馮方妍 孟 恒 曹 蕾 劉嘉騏 范亦菲

（河北金融學(xué)院，河北 保定 071051）

一、引言

當(dāng)生活水平提高，人們的消費觀念也有著不同的變化。預(yù)付式消費逐漸融入人們的日常生活中，具有代表性的預(yù)付消費行業(yè)有快餐、健身房、咖啡廳、理發(fā)店、美容院等，值得注意的是，這些行業(yè)有很多是“快餐式行業(yè)”。絕大多數(shù)商家運用降價、打折等一系列誘人的促銷方式，吸引大量消費者辦卡預(yù)付消費，從積極的方面來看，它確實刺激了市場經(jīng)濟的活力。但需注意的是，近年來一些經(jīng)營者設(shè)置高昂違約金、夸大宣傳欺瞞詐騙、設(shè)置霸王條款內(nèi)容等，讓消費者陷入焦慮恐慌的消費環(huán)境中。尤其是在雙減政策、新冠疫情的背景下，有大量的經(jīng)營者變更服務(wù)方式、暫停營業(yè)，使得預(yù)付式消費糾紛越來越多。舉例來說，深圳消費者委員會發(fā)布的報告指出，2021 年深圳預(yù)付消費投訴案件同比2020 年增長48.21%，所涉及的行業(yè)有健身、教培等。在中國裁判文書網(wǎng)以“預(yù)付式消費”為關(guān)鍵詞檢索，截至2022 年3 月僅有441 篇相關(guān)民事裁判文書。根據(jù)以上數(shù)據(jù)，中國的預(yù)付式消費存在較大問題，消費者的合法權(quán)益沒有得到很好地保障。對此，有必要基于消費者角度研究預(yù)付式消費中消費者合法權(quán)益的問題，本文主要分析了預(yù)付式消費模式的法律性質(zhì)及其對應(yīng)風(fēng)險，以及預(yù)付式消費風(fēng)險在市場經(jīng)營的實際情況，并對國內(nèi)外的相關(guān)法律法規(guī)進行借鑒、參考，最終構(gòu)建了預(yù)付式消費模式的制度框架。

二、預(yù)付式消費模式的法律性質(zhì)及其風(fēng)險分析

1.預(yù)付式消費模式的法律性質(zhì)分析

預(yù)付式消費在我國沒有具體的法律解釋，但基于法律層面來看，預(yù)付式消費交易主體間存在著契約合同關(guān)系，彼此雙贏才是良性循環(huán)，消費者提前將未來可能產(chǎn)生的服務(wù)或商品消費支付價款，經(jīng)營者承諾在未來為消費者提供相應(yīng)的服務(wù)或商品，這本就是以雙方誠信的條件下進行的君子條款。本文僅是將單用途預(yù)付卡作為研究對象，而多用途預(yù)付卡不屬于研究范圍內(nèi)。根據(jù)我國民法典第469 條、第483 條，在預(yù)付式消費卡辦理成功后，合同成立生效，消費者預(yù)付款行為就是履行雙方共同的合同義務(wù)，而商戶需要按照合同內(nèi)容提供相應(yīng)的服務(wù)或商品。雙方是在信任自愿的基礎(chǔ)上展開持續(xù)性交易，但需注意的是，預(yù)付式消費的消費者投訴一直只增不減，一些群體聯(lián)名投訴更有發(fā)生，這已經(jīng)嚴(yán)重危害了社會市場秩序，以及信用交易模式，根本原因是經(jīng)營者已經(jīng)收到消費者的預(yù)付款，因此消費者容易處于被動地位。

2.預(yù)付式消費模式的風(fēng)險分析

關(guān)于預(yù)付式消費模式的風(fēng)險，大致涉及五個方面，前三方面較為重要，分別是：經(jīng)營者主體問題；不公平格式條款；虛假宣傳、欺詐消費，剩下兩個方面：消費者的個人隱私泄露嚴(yán)重；商品和服務(wù)質(zhì)量良莠不齊為補充附加。

