引言

2018年，“金課”概念首次在新時代全國高等學(xué)校本科教育工作會議上提出。隨后，關(guān)于“金課”建設(shè)的指導(dǎo)意見陸續(xù)出臺，明確了“金課”建設(shè)的核心內(nèi)容和具體要求，并闡述了“高階性”“創(chuàng)新性”和“挑戰(zhàn)度”這“三個維度”的標(biāo)準(zhǔn)，構(gòu)成了“金課”建設(shè)的“兩性一度”標(biāo)準(zhǔn)體系。文件要求全國高校全面梳理各門課程的教學(xué)內(nèi)容，淘汰“水課”，打造具有示范性和引領(lǐng)作用的“金課”，通過提升學(xué)業(yè)挑戰(zhàn)度、增加課程難度、擴(kuò)展課程深度，切實提高課程的教學(xué)質(zhì)量[1]。這一改革措施旨在推動課程內(nèi)容與教學(xué)方法的全面升級，激發(fā)學(xué)生的批判性思維、創(chuàng)新能力和實踐能力，全面提升人才培養(yǎng)質(zhì)量。

在“金課”建設(shè)背景下，非壽險精算課程作為精算專業(yè)的重要核心課程，其教學(xué)改革不僅需對課程內(nèi)容的更新，更需對教育理念、教學(xué)方法、評價體系等多方面的全面提升。

一、非壽險精算課程金課建設(shè)意義

非壽險精算是精算學(xué)科中的核心課程，涉及定價、風(fēng)險評估、準(zhǔn)備金計算等多個方面。隨著保險行業(yè)的發(fā)展，特別是新興技術(shù)如大數(shù)據(jù)、人工智能等的應(yīng)用，傳統(tǒng)的教學(xué)內(nèi)容和方法已無法滿足現(xiàn)代精算專業(yè)人才的培養(yǎng)需求。因此，非壽險精算課程的金課建設(shè)，不僅是課程內(nèi)容和教學(xué)方法的更新，更是提升教育質(zhì)量、增強(qiáng)學(xué)生實踐能力和創(chuàng)新能力的重要途徑。

首先，金課建設(shè)有助于提升課程的高階性和挑戰(zhàn)度。非壽險精算課程本身內(nèi)容龐雜，涉及復(fù)雜的數(shù)學(xué)模型和統(tǒng)計方法，而金課要求通過深化課程內(nèi)容，提升學(xué)生的批判性思維和分析能力。通過引入現(xiàn)代精算工具和新興技術(shù)，可以增加挑戰(zhàn)性，激發(fā)學(xué)習(xí)興趣，提升解決復(fù)雜問題的能力。

其次，金課建設(shè)注重創(chuàng)新性，強(qiáng)調(diào)將最新的行業(yè)發(fā)展與技術(shù)應(yīng)用融入課程內(nèi)容。在非壽險精算課程中，可以通過引入大數(shù)據(jù)分析、機(jī)器學(xué)習(xí)、區(qū)塊鏈等前沿技術(shù)，培養(yǎng)學(xué)生在實際保險項目中的創(chuàng)新能力。例如，學(xué)生可以學(xué)習(xí)如何使用機(jī)器學(xué)習(xí)優(yōu)化定價模型，如何利用大數(shù)據(jù)對賠付進(jìn)行精準(zhǔn)預(yù)測等，這些知識和技能對于學(xué)生未來進(jìn)入精算行業(yè)尤為重要。

最后，金課建設(shè)推動多元化的評價方式，注重過程性評價與實踐能力的培養(yǎng)。傳統(tǒng)的考試方式往往無法全面衡量學(xué)生的實際能力，而金課建設(shè)倡導(dǎo)通過項目驅(qū)動、案例分析、團(tuán)隊合作等方式，對學(xué)生的創(chuàng)新能力、實踐能力和團(tuán)隊協(xié)作能力進(jìn)行多維度評估，從而更全面地提升學(xué)生的綜合素質(zhì)。

