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        淺談商業(yè)銀行金融風(fēng)險(xiǎn)與內(nèi)部控制

        2021-11-07 08:23:39王笑冬
        客聯(lián) 2021年9期
        關(guān)鍵詞:內(nèi)部控制商業(yè)銀行

        王笑冬

        摘 要:現(xiàn)階段對(duì)于我國整體金融風(fēng)險(xiǎn)防范管理主要集中于中國商業(yè)部和銀行。近年以來,受歐美國際金融危機(jī)頻發(fā)的影響下,國際金融市場(chǎng)異常動(dòng)蕩,金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)工作壓力也不斷加大。為了不斷加強(qiáng)其內(nèi)部金融風(fēng)險(xiǎn)管理控制,需要切實(shí)做好商業(yè)銀行合法、合規(guī)、穩(wěn)健發(fā)展,嚴(yán)格慣竊落實(shí)相關(guān)法律法規(guī),建立全面的監(jiān)控管理網(wǎng)絡(luò),平衡財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),同時(shí)開展業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)管理。

        關(guān)鍵詞:商業(yè)銀行;存在的風(fēng)險(xiǎn);內(nèi)部控制

        在當(dāng)前我國現(xiàn)代金融體系管理架構(gòu)中,商業(yè)銀行本身具有十分重要地位,其發(fā)展過程與提升我國經(jīng)濟(jì)水平具有密切的聯(lián)系,能夠提升自身的認(rèn)知,從而強(qiáng)化我國商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的管理能力,確保可以高效持續(xù)發(fā)展,對(duì)于不斷提升我國金融體系的建設(shè)具有重要的意義。

        一、現(xiàn)行商業(yè)銀行存在的金融風(fēng)險(xiǎn)

        (一)流動(dòng)性指標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)

        流動(dòng)性管理指標(biāo)直接影響了金融管理工作過程的整體效能。當(dāng)前,我國商業(yè)銀行對(duì)這些流動(dòng)性管理指標(biāo)的整體認(rèn)知非常匱乏,在準(zhǔn)備開展各項(xiàng)金融管理活動(dòng)前,沒有制定詳細(xì)的流動(dòng)性管理指標(biāo)數(shù)據(jù),這就導(dǎo)致了在金融經(jīng)營管理活動(dòng)中缺少準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)資源,使金融經(jīng)營管理活動(dòng)出現(xiàn)無序性。在目前沒有制定流動(dòng)性管理指標(biāo)的前提下,一旦我國商業(yè)銀行金融管理活動(dòng)出現(xiàn)意外,其相對(duì)應(yīng)的業(yè)務(wù)及操作管理人員將不能及時(shí)進(jìn)行處理,更不能及早發(fā)現(xiàn)問題,進(jìn)而會(huì)讓金融管理上的缺陷不斷深入,大大影響了其發(fā)展?jié)摿σ约霸谖覈?jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展所起到的指導(dǎo)作用。雖然部分商業(yè)銀行已經(jīng)高度重視流動(dòng)性管理指標(biāo)對(duì)各項(xiàng)金融管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)作用,也制定了對(duì)應(yīng)的管理指標(biāo)數(shù)據(jù),但是,相關(guān)業(yè)務(wù)管理人員并沒有在各項(xiàng)金融管理工作中明確流動(dòng)性管理指標(biāo)發(fā)揮的指導(dǎo)作用。這些不良現(xiàn)象對(duì)我國商業(yè)銀行的長期發(fā)展,有著不利的負(fù)面影響。

        (二)盈利性管理風(fēng)險(xiǎn)

        盈利性是整個(gè)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)得以持續(xù)發(fā)展的重要核心經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ),商業(yè)銀行作為一個(gè)普通的金融機(jī)構(gòu),在各種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中都可能產(chǎn)生盈虧。然而,在商業(yè)銀行管理收入項(xiàng)目時(shí),外部因素可能導(dǎo)致不可預(yù)測(cè)的中斷。這不僅會(huì)縮小商業(yè)銀行的利潤空間,而且會(huì)顯著增加金融風(fēng)險(xiǎn)。目前,商業(yè)銀行在開展相關(guān)管理工作時(shí),過于注重自身利潤數(shù)據(jù),沒有開展盈利管理工作。就是影響它的整體發(fā)展。

        (三)互聯(lián)網(wǎng)金融鳳險(xiǎn)

        近些年,互聯(lián)網(wǎng)與網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)信息化已經(jīng)逐漸成為我國金融信息時(shí)代的兩大重要主題,其高效快捷的金融業(yè)務(wù)管理標(biāo)準(zhǔn)化及廣泛應(yīng)用化的管理模式,受到商業(yè)銀行的一致歡迎,為推動(dòng)我國金融行業(yè)的持續(xù)發(fā)展,需要在進(jìn)步中不斷創(chuàng)新發(fā)展。在這個(gè)過程中,對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)模式下的金融管理業(yè)務(wù),還需要不斷地加強(qiáng)自身的體系,目前當(dāng)下商業(yè)銀行的發(fā)展需要互聯(lián)網(wǎng)模式的支持,需要不斷開展新的業(yè)務(wù),但并不重視其管理活動(dòng)。問題頻繁發(fā)生,金融管理存在一定的風(fēng)險(xiǎn),為了能夠有效解決這些風(fēng)險(xiǎn)存在,就需要不斷進(jìn)行金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新管理。

