占微萍+羅愷君

摘要：隨著全球經(jīng)濟(jì)飛速的發(fā)展，環(huán)保已經(jīng)變成世界共同的話題，而在經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展過(guò)程中，環(huán)境保護(hù)和可持續(xù)發(fā)展的呼聲日盛，世界環(huán)保市場(chǎng)也出現(xiàn)迅速發(fā)展的勢(shì)頭，作為環(huán)保經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，綠色金融的地位越發(fā)凸顯地重要了，而銀行在金融經(jīng)濟(jì)中又扮演著重要的角色，在我們研究綠色金融時(shí)是不可避免的。因此，此次社會(huì)實(shí)踐，對(duì)武漢金緯創(chuàng)新工貿(mào)有限公司的生產(chǎn)發(fā)展的調(diào)查為出發(fā)點(diǎn)，通過(guò)調(diào)查銀行綠色信貸的現(xiàn)狀與發(fā)展，開(kāi)展了對(duì)銀行在綠色金融中所扮演的角色的研究，分析其中的問(wèn)題并提出解決的建議與意見(jiàn)。

關(guān)鍵詞：環(huán)保；綠色金融；綠色信貸；銀行

中圖分類號(hào)：F83文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：Adoi：10.19311/j.cnki.16723198.2016.24.052

1前言

隨著世界經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，環(huán)保已經(jīng)成為世界性話題，而經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展也成為世界各國(guó)追求的方向，而作為國(guó)家經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)的重要組成部分，銀行在環(huán)保方面一直保持著高度重視。自1970年，世界銀行就開(kāi)始對(duì)環(huán)保保持著關(guān)注，并設(shè)立環(huán)境事務(wù)顧問(wèn)來(lái)支持環(huán)保事務(wù)。1991年，為擴(kuò)大環(huán)境保護(hù)的活動(dòng)范圍，籌集更多的資金，并對(duì)環(huán)境管理的國(guó)際援助與受援助國(guó)的資源管理的需求加以整合，世界環(huán)保銀行以全球環(huán)境基金的名義成立。而在1992年，巴西里約熱內(nèi)盧召開(kāi)了聯(lián)合國(guó)環(huán)境與發(fā)展大會(huì)，通過(guò)了以可持續(xù)發(fā)展為核心的《21世紀(jì)議程》，自此可持續(xù)發(fā)展觀念開(kāi)始被世人熟知，并加以實(shí)踐。作為環(huán)境保護(hù)的重要?dú)v史事件，此次大會(huì)標(biāo)志著加強(qiáng)環(huán)境保護(hù)，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展已經(jīng)成為人們的共識(shí)。

隨著全球在環(huán)境保護(hù)、氣候變化和可持續(xù)發(fā)展等問(wèn)題上不斷形成的共識(shí)，經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域中，綠色金融逐漸出現(xiàn)在人們的視野中。綠色金融是指相關(guān)的金融部門(mén)在投融資決策中，將環(huán)境保護(hù)納入進(jìn)來(lái)，通過(guò)引導(dǎo)社會(huì)經(jīng)濟(jì)資源，達(dá)到促進(jìn)社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展的目的。其包括：綠色辦公，綠色信貸，綠色金融創(chuàng)新產(chǎn)品，綠色環(huán)保計(jì)劃。

近年來(lái)，央行已經(jīng)逐漸將綠色金融體系上升為國(guó)家戰(zhàn)略，我國(guó)已經(jīng)在逐漸構(gòu)造綠色金融體系，而在十八屆五中全會(huì)上，習(xí)近平總書(shū)記也提出了“創(chuàng)新，協(xié)調(diào)，綠色，開(kāi)放，共享”五大發(fā)展理念，因此，綠色金融的發(fā)展符合國(guó)家的戰(zhàn)略發(fā)展要求。

隨著金融的發(fā)展，國(guó)家將落實(shí)環(huán)保政策法規(guī)，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)納入了國(guó)家金融發(fā)展的戰(zhàn)略方針上，我國(guó)綠色金融開(kāi)啟了自己的發(fā)展之路。2011年9月，為了對(duì)商業(yè)銀行在綠色信貸、管理和評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)等方面提供權(quán)威的信息資源，有關(guān)部門(mén)又聯(lián)合啟動(dòng)了“綠色信貸”評(píng)估研究項(xiàng)目，并計(jì)劃建立“中國(guó)綠色信貸數(shù)據(jù)中心”。近日，央行馬駿也在對(duì)媒體的講話中，提出將綠色金融體系已成為國(guó)家發(fā)展戰(zhàn)略。