總之，非壽險精算課程的金課建設(shè)有助于提高教學(xué)質(zhì)量，培養(yǎng)具備創(chuàng)新思維和實踐能力的高素質(zhì)精算人才，滿足現(xiàn)代保險行業(yè)對精算專業(yè)人才的需求，推動行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

二、非壽險精算課程教學(xué)存在問題

（一）課程內(nèi)容陳舊

各院校所采用的教材非常多樣化，有些院校選用我國精算師資格考試指定用書來作為精算學(xué)科的教材，而另一些院校則更多地參考北美、英國等地的精算學(xué)課程體系來進(jìn)行課程安排和教材選擇，還有一些主要以教師自編講義為主[2]。非壽險精算課程在理論體系上日益完善，但與保險行業(yè)的最新發(fā)展和實際需求之間仍存在一定差距，未能及時反映現(xiàn)代保險行業(yè)的變化，尤其是與新興技術(shù)的結(jié)合不夠緊密。在精算本科教學(xué)體系中，充分融合數(shù)據(jù)科學(xué)的課程，培養(yǎng)和提高精算學(xué)專業(yè)學(xué)生的數(shù)據(jù)分析和處理能力，在以精算師為培養(yǎng)目標(biāo)的國內(nèi)高校中還未出現(xiàn)[3]。

（二）教學(xué)方法單一

非壽險精算課程的教學(xué)方法仍較為傳統(tǒng)，通常以課堂講授為主，缺乏足夠的互動和實踐環(huán)節(jié)。盡管課堂上涉及一些案例分析，但仍缺少真實數(shù)據(jù)和實際應(yīng)用的經(jīng)驗，學(xué)生往往無法深入理解知識點的實際操作與應(yīng)用，導(dǎo)致學(xué)生的分析與解決實際問題的能力不足。

（三）課程難度與學(xué)生基礎(chǔ)不匹配

非壽險精算課程涉及復(fù)雜的數(shù)學(xué)和統(tǒng)計學(xué)理論，同時要求學(xué)生具備較強(qiáng)的專業(yè)背景。然而，部分學(xué)生的基礎(chǔ)較弱，特別是在數(shù)學(xué)、統(tǒng)計學(xué)等基礎(chǔ)學(xué)科方面的知識儲備不夠，導(dǎo)致他們在學(xué)習(xí)過程中遇到困難，無法完全掌握課程內(nèi)容。課程設(shè)計未能很好地考慮到學(xué)生的差異化需求。

（四）評價體系不完善

當(dāng)前的課程評價體系以期末考試為主，缺乏對學(xué)生過程性學(xué)習(xí)和實踐能力的全面評價。這種評價方式難以全面反映學(xué)生的實際能力，尤其是對于解決實際問題、團(tuán)隊合作、創(chuàng)新思維等方面的能力無法給予充分的考核，影響學(xué)生綜合素質(zhì)的提升。

三、基于“金課”建設(shè)背景的非壽險精算課程教學(xué)改革策略

針對存在問題，非壽險課程的金課建設(shè)應(yīng)從行業(yè)需求出發(fā)，融入現(xiàn)代信息技術(shù)，對教學(xué)各環(huán)節(jié)進(jìn)行創(chuàng)新改革，優(yōu)化內(nèi)容結(jié)構(gòu)，創(chuàng)新教學(xué)方法，多元評價并行，全面提升學(xué)習(xí)效果

（一）優(yōu)化課程內(nèi)容與結(jié)構(gòu)，知識深度與廣度并行，課程結(jié)構(gòu)與時俱進(jìn)

