吳軍

摘要：近年來我國經(jīng)濟市場的競爭越來越大，綠色金融的出現(xiàn)帶來了新的主流方向?；诰G色信貸安全性比較高的特點，許多商業(yè)銀行為了利益得到最大化體現(xiàn)，加入了綠色信貸的隊伍，寄希望于綠色信貸可以有效地為商業(yè)銀行提高銀行經(jīng)營績效。從市場經(jīng)濟的發(fā)展方向來看，金融是新時代經(jīng)濟的核心，而銀行作為我國金融體系中非常關(guān)鍵的組成部分，是我國經(jīng)濟流動中最主要的資金集散機構(gòu)?；谏鲜霰尘埃ㄟ^建立模式分析信貸對我國商業(yè)銀行經(jīng)營績效的影響因素，以證實開展信貸活動可以提高銀行的經(jīng)營績效，綠色信貸對其不同類型的銀行績效有著差異化的影響。

關(guān)鍵詞：綠色信貸;商業(yè)銀行;經(jīng)營績效;差異性

國際金融環(huán)境呈現(xiàn)著競爭日益激烈的現(xiàn)象，各大商業(yè)銀行經(jīng)營績效問題受到了金融圈的廣泛關(guān)注與重視。對銀行經(jīng)營績效的討論和分析也逐漸成為了各國各界專業(yè)人士的研究重點。如何有效提高我國商業(yè)銀行和金融機構(gòu)的綜合競爭力已經(jīng)成為了當下最重要的議題，目前我國政府為了幫助國內(nèi)各大銀行及金融機構(gòu)提高經(jīng)營績效采取了一系列的措施，通過完善相關(guān)法律法規(guī)和制定制度來協(xié)助其提高經(jīng)營績效[1]。

一、商業(yè)銀行經(jīng)營績效存在的問題

（一）信息揭示不充足

對于綠色信貸有關(guān)信息的揭示不及時的情況，當前，我國大型銀行的社會責任報告相對來說是比較及時的，質(zhì)量也比較高。對綠色信貸投資環(huán)境、效益、結(jié)構(gòu)等方面的揭示也相對全面。一部分商業(yè)銀行對綠色信貸的信息揭示存在著一些問題，如沒有明確的相關(guān)規(guī)章制度，對外信息揭示不及時，對外顯示的具體情況只包含有綠色信貸的余額，而對其的種類、利率、期限等相關(guān)資料比較少。

（二）綠色信貸產(chǎn)品種類不多

從我國信貸市場來看，各大銀行目前推出的有關(guān)信貸的產(chǎn)品其主要針對于企業(yè)，而對于個人與家庭的信貸產(chǎn)品相對較少。根據(jù)綠色信貸產(chǎn)品的特性來講，它沒辦法很好的滲透到社會各大領(lǐng)域，這也使得它沒有足夠的影響力。把戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)作為例子，有將近一般以上的信貸產(chǎn)品都將目光瞄準企業(yè)，這導(dǎo)致綠色信貸產(chǎn)品種類單一，沒有辦法滿足社會市場日益變化的需求，阻礙了綠色信貸的廣泛發(fā)展。

（三）綠色信貸期限較短

綠色信貸相對于其他傳統(tǒng)信貸項目，對于長期融資的需求相對比較大。當前，綠色信貸對環(huán)?？蒲虚_發(fā)的投入比較大，因此長期需要大量的信貸資金進行維持正常的運作。各大銀行的流通資金大多數(shù)來自社會人士的存款，其特點是存款期限不穩(wěn)定和時間短。這種情況容易導(dǎo)致商業(yè)銀行的存款和貸款出現(xiàn)資金鏈供應(yīng)不匹配的現(xiàn)象，最終使商業(yè)銀行沒有足夠的能力為各大企業(yè)提供充足且穩(wěn)定的資金。為了避免這種情況的發(fā)生，一些商業(yè)銀行基于國家政策支持下盡可能的規(guī)避和減少信貸風險，從而推出了安全性比較高、流動性比較強的綠色信貸短期產(chǎn)品[2]。

二、建立模型分析綠色信貸對商業(yè)銀行經(jīng)營績效影響因素

通過面板數(shù)據(jù)模型對商業(yè)銀行經(jīng)營績效的影響因素的回歸結(jié)果進行對比和分析。這樣做能夠利用拓展樣本容量來加強模型的隨意程度，還能夠把控其不可預(yù)測的模型變量，提供更多的個體動態(tài)行為信息，使其可以在一定范圍內(nèi)減少一些遺漏的變量模型所存在的回歸誤差，可以增加模型估計的準確性。以下的三種模型形式：

