沈東文

摘要：隨著我國經濟的快速發(fā)展，中小型企業(yè)猶如雨后春筍一般快速成長與發(fā)展，創(chuàng)新成為了促進中小企業(yè)發(fā)展的核心力量。但由于中小企業(yè)體量較小，盈利不高，所以在金融市場中很難獲得穩(wěn)定的資金來促進生產與發(fā)展。這樣就導致我國社會創(chuàng)新能力逐漸變弱，因此在我國經濟轉型的關鍵時期如何推進綠色金融支持中小企業(yè)快速發(fā)展已成為當前社會金融發(fā)展所需要探討的主要問題。本文將對綠色金融支持中小企業(yè)發(fā)展的研究現狀及對策展開探討，根據我國縣中小企業(yè)發(fā)展時情況，提出綠色金融改革的合理措施，希望可做本文對我國金融及中小企業(yè)管理工作者提供新的發(fā)展思路。

關鍵詞：綠色金融;中小企業(yè);發(fā)展研究

在當前我國已經脫離了傳統(tǒng)以污染自然環(huán)境為代價的制造型經濟發(fā)展模式，我國已進入自主創(chuàng)新、優(yōu)化產業(yè)結構，追求產業(yè)質量的新形態(tài)。而發(fā)展綠色金融已成為經濟轉型發(fā)展的必然趨勢，綠色金融主要是指以綠色經濟為主要手段的金融促進策略，強調金融機構在資金供給過程中要交環(huán)境保護也作為一項基本原則，在貸款政策等方面能夠給予綠色產業(yè)更多的偏向，以此來促進我國綠色產業(yè)的快速發(fā)展。而我國中小企業(yè)是技術改革與創(chuàng)新的主力軍，隨著技術的快速發(fā)展與創(chuàng)新，我國將會脫離以污染環(huán)境為代價的經濟發(fā)展模式，而大部分中小企業(yè)可以被稱為綠色金融產業(yè)。所以說如何發(fā)展綠色金融對我國社會的發(fā)展也將起到至關重要的影響。

一、綠色金融支持中小企業(yè)發(fā)展的基本情況

綠色金融體系是我國于十三五規(guī)劃中所提出的重要金融改革發(fā)展方向，其主要目標是要在金融服務業(yè)中建設綠色金融體系，以發(fā)展綠色現代綠色債券，綠色發(fā)展基金為主體的金融模式。而綠色金融服務體系的主要服務對象是一些降能環(huán)保且對社會和諧發(fā)展具有積極促進作用的企業(yè)。而我國傳統(tǒng)高能耗高污染企業(yè)主要為大型生產企業(yè)，所以說綠色金融服務的服務對象以中小企業(yè)為主。綠色金融在對中小企業(yè)進行放款之前，需要對中小企業(yè)的運營成本和風險以及盈利情況進行綜合考量，以此來減少對環(huán)境成本的消耗，最大限度提高經濟發(fā)展和社會生產效益，以此來促進社會的可持續(xù)發(fā)展[1]。而中小企業(yè)在獲得綠色金融支持后，能夠進一步促進本企業(yè)技術的創(chuàng)新與改革可以為中小企業(yè)的發(fā)展注入全新的發(fā)展力量，為中小企業(yè)的發(fā)展道路鋪平道路，在相關政策和資金的支持下，中小企業(yè)將會快速發(fā)展，從而促使我國社會經濟結構獲得轉型。

就當前研究來看，中小企業(yè)雖然具有極強的創(chuàng)新和改革能力，但由于企業(yè)相對較小且缺乏完整的資金鏈條，所以企業(yè)在發(fā)展過程中會呈現較大的風險問題。中小企業(yè)的生命周期可以被劃分為種子期、初創(chuàng)期、成長期與成熟期或者衰退期，每一階段中小企業(yè)的發(fā)展風險都有所不同。而中小企業(yè)在種子期時風險最高，因此綠色金融服務體系應當更加強調中小企業(yè)的種子期風險。雖然綠色金融更加偏好于中小企業(yè)的投資，但金融服務也需要獲得相應的利益，因此在中小企業(yè)種子期時，需要對中小企業(yè)的財務和技術發(fā)展進行全面的監(jiān)督指導，或者以中小企業(yè)知識產權為抵押物解決融資問題，這樣就能夠吸引更多的資金來支持中小企業(yè)的快速發(fā)展。