因此，我國(guó)綠色金融發(fā)展已步上正途，但總體而言，我國(guó)綠色金融發(fā)展還處于初級(jí)階段。

2銀行促進(jìn)綠色金融發(fā)展的調(diào)查與分析

2.1調(diào)查

綠色金融作為金融產(chǎn)業(yè)的一個(gè)組成部分，自然有著一般金融產(chǎn)業(yè)一樣的構(gòu)成要素：金融對(duì)象，金融方式，金融機(jī)構(gòu)，金融場(chǎng)所，制度和調(diào)控機(jī)制，而銀行作為最普遍的金融機(jī)構(gòu)，是金融產(chǎn)業(yè)中不可缺少的重要組成部分，同時(shí)，也是綠色金融不可缺少的重要組成部分。對(duì)于我國(guó)來(lái)說(shuō)，綠色金融發(fā)展時(shí)間短，發(fā)展程度低，仍處于初級(jí)階段。而對(duì)于我國(guó)當(dāng)下的綠色金融來(lái)說(shuō)，在初級(jí)階段，銀行是其發(fā)展的重要土壤，是其發(fā)展的主體，同時(shí)，綠色金融也是銀行管理模式和業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)型的良好方案，二者是一種相互發(fā)展的關(guān)系。

在此次社會(huì)實(shí)踐中，我們的研究方向是從綠色信貸看銀行在綠色金融發(fā)展中的現(xiàn)狀與問(wèn)題。作為綠色金融的重要組成部分，綠色信貸是國(guó)內(nèi)外銀行支持環(huán)境保護(hù)的一個(gè)重要措施，通過(guò)信貸資金為項(xiàng)目提供支持，制訂信貸政策對(duì)環(huán)境保護(hù)提供保障。而銀行作為綠色信貸的主體，在發(fā)展綠色信貸的過(guò)程中產(chǎn)生了一些問(wèn)題。

（1）由于我國(guó)綠色信貸發(fā)展時(shí)間較短，各個(gè)商業(yè)銀行對(duì)綠色信貸的理念理解深度不同，造成了綠色信貸意識(shí)的薄弱，其對(duì)綠色金融的開(kāi)展完全以自我理解為主導(dǎo)，而且并未主動(dòng)去發(fā)展綠色信貸，因此綠色信貸并未在戰(zhàn)略上得到足夠的重視，導(dǎo)致綠色信貸缺乏統(tǒng)一的指標(biāo)目錄，環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，只是被動(dòng)接受完全無(wú)法得到有效的發(fā)展。例如，在此次社會(huì)實(shí)踐中，金緯創(chuàng)新工貿(mào)有限公司在接觸綠色信貸過(guò)程中就發(fā)現(xiàn)，不同的銀行在綠色信貸方面有著不同的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，每個(gè)銀行對(duì)綠色信貸的重視程度也完全不一樣，這都反映了我國(guó)商業(yè)銀行在綠色金融方面的淡薄意識(shí)。

（2）意識(shí)的薄弱也導(dǎo)致綠色信貸產(chǎn)品的單調(diào)和服務(wù)的不完善，缺乏對(duì)市場(chǎng)的吸引力。而較短的發(fā)展時(shí)間也使得銀行缺乏綠色信貸相關(guān)的經(jīng)驗(yàn)，沒(méi)有完善的流程與機(jī)制，風(fēng)險(xiǎn)管理能力較弱。在調(diào)查中，各商業(yè)銀行的綠色信貸產(chǎn)品的類型單調(diào)，對(duì)企業(yè)的環(huán)境方面風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力評(píng)估體系各不相同，且在綠色信貸過(guò)程中，審批部門(mén)對(duì)企業(yè)環(huán)境承擔(dān)能力的評(píng)估不夠重視，沒(méi)有體現(xiàn)綠色信貸的基本特點(diǎn)。

（3）信息共享機(jī)制難以健全。綠色信貸關(guān)系到的是環(huán)境問(wèn)題，而環(huán)境部門(mén)對(duì)于環(huán)境相關(guān)信息無(wú)法做到有效的共享與溝通，這就導(dǎo)致了信息的滯后，無(wú)法滿足綠色信貸的環(huán)境監(jiān)管部門(mén)對(duì)動(dòng)態(tài)信息的需求，影響綠色信貸的監(jiān)督管理工作的正常進(jìn)行。同時(shí)，這也就使得商業(yè)銀行的審批部門(mén)無(wú)法做出正確的判斷，而這些因素也就導(dǎo)致了綠色信貸無(wú)法正常發(fā)展。在調(diào)查中，我們希望從銀行了解得到綠色信貸的各個(gè)中小環(huán)保企業(yè)的環(huán)境動(dòng)態(tài)信息，卻發(fā)現(xiàn)信息十分陳舊，更新周期過(guò)長(zhǎng)，內(nèi)容較少，無(wú)法滿足正常綠色信貸評(píng)估的要求。

