【摘要】政策性金融有效推動了我國精準(zhǔn)扶貧工作的開展。本文首先介紹了我國政策性金融的發(fā)展，在此基礎(chǔ)上重點探討了政策性金融在精準(zhǔn)扶貧中的作用以及政策性金融助推精準(zhǔn)扶貧的主要模式。

【關(guān)鍵詞】政策性金融 ?精準(zhǔn)扶貧 ?模式

我國經(jīng)濟發(fā)展存在明顯的不平衡現(xiàn)象，為了縮小貧富差距，實現(xiàn)共同富裕的發(fā)展目標(biāo)，扶貧工作一直是黨和國家重點關(guān)注的工作內(nèi)容。在黨的十八大之后我國在全國范圍內(nèi)普遍掀起了脫貧攻堅工作，取得了顯著成效。為了進一步鞏固脫貧攻堅效果，快速建成小康社會，黨的十九大再次明確強調(diào)要開展精準(zhǔn)扶貧。在扶貧工作開展過程中存在大量的資金需求，因此金融扶貧是重要的扶貧工作方式。目前雖然我國的脫貧工作已經(jīng)接近尾聲，但是對于資金依然存在大量的需求，國家財政投入遠遠難以滿足貧苦地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展的需求。普通金融機構(gòu)雖然擁有大量的資金，但是其以盈利作為主要目的，因此難以成為扶貧的中堅力量。這就需要在精準(zhǔn)扶貧中更好發(fā)揮政策性金融的作用，針對性解決精準(zhǔn)扶貧中的資金短缺問題，促進我國脫貧攻堅工作的順利開展。

一、政策性金融的發(fā)展歷程

在我國金融體系中存在一些領(lǐng)域由于沒有顯著的盈利性商業(yè)金融不愿意涉足，但是這些領(lǐng)域又是社會發(fā)展不可或缺的組成部分，為了優(yōu)化這些領(lǐng)域的資源配置，促進這些領(lǐng)域的發(fā)展，便需要國家政策采取有效的解決措施，政策性金融在這種背景下應(yīng)運而生。政策性金融相比商業(yè)金融具有明顯的政策性和優(yōu)惠性特征，因此即使只有微小利潤或者賠本其也會提供金融服務(wù)。在新中國成立初期為了能夠有效調(diào)動全國資源來支持國有大型企業(yè)的發(fā)展，成立了以國家控制的金融機構(gòu);隨后金融產(chǎn)權(quán)國有化促使我國政策性金融開始萌芽。1994年我國成立了三大政策性銀行，逐步形成了我國的政策性金融體系。隨著我國社會主義市場經(jīng)濟體系的不斷發(fā)展完善，政策性金融體系在運行過程中逐漸暴露出一些問題，國家開始對政策性金融進行改革。2014年我國政府工作報告明確提出對政策性金融機構(gòu)進行改革，這標(biāo)志著我國政策性金融發(fā)展逐漸完善。

二、政策性金融助推精準(zhǔn)扶貧中的作用分析

不同貧困地區(qū)具有不同的貧困情況，在精準(zhǔn)扶貧工作中也會遇到不同的問題。貧困地區(qū)要想實現(xiàn)發(fā)展在很大程度上需要有相應(yīng)的扶貧資金的幫助。政策性金融既有國家性質(zhì)也有市場性質(zhì)，可以在貧困地區(qū)發(fā)展中既可以發(fā)揮國家政府在市場失靈情況的對于社會資源進行優(yōu)化配置，同時又可以發(fā)揮市場的調(diào)節(jié)作用，有效促進當(dāng)?shù)亟?jīng)濟的發(fā)展。因此政策性金融是在國家政府的政策支持下，基于國家信用所開展的具有特定政策意向的融資行為來更好促進社會經(jīng)濟的發(fā)展。相比商業(yè)金融來說政策性金融具有政策性和優(yōu)惠性特征，其在精準(zhǔn)扶貧中的作用主要體現(xiàn)在如下幾個方面。

（一）政策性金融更加符合國家精準(zhǔn)扶貧工作的戰(zhàn)略要求

基于上述分析政策性金融兼具國家和金融市場的雙重性質(zhì)，因此其既能夠代表國家意志，同時又可以把握市場方向，在扶貧工作開展中可以有效發(fā)揮國家政府和金融市場之間的紐帶作用，能夠有效聚集社會資金并基于扶貧工作的需要投向貧困地區(qū)。由于政策性金融有國家信用作為支撐，同時具有優(yōu)惠性和金融性，因此政策性金融在投資活動中可以有效引導(dǎo)資本市場資金一起參與到貧困地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展中。我國貧困地區(qū)眾多，不同貧困地區(qū)具有不同的問題，扶貧戰(zhàn)略的制定是國家政府基于宏觀層面的重要決策，在具體實施過程中還需要具體問題具體分析。因此在扶貧工作具體開展中只有政策性金融才能夠更好滿足貧困地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展對于資金的需求。

