張東 周玲

（中國(guó)現(xiàn)代教育研修中心社會(huì)工作教育研究院，北京 100094；北京城市學(xué)院公共管理學(xué)部，北京 100094）

一、問(wèn)題提出

黨的十八大以來(lái)，以習(xí)近平同志為核心的黨中央高度重視殘疾人事業(yè)，不斷健全發(fā)展殘疾人權(quán)益保障制度。從2021年開(kāi)始到2049年，我國(guó)社會(huì)保障體系將由基本保障型向生活質(zhì)量型轉(zhuǎn)化，其中殘疾人福利保障事業(yè)的重要發(fā)展目標(biāo)是全面滿(mǎn)足殘疾人的個(gè)性化福利需求，不斷提升殘疾人的生活質(zhì)量［1］。心智障礙者包括智力障礙、部分精神障礙以及多重障礙中有智力或精神障礙的個(gè)體，主要包括自閉癥（又稱(chēng)孤獨(dú)癥）、腦癱、唐氏綜合征、智力發(fā)育遲緩四類(lèi)群體。在所有殘疾人中，心智障礙者相對(duì)最弱勢(shì)，也是社會(huì)救助和服務(wù)需求最多的群體［2］。

殘疾人生活質(zhì)量受到諸多因素影響，其中家庭狀況是直接作用于殘障人群生活質(zhì)量的重要外部因素，其中家庭社會(huì)經(jīng)濟(jì)地位是關(guān)鍵。具體到心智障礙者而言，其智力水平低于正常同齡人，存在社會(huì)適應(yīng)性方面不同程度的缺陷，在低齡階段需要大量康復(fù)訓(xùn)練，成年后則需要終生的照顧，即相比其他殘障類(lèi)別，他們的特殊性需要家庭更大投入、更多的照護(hù)和保障，也意味著其家庭需要面臨更大的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)和心理壓力［3］。與此同時(shí)，金融對(duì)于每個(gè)人的生存和生活狀況都發(fā)揮著重要影響，對(duì)于需要大量資源投入和支持的心智障礙者及其家庭尤其如此，諸多研究表明，金融素養(yǎng)作為一種重要的人力資本，對(duì)個(gè)人、家庭及社會(huì)的影響巨大。因此，有必要研究我國(guó)心智障礙者照料者的家庭社會(huì)經(jīng)濟(jì)地位、金融素養(yǎng)與心智障礙者保障狀況之間的關(guān)系。

目前，我國(guó)心智障礙者以少年兒童為主，他們的照料者往往是其父母。在這個(gè)階段，孩子被確診不久，照料者需要集中應(yīng)對(duì)低齡心智障礙者的多維度需求；青年父母自身的成熟度和職業(yè)發(fā)展尚處于初級(jí)或起步階段，家庭資產(chǎn)積累不足；國(guó)內(nèi)外少有研究結(jié)合家庭和金融視角對(duì)障礙者的保障進(jìn)行探討，缺乏對(duì)青年照料者的定向研究。故本文結(jié)合家庭和金融視角，以心智障礙家庭的青年照料者（18－40歲）為研究對(duì)象，探索青年照料者家庭社會(huì)經(jīng)濟(jì)地位、金融素養(yǎng)與心智障礙者保障水平之間的關(guān)系，以期為改善心智障礙家庭的經(jīng)濟(jì)狀況和保障水平提供數(shù)據(jù)支撐。

康乾南巡與江南景觀文化雙向互動(dòng)，一方面推動(dòng)了江南景觀建設(shè)，提高了江南景觀的知名度，增加了江南景觀的文化內(nèi)涵;另一方面，在將北方元素融入江南景觀的同時(shí)，在北方的皇家園林中全方位、多層次地寫(xiě)仿江南景觀。這不僅體現(xiàn)了康、乾二帝對(duì)江南文化數(shù)千年傳承的認(rèn)可，也促使南北文化尤其是造園技藝得到充分交流。

二、文獻(xiàn)綜述與研究假設(shè)