總之，在當前經濟發(fā)展中，綠色金融雖然更加強調支持中小企業(yè)的發(fā)展，但是對于中小企業(yè)的風險以及發(fā)展問題仍然存在不足，還需要重新多層次構建綠色金融服務體系，全面促進中小企業(yè)的快速發(fā)展。

二、綠色金融支持中小企業(yè)的發(fā)展模式

（一）政府R&D經費

中小企業(yè)一般以科技創(chuàng)新型企業(yè)為主，種子期和初創(chuàng)期是中小企業(yè)在發(fā)展過程中面臨市場風險最大的時期，部分中小企業(yè)由于缺乏資金支持，在創(chuàng)業(yè)初期就會由于資不抵債而被扼殺在搖籃之中，并且中小企業(yè)由于在初創(chuàng)期和種子70體量較小，并未形成有效的利益鏈條，所以，市場中大部分金融機構也并不愿意為中小企業(yè)進行融資[2]。中小企業(yè)融資困難就成為了限制中小企業(yè)快速成長與發(fā)展的主要問題，基于此我國設置了研究與試驗發(fā)展經費，該經費能夠為中小企業(yè)高風險時期提供資金支持，并且隨著我國經濟社會發(fā)展的不斷進步，該資發(fā)展經費正在不斷上升。雖然從整個社會來說能夠分配到中小企業(yè)的支持創(chuàng)業(yè)，資金額度相對較少，但是其具有明顯的社會認可作用，能夠促進企業(yè)的長期發(fā)展。

（二）綠色信貸

綠色信貸主要是指從政府政策方面會對有利于環(huán)保，降低能耗減少環(huán)境破壞問題的中小企業(yè)提供優(yōu)先放貸資源。以政策為指導，促進中小企業(yè)在發(fā)展過程中更加偏向于綠色經濟發(fā)展模式。而推動該政策執(zhí)行的為我國社會商業(yè)銀行，商業(yè)銀行在社會發(fā)展過程中具有極其重要的示范作用和樞紐作用，這樣我國社會企業(yè)在發(fā)展過程中將會以綠色環(huán)保型經濟體系發(fā)展為主要目標。對社會的發(fā)展也具有潛移默化的促進影響效果。

（三）綠色債券

綠色債券主要是指中小企業(yè)可通過債券的方式進行融資，而債券融資的客觀要求是符合我國可持續(xù)發(fā)展需求，能夠滿足氣候環(huán)境等綠色項目的扶植產業(yè)。

三、綠色金融對中小企業(yè)發(fā)展支持的對策建議

（一）擴大政府R&D經費規(guī)模，能夠對經費的實施運用進行有效的監(jiān)督管理

政府R&D經費對于中小企業(yè)發(fā)展來說是強有力的政策性支持，能夠為市場起到示范指導作用，如果中小企業(yè)可以申請獲得政府R&D經費，那么中小企業(yè)從其他金融機構獲得融資機會的概率將會快速提高[3]。所以在其他金融機構厭惡為種子期發(fā)展期中小企業(yè)進行融資服務的情況下，政府R&D經費的介入能夠幫助中小企業(yè)快速度過發(fā)展困難時期，提高了中小企業(yè)發(fā)展壯大的可能性。但需要注意的是政府R&D經費的介入，雖然能夠為中小企業(yè)的融資帶來一定的便利性，但是中小企業(yè)在發(fā)展過程中所需要面對的風險也依然客觀存在。為了減少企業(yè)風險，則需要在企業(yè)發(fā)展過程中給予必要的經費使用監(jiān)督，建立完善的監(jiān)督管理對策，從而保證研發(fā)經費可以真正用于促進企業(yè)發(fā)展。