（1）經(jīng)營者主體問題。首先，經(jīng)營者變更。經(jīng)營范圍變更，經(jīng)營者拒絕繼續(xù)提供服務(wù)；經(jīng)營范圍不變，但經(jīng)營者否認轉(zhuǎn)讓前辦理預(yù)付卡的有效性?？偟膩碚f，經(jīng)營者變更后必然會影響到服務(wù)或商品的質(zhì)量，在此背景下消費者權(quán)益無法得到保障。其次，經(jīng)營者因資金運轉(zhuǎn)不周破產(chǎn)或者借口停業(yè)。經(jīng)營者在預(yù)付式消費模式中會將預(yù)付款用先用于自身的規(guī)模擴張，那么在遇到不可控風(fēng)險或經(jīng)營不善的情況下，很容易出現(xiàn)資金鏈斷裂的情況。最后，隨意調(diào)整消費門檻，商家為了獲取更多的自身利益財富，會利用法律的“灰色地帶”，通過自行設(shè)立具體條件，限制預(yù)付款正常的消費流程，讓本就不理解行業(yè)規(guī)定的消費者支付除此以外更多的費用。

（2）虛假宣傳，欺詐消費。關(guān)于欺詐消費，一些經(jīng)營者通過開設(shè)理發(fā)店、健身房等場所，為了達到騙取財物的目標(biāo)，會采用促銷活動、夸張宣傳等多種方式，吸引消費者辦理預(yù)付卡，在預(yù)付卡金額達到一定的規(guī)模后便會跑路，導(dǎo)致消費者的合法權(quán)益無法得到保障。關(guān)于虛假宣傳。經(jīng)營者為了吸引大量的消費者預(yù)付充值，會承諾贈送禮品、高額折扣等優(yōu)惠，但是在消費者辦理預(yù)付卡后私自減少優(yōu)惠或拒不承認。

（3）不公平格式條款。不公平格式條款涵蓋著“限制使用權(quán)限”“免除經(jīng)營者損害賠償責(zé)任”“余額過期作廢”“最終解釋權(quán)歸發(fā)卡人”等。商家利用“消費者心理”，比如沖動消費、疏忽大意或者不懂法、隨大流等，限制消費者的應(yīng)有權(quán)利，減輕甚至逃避商家應(yīng)該承擔(dān)的責(zé)任，后果是讓消費者陷入恐慌，增加社會的不安因素。

（4）消費者的個人隱私泄露嚴(yán)重。在辦卡的過程中，經(jīng)營者都會詢問消費者的個人資料作為卡的檔案信息。個人信息包括：姓名、年齡、手機號、身份證號等。這些個人信息在日常生活中運用非常廣泛，一旦泄露后果很難預(yù)料。一些不法商家私自向第三方出售消費者的個人信息，而第三方很有可能通過這些個人信息對消費者進行不必要的推銷、更嚴(yán)重的還有騷擾詐騙，不僅是對消費者的財產(chǎn)安全，還有人身安全都有不可預(yù)計的后果。

（5）商品和服務(wù)質(zhì)量良莠不齊。很多商家辦卡前和辦卡后是兩種截然不同的“消費環(huán)境”，辦卡前商家提供的商品和服務(wù)都十分優(yōu)質(zhì)，但辦卡后，商品本身質(zhì)量和自身服務(wù)態(tài)度很有可能發(fā)生巨大轉(zhuǎn)變。比如用殘次品充當(dāng)優(yōu)等品，一而再、再而三降低服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，私自更改優(yōu)惠政策，變相“殺熟”，故意拖延商品發(fā)售以此抬高價格，又或者借口歇業(yè)，拖延享受服務(wù)的時間等。

三、預(yù)付式消費模式風(fēng)險成因

1.立法角度

通過對國內(nèi)與預(yù)付式消費相關(guān)的法律法規(guī)進行整理與歸納，可清晰地看出是相對分散的，在一些實際問題上參考不到。其一，預(yù)付卡辦理屬于當(dāng)事人成立合同的行為，不管是買賣合同還是服務(wù)合同，全部受到民法典的約束，但是現(xiàn)有的法律不夠細致，經(jīng)營者的不合規(guī)行為還是無法約束，在市場上也無法發(fā)揮出真正的作用；其二，當(dāng)前僅有商務(wù)部出臺的《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法》及部分地區(qū)頒布的與預(yù)付卡相關(guān)的法律規(guī)范，即便此類規(guī)定有著較強的針對性，但是其權(quán)威性和實踐性是值得進一步研究的。

2.執(zhí)法角度

（1）監(jiān)管主體不明確。眾所周知，預(yù)付式消費所涉及的行業(yè)是眾多的，就會出現(xiàn)一些監(jiān)管部門玩忽職守、推卸職責(zé)。在此背景下很容易出現(xiàn)無人監(jiān)管或多頭監(jiān)管的問題，必然會出現(xiàn)相關(guān)部門存在盲區(qū)、職能交叉等情況，經(jīng)營者利用這社會一現(xiàn)象“鉆空子”，意味著消費者在預(yù)付式消費模式中想要維權(quán)是十分艱難的。