        (四)財(cái)務(wù)管理人員風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)

        商業(yè)銀行相關(guān)財(cái)務(wù)管理工作對(duì)企業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展占有重要的主導(dǎo)地位。在進(jìn)行財(cái)務(wù)管理工作過程中,如果突然出現(xiàn)某些重大問題,就會(huì)導(dǎo)致其相對(duì)應(yīng)的商業(yè)投資銀行內(nèi)部爆發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)。財(cái)務(wù)管理從業(yè)工作的一個(gè)核心影響因素其實(shí)在于其個(gè)人,相關(guān)財(cái)務(wù)管理以及相關(guān)財(cái)務(wù)人員的專業(yè)綜合管理素養(yǎng)并不是沒有完全跟上當(dāng)前我國社會(huì)經(jīng)濟(jì)金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的綜合發(fā)展重要步伐,而且也沒有嚴(yán)格按照各項(xiàng)法律要求嚴(yán)格開展其日常管理工作,缺少建立相應(yīng)的金融風(fēng)險(xiǎn)觀,完全憑借本身的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不能進(jìn)行其日常管理工作。在這種實(shí)際情況下,財(cái)務(wù)管理從業(yè)人員的工作態(tài)度就是無限制地放大了社會(huì)金融風(fēng)險(xiǎn),使其極容易就會(huì)出現(xiàn)非常嚴(yán)重的社會(huì)經(jīng)濟(jì)損失問題。

        二、對(duì)于商業(yè)銀行金融風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部控制方式

        (一)強(qiáng)化流動(dòng)性指標(biāo)的指定并嚴(yán)格實(shí)施

        在商業(yè)銀行的日常金融業(yè)務(wù)運(yùn)營中,會(huì)不斷出現(xiàn)大批量的流動(dòng)資金轉(zhuǎn)移,而這些轉(zhuǎn)移資金通常被稱為銀行流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)資金,其對(duì)于商業(yè)銀行運(yùn)轉(zhuǎn)的穩(wěn)定發(fā)展具有著重要的推動(dòng)作用。為了有效率地應(yīng)對(duì)可能出現(xiàn)的商業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn),提高商業(yè)銀行的整體經(jīng)濟(jì)發(fā)展能力水準(zhǔn),那么銀行相關(guān)管理從業(yè)人員需要制定詳細(xì)的銀行流動(dòng)性管理指標(biāo),為流動(dòng)資金的合理配置提供技術(shù)決策。對(duì)于商業(yè)銀行來說,其業(yè)務(wù)盈虧狀況往往需要自行承擔(dān),其短期貸款利率比例以及銀行資產(chǎn)負(fù)債表的狀況對(duì)其經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響更為明顯,所以,對(duì)于銀行流動(dòng)性管理指標(biāo)的確立也更為緊迫。

        流動(dòng)性財(cái)務(wù)指標(biāo)管理需要對(duì)我國商業(yè)銀行各類貸款資金活動(dòng)使用狀況有著詳細(xì)的數(shù)據(jù),重視銀行貸款資金總數(shù)與銀行存款資金之間的對(duì)比核算,為最終確保銀行盈利,提供有力的數(shù)據(jù)支撐。與西方發(fā)達(dá)國家商業(yè)金融體系相比,我國商業(yè)銀行管理領(lǐng)域仍然存在很大的不足,尤其是在銀行金融管理方面,差距更為明顯,所以,相關(guān)銀行財(cái)務(wù)管理人員在確定銀行流動(dòng)性財(cái)務(wù)指標(biāo)時(shí),需要充分結(jié)合西方發(fā)達(dá)國家的一些成功經(jīng)驗(yàn),制定更為科學(xué)有效的銀行流動(dòng)性財(cái)務(wù)指標(biāo)。

        (二)提高對(duì)盈利性管理的管理力度

        隨著銀行信息化技術(shù)的不斷發(fā)展,在我國商業(yè)銀行業(yè)務(wù)管理結(jié)構(gòu)中,信息金融系統(tǒng)的業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了傳統(tǒng)的金融業(yè)。因此,互聯(lián)網(wǎng)的金融優(yōu)勢(shì)可以進(jìn)一步凸顯。隨著我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展步伐的緩慢,各個(gè)行業(yè)都面臨著系統(tǒng)升級(jí)的時(shí)代要求。這將直接導(dǎo)致商業(yè)銀行利潤空間的縮小,改變傳統(tǒng)的松散管理模式,積極尋求更有效的金融業(yè)務(wù)手段,豐富收入模式,最終確保整體利潤不受影響。在這一過程中,商業(yè)銀行需要在穩(wěn)定發(fā)展的前提下,有效控制其成本支出,特別是在信息技術(shù)領(lǐng)域。當(dāng)涉及到管理金融風(fēng)險(xiǎn)時(shí),不能僅僅依靠金融。商業(yè)銀行轉(zhuǎn)移部門的前提是在管理金融風(fēng)險(xiǎn)方面具有明確的作用。對(duì)于商業(yè)銀行成本損失的情況,由相應(yīng)責(zé)任小組負(fù)責(zé),責(zé)任到人,要嚴(yán)格把控商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)的成本控制,為了能夠進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)管理,就需要建立完善的管理制度,這樣才能夠?qū)︺y行長期持續(xù)發(fā)展,做好前期保障。