（一）家庭社會(huì)經(jīng)濟(jì)地位與保障水平

家庭社會(huì)經(jīng)濟(jì)地位（SES），即家庭社會(huì)階層，是指一個(gè)家庭在社會(huì)中依據(jù)其所擁有的社會(huì)資源而被界定的社會(huì)位置，反映了一個(gè)家庭獲取現(xiàn)有或潛在資源的差異，常以父母受教育水平、父母職業(yè)、家庭經(jīng)濟(jì)收入作為測(cè)量指標(biāo)［4－5］。家庭投資理論認(rèn)為，擁有較高社會(huì)經(jīng)濟(jì)地位的家庭可以為子女提供更多的物質(zhì)與精神支持，從而保障孩子的發(fā)展需求［6］；相關(guān)研究也表明，家庭經(jīng)濟(jì)狀況是影響殘障兒童家庭生活質(zhì)量的關(guān)鍵因素之一［7－8］，家庭社會(huì)經(jīng)濟(jì)地位越高，能獲取與利用的資源越多，越能為孩子提供更加優(yōu)質(zhì)的教育、生活保障與醫(yī)療等服務(wù)。因?yàn)樾闹钦系K者存在大量而長(zhǎng)期的康復(fù)和照護(hù)需求，相較于正常兒童的父母，心智障礙者的父母需要投入更多的人力、經(jīng)濟(jì)和社會(huì)資本，以滿(mǎn)足心智障礙者的生活和發(fā)展所需。因此，我們推測(cè)，家庭社會(huì)經(jīng)濟(jì)地位對(duì)心智障礙者保障水平的影響可能更為明顯。基于此，提出如下假設(shè)：

學(xué)習(xí)興趣是學(xué)習(xí)動(dòng)機(jī)中的重要成分，是從事學(xué)習(xí)活動(dòng)的強(qiáng)大心理動(dòng)因。因此，教師應(yīng)采用多種方式啟發(fā)和激發(fā)學(xué)生強(qiáng)烈的求知欲和濃厚的學(xué)習(xí)興趣。重慶大學(xué)城人民小學(xué)卞小娟老師在執(zhí)教“節(jié)約一滴水”時(shí)，引入的設(shè)計(jì)是讓學(xué)生聽(tīng)“滴水的聲音”來(lái)激發(fā)他們的學(xué)習(xí)興趣。

（二）家庭社會(huì)經(jīng)濟(jì)地位與金融素養(yǎng)

金融素養(yǎng)最早由Noctor等人提出，指?jìng)€(gè)人為其一生的金融福祉而有效管理其金融資源的知識(shí)和能力［9］，主要體現(xiàn)在個(gè)體的金融知識(shí)、金融行為、金融技能和金融態(tài)度4個(gè)方面［10］。相關(guān)研究表明，個(gè)人的受教育程度、經(jīng)濟(jì)收入水平與金融素養(yǎng)水平呈正相關(guān)關(guān)系［11－14］，職業(yè)類(lèi)型對(duì)金融素養(yǎng)也具有密切影響［15］；多國(guó)數(shù)據(jù)顯示，經(jīng)濟(jì)收入水平和受教育程度越高，正確回答金融知識(shí)問(wèn)題和理解金融概念的比率則越高［16－17］，并且有工作群體的金融素養(yǎng)水平普遍高于無(wú)工作者［18］。整體而言，受教育程度越高，越有可能在接受教育過(guò)程中接觸相關(guān)金融知識(shí)，提高金融風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知，避免金融陷阱；經(jīng)濟(jì)收入越高、職業(yè)越穩(wěn)定則更容易積累財(cái)富，更有精力與機(jī)會(huì)接觸到金融市場(chǎng)和產(chǎn)品，并在此過(guò)程中獲取更多的金融知識(shí)，鍛煉金融技能，表現(xiàn)出更強(qiáng)的金融能力。而教育、收入、職業(yè)三者是家庭社會(huì)經(jīng)濟(jì)地位的核心組成和關(guān)鍵影響指標(biāo)，由此可推斷，在心智障礙者照料者群體中，個(gè)體的家庭社會(huì)經(jīng)濟(jì)地位越高，其金融素養(yǎng)水平也越高?；诖?，提出如下假設(shè)：

