關鍵詞：民間借款；公證介入；思考

隨著國家對宏觀金融政策的調控，現(xiàn)今的民間借款也隨之活躍起來，在我們的公證實務中這類業(yè)務也越來越值得我們關注。當前我們辦理的民間借款合同公證主要存在以下幾類：公民個人之間的借款，公民與中小企業(yè)之間的借款，現(xiàn)在辦理此類公證的法律法規(guī)依據(jù)除了全國人大制定的相應的法律外，還有最高人民法院的相關司法解釋。同時，為了規(guī)范此類業(yè)務的辦理，中國公證員協(xié)會業(yè)務指導員委員會相繼出臺了一些指導意見，目的在于從程序上更好的指導公證人員辦理此類業(yè)務?，F(xiàn)本人就民間借款合同公證應當重點關注的問題談談個人的看法。

多數(shù)民間借款合同中當事人會將生效條件約定為簽字后生效或經(jīng)公證后生效?！吨腥A人民共和國民法典》規(guī)定：“自然人之間的借款合同自貸款人提供借款時生效”。而現(xiàn)實中當事人往往把合同的成立和生效混為一談，筆者辦理此類公證時，一般會建議出借人向借款人發(fā)放借款后，由借款人向出借人出具借據(jù)，筆者認為有必要在詢問記錄中告知當事人出具“借據(jù)”的法律意義和法律后果，并以此作為合同生效與否的依據(jù)。

《中華人民共和國民法典》規(guī)定：合法的借貸關系受法律保護。在司法實踐中民間借貸關系的主體主要是指自然人及非金融企業(yè)。對于此類借款合同，最高人民法院《關于企業(yè)借款合同借款方逾期不歸還借款應如何處理的批復》規(guī)定，企業(yè)借貸合同違反了我國相關的法律及規(guī)范，屬無效合同。因此，在公證辦理中如何審慎地對合同雙方的當事人進行辨別，對確立合同的主體是否合乎法律規(guī)定及其重要，在我們公證辦理中除了自然人與自然人之間的借貸外，還有企業(yè)與自然人之間的借貸，這里的企業(yè)包括小額貸款公司、典當公司、融資租賃公司及其他具有貸款資質的企業(yè)，方能作為出借主體，我們審查合同主體的目的在于，杜絕不適格主體之間的違法借貸行為。

民間借款，已由先前的小額、短期臨時性資金周轉向大額、提升產(chǎn)能方面轉變，因此，實務中我們對借貸合同中當事人約定的利率審查是至關重要一環(huán)。對于合同中利率的約定是否符合法律規(guī)定，是我們辦理民間借款合同公證事項應重點關注的內容之一?！吨腥A人民共和國民法典》規(guī)定，自然人之間的借貸合同對支付利息沒有約定或約定不明確的，視為不支付利息，自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款利率不得違反國家有關限制借款利率的規(guī)定。最高人民法院于1991年8月頒布的《關于人民法院審理借貸案件的若干意見》第6條規(guī)定：“民間借貸的利息可適當高于銀行利率，但最高不能超過銀行同期貸款利率的4倍，超出部分法律不予保護”。該司法解釋即為我們審查當事人約定的利率是否合法提供了法律依據(jù)。對于利率有約定的從其約定，若高于銀行同期貸款利率的4倍的，應該要求當事人予以修改，若借貸雙方仍堅持不修改的，我們應該在詢問筆錄中盡到告知義務，告知其若超過銀行同期貸款利率4倍的，如果發(fā)生糾紛，超過4倍的部分法院將不予支持。

借貸合同中的違約金既有懲罰性又具有賠償性。依據(jù)《中華人民共和國民法典》的規(guī)定，在司法實踐中一般違約金與罰息是不能同時適用于借款方，而在現(xiàn)實民間借貸合同中往往都是將違約金及罰息同時適用。此時我們?yōu)榱吮M到我們對借貸合同的審查義務，我們應該分別對待，如果沒有約定的告知雙方當事人約定清楚，如果是約定不明的告知當事人可以按照合同法的相關規(guī)定進行約定。但是對于違約金的約定的高低，在現(xiàn)實的公證實務操作過程中，有的公證人員認為違約金過高的現(xiàn)象存在時，建議修改合同條款無效的前提下，一般都會拒絕辦理此類合同公證，其實對于違約金的高低到現(xiàn)在司法實踐中都沒有定論，現(xiàn)實司法實務操作過程中，特別是人民法院在審理涉及到違約金案件時，人民法院依據(jù)的是《中華人民共和國民法典》的相關規(guī)定，所以對于違約金的高低，我們不能主觀臆斷。對于約定的違約金過高的前提下，我們也不宜直接就拒絕辦理此類公證。

民間借貸合同中當事人會約定利息、罰息或是利息、罰息、違約金同時并存。無論雙方如何約定，罰息和違約金都是承擔違約責任的一種形式，依據(jù)《中華人民共和國民法典》規(guī)定，利息、違約金條款是可以并存的。至于罰息與違約金是否可以并用，也存在一定的爭議。正如上述所述，罰息及違約金都是對違約行為的一種懲罰。實踐中，我們只能從公平角度對來對合同進行考量，在司法實務中債務人逾期付款情況下違約金’我們可以依據(jù)《中華人民共和國民法典》的相關規(guī)定來判斷違約金高低是否顯失公平。合同中違約金及罰息是否可以并用，筆者認為只要違約金、罰息總額不超過銀行同期貸款利率的4倍，應予許可。

綜上所述，在我們目前的公證中，面對各式各樣的合同條款，我們只有注重日常積累，豐富自己對此類合同的認知度，諳熟相關法律、法規(guī)及司法解釋，這樣才能做到最大限度的防范執(zhí)業(yè)風險，為當事人提供優(yōu)質高效的公證法律服務。

參考文獻：

[1]施漢生，《律師公證法律實物論叢》（二）法律出版社社2011.

[2]江曉亮，《公證員入門》法律出版社2007.

（作者單位：太原市城北公證處 楊魯男）