（2）預(yù)付資金監(jiān)管缺位?，F(xiàn)階段，經(jīng)營者在預(yù)付式消費模式下，利用提前透支的錢款會將預(yù)付金用于規(guī)模擴張，那么在面臨經(jīng)營突發(fā)狀況或破產(chǎn)風(fēng)險的情況下，可能無法賠付預(yù)付款。對此，《北京單用途預(yù)付卡管理條例》要求企業(yè)根據(jù)實際情況繳納保證金，進而達到管控預(yù)付資金的目標(biāo)。但值得注意的是，在管控預(yù)付資金的過程中，如何做到不影響企業(yè)現(xiàn)金流、保證市場活力是急需解決的問題。

（3）預(yù)付消費損失難以追償。監(jiān)管體系的真空，缺乏專業(yè)制約，消費者交付的款項難以安全有效地得到應(yīng)有的服務(wù)補償，更有一些少數(shù)經(jīng)營者打一槍換一個地方，卷款逃跑的事情時有發(fā)生，消費者更難維護自身的合法權(quán)益。加上預(yù)付的錢款流入二級或者三級賬戶，甚至進入地下錢莊，進行洗錢犯罪，執(zhí)法人員更難追償。

3.市場角度

（1）經(jīng)濟效益與違法風(fēng)險不對等。商務(wù)部辦公廳在2013 年發(fā)布通知，強調(diào)單用途預(yù)付卡售卡門店需嚴(yán)格遵循《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法》，積極落實備案登記工作，但通過對實際情況的研究與剖析，了解到企業(yè)備案率是非常低的。舉例來說，2021 年上海市僅有3000 余家單用途預(yù)付卡登記企業(yè)，但早在2016 年便有近10 萬家發(fā)卡主體。由于無法對違法主體進行明確，因此想要對其進行監(jiān)管是尤為困難的。

（2）信息不對稱日益嚴(yán)重。在市場經(jīng)濟發(fā)展的進程中，信息不對稱是常見的問題，有必要通過法律、市場等方面對該問題進行調(diào)控。在預(yù)付式消費模式下，由于消費者并不具備專業(yè)的金融知識，又預(yù)先支付全部價款，意味著經(jīng)營者掌握主動權(quán)，信息不對稱日益加劇。

（3）市場缺乏行業(yè)自律。在經(jīng)濟市場的大環(huán)境下，市場的消費秩序較為混亂，經(jīng)營行為不規(guī)范。市場行業(yè)協(xié)會對經(jīng)營行為不熟悉，不能做到提前預(yù)防，事后快速處理。在產(chǎn)生消費糾紛時，市場管理多用調(diào)節(jié)方式，消費者的維權(quán)地位一直處于被動。

（4）價格調(diào)整不統(tǒng)一。當(dāng)物價上漲，一些商家就開始根據(jù)市場單方面提高自家商品價格，但大多數(shù)消費者的消費卡是沒有消費額度限制的，商家的單方面上漲價格，無疑是違反了基本的與消費者之間的合同關(guān)系，進而損害了消費者權(quán)益，又因為缺乏書面相關(guān)的消費證據(jù)，一旦發(fā)生糾紛，消費者將處于劣勢地位。

4.消費者角度

（1）消費者的自我維權(quán)意識淡薄。即使社會宣傳到位、市場監(jiān)管部門充分提醒，但因為消費者對“預(yù)付式消費”的警惕性不夠，還是容易落入其陷阱。由于商家的宣傳力度過大，對其“預(yù)付式”商品欲蓋彌彰、避重就輕，一些沒有理財經(jīng)驗的消費者往往輕信商家的承諾，面對誘惑的折扣和豐厚的回贈，沒有結(jié)合具體情況就沖動辦卡。

（2）沖動消費和從眾心理作祟。消費者中有很多是因為一時興起才充卡消費，他們沒有提前了解考察商家的經(jīng)營狀況和相關(guān)資質(zhì)，而是在業(yè)務(wù)員的強烈推銷下就盲目消費、訂立相關(guān)合同；又或者是因為看見周圍人都有其消費，就沒有結(jié)合自身需要和實際經(jīng)濟情況，就因“從眾心理”而潦草辦卡消費，事后就遺忘擱置。