H2a：家庭社會(huì)經(jīng)濟(jì)地位正向預(yù)測(cè)青年照料者的金融素養(yǎng)水平。

老一輩創(chuàng)業(yè)者當(dāng)初在創(chuàng)業(yè)時(shí)，也是受到各種壓力的阻撓，但堅(jiān)定的信念讓他們得以克服各種困難，最終實(shí)現(xiàn)了成功。如今，新生代正以自己的方式接受著各種挑戰(zhàn)，試圖用自己的力量，來(lái)幫助企業(yè)更好的向前發(fā)展，這種熱情與信心是難能可貴的，老一輩不應(yīng)該輕易地就將他們否定，應(yīng)該合理地加以引導(dǎo)，從知識(shí)和關(guān)系予以傳承，教導(dǎo)他們?nèi)谌胫袊?guó)情境，同時(shí)給予新生代更多的理解與包容，放手讓他們自己去嘗試與歷練，實(shí)現(xiàn)企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

（三）金融素養(yǎng)與保障水平

金融素養(yǎng)作為一種重要的人力資本，對(duì)個(gè)人、家庭及社會(huì)的影響巨大。相關(guān)研究表明，金融素養(yǎng)對(duì)家庭金融資產(chǎn)配置分散化具有促進(jìn)作用，有利于優(yōu)化家庭金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、提升家庭金融福利［19－20］。理性的投資及良好的儲(chǔ)蓄與消費(fèi)習(xí)慣等有利于資源的聚集與分配，這種增益效應(yīng)也體現(xiàn)在對(duì)家庭成員的生活保障方面。有研究表明，金融素養(yǎng)的提高能夠促進(jìn)居民對(duì)于商業(yè)保險(xiǎn)的認(rèn)知，增加個(gè)體對(duì)于商業(yè)保險(xiǎn)的信任度，從而表現(xiàn)出更多的投保行為及更高的保費(fèi)支出［21］，有利于提高個(gè)體及家庭的生活保障水平。還有研究表明，個(gè)體的金融素養(yǎng)水平受到年齡的影響，呈現(xiàn)倒U型，青年和成年的金融素養(yǎng)優(yōu)于青少年和老年人［22］。由此可推斷，相對(duì)于較低金融素養(yǎng)水平的照料者，金融素養(yǎng)水平較高的青年照料者掌握較多的金融知識(shí)和技能，對(duì)障礙者的保障產(chǎn)品會(huì)更加了解，更加具有風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，能夠合理有效地進(jìn)行資源配置，擁有更高的投保意愿和行動(dòng)，從而更好地保障障礙者的生活質(zhì)量?；诖耍岢鋈缦录僭O(shè)：

在模型3中，以家庭社會(huì)經(jīng)濟(jì)地位為自變量，以照料者金融素養(yǎng)為因變量進(jìn)行回歸分析，結(jié)果表明，家庭社會(huì)經(jīng)濟(jì)地位對(duì)照料者金融素養(yǎng)具有顯著的正向影響，具有6%的解釋力，即家庭社會(huì)經(jīng)濟(jì)地位越高，照料者的金融素養(yǎng)水平越高，驗(yàn)證了假設(shè)2a。模型4在模型3的基礎(chǔ)上加入控制變量，結(jié)果表明，在加入控制變量后，家庭社會(huì)經(jīng)濟(jì)地位對(duì)照料者金融素養(yǎng)的凈效應(yīng)略有降低，但其作用仍然顯著，進(jìn)一步驗(yàn)證了假設(shè)2a。

2.心智障礙者保障水平

H2：青年照料者金融素養(yǎng)在家庭社會(huì)經(jīng)濟(jì)地位與心智障礙者保障水平之間起到中介作用。

圖1 理論假設(shè)模型框架

三、研究方法

（一）研究對(duì)象

本研究采用多元線性回歸分析模型檢驗(yàn)三個(gè)研究變量之間的路徑關(guān)系。在對(duì)心智障礙者保障水平的回歸分析中，首先納入回歸模型的是家庭社會(huì)經(jīng)濟(jì)地位（見(jiàn)下頁(yè)表3模型1），結(jié)果表明，家庭社會(huì)經(jīng)濟(jì)地位對(duì)障礙者保障水平有顯著的正向影響，具有13%的解釋力，說(shuō)明家庭社會(huì)經(jīng)濟(jì)地位越高，障礙者的保障水平越高，驗(yàn)證了假設(shè)1。模型2在模型1的基礎(chǔ)上加入了控制變量，從模型2的回歸分析結(jié)果可見(jiàn)，在控制了障礙者性別、年齡等一系列變量后，家庭社會(huì)經(jīng)濟(jì)地位對(duì)障礙者保障水平的凈效應(yīng)略微提高，是模型2中對(duì)保障水平影響最大的變量，進(jìn)一步驗(yàn)證了假設(shè)1。