2.2分析

從社會(huì)實(shí)踐的調(diào)查中，不難看出銀行在綠色金融中所起到的重要作用，扮演著一種不可替代的角色，我們從中進(jìn)行分析，也發(fā)現(xiàn)了當(dāng)下銀行在發(fā)展過(guò)程中存在的普遍性問(wèn)題。

2.2.1綠色金融意識(shí)淡薄

對(duì)于中國(guó)來(lái)說(shuō)，綠色金融是一個(gè)比較新的概念，因此，銀行對(duì)于綠色金融的理解與意識(shí)還未能完全形成。從綠色金融上來(lái)看，這是一項(xiàng)龐大的系統(tǒng)性的工程，其發(fā)展需要社會(huì)各方面的共同行動(dòng)。然而，就目前的情況來(lái)說(shuō)，這種共識(shí)還未能形成，也未能對(duì)綠色金融有更高的重視。在社會(huì)實(shí)踐中，我們就綠色金融對(duì)銀行進(jìn)行調(diào)查，作為實(shí)施綠色金融的主體，只有部分商業(yè)銀行對(duì)綠色金融有著較深的理解，意識(shí)到綠色金融對(duì)銀行發(fā)展的推動(dòng)作用，同時(shí)，在對(duì)企業(yè)的調(diào)查中，企業(yè)對(duì)綠色金融的理解較淺薄，沒(méi)有意識(shí)到它對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要作用。因此，我國(guó)在發(fā)展綠色金融方面仍處于初級(jí)階段，我們?nèi)孕枰岣呶覀兊木G色金融意識(shí)。

2.2.2戰(zhàn)略準(zhǔn)備不足

所謂戰(zhàn)略準(zhǔn)備，是指社會(huì)各界為實(shí)現(xiàn)綠色金融的發(fā)展而做出的系統(tǒng)性、制度化的準(zhǔn)備。

（1）就國(guó)家層次而言，國(guó)家沒(méi)有提出系統(tǒng)化的發(fā)展策略，僅僅提出了相關(guān)概念，缺乏在政策上的支持，也缺乏對(duì)綠色金融的把控，無(wú)法統(tǒng)籌相關(guān)資源推動(dòng)綠色金融的發(fā)展。

（2）就機(jī)構(gòu)制度而言，由于國(guó)內(nèi)對(duì)綠色金融意識(shí)的不到位，導(dǎo)致對(duì)綠色金融的戰(zhàn)略準(zhǔn)備無(wú)法到全面完善的實(shí)現(xiàn)。就銀行目前而言，綠色金融仍停留在具體經(jīng)營(yíng)方面，缺乏長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展規(guī)劃與完善的制度保證，同時(shí)，企業(yè)方面也缺乏配套的制度與措施，二者之間沒(méi)有緊密協(xié)調(diào)的聯(lián)系，也因此導(dǎo)致了綠色金融的發(fā)展緩慢。

（3）在其他戰(zhàn)略準(zhǔn)備方面，包括人才，經(jīng)驗(yàn)，技術(shù)等方面，由于發(fā)展時(shí)間短，意識(shí)不足，嚴(yán)重缺乏業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)技術(shù)和相關(guān)人才。

2.3市場(chǎng)體系不完善

作為中國(guó)特色社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的一部分，綠色金融的發(fā)展是建立在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的條件下，因此，其發(fā)展也需要一個(gè)完善的市場(chǎng)體系的支持。而目前，綠色金融市場(chǎng)體系不完善，派生產(chǎn)品少，參與主體僅僅有銀行的部分部門(mén)。一個(gè)不完善的市場(chǎng)體系，單調(diào)的產(chǎn)品和參與主體的缺少都直接導(dǎo)致綠色金融市場(chǎng)的蕭索。

2.4缺乏相關(guān)法律支持

除此之外，社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是法制經(jīng)濟(jì)，金融是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的核心內(nèi)容，綠色金融的發(fā)展自然需要法律的支撐。然而，我國(guó)綠色金融法律體系的建設(shè)才剛剛起步，無(wú)法滿足我國(guó)綠色金融市場(chǎng)的需求，沒(méi)有完善的法律體系，嚴(yán)重制約了綠色金融的健康發(fā)展。

