xiàn)狀和存在的問(wèn)題進(jìn)行深入剖析，并從多方面、多角度提出進(jìn)一步加快江浙滬區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境的意見(jiàn)和建議。

關(guān)鍵詞：金融生態(tài)環(huán)境；現(xiàn)狀分析；征信制度；多管齊下

經(jīng)歷了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)的時(shí)代，我們迎來(lái)了改革開(kāi)放，逐步向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)過(guò)度，我國(guó)的金融變革和發(fā)展取得了驕人的成績(jī)，金融生態(tài)環(huán)境發(fā)生了巨大的變化，特別是在金融水平領(lǐng)先、民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的江浙滬地區(qū)。該區(qū)域金融機(jī)構(gòu)的數(shù)量和金融市場(chǎng)的規(guī)模、以及金融市場(chǎng)的穩(wěn)定環(huán)境、金融信用制度和金融法治環(huán)境等各方面均形成了較強(qiáng)的經(jīng)濟(jì)競(jìng)爭(zhēng)能力和可持續(xù)發(fā)展的實(shí)力。

一、江浙滬區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境的現(xiàn)狀分析

雖然江浙滬地區(qū)特別是上海金融生態(tài)環(huán)境改善所帶來(lái)的改變和進(jìn)步是有目共睹的，但是與世界其他金融中心相比，江浙滬區(qū)域的金融生態(tài)環(huán)境無(wú)論是在宏觀環(huán)境還是區(qū)域金融自主創(chuàng)新能力、金融機(jī)構(gòu)匯集程度、金融法制建設(shè)以及社會(huì)誠(chéng)信氛圍等方面都存在較大的差距。

（一）金融自主創(chuàng)新能力弱，缺乏市場(chǎng)自我調(diào)節(jié)能力

受利率和貨幣政策的管制，加之我國(guó)金融產(chǎn)權(quán)制度的嚴(yán)重缺陷、嚴(yán)格的分業(yè)監(jiān)管制度和政府部門(mén)對(duì)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理水平等因素的影響，嚴(yán)重阻礙了金融機(jī)構(gòu)作為金融主體的健康發(fā)展，同時(shí)也破壞了整個(gè)金融市場(chǎng)的自我調(diào)節(jié)機(jī)制。因?yàn)槲覈?guó)政府監(jiān)管部門(mén)對(duì)金融業(yè)過(guò)分的監(jiān)管和保護(hù)，導(dǎo)致江浙滬地區(qū)金融自主創(chuàng)新能力不足，極大地削弱了金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制對(duì)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新能力的強(qiáng)化和推動(dòng)作用，也使得市場(chǎng)缺乏自我調(diào)節(jié)的能力。

（二）金融機(jī)構(gòu)匯集效應(yīng)不夠明顯

江浙滬地區(qū)匯聚的銀行無(wú)論是從投資規(guī)模還是從業(yè)務(wù)增長(zhǎng)總量、業(yè)務(wù)發(fā)展水平來(lái)說(shuō)都遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于世界其他金融中心。目前，我國(guó)主要商業(yè)銀行的總行除了交通銀行之外總部均沒(méi)有設(shè)在上海，而這一現(xiàn)象與上海作為我國(guó)金融中心的經(jīng)濟(jì)地位十分不符，同時(shí)也與世界其他金融中心的地位相差較大。同時(shí)，在金融市場(chǎng)中的各金融機(jī)構(gòu)之間缺乏有機(jī)的相互聯(lián)系和協(xié)調(diào)性，特別是在資金流動(dòng)方面、產(chǎn)品轉(zhuǎn)換方面以及相互間的信息傳遞方面都存在不同程度的障礙和壁壘。