表1 調(diào)查樣本概況：心智障礙者（N=3 645）

表2 調(diào)查樣本概況：心智障礙者家庭（N=3 645）

（二）研究工具

1.心智障礙者家庭社會(huì)經(jīng)濟(jì)地位

參照相關(guān)文獻(xiàn)，本研究選定的測(cè)量指標(biāo)包括心智障礙者家庭年收入水平、照料者受教育程度和職業(yè)類(lèi)型［23］。家庭年收入包括六個(gè)水平：1萬(wàn)及以下、1萬(wàn)以上~3萬(wàn)、3萬(wàn)以上~5萬(wàn)、5萬(wàn)以上~10萬(wàn)、10萬(wàn)以上~20萬(wàn)、20萬(wàn)以上，從低到高分別計(jì)1~6分。照料者受教育程度包括五個(gè)類(lèi)別：小學(xué)、初中、中專(zhuān)/高中、大專(zhuān)/大學(xué)本科、研究生及以上，分別計(jì)1~5分。照料者職業(yè)分為五類(lèi)：無(wú)業(yè)、農(nóng)民、社會(huì)組織、企業(yè)單位、政府部門(mén)或事業(yè)單位，分別計(jì)1~5分。家庭社會(huì)經(jīng)濟(jì)地位是一個(gè)綜合性指標(biāo)，任春榮在家庭社會(huì)經(jīng)濟(jì)地位的合成方法探討中提出，因子分析法是其主要的合成方法之一，在因子分析中當(dāng)主因子只有一個(gè)的情況下，以主因子的負(fù)荷為權(quán)重乘以各因子分，相加之后除以第一個(gè)因子的特征值，即為家庭社會(huì)經(jīng)濟(jì)地位綜合得分［24］。本研究中，將三項(xiàng)得分轉(zhuǎn)換成標(biāo)準(zhǔn)分后進(jìn)行主成分分析，KMO值為0.611，Bartlett球形檢驗(yàn)的χ2統(tǒng)計(jì)值達(dá)到顯著水平（p＜0.001），說(shuō)明存在共享因子，適合進(jìn)行因子分析，由此得到SES指標(biāo)的計(jì)算公式：SES=（0.793*Z教育程度+0.747*Z家庭年收入+0.670*Z工作類(lèi)型）/1.636。

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通過(guò)對(duì)家庭社會(huì)經(jīng)濟(jì)地位、金融素養(yǎng)和生活保障之間關(guān)系的分析，我們發(fā)現(xiàn)，家庭社會(huì)經(jīng)濟(jì)地位越高的家庭，具有越多的可用資源與機(jī)會(huì)，對(duì)提高和優(yōu)化障礙者的生活保障具有促進(jìn)作用；并且較高的家庭社會(huì)經(jīng)濟(jì)地位對(duì)個(gè)體的金融素養(yǎng)具有良好的增益效果，受教育程度和收入越高、職業(yè)越穩(wěn)定，越有助于獲取金融知識(shí)與技能，提高金融素養(yǎng)；高水平金融素養(yǎng)不僅能夠優(yōu)化個(gè)人的消費(fèi)偏好和資源配置，產(chǎn)生財(cái)富效益，而且對(duì)維持自身和家庭成員的生活保障水平在整個(gè)生命周期內(nèi)實(shí)現(xiàn)效應(yīng)最大化具有促進(jìn)作用。基于假設(shè)2a和2b，提出假設(shè)2和理論模型（如圖1所示）：

