摘 要：近年來(lái)，隨著社會(huì)的發(fā)展和進(jìn)步，越來(lái)越多的男性加入到護(hù)膚化妝的行列，但市場(chǎng)上的護(hù)膚品和化妝品良莠不齊，很多消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)時(shí)的盲目跟風(fēng)往往會(huì)導(dǎo)致過(guò)敏癥狀的發(fā)生。此時(shí)，消費(fèi)者會(huì)發(fā)現(xiàn)自己陷入兩難境地：賣(mài)家堅(jiān)稱自己的產(chǎn)品安全無(wú)害;買(mǎi)家不僅花錢(qián)買(mǎi)了對(duì)自己沒(méi)用的產(chǎn)品，還發(fā)生了過(guò)敏。因此，商家推出了過(guò)敏保險(xiǎn)。消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)化妝品時(shí)可以參保。保險(xiǎn)根據(jù)大數(shù)據(jù)模型分析接管不同的風(fēng)險(xiǎn)群體，讓消費(fèi)者無(wú)后顧之憂;越來(lái)越多的消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)過(guò)敏保險(xiǎn)的同時(shí)，保險(xiǎn)公司也有著巨大的收入，真正地達(dá)到了雙贏的局面。

關(guān)鍵詞：化妝品;過(guò)敏;保險(xiǎn);風(fēng)險(xiǎn)

一、創(chuàng)意產(chǎn)品可行性分析

1.需求分析

（1）化妝品銷售量逐年增長(zhǎng)。愛(ài)美是人們的天性，人們對(duì)自己的外表都有更高的要求。護(hù)膚品和化妝品不僅是女性的必備，而且逐漸成為男性日用品。而各種網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷、直播“種草”，無(wú)疑加重了人們的消費(fèi)欲望。各種購(gòu)物節(jié)瘋狂“剁手”的同時(shí)，難免會(huì)有“踩雷”過(guò)敏的風(fēng)險(xiǎn)。

（2）化妝品所含成分可能致敏。市場(chǎng)上化妝品、護(hù)膚品種類繁多，每種產(chǎn)品為了表現(xiàn)出不同的功效，都會(huì)添加相應(yīng)成分。如祛痘護(hù)膚品中會(huì)添加傳明酸、熊果苷;美白精華液中會(huì)添加VB3等。由于過(guò)敏具有個(gè)體差異、過(guò)敏誘發(fā)機(jī)理較為復(fù)雜，化妝品成分所含色素、乳化劑、香料等成分有誘發(fā)過(guò)敏反應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)，因此沒(méi)有任何一款護(hù)膚品、化妝品能夠適合每一個(gè)人，皮膚過(guò)敏的風(fēng)險(xiǎn)時(shí)刻存在。

（3）真實(shí)存在的過(guò)敏。大牌護(hù)膚品也存在著過(guò)敏問(wèn)題。廣告中對(duì)神仙水的宣傳，令每個(gè)人都想嘗試。但是網(wǎng)上顧客的反饋，卻是天差地別。像這樣褒貶相差巨大的護(hù)膚品，它很可能只適合某一類膚質(zhì)。神仙水里含有類似酒精的成分，對(duì)于油性皮膚比較友好，但是干性和敏感肌膚，只會(huì)讓皮膚更干更敏感，很可能會(huì)爛臉。調(diào)查顯示，87%的顧客在購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品之前不會(huì)在專柜試用，而是直接購(gòu)買(mǎi)。根據(jù)調(diào)查，14%的顧客沒(méi)有遇到使自己過(guò)敏的化妝品，34%的顧客經(jīng)歷過(guò)1至2次化妝品過(guò)敏。超過(guò)一半的顧客曾經(jīng)多次對(duì)新買(mǎi)的化妝品過(guò)敏，這為“過(guò)敏險(xiǎn)”的推廣奠定了廣泛的基礎(chǔ)。