（二）政策性金融有助于構(gòu)建系統(tǒng)更加完善的扶貧體系

隨著我國扶貧工作的不斷開展，國家陸續(xù)出臺了一系列扶貧政策，逐漸形成了較為系統(tǒng)完善的扶貧體系。在各項扶貧工作開展中，金融扶貧是重要的工作內(nèi)容。因此國家政府以及各相關(guān)部門為了加強對于貧困地區(qū)的金融扶持，針對貧困地區(qū)創(chuàng)新了多種金融工具，實施了多種金融扶貧政策，促使貧困地區(qū)的金融資源供給更加充裕，配置更加合理，并且在該過程中總結(jié)形成了一套系統(tǒng)完善的金融扶貧體系，為貧困地區(qū)經(jīng)濟的發(fā)展提供了保障。特別是為了提高金融扶貧工作成效，政策性金融機構(gòu)基于我國不同地區(qū)不同民族的具體情況，采取了符合當(dāng)?shù)厍闆r的差異性扶貧方針和扶貧政策，促使我國政策性金融扶貧體系更加完善。

（三）政策性金融有助于為貧困地區(qū)更好提供融智服務(wù)

要想從根本上解決我國貧困地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展問題，不僅要提供融資服務(wù)，關(guān)鍵在于扶智。傳統(tǒng)扶貧工作效果不理想的主要原因為對貧困地區(qū)采用資金漫灌的輸血式扶貧方式，忽視了對于貧困地區(qū)人們的心理扶持，導(dǎo)致貧困地區(qū)人們坐等國家政府的幫助，而自己沒有脫貧致富的想法。只是依靠國家供給的有限資金，在資金用完后便又陷入貧困狀態(tài)。政策性金融在扶貧過程中除了提供資金支持外還可以有效發(fā)揮人才優(yōu)勢和行業(yè)優(yōu)勢，從而更好服務(wù)貧困地區(qū)的脫貧工作。比如國家開發(fā)銀行專門成立了扶貧辦事業(yè)部，基于貧困地區(qū)的人數(shù)以及類型等開展精準(zhǔn)扶貧工作。政策性金融機構(gòu)在資金扶貧的過程中還會加大貧困地區(qū)的教育扶持力度，幫助貧困地區(qū)人們轉(zhuǎn)變思想觀念，提高文化水平和工作技能。

三、政策性金融助推精準(zhǔn)扶貧的主要模式

（一）政策性銀行精準(zhǔn)扶貧

在扶貧工作開展中政策性銀行積極響應(yīng)國家政策通過優(yōu)惠利率、延長貸款期限以及放寬融資條件等有效支持貧困地區(qū)經(jīng)濟的發(fā)展。一是政策性銀行在扶貧工作開展中可以提供低利率和長期限的信貸，在該過程中還可以通過金融杠桿拓展信貸資金的來源和用途。二是政策性銀行可以對經(jīng)濟發(fā)展進行有效調(diào)節(jié)，目前我國經(jīng)濟增長速度逐漸放緩，經(jīng)濟發(fā)展面臨嚴峻的下行壓力，在這種情況下政策性銀行可以為貧困地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展提供充足的資金支持，有效促進貧困地區(qū)的產(chǎn)業(yè)發(fā)展，帶動經(jīng)濟增長。三是政策性銀行是國家貨幣政策和財政政策調(diào)節(jié)的有效工具，其可以針對不同地區(qū)的情況采取不同的扶持政策，通過其政策性來更好促進貧困地區(qū)經(jīng)濟的發(fā)展。

（二）政策性保險扶貧

在我國過去扶貧工作開展中存在扶貧對象弄虛作假以及地方官員非法挪用扶貧資金的情況，導(dǎo)致扶貧資金難以到達真正需要扶貧的用戶手中，扶貧資金利用效率低下。保險具有風(fēng)險轉(zhuǎn)移的功能，在扶貧工作開展中與保險有效結(jié)合可以降低扶貧過程中的經(jīng)營風(fēng)險。但是絕大多數(shù)商業(yè)保險均不愿涉足貧困地區(qū)，不愿意承擔(dān)較高的風(fēng)險。在這種情況下只能依靠政策性保險來服務(wù)貧困地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展。目前我國政策性保險包括三種類型：一是由國家政府對貧困戶進行保險補貼;二是對涉農(nóng)保險開展再保險;三是由國家政府對保險機構(gòu)進行保險補貼。相比傳統(tǒng)的直接發(fā)放現(xiàn)金方式，政策性保險扶貧可以更好提高貧困戶脫貧致富的工作積極性和主動性，因此可以取得更好的貧富效果。