結(jié)合對(duì)行業(yè)專(zhuān)家和心智障礙者照料者的訪談，本研究對(duì)心智障礙者保障水平的評(píng)估包括政府提供的社會(huì)保障、市場(chǎng)提供的商業(yè)保險(xiǎn)保障和家庭自有的保障計(jì)劃三個(gè)維度，共11個(gè)指標(biāo)，總分在1－27之間，得分越高說(shuō)明保障水平越高。社會(huì)保障包括6個(gè)題項(xiàng)，每題2個(gè)選項(xiàng)，“是”計(jì)1分，“否”計(jì)0分，此維度得分在0－6之間；商業(yè)保障包括題項(xiàng)7與8，題項(xiàng)7為多選題，計(jì)分?jǐn)?shù)為選項(xiàng)個(gè)數(shù)，“否”計(jì)0分，題項(xiàng)8有6個(gè)選項(xiàng)，計(jì)0－5分，此維度得分在0－10分之間；家庭保障計(jì)劃包括題項(xiàng)9、10與11，題項(xiàng)9為多選題，計(jì)分?jǐn)?shù)為選項(xiàng)個(gè)數(shù)，“否”計(jì)0分，題項(xiàng)10“是”計(jì)1分，“否”計(jì)0分，題項(xiàng)11有5個(gè)選項(xiàng)，計(jì)1－5分，此維度得分在1－11之間。

3.心智障礙者照料者金融素養(yǎng)

本文借鑒中國(guó)人民銀行2017年中國(guó)消費(fèi)者金融素養(yǎng)調(diào)查量表，參考國(guó)外金融素養(yǎng)評(píng)估問(wèn)卷，制定了心智障礙者照料者金融素養(yǎng)量表，包括金融知識(shí)、金融技能和金融行為三個(gè)維度，共13個(gè)題項(xiàng)，總分在11－56之間，得分越高說(shuō)明金融素養(yǎng)水平越高。金融知識(shí)包括題項(xiàng)1－3，題項(xiàng)1有4個(gè)選項(xiàng)，計(jì)1－4分，題項(xiàng)2、3各有3個(gè)選項(xiàng)，答對(duì)計(jì)1分，答錯(cuò)計(jì)0分，此維度得分在1－6之間；金融技能包括題項(xiàng)4－8，每個(gè)題5個(gè)選項(xiàng)，計(jì)1－5分，此維度得分在5－25之間；金融行為包括題項(xiàng)9－13，每個(gè)題有5個(gè)選項(xiàng)，計(jì)1－5分，此維度得分在5－25之間，題項(xiàng)4－13為反向計(jì)分題。

本研究的控制變量包括心智障礙者組控制變量和照料者組控制變量，心智障礙者組包括性別、年齡、障礙類(lèi)型、戶(hù)口類(lèi)型、生活自理程度、是否獨(dú)生子女；照料者組包括婚姻狀況、與障礙者關(guān)系、年齡、心理壓力程度。

由表２可以看出，第1組6種情形整體概率較第2組偏高，說(shuō)明第1組團(tuán)隊(duì)內(nèi)部建設(shè)出現(xiàn)問(wèn)題頻次較高，已成常態(tài)，解決團(tuán)隊(duì)內(nèi)部問(wèn)題刻不容緩，并需要學(xué)校及相關(guān)導(dǎo)師介入?yún)f(xié)助處理．

本文根據(jù)研究對(duì)象的特殊性和測(cè)量變量的適用性編制了相關(guān)量表，采用克倫巴赫系數(shù)來(lái)檢驗(yàn)測(cè)量工具的信度。一般認(rèn)為，Cronbach’sα系數(shù)大于0.7則表示量表信度較高。經(jīng)檢驗(yàn)，三個(gè)量表的Cronbach’sα系數(shù)值均在0.8以上，即測(cè)量指標(biāo)具有較高的可信度和有效性。

最后，公民也需要轉(zhuǎn)變觀念，克服對(duì)政府提供公共服務(wù)的依賴(lài)，在享用服務(wù)的同時(shí)，自覺(jué)參與到政策制定和政府績(jī)效評(píng)估等事務(wù)中來(lái)，對(duì)政府和消防中介組織的行為進(jìn)行監(jiān)督，提出自己的看法和意見(jiàn)，不斷完善聯(lián)動(dòng)機(jī)制在公共消防安全服務(wù)供給中的效率和質(zhì)量。