在優(yōu)化非壽險精算課程內(nèi)容時，糅合當(dāng)前流行教材內(nèi)容，既要保留經(jīng)典的主題基礎(chǔ)知識和理論體系，又應(yīng)引入前沿的技術(shù)和理論，提升課程的實用性和前瞻性。傳統(tǒng)的精算基礎(chǔ)，如風(fēng)險理論、賠付估計、準(zhǔn)備金計算等依然是課程的核心部分，這些內(nèi)容構(gòu)成了精算師進(jìn)行定價、風(fēng)險管理和財務(wù)評估的基礎(chǔ)。而隨著大數(shù)據(jù)、人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)的快速發(fā)展，非壽險精算課程需要引入相關(guān)前沿知識，例如，如何利用大數(shù)據(jù)技術(shù)對保險賠付進(jìn)行預(yù)測，如何使用機(jī)器學(xué)習(xí)算法優(yōu)化定價模型和風(fēng)險評估。英國精算師協(xié)會在最新的教學(xué)大綱中已經(jīng)明確指出：學(xué)生需要掌握相關(guān)軟件（建議是R軟件）解決精算中的實際問題[4]。此外，隨著社會對環(huán)境變化、健康保障等方面的關(guān)注，氣候變化、健康保險、老齡化社會等新興領(lǐng)域也應(yīng)納入課程討論。通過這些前沿知識的引入，課程能夠與時俱進(jìn)，幫助學(xué)生不僅掌握傳統(tǒng)精算技術(shù)，還能適應(yīng)現(xiàn)代保險行業(yè)的需求和挑戰(zhàn)，為未來的精算職業(yè)做好準(zhǔn)備。

（二）創(chuàng)新教學(xué)方法與手段，教學(xué)方式多元化，學(xué)習(xí)體驗新升級

非壽險精算課程教學(xué)方式的多元化，能夠有效提高學(xué)生的學(xué)習(xí)積極性、增強(qiáng)課堂互動性、促進(jìn)深度學(xué)習(xí)，并且有助于培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)新能力、批判性思維和實際操作能力。

1.對分課堂（Split Classroom）

對分課堂的核心理念是將課堂時間一分為二：一部分用于教師講授基礎(chǔ)知識；另一部分用于學(xué)生討論和實際操作，允許學(xué)生根據(jù)個人需求進(jìn)行自主學(xué)習(xí)和內(nèi)化吸收。在非壽險精算課程中，這種模式特別適用于那些既有理論性又涉及大量實際操作和案例分析的內(nèi)容。

2.翻轉(zhuǎn)課堂 （Flipped Classroom）

翻轉(zhuǎn)課堂是一種強(qiáng)調(diào)課前自主學(xué)習(xí)、課堂內(nèi)深入討論與應(yīng)用的教學(xué)方式。學(xué)生在課前通過在線學(xué)習(xí)材料、視頻講解等形式掌握基礎(chǔ)理論，課堂上進(jìn)行討論、實踐操作或答疑。學(xué)生在課前通過學(xué)習(xí)保險產(chǎn)品定價、賠付估計等精算模型的理論和方法，課堂上則通過案例分析、小組討論等活動來加深對知識的理解。例如，課前學(xué)生通過視頻學(xué)習(xí)賠付模型，課堂上通過案例來討論如何調(diào)整模型來應(yīng)對突發(fā)的賠付風(fēng)險。翻轉(zhuǎn)課堂使得課堂時間更專注于高階思維和實際應(yīng)用，學(xué)生能自主掌握基礎(chǔ)內(nèi)容，課堂互動更有針對性。

3.BOPPPS教學(xué)法

BOPPPS教學(xué)法是一種以學(xué)生為中心的結(jié)構(gòu)化教學(xué)法，包含6個教學(xué)環(huán)節(jié)（Bridge-in、Objective、Pre-assessment、Participatory Learning、Post-assessment、Summary），旨在促進(jìn)學(xué)生的深度參與和主動學(xué)習(xí)。