（3）消費者與經(jīng)營者權(quán)利義務(wù)不對等。在面對商家訂立的合同時，消費者因為專業(yè)知識水平的匱乏，經(jīng)常看不懂合同內(nèi)容，進而條款內(nèi)容瀏覽不仔細，一些商家設(shè)計好的“霸王條款”也不會主動提醒消費者。在發(fā)生經(jīng)濟糾紛后，消費者難以維權(quán)，也不知道如何追補自己的經(jīng)濟損失。

（4）消費者主動放棄維權(quán)。還有一部分消費者，在面對經(jīng)濟糾紛時，有一種“自我犧牲”的做法。為了避免投入更多的錢和精力，在自己能接受的損失范圍內(nèi)，秉持著及時止損的想法，立即放棄維護自己的合法權(quán)益，這種現(xiàn)象不是少數(shù)，但就是因為消費者這種心理，才讓一些不法經(jīng)營者另辟蹊徑，賺取黑錢。

四、域外預(yù)付式消費制度比較研究

通過對一些域外國家和地區(qū)，例如美國、日本和中國臺灣地區(qū)相關(guān)預(yù)付式消費的研究與剖析，了解到已經(jīng)擁有多年的發(fā)展歷史，在國民消費領(lǐng)域中屬于一項重要的分支。總的來說，以上國家與地區(qū)的預(yù)付式消費制度是更加健全、專業(yè)的，因此我國應(yīng)該對其經(jīng)驗、成果進行學(xué)習(xí)，取長補短，進而推動國內(nèi)預(yù)付式消費制度的更好發(fā)展有著重大意義。

1.關(guān)于監(jiān)管主體

在預(yù)付式消費的監(jiān)管主體方面，美國采用的是“聯(lián)邦-州”的形式，全國統(tǒng)一的法律制度由聯(lián)邦法制定，各個州根據(jù)經(jīng)濟情況，具體問題具體分析，采用最適合自己的相關(guān)法規(guī)；日本則是由金融廳承擔(dān)監(jiān)管企業(yè)的職責(zé)，同時下設(shè)財務(wù)局來對不同行政區(qū)劃內(nèi)的預(yù)付卡企業(yè)進行管理。

2.關(guān)于申報備案制度

在申報備案制度方面，日本出臺的《預(yù)付式證票規(guī)制法》中，強調(diào)所有的單用途預(yù)付卡企業(yè)需嚴(yán)格遵循事后申報制度，發(fā)卡企業(yè)在每年的春季、秋季將基本情況及預(yù)付卡的期限、余額和投訴方式等向金融部門報告。值得注意的是，即便日本申報制度是相對健全與完善的，但是發(fā)卡企業(yè)備案率低、上報隨意等問題同樣存在。

3.關(guān)于保證金

在盡可能減少消費糾紛方面，保障預(yù)付資金安全屬于一項重要的舉措，現(xiàn)階段中國臺灣地區(qū)、日本等全部構(gòu)建了履約保證金制度，也就是說企業(yè)需根據(jù)相關(guān)要求來繳納一定比例的保證金，在發(fā)生重大事故能盡力挽回消費者損失，這也是規(guī)范企業(yè)經(jīng)營的重要舉措，同時日本允許企業(yè)和第三人簽訂保證合同，用法律構(gòu)建信用機制。

4.關(guān)于社會團體

在預(yù)付式消費模式中，美國的社會團體在自治方面發(fā)揮著舉足輕重的作用。對于預(yù)付式消費在發(fā)展過程中所面臨的問題，自治團體會對其進行研究、反饋，在此背景下不但有助于執(zhí)法機關(guān)更好地掌握經(jīng)營狀況，而且能夠促進立法的優(yōu)化與完善。另外，日本設(shè)立了發(fā)行協(xié)會，其個人消費者、消費者協(xié)會為主要的參與者和監(jiān)督者，即便日本的發(fā)行協(xié)會人員構(gòu)成與美國的社會團體存在著一定的差別，但在推動政府立法及監(jiān)管工作方面發(fā)揮著同樣的作用。