5.控制變量

H1：家庭社會(huì)經(jīng)濟(jì)地位能夠顯著正向預(yù)測(cè)心智障礙者保障水平。

4.量表適用性檢驗(yàn)

6.共同方法偏差的控制與檢驗(yàn)

采用Harman單因素檢驗(yàn)［25］，對(duì)三個(gè)測(cè)量問(wèn)卷的所有題項(xiàng)進(jìn)行探索性因子分析，考察未旋轉(zhuǎn)情況下的因素分析結(jié)果，因素分析結(jié)果表明，未轉(zhuǎn)軸情況下析出特征值大于1的因子有5個(gè)，其中第一個(gè)因子解釋的變異量為29.40%，未出現(xiàn)多個(gè)因子中第一因子解釋力超過(guò)臨界值（40%）的情況。因此，本研究中不存在嚴(yán)重的共同方法偏差問(wèn)題，此次研究數(shù)據(jù)有效。

四、研究結(jié)果

本次調(diào)查主要通過(guò)全國(guó)各地的孤獨(dú)癥康復(fù)機(jī)構(gòu)和學(xué)校、家長(zhǎng)組織面對(duì)心智障礙者家庭進(jìn)行問(wèn)卷發(fā)放。每個(gè)?。ㄖ陛犑校└采w城市/區(qū)至少2個(gè)，每個(gè)城市/區(qū)調(diào)研合作機(jī)構(gòu)至少2家，每家機(jī)構(gòu)調(diào)研對(duì)象至少10人。問(wèn)卷調(diào)研一共聯(lián)合澳門(mén)之外的33個(gè)省市137個(gè)市/區(qū)的447家機(jī)構(gòu)開(kāi)展調(diào)研，回收有效問(wèn)卷5 652份，其中照料者處于青年階段（18－40歲）一共3 645份，占比64.49%，青年照料者平均年齡為33.25±5.12歲，心智障礙者平均年齡為13.69±11.43歲。研究對(duì)象基本情況見(jiàn)表1與表2（見(jiàn)下頁(yè)）。

H2b：青年照料者金融素養(yǎng)對(duì)心智障礙者保障水平具有顯著的正向影響。

在模型5中，以照料者金融素養(yǎng)為自變量、心智障礙者保障水平為因變量進(jìn)行回歸分析，結(jié)果表明，照料者金融素養(yǎng)對(duì)障礙者保障水平具有正向作用，具有30%的解釋力，說(shuō)明障礙者保障水平隨著照料者的金融素養(yǎng)提高而提高，驗(yàn)證了假設(shè)2b。同理，模型6在模型5的基礎(chǔ)上加入控制變量，結(jié)果表明，在加入控制變量后，照料者金融素養(yǎng)對(duì)障礙者保障水平的凈效應(yīng)略有下降，仍是最大的解釋變量，進(jìn)一步驗(yàn)證了假設(shè)2b。

A箱內(nèi)的方法主要是理論式、傳授式與教師主導(dǎo)式的，是傳統(tǒng)的；B箱內(nèi)的方法著重實(shí)踐、發(fā)現(xiàn)、學(xué)生主導(dǎo)式的，是比較現(xiàn)代的。

模型7在模型2的基礎(chǔ)上納入照料者金融素養(yǎng)作為自變量，回歸分析表明，在引入照料者金融素養(yǎng)變量后，家庭社會(huì)經(jīng)濟(jì)地位對(duì)障礙者保障水平的影響力下降明顯（標(biāo)準(zhǔn)化回歸系數(shù)從0.38降至0.28），但其作用仍然顯著。該結(jié)果說(shuō)明，照料者金融素養(yǎng)中介了家庭社會(huì)經(jīng)濟(jì)地位對(duì)障礙者保障水平的部分正面效應(yīng)，因此，假設(shè)2得到驗(yàn)證。中介效應(yīng)占總效應(yīng)的比值為：Effect1=ab/c=0.23*0.42/0.38=0.2542。