（4）渴望獲得補(bǔ)償?shù)男睦怼ｎ櫩唾?gòu)買(mǎi)了化妝品卻皮膚過(guò)敏，消費(fèi)卻無(wú)法繼續(xù)使用，使顧客產(chǎn)生了希望得到賠償?shù)男膽B(tài)。這種渴望獲得金錢(qián)補(bǔ)償?shù)膹?qiáng)烈需求，為“過(guò)敏險(xiǎn)”的市場(chǎng)前景打下了良好的基礎(chǔ)。

2.供給分析

（1）我國(guó)護(hù)膚品的發(fā)展現(xiàn)狀

國(guó)內(nèi)護(hù)膚品市場(chǎng)銷售規(guī)模從2012年的2518億元增長(zhǎng)到2016年的3410億元，年均增長(zhǎng)7.88%，現(xiàn)在已經(jīng)成為世界第二大護(hù)膚品消費(fèi)國(guó)。

護(hù)膚品市場(chǎng)發(fā)展前景分析。目前，我國(guó)有許可護(hù)膚企業(yè)4000家左右，廠家眾多，國(guó)內(nèi)產(chǎn)品近50萬(wàn)種。除了上海家化和伽藍(lán)集團(tuán)，中國(guó)最大的護(hù)膚品牌主要是國(guó)外品牌，并占據(jù)主導(dǎo)地位。2019年前三季度我國(guó)化妝品零售貿(mào)易額達(dá)到2151億元，同比增長(zhǎng)12%，化妝品零售額增長(zhǎng)近3000億元。

（2）我國(guó)護(hù)膚品的發(fā)展前景

國(guó)內(nèi)護(hù)膚品年銷售增長(zhǎng)速度高出GDP的平均增長(zhǎng)速度，如2017年護(hù)膚品行業(yè)銷售收入增速為22.09%，成為日化行業(yè)最具市場(chǎng)潛力、利潤(rùn)最豐厚的行業(yè)。

根據(jù)行業(yè)協(xié)會(huì)的數(shù)據(jù)，中國(guó)人均化妝品費(fèi)用增速預(yù)計(jì)將維持在15%左右，中國(guó)人均護(hù)膚品消費(fèi)水平僅為70元/年左右，發(fā)達(dá)國(guó)家人均年消費(fèi)在300元左右，國(guó)內(nèi)人均護(hù)膚品消費(fèi)水平與發(fā)達(dá)國(guó)家比還有很大的提升空間，具有很大的增長(zhǎng)潛力，并開(kāi)始迅速發(fā)展。

（3）護(hù)膚品進(jìn)出口規(guī)模大

海關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2019年1月-10月中國(guó)美容化妝品及護(hù)膚品進(jìn)口量為189621噸，同比增長(zhǎng)11.4%。出口量179540噸，同比增長(zhǎng)2.6%?；瘖y品行業(yè)產(chǎn)品進(jìn)出口規(guī)模大。自2017年12月1日起下調(diào)進(jìn)口化妝品關(guān)稅，由6.5%-10%調(diào)為2%-5%，下調(diào)幅度超50%。其中唇用化妝品、眼用化妝品、香水以及甲妝用品等稅率調(diào)整幅度較大，化妝品行業(yè)產(chǎn)品進(jìn)出口將呈現(xiàn)穩(wěn)步增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。

（4）對(duì)于未來(lái)我國(guó)護(hù)膚品發(fā)展的趨勢(shì)預(yù)測(cè)

①綠色環(huán)保、生態(tài)自然將成為未來(lái)市場(chǎng)發(fā)展的主題

環(huán)保、健康的低碳生活已成為國(guó)內(nèi)消費(fèi)新時(shí)尚，純天然有機(jī)產(chǎn)品備受追捧，自然、綠色也成為護(hù)膚品行業(yè)的必然趨勢(shì)，是未來(lái)一個(gè)發(fā)展熱點(diǎn)，也是各護(hù)膚品企業(yè)研發(fā)的重點(diǎn)領(lǐng)域。