5.關(guān)于法律規(guī)制

在法律規(guī)制方面，我國目前規(guī)制預(yù)付式消費的法律法規(guī)有《合同法》《會員卡管理試行辦法》《消費者權(quán)益保護法》《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》《關(guān)于規(guī)范商業(yè)預(yù)付卡管理意見》；但是這些法律都不是專門規(guī)范預(yù)付式消費的。美國出臺的相關(guān)法律規(guī)制除了“聯(lián)邦-州”的形式外，還有《聯(lián)邦存款保險法》《E 規(guī)則》《資金劃撥法》，多項法規(guī)輔助其主法運用，對癥下藥更有專業(yè)性和實踐性。

五、中國預(yù)付式消費規(guī)范路徑

現(xiàn)如今，中國的預(yù)付式消費發(fā)展緩慢，主要是面臨著法律法規(guī)相對滯后、立法實踐不充分等一系列的問題，這些由淺至深、由小到大地影響著中國經(jīng)濟的健全發(fā)展。需注意的是，在更多企業(yè)發(fā)行單用途預(yù)付卡的背景下，地方立法必然會更加地健全、完善，最終形成統(tǒng)一的專項立法，這對于推動我國預(yù)付式消費模式的發(fā)展有著重要價值。通過對實際情況的研究，本人認為當(dāng)前與預(yù)付式消費相關(guān)的法律法規(guī)不夠健全、成熟，一些地方還存在問題，且地方立法沒有實現(xiàn)統(tǒng)一，這必然會給消費者帶來一定消極影響。對此，本人認為國內(nèi)可對美國“聯(lián)邦-州”的制度結(jié)構(gòu)進行系統(tǒng)分層的學(xué)習(xí)、借鑒，對國內(nèi)預(yù)付式消費展開統(tǒng)一規(guī)制，在此背景下不同地區(qū)可結(jié)合實際情況來展開立法，推動國內(nèi)預(yù)付式消費的規(guī)范發(fā)展。

1.明確監(jiān)管主體

在促進預(yù)付式消費模式朝著更好方向發(fā)展的過程中，明確監(jiān)管主體及其職責(zé)是尤為重要的。首先，單用途預(yù)付卡的發(fā)行與管理需要由商務(wù)部完成，同時根據(jù)預(yù)付卡的申領(lǐng)金額與發(fā)放總金額，來對申報部門級別進行明確，各部門各司其職。其次，由國家政府指定金融機構(gòu)來負責(zé)對預(yù)付資金流量及保證金情況的監(jiān)管，同時需要定期將監(jiān)管結(jié)果反饋到市場管理部門，當(dāng)經(jīng)營者清償能力與預(yù)付資金不匹配的情況下，需要及時地按照相關(guān)規(guī)定補繳保證金，政府監(jiān)督管控可以讓資金管控更正規(guī)。與此同時，市場管理部門還需要承擔(dān)監(jiān)管企業(yè)發(fā)展動態(tài)的職責(zé)，并對矛盾糾紛妥善處置，定期對商家經(jīng)營情況進行反饋，多收集消費者意見，書面記錄留存證據(jù)，遇到糾紛后快速處理，追蹤商家的資金流程，快速凍結(jié)不法資產(chǎn)，消費者協(xié)會也應(yīng)積極配合。

2.加強對企業(yè)的監(jiān)管

（1）構(gòu)建企業(yè)征信制度、信息披露制度，讓企業(yè)透明經(jīng)營，這對于合理、有效地緩解消費者與經(jīng)營者間信息不對稱問題有著重要的意義。企業(yè)發(fā)放消費卡前應(yīng)該去市場監(jiān)管部門進行備案，當(dāng)消費者預(yù)先支付了費用后，個人賬目也應(yīng)該及時更新在相關(guān)部門系統(tǒng)中，如果發(fā)現(xiàn)經(jīng)營者有一些不合規(guī)行為，可直接去監(jiān)管部門舉報，進而減扣商家信用分值。單方面讓商家掌握所有顧客信息，這對大多數(shù)消費者是一筆隱藏賬單，如果不掌握具體的消費賬目，消費者只能被商家所蒙蔽。

（2）明確預(yù)付式消費企業(yè)義務(wù)。假如合同中存在法律允許的格式條款，經(jīng)營者需要對其進行提示、解釋，否則消費者有權(quán)力主張條款無效，經(jīng)營者無權(quán)反駁。與此同時，當(dāng)企業(yè)的經(jīng)營場所、經(jīng)營者主體變更時，經(jīng)營者應(yīng)該主動告知，讓消費者有知情權(quán)；承擔(dān)附隨義務(wù)，必須讓經(jīng)營主體明確自己的義務(wù)，才能更好保證消費者權(quán)益。