（三）金融法治環(huán)境亟待完善

縱觀每一個(gè)國(guó)際金融中心，都是具有完善縝密的法律作為國(guó)際金融中心的有力保障。即使是在香港和新加坡，近乎全盤(pán)承襲英國(guó)的法律制度才得以確保金融中心的地位。目前，我國(guó)相關(guān)法律體系尚不完備，民商體系、金融法律制度仍存在很多漏洞，現(xiàn)行的法律法規(guī)操作性較差、實(shí)用性不強(qiáng)、漏洞較多，而江浙滬地區(qū)無(wú)論是從立法還是從治法方面來(lái)說(shuō)都難以滿(mǎn)足現(xiàn)有的金融業(yè)務(wù)發(fā)展和監(jiān)管的需要。

同時(shí)，由于我國(guó)法制建設(shè)相對(duì)于歐美國(guó)家時(shí)間短，在實(shí)踐中還存在比較嚴(yán)重的地方保護(hù)主義，江浙滬地區(qū)司法管理系統(tǒng)辦案經(jīng)驗(yàn)不足、管理人員素質(zhì)參差不齊，法官斷案的獨(dú)立性不夠，而執(zhí)行難也是江浙滬區(qū)域存在的一個(gè)普遍性的問(wèn)題，這些都嚴(yán)重影響了金融市場(chǎng)的秩序和金融機(jī)構(gòu)的利益。

（四）缺乏社會(huì)誠(chéng)信文化

與世界其他發(fā)達(dá)國(guó)家相比，我國(guó)江浙滬區(qū)域誠(chéng)信文化建設(shè)和征信制度的建立都要遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后。特別是江浙滬地區(qū)的征信系統(tǒng)實(shí)行多方管理，系統(tǒng)較為落后，需要整合各地方征信系統(tǒng)才能納入統(tǒng)一管理。關(guān)鍵問(wèn)題還在于缺乏相應(yīng)健全和完善的法律制度、司法體系的保護(hù)。同時(shí)，整體的社會(huì)信用意識(shí)薄弱，有待進(jìn)一步提高，信用數(shù)據(jù)信息不對(duì)稱(chēng)、社會(huì)中介機(jī)構(gòu)不健全也都是造成缺乏社會(huì)誠(chéng)信文化的原因。

二、多管其下，加快完善江浙滬區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)

優(yōu)化和完善江浙滬區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境既要從自身的市場(chǎng)環(huán)境、法治環(huán)境、信用環(huán)境等因素著手，同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)也應(yīng)該根據(jù)市場(chǎng)的變化來(lái)調(diào)整自身的經(jīng)營(yíng)和管理機(jī)制，政府監(jiān)督管理部門(mén)也應(yīng)該為江浙滬周邊的金融環(huán)境做出相應(yīng)的努力，為形成良性互動(dòng)的區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境做出相應(yīng)的努力。

（一）改善金融市場(chǎng)運(yùn)行環(huán)境，進(jìn)一步推動(dòng)金融創(chuàng)新

著力改善金融市場(chǎng)運(yùn)行環(huán)境可以從兩方面著手：一方面，政府監(jiān)督管理部門(mén)要大力發(fā)揮推動(dòng)促進(jìn)作用，江浙滬地區(qū)作為我國(guó)經(jīng)濟(jì)較為發(fā)達(dá)地區(qū)，金融市場(chǎng)發(fā)展運(yùn)作水平較為規(guī)范，政府部門(mén)應(yīng)該以鼓勵(lì)金融創(chuàng)新、提升金融創(chuàng)新效率、發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)自身優(yōu)勢(shì)為目的進(jìn)一步放寬金融審批權(quán)限；另一方面，以完善和豐富現(xiàn)有金融市場(chǎng)為基礎(chǔ)，大力促進(jìn)各類(lèi)金融市場(chǎng)的發(fā)展，努力把江浙滬區(qū)域的金融市場(chǎng)發(fā)展成為金融產(chǎn)品多樣化、金融工具多元化、金融服務(wù)人性化的世界級(jí)金融中心。