②品類市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)慘烈

護(hù)膚品市場(chǎng)發(fā)展前景分析，護(hù)膚品將繼續(xù)呈現(xiàn)持續(xù)高速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，進(jìn)口產(chǎn)品將繼續(xù)增加，國(guó)內(nèi)護(hù)膚品品牌開(kāi)始向高端產(chǎn)品市場(chǎng)滲透，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)進(jìn)一步加劇。

綜合看來(lái)，中國(guó)護(hù)膚品市場(chǎng)龐大，人們的需求也仍呈現(xiàn)上漲趨勢(shì)，這一切都在表明，不同人群發(fā)生過(guò)敏的情況是不可避免的，因此這款保險(xiǎn)的市場(chǎng)是非?？捎^的。

（5）從保險(xiǎn)公司角度來(lái)看

這是一款針對(duì)所有有過(guò)或擔(dān)心發(fā)生過(guò)敏現(xiàn)象的護(hù)膚品購(gòu)買(mǎi)者的短期險(xiǎn)，也是一款基于賣(mài)家店鋪歷史經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)以及行業(yè)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)，采用動(dòng)態(tài)差異化風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)，通過(guò)大數(shù)據(jù)定價(jià)模型計(jì)算得出的保險(xiǎn)，它的客戶群數(shù)量龐大，基于高發(fā)的護(hù)膚品過(guò)敏現(xiàn)象，有非?？捎^的市場(chǎng)前景，帶來(lái)的利潤(rùn)也相當(dāng)可觀。護(hù)膚品險(xiǎn)應(yīng)運(yùn)而生，為消費(fèi)者的權(quán)益作出保障，緩和了社會(huì)問(wèn)題，促進(jìn)了社會(huì)和諧，利國(guó)利民。

二、創(chuàng)意設(shè)計(jì)方案

1.投保方式

（1）購(gòu)物網(wǎng)站直接投保。在類似天貓、京東、網(wǎng)易考拉等購(gòu)物網(wǎng)站上購(gòu)買(mǎi)商品，提交訂單時(shí)直接勾選購(gòu)買(mǎi)過(guò)敏險(xiǎn)。

（2）線下門(mén)店采取現(xiàn)場(chǎng)填寫(xiě)保單的形式。在線下實(shí)體門(mén)店進(jìn)行交易時(shí)，可憑消費(fèi)者意愿決定是否購(gòu)買(mǎi)過(guò)敏險(xiǎn)，若參保直接在線下購(gòu)買(mǎi)并填寫(xiě)保單。

（3）由品牌商承保。與品牌方合作，由他們直接出售過(guò)敏險(xiǎn)。

2.保險(xiǎn)責(zé)任

投保人投保本保險(xiǎn)后，保險(xiǎn)公司是否需要做出賠償，僅以投保人使用保險(xiǎn)內(nèi)的相關(guān)產(chǎn)品之后出現(xiàn)的皮膚過(guò)敏等皮膚問(wèn)題為準(zhǔn)。

市場(chǎng)上的美妝產(chǎn)品越來(lái)越多，消費(fèi)渠道也是越來(lái)越廣，但是好多產(chǎn)品里面有影響膚質(zhì)的化學(xué)元素，輕則無(wú)礙，重則過(guò)敏，嚴(yán)重影響皮膚健康。所以，根據(jù)對(duì)美妝產(chǎn)品的分類來(lái)參保是很有必要的。下面對(duì)美妝產(chǎn)品過(guò)敏險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任和服務(wù)加以說(shuō)明。

（1）定義

美妝產(chǎn)品過(guò)敏險(xiǎn)，指用戶簽收商品30天內(nèi)，由于使用該產(chǎn)品造成過(guò)敏情況，保險(xiǎn)公司向用戶賠付商品實(shí)際支付金額（上限2萬(wàn)元）。

（2）保費(fèi)

商家后臺(tái)自主購(gòu)買(mǎi)，保費(fèi)采用動(dòng)態(tài)差異化風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)，具體金額通過(guò)大數(shù)據(jù)定價(jià)模型計(jì)算得出（大約為商品總價(jià)的3%），隨單扣費(fèi)，前臺(tái)打標(biāo)特權(quán)保障。