3對(duì)策與建議

3.1加強(qiáng)宣傳力度

綠色金融的迅速發(fā)展，離不開(kāi)整個(gè)社會(huì)的支持。正如上文所述，綠色金融是一項(xiàng)系統(tǒng)性工程，需要包括銀行在內(nèi)的眾多社會(huì)組織及人民的支持與理解。加強(qiáng)對(duì)綠色金融的宣傳，能夠提高社會(huì)對(duì)綠色金融的理解與意識(shí)，使得各社會(huì)組織能夠?qū)G色金融有一定的立即，從而在一定程度上營(yíng)造一個(gè)對(duì)綠色金融良好的發(fā)展氛圍。

在這里，首先需要做的是國(guó)家在大的政策方針和國(guó)家戰(zhàn)略上要支持綠色金融的發(fā)展，支持銀行改革，從而減少銀行轉(zhuǎn)型的壓力，同時(shí)，國(guó)家的表態(tài)也能推動(dòng)社會(huì)去了解宣傳綠色金融，提升綠色金融意識(shí)。其次，需要銀行積極推動(dòng)自身的轉(zhuǎn)變，主動(dòng)去了解綠色金融的內(nèi)涵，主動(dòng)發(fā)展綠色金融。同時(shí)，企業(yè)要相應(yīng)國(guó)家號(hào)召，注重環(huán)境保護(hù)，堅(jiān)持可持續(xù)發(fā)展，與銀行合作時(shí)主動(dòng)了解綠色金融相關(guān)知識(shí)，提升意識(shí)。

3.2提出系統(tǒng)化、層次化的發(fā)展戰(zhàn)略

對(duì)于國(guó)家來(lái)說(shuō)，需要在大的戰(zhàn)略方針上對(duì)綠色金融進(jìn)行把控，建立完善的發(fā)展機(jī)制，在尊重市場(chǎng)規(guī)律的前提下發(fā)揮國(guó)家宏觀調(diào)控的作用，為綠色金融的發(fā)展保駕護(hù)航。

對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，要對(duì)自身機(jī)構(gòu)進(jìn)行改革，在機(jī)構(gòu)上符合綠色金融的發(fā)展要求，同時(shí)要將綠色金融的發(fā)展提升到戰(zhàn)略層次，對(duì)綠色金融的發(fā)展進(jìn)行規(guī)劃，逐步將其作為銀行發(fā)展的新方向，將綠色金融包含進(jìn)銀行日常發(fā)展的各項(xiàng)工作中去。

3.3完善市場(chǎng)體系和法律體系

綠色金融是社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的組成部分，其發(fā)展需要市場(chǎng)體系的支持，完善綠色金融市場(chǎng)體系，是其發(fā)展的基礎(chǔ)，也是其穩(wěn)定繁榮的基石。

對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，要主動(dòng)協(xié)助完善市場(chǎng)體系，對(duì)綠色金融方面的工作要給予支持，發(fā)揮銀行在金融市場(chǎng)中調(diào)節(jié)作用，轉(zhuǎn)變銀行的發(fā)展方向，推動(dòng)銀行向綠色金融轉(zhuǎn)型。同時(shí)，銀行要加強(qiáng)創(chuàng)新，對(duì)綠色金融產(chǎn)品要推陳出新，完善相關(guān)服務(wù)，活躍市場(chǎng)氛圍。

而法律體系是國(guó)家對(duì)綠色金融的支持，政府要制定相關(guān)的法律法規(guī)，形成有利于綠色金融發(fā)展的法律體系，對(duì)其穩(wěn)定發(fā)展有著重要的保護(hù)作用。

3.4活躍思維、加強(qiáng)理論研究

綠色金融是金融的一個(gè)方面，也是金融發(fā)展的一個(gè)重要方向。對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，重視綠色金融的發(fā)展，必須在戰(zhàn)略上將其放在主導(dǎo)地位，以綠色金融為新的發(fā)展方向，促進(jìn)銀行金融的轉(zhuǎn)型，同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)綠色金融的研究，在理論上完善對(duì)綠色金融的理解，用理論支持綠色金融的發(fā)展。

3.5建設(shè)試點(diǎn)銀行

由于綠色金融是一個(gè)重大課題，作為轉(zhuǎn)型方向，也是一個(gè)重要的決策，對(duì)國(guó)家經(jīng)濟(jì)的發(fā)展有著重要影響，不能輕易決定。因此，建設(shè)一個(gè)試點(diǎn)銀行，在小范圍內(nèi)對(duì)綠色金融進(jìn)行試驗(yàn)性發(fā)展，從中觀測(cè)發(fā)展中的有利與不利的方面，為今后綠色金融的全面開(kāi)展提供數(shù)據(jù)支持與經(jīng)驗(yàn)技術(shù)支持。

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