（二）積極推動(dòng)融資建設(shè)，助力金融機(jī)構(gòu)匯集

積極推動(dòng)融資建設(shè)，建立以資本市場(chǎng)為主體的多層次的直接融資體系，大力發(fā)展包括股票和債券在內(nèi)的資本市場(chǎng)，不斷創(chuàng)新和推動(dòng)各類(lèi)適用于企業(yè)融資的工具。同時(shí)，為了給企業(yè)提供專(zhuān)業(yè)化的金融咨詢(xún)和信息服務(wù)，應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)投資銀行和其他金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行宣傳和引導(dǎo)，積極創(chuàng)造市場(chǎng)準(zhǔn)入條件滿(mǎn)足企業(yè)直接融資的需求，積極推進(jìn)資金在貨幣市場(chǎng)和各類(lèi)資本市場(chǎng)之間的流動(dòng)，建立優(yōu)質(zhì)上市企業(yè)資源，大力拓寬資本市場(chǎng)。

（三）完善法制建設(shè)，優(yōu)化金融法治環(huán)境

結(jié)合江浙滬地區(qū)的實(shí)際情況和金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)法、存款保險(xiǎn)制度的推出，江浙滬地區(qū)可以充分使用賦予的地方立法權(quán)就較為前沿的金融問(wèn)題進(jìn)行立法，建立更為完善的區(qū)域金融法治環(huán)境。完善司法制度，加強(qiáng)對(duì)司法系統(tǒng)工作人員進(jìn)行知識(shí)技能和業(yè)務(wù)素質(zhì)的培訓(xùn)和考核，設(shè)立專(zhuān)業(yè)的金融法庭，提高金融案件審理的科學(xué)性和專(zhuān)業(yè)性。堅(jiān)持司法審判的公正性，加強(qiáng)司法的權(quán)威性和對(duì)司法貪污腐敗的懲戒力度，進(jìn)一步發(fā)揮金融監(jiān)管部門(mén)的作用。

（四）加強(qiáng)社會(huì)征信體系建設(shè)，營(yíng)造良好信用環(huán)境

首先，在技術(shù)上建立征信數(shù)據(jù)共享平臺(tái)，把地方資信公司整合起來(lái)，逐步實(shí)行全國(guó)統(tǒng)一的基礎(chǔ)誠(chéng)信數(shù)據(jù)信息庫(kù)，實(shí)現(xiàn)信息數(shù)據(jù)共享，建立信息共享機(jī)制，為了保障征信系統(tǒng)的有效運(yùn)作，還要確立統(tǒng)一的征信技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和征信原則。其次，營(yíng)造良好的社會(huì)信用文化環(huán)境關(guān)鍵還是要加強(qiáng)社會(huì)誠(chéng)信的宣傳，并且堅(jiān)持宣傳的長(zhǎng)期性和宣傳的廣泛性，積極營(yíng)造的社會(huì)誠(chéng)信文化氛圍。

三、總結(jié)

金融生態(tài)環(huán)境的建設(shè)和完善是一項(xiàng)長(zhǎng)期而艱巨的戰(zhàn)略任務(wù)，面對(duì)日新月異的國(guó)際市場(chǎng)環(huán)境和日益白熱化的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)，這就要求我們不能放松，不能錯(cuò)過(guò)任何機(jī)會(huì)，把江浙滬區(qū)域的金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)成為國(guó)內(nèi)的標(biāo)桿。同時(shí)，良好的金融生態(tài)環(huán)境既能促進(jìn)地方上經(jīng)濟(jì)的發(fā)展也能加強(qiáng)區(qū)域金融業(yè)市場(chǎng)和金融也機(jī)構(gòu)、金融業(yè)機(jī)構(gòu)相互之間的積極互動(dòng)，并且在應(yīng)對(duì)金融危機(jī)、甚至是全球經(jīng)濟(jì)危機(jī)方面也能增添助力。

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