（3）建立預(yù)付式消費保證金的相關(guān)制度。借鑒日本的保證金供托管制度，比如當(dāng)經(jīng)營者需要提供預(yù)付式消費、發(fā)行預(yù)付卡時，要向指定和相關(guān)銀行或者信托機構(gòu)預(yù)存一定比例的保證金額，如果經(jīng)營者發(fā)生經(jīng)營不當(dāng)、經(jīng)濟危機宣告破產(chǎn)倒閉或者惡意卷錢攜款逃跑，相關(guān)監(jiān)管部門可以使用職權(quán)合法用預(yù)存保證金對消費者進行清償補償行為，隨后需要進行社會公開，公示清償結(jié)果。

（4）提升預(yù)付式消費市場的準(zhǔn)入門檻。對于預(yù)付式的產(chǎn)品質(zhì)量、商家服務(wù)信譽以及消費金額，有沒有大額提前透支，要求重新建立預(yù)付資金審批制度，設(shè)定專門的準(zhǔn)入門檻標(biāo)準(zhǔn)，提前審查商家的注冊資金、經(jīng)營規(guī)模、經(jīng)營資質(zhì)和信用記錄等，以確保商家有能力，有實力在預(yù)付消費期間可以正常經(jīng)營。

3.規(guī)范預(yù)付資金流動

保證金制度的構(gòu)建應(yīng)該盡快提上日程，監(jiān)管部門也應(yīng)該加大監(jiān)管力度，追尋源頭遏制經(jīng)營者的無序擴張，努力減少經(jīng)營者出現(xiàn)卷款跑路、違反履行義務(wù)、私自挪用消費者資金等方面的風(fēng)險。解決辦法是，由專業(yè)的監(jiān)管部門來指定金融機構(gòu)建立專門賬戶，符合標(biāo)準(zhǔn)的企業(yè)必須定期申請托管預(yù)付款。經(jīng)營者在按比例繳納保證金的背景下，可以申請使用賬戶款項，這些做法意味著不但有政府托管有助于保障資金安全，而且在降低對企業(yè)的負面影響方面也有著重要的意義。在保證金繳納時間方面，可對日本的做法與經(jīng)驗進行借鑒，每年設(shè)定固定期限，方便監(jiān)管部門檢查管理。

4.訂立統(tǒng)一的消費合同文本范例

立法部門、行政部門應(yīng)該盡快制定一個統(tǒng)一規(guī)范的“預(yù)付式消費”合同文本，不能偏袒消費者也不能為難經(jīng)營者，必須是以雙方權(quán)利義務(wù)平等情況下訂立的。在合同文本擬訂完成時，由監(jiān)管部門進行審核條款內(nèi)容，對不合適的條款進行修改，隨后備案。在條件允許的情況下可以面向社會公開，讓群眾再進行檢查監(jiān)督。如果發(fā)生經(jīng)營者私自篡改合同內(nèi)容可以進行舉報，監(jiān)管部門可對其適量罰款或停業(yè)整頓。這個做法可以有效減少經(jīng)營者不法經(jīng)營的現(xiàn)象，消費者的權(quán)益可以通過統(tǒng)一合同有效解決，相關(guān)部門也可以依據(jù)合同內(nèi)容盡快提供解決辦法。

5.設(shè)立用戶消費評價制度

為了提升消費者的“預(yù)付式消費”體驗，市場監(jiān)管部門應(yīng)該定期制定相關(guān)調(diào)查問卷。面對差評、投訴較多的商戶，在調(diào)查屬實后，將其商戶拉入“黑名單”，通過媒體向社會公布曝光，將不法商家的不合規(guī)不合法行為放置在整個社會監(jiān)督之下。在政府和人民群眾的監(jiān)督管理下，讓市場經(jīng)濟更加穩(wěn)定安全。

六、結(jié)語

由本文可知，預(yù)付式消費在我們的日常生活中越來越常見，消費者權(quán)益的保護問題在中國的市場秩序和法律制度的反映下還存在一定的問題。立法部門應(yīng)該盡快制定完善相關(guān)法律法規(guī)，執(zhí)法部門也應(yīng)加大對商家的監(jiān)督力度，跟進保證金追查流動監(jiān)管，營造一種良好的市場競爭環(huán)境。預(yù)付式消費的改革需要全社會的統(tǒng)一努力，對中國的消費社會安定、經(jīng)濟增長都有著舉足輕重的作用。