以“無賠款優(yōu)待”為例，以3個保險公司的車險無賠款優(yōu)惠費(fèi)率引入（Bridge-in）授課主題，引起學(xué)生對無賠款優(yōu)惠車險定價的興趣和關(guān)注。通過PPT展示，明確告知學(xué)生本節(jié)課教學(xué)目標(biāo)為“將NCD的概念應(yīng)用于實際案例分析中，比如，分析不同國家的NCD體制和折扣規(guī)則”。通過小測驗進(jìn)行預(yù)評估（Pre-assessment），了解學(xué)生對車險定價基礎(chǔ)知識的掌握情況，以及他們對無賠款優(yōu)惠車險定價的初步理解。組織小組討論，讓學(xué)生積極參與學(xué)習(xí)過程（ParticipatoryLearming），根據(jù)駕駛者的出險概率，選擇最優(yōu)的保險公司投保。在后評估階段，使用小組展示和問卷調(diào)查，檢驗學(xué)生對無賠款優(yōu)惠車險定價知識點的理解和應(yīng)用能力。最后梳理總結(jié)（Summary）無賠款優(yōu)待的定義、計算方法、對保費(fèi)定價的影響以及在實際保險業(yè)務(wù)中的應(yīng)用。這有助于學(xué)生鞏固所學(xué)知識，并明確理解無賠款優(yōu)待的重要性。

4.PBL（問題驅(qū)動學(xué)習(xí)）

PBL是一種以問題為核心的學(xué)習(xí)方法，學(xué)生通過解決實際問題來學(xué)習(xí)相關(guān)知識。在PBL中，問題是學(xué)習(xí)的起點和動力，學(xué)生通過自主研究、協(xié)作解決問題，培養(yǎng)解決實際問題的能力。

在課程設(shè)計中，可以引入具有挑戰(zhàn)性的精算問題，諸如基于歷史賠付數(shù)據(jù)預(yù)測未來賠付風(fēng)險，或為新型保險產(chǎn)品設(shè)計科學(xué)合理的定價模型等。這類問題不僅貼近實際業(yè)務(wù)，還能培養(yǎng)學(xué)生的批判性思維和創(chuàng)新能力。學(xué)生以小組為單位，經(jīng)過數(shù)據(jù)收集、文獻(xiàn)閱讀、數(shù)據(jù)分析和小組討論等環(huán)節(jié)，逐步提出具有可行性的解決方案，并在課堂上展示成果。在此過程中，學(xué)生不僅能夠?qū)⑺鶎W(xué)的精算理論與實際問題結(jié)合，還能學(xué)會如何處理實際數(shù)據(jù)中的不確定性和復(fù)雜性。PBL（基于問題的學(xué)習(xí)）模式通過強(qiáng)調(diào)實踐性和團(tuán)隊協(xié)作，幫助學(xué)生提升解決問題的綜合能力。通過面對真實的精算挑戰(zhàn)，學(xué)生不僅學(xué)會了如何應(yīng)用精算工具和方法，還能鍛煉跨學(xué)科思維、團(tuán)隊溝通和協(xié)作解決問題的能力。這種深度參與的學(xué)習(xí)方式，不僅增強(qiáng)了學(xué)生的實踐能力，也促進(jìn)了其批判性思維和創(chuàng)新精神的發(fā)展。

（三）構(gòu)建多元化評價體系，注重過程評價，精準(zhǔn)反饋

非壽險精算課程的評價體系應(yīng)從多個維度進(jìn)行優(yōu)化，體現(xiàn)綜合素質(zhì)的培養(yǎng)，注重過程性評價與終結(jié)性評價的結(jié)合，全面考查學(xué)生的理論掌握、實踐能力、創(chuàng)新思維和團(tuán)隊合作等方面。

過程性評價是對學(xué)生學(xué)習(xí)進(jìn)程的動態(tài)監(jiān)控，強(qiáng)調(diào)學(xué)生在學(xué)習(xí)過程中各方面的表現(xiàn)和進(jìn)步。利用學(xué)習(xí)通的簽到、小測、問卷調(diào)查和作業(yè)布置等功能，教師可以了解學(xué)生的預(yù)習(xí)情況和學(xué)習(xí)進(jìn)展，同時幫助學(xué)生識別知識盲點，提升實踐能力。此外，鼓勵學(xué)生參與同伴評價和自我評估，通過互相反饋增強(qiáng)團(tuán)隊協(xié)作能力，幫助學(xué)生認(rèn)識到自身的優(yōu)點與不足。在自評中，學(xué)生能夠反思自己的學(xué)習(xí)過程和成長，從而激發(fā)更強(qiáng)的學(xué)習(xí)動機(jī)。