        商業(yè)銀行是通過國家相關(guān)法律法規(guī)自己借鑒西方發(fā)達(dá)國家的成功經(jīng)驗(yàn)制定的管理體系,不斷學(xué)習(xí)優(yōu)化升級(jí),促進(jìn)相關(guān)制度體系的完善和金融管理業(yè)務(wù)安全性的提高,起到了降低風(fēng)險(xiǎn)的作用。與此同時(shí),商業(yè)銀行調(diào)整客戶結(jié)構(gòu),以確保其流動(dòng)性的穩(wěn)定性和效率。

        (三)強(qiáng)化對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范意識(shí)

        網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)增強(qiáng),在極大地刺激了經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí),也增加了各種金融風(fēng)險(xiǎn)的爆發(fā)率。以各種互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的整體市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)為例,例如P2P類網(wǎng)站,雖然在進(jìn)行投資之前,對(duì)應(yīng)的商業(yè)銀行進(jìn)行了詳細(xì)的調(diào)查,但是由于網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)系統(tǒng)較為廣泛,對(duì)于調(diào)查的相關(guān)數(shù)據(jù)具備一定的隨機(jī)性。這實(shí)際上給工商部門帶來了一定的工作難度,這樣的工作具備一定的漏洞,因而會(huì)嚴(yán)重?cái)_亂金融市場(chǎng)的穩(wěn)定性給社會(huì)發(fā)展帶來巨大的危害。因此,為了能夠更加全面的提高互聯(lián)網(wǎng)安全風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知,需要商業(yè)銀行對(duì)相關(guān)的金融互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)情況進(jìn)行詳細(xì)的調(diào)查,并從全面進(jìn)行分析考核,避免存在一些漏洞,從而進(jìn)一步確保商業(yè)銀行自身金融的安全性,使商業(yè)銀行有必要保障金融安全。

        (四)培養(yǎng)和建立專業(yè)的金融風(fēng)險(xiǎn)管理人才隊(duì)伍

        對(duì)于專業(yè)金融人才的培養(yǎng),在商業(yè)銀行整體金融管理業(yè)務(wù)中占據(jù)核心地位,需要具備一定的素質(zhì)和水平。他實(shí)際決定商業(yè)銀行在遇到金融風(fēng)險(xiǎn)時(shí)能否及時(shí)進(jìn)行具備應(yīng)對(duì)措施是否有完善的金融風(fēng)險(xiǎn)管理體系。在傳統(tǒng)模式下,許多商業(yè)銀行沒有集中建立金融風(fēng)險(xiǎn)管理者的意識(shí),致使相關(guān)專業(yè)人員能力較弱,再進(jìn)行銀行風(fēng)險(xiǎn)防控時(shí)不能具備一定的解決措施。商業(yè)銀行財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)的最終目標(biāo)是企業(yè)價(jià)值最大化,而銀行業(yè)則是以盡可能低的風(fēng)險(xiǎn)獲得最大的回報(bào)。商業(yè)銀行財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在進(jìn)行投資、資產(chǎn)管理等一系列資產(chǎn)活動(dòng)時(shí),所使用資金的不確定性和損失的可能性。在銀行金融風(fēng)險(xiǎn)管理中,將當(dāng)增加更多專業(yè)的金融風(fēng)險(xiǎn)管理人才的培訓(xùn),規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)具有重要的意義。

        三、結(jié)論

        綜上所述,商業(yè)銀行在發(fā)展過程中應(yīng)始終面臨金融風(fēng)險(xiǎn)。因此,商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)發(fā)展中金融風(fēng)險(xiǎn)管理具有重要的作用,積極合理有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)為主,構(gòu)建商業(yè)銀行內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)十分迫切。對(duì)于金融風(fēng)險(xiǎn)優(yōu)化處理、金融體系健康提升、風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)的建設(shè)具有作用。這能對(duì)商業(yè)銀行金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行安全防范,為未來商業(yè)銀行的發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

        參考文獻(xiàn):

        [1] 張瑩.商業(yè)銀行金融產(chǎn)品的創(chuàng)新及風(fēng)險(xiǎn)防控措施探討[J].中國商論,2019(21).

        [2] 王智慧.銀行內(nèi)部控制質(zhì)量對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)控制分析[J].湖北農(nóng)機(jī)化,2019(20).

        [3] 王克非.淺談商業(yè)銀行金融風(fēng)險(xiǎn)與內(nèi)部控制[J].現(xiàn)代商業(yè),2019(26).

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