（二）建設綠色金融服務平臺為金融機構提供更加真實科學可靠的信息

綠色金融的主要服務對象是中小型企業(yè)，為中小型企業(yè)的融資帶來一定的便利性。但中小型企業(yè)的發(fā)展質量參差不齊，有部分不法分子可能會利用中小型企業(yè)的優(yōu)勢來獲得非法融資機會，為了杜絕該情況的出現，則可以建設綠色金融服務平臺，為其他金融機構提供更加真實可靠的企業(yè)數據。這樣在社會經濟發(fā)展過程中金融機構可以為中小型企業(yè)的綠色環(huán)保項目進行評估，通過評估分數來合理規(guī)劃融資范圍和資金的供應水平。以此來更加高效的為中小型企業(yè)提供融資服務，降低企業(yè)與企業(yè)的溝通成本從而降低融資成本。

（三）建設科學合理的監(jiān)督管理機制

綠色金融已成為促進我國中小企業(yè)快速發(fā)展的有效措施之一，已是我國金融體系發(fā)展的必然趨勢。但目前我國還缺乏完善的綠色金融監(jiān)督管理機制，各地區(qū)對于綠色金融服務的發(fā)展和相關促進政策都有所不同，這樣就導致部分地區(qū)綠色金融發(fā)展較為全面，而部分地區(qū)綠色金融則仍然處于形式主義狀態(tài)，地區(qū)與地區(qū)之間發(fā)展不均衡，導致我國中小型企業(yè)更加愿意在綠色金融發(fā)達的地區(qū)創(chuàng)設工廠和生產基地，則導致我國各地區(qū)發(fā)展水平不均衡。

（四）建設綠色金融服務人才隊伍，加大對于綠色保險的政策性支持

中小型企業(yè)一般屬于高新技術產業(yè)，而綠色金融所對待的中小型企業(yè)同樣具有高新技術行業(yè)特點。所以中小型企業(yè)的發(fā)展過程中有一定的特殊性和共通性。因地制宜設計險種，才能夠最大化保障雙方權益，促進社會經濟和諧穩(wěn)定的發(fā)展。但目前我國綠色金融服務的發(fā)展處于起步階段，所以人才隊伍建設并不穩(wěn)定，地區(qū)教育部門應當結合綠色金融服務的實際需求與本地高校進行合作，創(chuàng)設相應的專業(yè)和人才培養(yǎng)模式，以此來為綠色金融服務行業(yè)，提供更多專業(yè)化人才，幫助綠色金融服務行業(yè)，構建高素質專業(yè)化人才隊伍。其次，地區(qū)政府還需要通過立法的形式來快速推進綠色保險，一方面可有效化解地區(qū)，在發(fā)展過程中可能會面臨的污染問題，還能夠最大限度補償由于地區(qū)企業(yè)而造成環(huán)境污染，受害者的損失有利于維護社會和諧穩(wěn)定的發(fā)展。對當地農業(yè)從業(yè)者的影響更大，而農業(yè)從業(yè)者其本身抗風險能力較低，一旦出現該風險就會導致農業(yè)從業(yè)者的生活質量水平急速下降。此時就需要由政府帶頭利用綠色保險來對農業(yè)從業(yè)者進行補償性賠款，從而維護了社會關系和社會的穩(wěn)定性。

總而言之，綠色金融已成為促進我國中小企業(yè)快速發(fā)展的核心影響因素。在社會經濟實際發(fā)展過程中，我國政府必須要清楚的認識到綠色金融對地區(qū)經濟和中小企業(yè)促進的重要意義。結合綠色金融服務特點，建設完善的政府促進機制，以及多元化的金融服務項目，真正為我國中小企業(yè)和社會企業(yè)的發(fā)展點明道路，為社會經濟可持續(xù)發(fā)展打下良好基礎。

參考文獻：

[1]樊江偉，張澤.綠色金融支持中小企業(yè)發(fā)展研究現狀及對策建議[J].中國集體經濟，2020（32）：13-14.

[2]劉婧，劉嘉琦，王浩，林潔，丁凝.綠色金融及企業(yè)綠色融資對策研究[J].現代營銷（下旬刊），2019（11）：31-32.

[3]朱新海，蔡海斌，劉偉兵.西藏中小企業(yè)發(fā)展現狀與金融支持對策[J].西南金融，2002（11）：20-22.