（三）政策性銀行與商業(yè)銀行聯(lián)合扶貧

在精準(zhǔn)扶貧工作開展中政策性銀行和商業(yè)銀行具有各自顯著的優(yōu)勢，兩者之間的有效結(jié)合可以實現(xiàn)優(yōu)勢互補，為貧困地區(qū)的發(fā)展提供更好的金融服務(wù)。為了提高商業(yè)銀行服務(wù)貧困地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展的意愿，國家政府可以采用貼息等方式保障商業(yè)銀行的經(jīng)濟收益。在扶貧工作開展過程中政策性銀行可以基于國家政策資金為貧困地區(qū)經(jīng)濟的發(fā)展提供初始資金，而商業(yè)銀行可以基于其專業(yè)的金融服務(wù)能力幫助貧困地區(qū)得到更好的發(fā)展。因此政策性銀行與商業(yè)銀行之間的有效結(jié)合既解決了貧困地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展的資金問題，同時又顯著降低了金融機構(gòu)的經(jīng)營風(fēng)險。同時由國家政府、政策性銀行以及政策性保險所構(gòu)成的政策性擔(dān)保機制，也有助于分散商業(yè)銀行的經(jīng)營風(fēng)險，促使商業(yè)銀行對貧困地區(qū)提供資金支持。

四、政策性金融助推精準(zhǔn)扶貧政策建議

基于以上分析，政策性金融在精準(zhǔn)扶貧過程中相比普通金融具有顯著的優(yōu)勢。為了更好發(fā)揮政策性金融在精準(zhǔn)扶貧中的重要作用，本文提出如下政策建議。一是加強政策性金融與其他部門之間的溝通協(xié)作，在精準(zhǔn)扶貧工作中形成合力。具體來說政策性金融機構(gòu)應(yīng)該加強與國家財政部以及國務(wù)院扶貧辦等部門的合作，共同制定扶貧政策以及扶貧方案，同時政策性金融機構(gòu)還應(yīng)該加強與地方政府部門之間的合作，確保扶貧工作的開展能夠符合當(dāng)?shù)氐木唧w情況，各項扶貧政策和扶貧措施能夠落到實處。二是完善融資擔(dān)保體系，提高風(fēng)險防控水平。在現(xiàn)有融資擔(dān)保體系的基礎(chǔ)上進一步創(chuàng)新融資擔(dān)保方式，與政府建立擔(dān)保再擔(dān)保體系。政策性貸款資金規(guī)模大、貸款周期長、貸款利率低，這就要求在貸款的各個環(huán)節(jié)嚴格進行風(fēng)險把控，堅決杜絕出現(xiàn)弄虛作假以及貪污腐敗等行為。三是加強金融環(huán)境建設(shè)，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和金融服務(wù)，由于貧困地區(qū)往往存在金融排斥現(xiàn)象，所以貧困地區(qū)的金融產(chǎn)品以及金融服務(wù)有限，貧困地區(qū)的很多人難以享受到高品質(zhì)的金融服務(wù)。因此政策性金融為了提高金融產(chǎn)品和金融服務(wù)的針對性，應(yīng)該基于貧困地區(qū)的特點和需求創(chuàng)新金融產(chǎn)品和金融服務(wù)，讓金融產(chǎn)品和金融服務(wù)更好促進貧困地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展。

五、結(jié)束語

政策性金融基于其政策性和優(yōu)惠性，其在助推精準(zhǔn)扶貧工作開展中具有顯著的優(yōu)勢。通過近些年的發(fā)展，我國政策性金融在助推精準(zhǔn)扶貧工作形成了多種模式，包括政策性銀行、政策性保險以及政策性銀行與商業(yè)銀行聯(lián)合扶貧等。為了更好發(fā)揮政策性金融在精準(zhǔn)扶貧中的重要作用，其在今后發(fā)展中還應(yīng)該加強與其他部門之間的溝通協(xié)作，完善融資擔(dān)保體系，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和金融服務(wù)，從而更好服務(wù)貧困地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展。

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作者簡介：楊洋，男，對外經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)保險學(xué)院在職人員高級課程研修班學(xué)員。