“昆南”陽(yáng)平聲“年”的唱調(diào)（《牡丹亭·尋夢(mèng)》【懶畫(huà)眉】“最撩人春色是今年”，711）。因陽(yáng)平聲字腔的音勢(shì)是平后略升，故即為其字腔。此后的十六分休止符即為“年”字腔的結(jié)點(diǎn)，其后的音調(diào)即為過(guò)腔。

表3 家庭社會(huì)經(jīng)濟(jì)地位、金融素養(yǎng)、保障水平間的回歸模型分析

續(xù)表

圖2 中介模型路徑圖

五、結(jié)論與建議

本研究發(fā)現(xiàn)家庭社會(huì)經(jīng)濟(jì)地位對(duì)心智障礙者保障水平具有顯著預(yù)測(cè)作用，青年照料者的金融素養(yǎng)在家庭社會(huì)經(jīng)濟(jì)地位和心智障礙者保障水平之間發(fā)揮著部分中介作用，也即家庭社會(huì)經(jīng)濟(jì)地位對(duì)于心智障礙者保障水平有正向作用，且會(huì)通過(guò)照料者金融素養(yǎng)這一中間變量起作用，本研究還構(gòu)建了“家庭社會(huì)資本—家庭人力資本—生活質(zhì)量保障”的路徑框架，支持了家庭投資理論，豐富了家庭金融理論研究?；谏鲜鲅芯堪l(fā)現(xiàn)，提出下述建議：

（一）提升關(guān)注和支持力度，加快提升心智障礙者家庭社會(huì)經(jīng)濟(jì)地位

首先，建議在心智障礙殘障補(bǔ)貼金額方面給予特別設(shè)計(jì)，依據(jù)孩子診斷的嚴(yán)重程度予以不同程度的康復(fù)補(bǔ)貼，更合理的補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)可以在很大程度上改善家庭經(jīng)濟(jì)狀況；其次，目前的殘障康復(fù)補(bǔ)貼都只是針對(duì)低齡心智障礙者，而心智障礙的康復(fù)和照護(hù)是終身性的，且往往需要24小時(shí)照護(hù)，建議心智障礙者的補(bǔ)貼時(shí)間需要延長(zhǎng)到成年后，并逐步持續(xù)至終身。

（二）為心智障礙者家庭青年照料者提供針對(duì)性的支持

青年照料者作為照料者中占比最高的群體，面臨著巨大的經(jīng)濟(jì)和心理壓力，需要給予特別關(guān)注和支持。建議為青年照料者提供包括就業(yè)支持、心理疏導(dǎo)、經(jīng)濟(jì)援助、喘息服務(wù)、婚姻家庭咨詢(xún)等多維度的支持，幫助青年照料者更好地應(yīng)對(duì)因?yàn)楹⒆颖淮_診為心智障礙之后一段時(shí)間內(nèi)集中出現(xiàn)的各類(lèi)壓力和問(wèn)題。

功夫不負(fù)有心人，孩子順利完成初中學(xué)業(yè)，她幫忙給盤(pán)了個(gè)體育彩票站，能自食其力了。大家都夸她，她也很得意。

（三）多渠道、多形式開(kāi)展金融教育，積極提升心智障礙者青年照料者的金融素養(yǎng)

首先，政府部門(mén)要進(jìn)一步加強(qiáng)國(guó)民金融教育體系建設(shè)，對(duì)金融教育戰(zhàn)略進(jìn)行頂層設(shè)計(jì)，在普及推廣全民金融素養(yǎng)教育的同時(shí)將資源向弱勢(shì)群體（低收入人群、農(nóng)民工、殘疾人等）傾斜，加大對(duì)國(guó)民金融教育關(guān)注和投入力度。其次，金融教育應(yīng)結(jié)合多渠道、多形式開(kāi)展，如科普教育、網(wǎng)絡(luò)論壇、專(zhuān)題討論、實(shí)踐活動(dòng)，并采用線上線下相結(jié)合等方式。最后，針對(duì)受眾群體不同特征進(jìn)行差異化開(kāi)展或設(shè)計(jì)課程，從多維度開(kāi)展金融教育，加強(qiáng)金融教育機(jī)構(gòu)和師資隊(duì)伍建設(shè)。