（3）訂購(gòu)步驟（以線上銷售為例進(jìn)行說(shuō)明）

商家訂購(gòu)路徑（主賬號(hào)登錄）：商家后臺(tái)——我的店鋪——保險(xiǎn)服務(wù)——美妝產(chǎn)品過(guò)敏險(xiǎn)。

（4）保費(fèi)方式

①客戶遇到過(guò)敏問(wèn)題，進(jìn)入訂單選擇保險(xiǎn)自主理賠即可，500元以下的美妝產(chǎn)品采用快速程序，無(wú)需二級(jí)醫(yī)院憑證，以減輕服務(wù)壓力，用快捷提升客戶體驗(yàn)，用滿意樹(shù)立口碑。

②500元以上的，應(yīng)提供醫(yī)療憑證，二級(jí)以上醫(yī)院門(mén)（急）診病歷診斷本、醫(yī)生診斷書(shū)、機(jī)打的醫(yī)生病歷診斷三選一。同時(shí)，對(duì)于保險(xiǎn)公司認(rèn)定為高風(fēng)險(xiǎn)買(mǎi)家，需將商品寄送保險(xiǎn)公司，由保險(xiǎn)公司判定是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任。

（5）理賠材料

身份證正反面照片，出現(xiàn)不良反應(yīng)癥狀部位與使用人照片，商品剩余照片，商品（含贈(zèng)品）剩余容量（數(shù)量不應(yīng)少于70%）。

3.除外責(zé)任

（1）未參保的美妝產(chǎn)品，不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，保險(xiǎn)人不退還保費(fèi)。

（2）因提供虛假、不正規(guī)的證明，不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，保險(xiǎn)人不退還保費(fèi)。

三、盈利模式

保險(xiǎn)利潤(rùn)將主要來(lái)源于保險(xiǎn)客戶群體的收入、廣告收入、企業(yè)合作等，以上盈利模式中保險(xiǎn)客戶群體收入和企業(yè)合作收入將是公司的主要盈利方式。在掌握足夠量的產(chǎn)品信息和客戶量而形成規(guī)模效應(yīng)后，企業(yè)合作收入和廣告收入將在用戶量的支持下顯著提高。

1.廣告收入

廣告收入主要針對(duì)與該保險(xiǎn)相關(guān)網(wǎng)站及App所能提供的廣告位價(jià)格費(fèi)用。由于該保險(xiǎn)與肌膚問(wèn)題密切相關(guān)的優(yōu)勢(shì)，廣告收入在公司運(yùn)營(yíng)前中期較低，但隨著公司運(yùn)行，廣告收入是一本萬(wàn)利的。預(yù)期在公司影響力進(jìn)一步擴(kuò)大后，廣告收入將顯著提高，在未來(lái)將成為公司一項(xiàng)重要收入。

2.合作收入

通過(guò)出售護(hù)膚保險(xiǎn)產(chǎn)品，事實(shí)上在賠償?shù)耐瑫r(shí)，對(duì)該產(chǎn)品所屬的品牌公司造成了不良影響，不利于其市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。在保險(xiǎn)推出的中后期，預(yù)計(jì)會(huì)有更多的護(hù)膚品牌與本公司進(jìn)行合作，公司也會(huì)再層層篩選，進(jìn)行成分安全把關(guān)，根據(jù)產(chǎn)品市場(chǎng)價(jià)位進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)估，讓更多的優(yōu)質(zhì)品牌得到更多人的認(rèn)可。

3.客戶購(gòu)買(mǎi)收入

客戶購(gòu)買(mǎi)收入主要指該保險(xiǎn)的成交量。對(duì)于中高端護(hù)膚品而言，客戶購(gòu)買(mǎi)該護(hù)膚險(xiǎn)多的是一份保障。

4.財(cái)務(wù)分析

（1）主要盈利點(diǎn)