1.混合模型

= + +...+ ?（式5.1）

此模型，針對每個個體與截距項a和回歸系數(shù)是一樣的，而誤差項對于解釋變量來講是沒有關(guān)系的，即Coy（ ， ）=0。

2.固定效應(yīng)模型

= + +...+ ?（式5.2）

此模型，截距項 是隨機變量，結(jié)合每個截面?zhèn)€體的取值存在著差異性，每一個個體都相對應(yīng)的有不同的截距項，不同個體的解釋變量的回歸系數(shù)又是相同的，而截距項 的取值與個體解釋變量取值項存在一定聯(lián)系， 即Cov（ ， ）≠0。

3.隨機效應(yīng)模型

= + +...+ ?（式5.3）

此模型，截距項 是隨機變量，結(jié)合每個截面的個體差異性，取值和個體解釋變量取值 沒有關(guān)系，即Cov（ ， ）=0，所以差異性個體的解釋變量回歸系數(shù) 相同。

根據(jù)以上模型，i代表1.2等，n代表其橫截面，就是銀行的數(shù)量，t代表1.2等，T代表時間范圍。這里運用兩種檢驗識別形式，從中確定相應(yīng)的模型形式對參數(shù)進行分析[3]。綠色信貸對其經(jīng)營績效有明顯的積極影響，但仍有很大發(fā)展空間。

三、綠色信貸對商業(yè)銀行經(jīng)營績效影響的對策建議

（一）配套政策具體化，有效推進政策落實

政府可以通過綠色信貸的實際發(fā)展情況來規(guī)劃更具操作性、準確性的具體政策。其一，根據(jù)相關(guān)規(guī)定制定全國范圍內(nèi)統(tǒng)一的執(zhí)行標準，讓大家對綠色信貸有充分的認識和明確的定位。其二，商業(yè)銀行對相關(guān)企業(yè)信貸的授予流程和標準給出相應(yīng)的法律進行約束。如對綠色信貸進行單項立法，明確綠色信貸的產(chǎn)品內(nèi)容、業(yè)務(wù)范疇、相關(guān)的權(quán)利和義務(wù)等，讓企業(yè)與商業(yè)銀行的合作可以受到相關(guān)法律的保護，確保綠色信貸行業(yè)走向標準化和規(guī)范化的道路[4]。

（二）大力推廣綠色信貸

商業(yè)銀行應(yīng)該加大對綠色信貸的相關(guān)信息公布，增加客戶對綠色信貸業(yè)務(wù)的了解和認識。通過官方網(wǎng)站的報告信息揭示，提高社會大眾對綠色信貸的信任度。在進行綠色信貸的推廣時，應(yīng)該不局限于網(wǎng)點所在地進行推廣，還應(yīng)該發(fā)揮其互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和在大數(shù)據(jù)背景下的信息匯總功能，使對外公布的推廣綠色信貸優(yōu)惠政策讓群眾及時了解。

（三）控制商業(yè)銀行的成本管理

商業(yè)銀行之所以可以在經(jīng)濟市場上占據(jù)一定的位置，關(guān)鍵在于它是否可以實現(xiàn)商業(yè)銀行利潤的最大化，由于利潤主要是看收益和成本之間的差額，所以獲得利潤的方式主要是擴大收入來源和提高成本的控制與管理。從控制成本管理的方面來看，其一，可以加強銀行工作人員的成本意識，通過企業(yè)文化的熏陶形成成本節(jié)約的理念。其次，采用信息化技術(shù)手段在銀行的各項業(yè)務(wù)的應(yīng)用控制人力成本，提高人力成本的管理。其三，加強對銀行的內(nèi)部人員的控制和管理，通過崗位明確的分工，各部門嚴格執(zhí)行下達的各項任務(wù)來有效進行成本控制。

四、結(jié)語

總之，綠色信貸對商業(yè)銀行經(jīng)營績效的提升具有一定的積極作用，仍存在很大的發(fā)揮空間，綠色信貸可以有效提高其銀行的經(jīng)營績效，但是它對不同銀行經(jīng)營績效又呈現(xiàn)著不同的影響。

參考文獻：

[1]李泉，延莉莉.非利息收入對商業(yè)銀行經(jīng)營績效影響的實證研究——基于中國16家上市商業(yè)銀行2005—2012年的數(shù)據(jù)分析[J].西華大學(xué)學(xué)報（哲學(xué)社會科學(xué)版），2014，33（1）：62-65，83.

[2]岳意定，李依瑤.非利息收入業(yè)務(wù)對上市商業(yè)銀行綜合經(jīng)營績效影響的實證研究[J].中南大學(xué)學(xué)報（社會科學(xué)版），2016，22（2）：92-98.doi：

[3]尹向東.銀行創(chuàng)新對商業(yè)銀行經(jīng)營績效影響的實證研究[J].財務(wù)與金融，2018，（5）：7-9.

[4]呂亞萍，郭靜蕊.存貸利差對我國商業(yè)銀行盈利能力影響的實證分析[J].江蘇商論，2019，（10）：72-76，81.