終結(jié)性評價是課程考核的最終階段，旨在全面考查學(xué)生對課程內(nèi)容的掌握情況、實踐能力以及創(chuàng)新思維。通過期末考試，檢驗學(xué)生對精算知識的理論掌握情況。測試內(nèi)容不僅包括基礎(chǔ)理論，還應(yīng)涵蓋實際應(yīng)用，如模型建立、數(shù)據(jù)分析和風(fēng)險預(yù)測等，確保學(xué)生能夠靈活應(yīng)用所學(xué)知識解決實際問題。

在作業(yè)、課堂討論和項目等環(huán)節(jié)中，教師應(yīng)利用學(xué)習(xí)通的相應(yīng)功能快速收集數(shù)據(jù)，并及時給予反饋，幫助學(xué)生糾正理解上的偏差或方法上的不足。構(gòu)建多元化的評價體系，注重過程評價與終結(jié)性評價的結(jié)合，能夠全面反映學(xué)生在非壽險精算課程中的學(xué)習(xí)成果。通過精準(zhǔn)的反饋與個性化輔導(dǎo)，幫助學(xué)生在理論、實踐、創(chuàng)新和團(tuán)隊協(xié)作等多個方面獲得提升，最終培養(yǎng)具備綜合素質(zhì)和社會責(zé)任感的精算專業(yè)人才。

（四）融入思政教育，精算知識為民，責(zé)任擔(dān)當(dāng)在心

非壽險精算課程涉及風(fēng)險評估、保險定價、理賠機(jī)制、風(fēng)險管理等多個方面，這些內(nèi)容本身與社會公共利益密切相關(guān)。適當(dāng)融入思政教育，可增強(qiáng)社會責(zé)任感、塑造正確價值觀、樹立良好的職業(yè)道德和操守、培養(yǎng)學(xué)生批判性思維和獨(dú)立思考的能力。

以“效用理論保險定價”為例，將效用理論與人生態(tài)度相結(jié)合，能夠幫助學(xué)生在面對人生中的各種選擇時，做出更加理性和明智的決策。效用理論的核心思想是根據(jù)個人的偏好和需求，衡量不同選擇的效用，并選擇最大化滿足自我需求的決策。在保險定價中，效用理論幫助精算師評估不同風(fēng)險下的消費(fèi)者偏好，從而制定合理的保險價格和保障方案。這一思維方式同樣適用于學(xué)生的個人決策過程中。學(xué)生可以更好地理解如何根據(jù)自身的價值觀和目標(biāo)來做出決策。例如，學(xué)生在選擇職業(yè)道路時，可能會面臨高薪與個人興趣、工作穩(wěn)定性與職業(yè)挑戰(zhàn)性之間的權(quán)衡。效用理論能幫助他們在這些選擇中權(quán)衡長期利益與個人幸福，找到最適合自己的路徑。將這一理論與思政教育結(jié)合，學(xué)生不僅能夠理性地規(guī)劃職業(yè)和人生目標(biāo)，還能理解個人成功與社會責(zé)任的關(guān)系，最終實現(xiàn)更高的社會價值和個人成就。

結(jié)語

本文探討的非壽險精算課程在金課建設(shè)背景下的教學(xué)改革，課程改革不僅是教育理念的升級，更是對未來精算專業(yè)人才培養(yǎng)模式的全面革新。通過優(yōu)化課程內(nèi)容、創(chuàng)新教學(xué)方法、完善評價體系以及融入思政教育，旨在培養(yǎng)出既掌握精算專業(yè)技能，又具備社會責(zé)任感和創(chuàng)新精神的高素質(zhì)人才。希望這些改革策略能為全國高校在精算學(xué)課程建設(shè)中提供有益的借鑒和啟示，推動精算教育的持續(xù)發(fā)展和質(zhì)量提升。

本文系2023年五邑大學(xué)高質(zhì)量課程建設(shè)與創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)教育建設(shè)改革項目《非壽險精算線下一流課程建設(shè)》（項目編號：KC2023048）的研究成果。

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（責(zé)任編輯：袁麗娜）