廣告位出售收入第一年、第二年按300元/月計(jì)算，第三年開(kāi)始每年價(jià)格增加100元;合作品牌第一、二年以5個(gè)計(jì)算，第三年開(kāi)始計(jì)劃每年增加5個(gè)，這樣在第五年時(shí)可得到的主營(yíng)業(yè)務(wù)收入約為15.6萬(wàn)元，其中合作收入14.4萬(wàn)元、廣告收入1萬(wàn)元、違約收入0.2萬(wàn)元。

（2）盈利能力分析

折舊按平均年限法計(jì)提，電腦和其他資產(chǎn)的折舊年限為10年。

考慮到資金的機(jī)會(huì)成本問(wèn)題，I取值為10%，來(lái)表示折現(xiàn)率。以A0來(lái)表示原始投資額，以AK來(lái)表示K期內(nèi)的凈現(xiàn)金流量。通過(guò)調(diào)查行業(yè)多方數(shù)據(jù)可以計(jì)算得到NPV遠(yuǎn)大于零。表明計(jì)算期內(nèi)盈利能力較好，投資方案可行。

前兩年業(yè)務(wù)處于開(kāi)拓階段，收入規(guī)模有限，投入大于收益，出現(xiàn)虧損狀況，第三年開(kāi)始業(yè)務(wù)收入大幅提高，凈利潤(rùn)快速增長(zhǎng)，預(yù)計(jì)五年后處于穩(wěn)定發(fā)展期，經(jīng)營(yíng)效益隨之穩(wěn)定。

四、風(fēng)險(xiǎn)控制

1.風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生原因

（1）經(jīng)營(yíng)主體自身潛在的道德風(fēng)險(xiǎn)

個(gè)別經(jīng)營(yíng)主體為達(dá)到經(jīng)營(yíng)目標(biāo)違反公序良俗，甚至違反法律。為套利避險(xiǎn)采用虛報(bào)、多報(bào)、串通作弊，是面臨的來(lái)自商家的主要道德風(fēng)險(xiǎn)。而這類道德風(fēng)險(xiǎn)與職業(yè)操守、文化氛圍有密切關(guān)系。而激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、不夠完善的市場(chǎng)運(yùn)行會(huì)放大道德風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而對(duì)產(chǎn)品造成不可避免的道德風(fēng)險(xiǎn)因素。

（2）全面的風(fēng)險(xiǎn)管控缺乏

風(fēng)險(xiǎn)管理受到很多因素或“軟因素”制約，具體包括行業(yè)文化、企業(yè)管理風(fēng)格等，而文化因素對(duì)于預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)尤為重要。它對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管控效能的影響呈乘數(shù)作用。因此風(fēng)險(xiǎn)管理不僅需要從組織、流程、技術(shù)等方面去改造和完善，還需要從文化等環(huán)境因素方面去培育和經(jīng)營(yíng)。

2.風(fēng)險(xiǎn)回避

風(fēng)險(xiǎn)回避是指市場(chǎng)參與者有意放棄可能導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)的選擇或行為，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)是抵御風(fēng)險(xiǎn)最消極的方式之一，因?yàn)榇蠖鄶?shù)市場(chǎng)放棄承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)行為的同時(shí)也放棄了潛在的收益。這種方法通常用于：

（1）市場(chǎng)主體對(duì)風(fēng)險(xiǎn)極端厭惡。部分商家以無(wú)致敏成分添加為噱頭推廣自己的產(chǎn)品，因此對(duì)于過(guò)敏險(xiǎn)呈抵制狀態(tài)，極端厭惡，為避免風(fēng)險(xiǎn)可以適當(dāng)放棄此類投資者。

（2）存在可實(shí)現(xiàn)同樣目標(biāo)的其他方案，其風(fēng)險(xiǎn)更低。尤指同行行業(yè)內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)，消費(fèi)者心理趨利，會(huì)選擇使自己受益最大的商品，因此需要完善售前售后，并不斷改進(jìn)產(chǎn)品。

（3）市場(chǎng)主體無(wú)能力消除或轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于已發(fā)生的、無(wú)力挽回的損失，由保險(xiǎn)公司啟用備用金自行填補(bǔ)。

3.損失控制

損失控制不是應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)，而是制定積極的預(yù)防和控制計(jì)劃或采取預(yù)防措施，使實(shí)際損失減少或避免損失發(fā)生?？煞譃轭A(yù)防、監(jiān)控和控制三個(gè)階段。事前的預(yù)防是為了減少損失的可能性，事中的監(jiān)控和事后的控制是為了進(jìn)一步減少損失或降低潛在（實(shí)際）損失發(fā)生的可能性。

（1）事前預(yù)防。將采取較為嚴(yán)格的績(jī)效考核模式，對(duì)申保人的申請(qǐng)進(jìn)行嚴(yán)格考察評(píng)定，制定合適方案，降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生可能。

（2）事中監(jiān)控。將不定時(shí)跟蹤回訪，抽查投資者的實(shí)際情況，實(shí)時(shí)掌握風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)反饋。

（3）事后控制。每一項(xiàng)服務(wù)的結(jié)束才是真正的開(kāi)始，事后跟蹤回訪是必不可缺的環(huán)節(jié)，根據(jù)完成情況、用戶反饋等不斷進(jìn)行改進(jìn)，適當(dāng)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)劃分等級(jí)，減少所需要面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)。

4.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

簽立合同和保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的主要形式，通過(guò)將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給受讓人承擔(dān)來(lái)降低市場(chǎng)主體的風(fēng)險(xiǎn)損失程度。

（1）合同轉(zhuǎn)移。通過(guò)雙方協(xié)商簽訂合同特別條款，約定將部分或全部風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給一個(gè)或多個(gè)承擔(dān)者。

（2）保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。保險(xiǎn)是通過(guò)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、計(jì)量可能的損失并在參與者之間分散承擔(dān)的方式轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，是應(yīng)用最為廣泛的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移方式。

5.風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)

風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)，即由當(dāng)事人承擔(dān)全部風(fēng)險(xiǎn)。換言之，在發(fā)生損失的情況下，經(jīng)營(yíng)者必須采取當(dāng)時(shí)一切可能的手段進(jìn)行支付。包括無(wú)計(jì)劃自擔(dān)和有計(jì)劃自我保險(xiǎn)。

（1）無(wú)計(jì)劃自擔(dān)。實(shí)際的風(fēng)險(xiǎn)損失由收益直接支付，而不是從事先的財(cái)務(wù)準(zhǔn)備中支出。在不知道風(fēng)險(xiǎn)，不認(rèn)為會(huì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)或識(shí)別的風(fēng)險(xiǎn)被大大低估時(shí)，就會(huì)采用無(wú)計(jì)劃保留方式承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。但這可能會(huì)導(dǎo)致金融體系崩潰，因此需要謹(jǐn)慎使用。

（2）有計(jì)劃自我保險(xiǎn)。指事前建立財(cái)政儲(chǔ)備，確保及時(shí)收到資金來(lái)彌補(bǔ)損失，這種自保計(jì)劃可以通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)儲(chǔ)備金等方式來(lái)實(shí)現(xiàn)。

五、總結(jié)

綜上所述，我國(guó)護(hù)膚品、化妝品市場(chǎng)化妝品銷售量逐年增長(zhǎng)，具有良好的發(fā)展空間，且超過(guò)一半的顧客曾經(jīng)多次對(duì)新買(mǎi)的化妝品過(guò)敏，因此過(guò)敏險(xiǎn)具有非常廣闊的市場(chǎng)前景。從盈利分析的情況來(lái)看，兩年后過(guò)敏險(xiǎn)這一項(xiàng)目可以開(kāi)始快速盈利并在很長(zhǎng)的一段時(shí)間內(nèi)有穩(wěn)定的收益。在做好產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)控制的同時(shí)，有針對(duì)性地做好過(guò)敏險(xiǎn)的市場(chǎng)推廣，這樣一來(lái)過(guò)敏險(xiǎn)成為“國(guó)民保險(xiǎn)”便指日可待。

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作者簡(jiǎn)介：方天意（2000- ），女，漢族，安徽淮北人，安徽財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院，2018級(jí)本科生，保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)