【摘要】政策性金融有效推動(dòng)了我國(guó)精準(zhǔn)扶貧工作的開(kāi)展。本文首先介紹了我國(guó)政策性金融的發(fā)展，在此基礎(chǔ)上重點(diǎn)探討了政策性金融在精準(zhǔn)扶貧中的作用以及政策性金融助推精準(zhǔn)扶貧的主要模式。

【關(guān)鍵詞】政策性金融 ?精準(zhǔn)扶貧 ?模式

我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展存在明顯的不平衡現(xiàn)象，為了縮小貧富差距，實(shí)現(xiàn)共同富裕的發(fā)展目標(biāo)，扶貧工作一直是黨和國(guó)家重點(diǎn)關(guān)注的工作內(nèi)容。在黨的十八大之后我國(guó)在全國(guó)范圍內(nèi)普遍掀起了脫貧攻堅(jiān)工作，取得了顯著成效。為了進(jìn)一步鞏固脫貧攻堅(jiān)效果，快速建成小康社會(huì)，黨的十九大再次明確強(qiáng)調(diào)要開(kāi)展精準(zhǔn)扶貧。在扶貧工作開(kāi)展過(guò)程中存在大量的資金需求，因此金融扶貧是重要的扶貧工作方式。目前雖然我國(guó)的脫貧工作已經(jīng)接近尾聲，但是對(duì)于資金依然存在大量的需求，國(guó)家財(cái)政投入遠(yuǎn)遠(yuǎn)難以滿足貧苦地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求。普通金融機(jī)構(gòu)雖然擁有大量的資金，但是其以盈利作為主要目的，因此難以成為扶貧的中堅(jiān)力量。這就需要在精準(zhǔn)扶貧中更好發(fā)揮政策性金融的作用，針對(duì)性解決精準(zhǔn)扶貧中的資金短缺問(wèn)題，促進(jìn)我國(guó)脫貧攻堅(jiān)工作的順利開(kāi)展。

一、政策性金融的發(fā)展歷程

在我國(guó)金融體系中存在一些領(lǐng)域由于沒(méi)有顯著的盈利性商業(yè)金融不愿意涉足，但是這些領(lǐng)域又是社會(huì)發(fā)展不可或缺的組成部分，為了優(yōu)化這些領(lǐng)域的資源配置，促進(jìn)這些領(lǐng)域的發(fā)展，便需要國(guó)家政策采取有效的解決措施，政策性金融在這種背景下應(yīng)運(yùn)而生。政策性金融相比商業(yè)金融具有明顯的政策性和優(yōu)惠性特征，因此即使只有微小利潤(rùn)或者賠本其也會(huì)提供金融服務(wù)。在新中國(guó)成立初期為了能夠有效調(diào)動(dòng)全國(guó)資源來(lái)支持國(guó)有大型企業(yè)的發(fā)展，成立了以國(guó)家控制的金融機(jī)構(gòu);隨后金融產(chǎn)權(quán)國(guó)有化促使我國(guó)政策性金融開(kāi)始萌芽。1994年我國(guó)成立了三大政策性銀行，逐步形成了我國(guó)的政策性金融體系。隨著我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系的不斷發(fā)展完善，政策性金融體系在運(yùn)行過(guò)程中逐漸暴露出一些問(wèn)題，國(guó)家開(kāi)始對(duì)政策性金融進(jìn)行改革。2014年我國(guó)政府工作報(bào)告明確提出對(duì)政策性金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行改革，這標(biāo)志著我國(guó)政策性金融發(fā)展逐漸完善。

二、政策性金融助推精準(zhǔn)扶貧中的作用分析

不同貧困地區(qū)具有不同的貧困情況，在精準(zhǔn)扶貧工作中也會(huì)遇到不同的問(wèn)題。貧困地區(qū)要想實(shí)現(xiàn)發(fā)展在很大程度上需要有相應(yīng)的扶貧資金的幫助。政策性金融既有國(guó)家性質(zhì)也有市場(chǎng)性質(zhì)，可以在貧困地區(qū)發(fā)展中既可以發(fā)揮國(guó)家政府在市場(chǎng)失靈情況的對(duì)于社會(huì)資源進(jìn)行優(yōu)化配置，同時(shí)又可以發(fā)揮市場(chǎng)的調(diào)節(jié)作用，有效促進(jìn)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的發(fā)展。因此政策性金融是在國(guó)家政府的政策支持下，基于國(guó)家信用所開(kāi)展的具有特定政策意向的融資行為來(lái)更好促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。相比商業(yè)金融來(lái)說(shuō)政策性金融具有政策性和優(yōu)惠性特征，其在精準(zhǔn)扶貧中的作用主要體現(xiàn)在如下幾個(gè)方面。

（一）政策性金融更加符合國(guó)家精準(zhǔn)扶貧工作的戰(zhàn)略要求

基于上述分析政策性金融兼具國(guó)家和金融市場(chǎng)的雙重性質(zhì)，因此其既能夠代表國(guó)家意志，同時(shí)又可以把握市場(chǎng)方向，在扶貧工作開(kāi)展中可以有效發(fā)揮國(guó)家政府和金融市場(chǎng)之間的紐帶作用，能夠有效聚集社會(huì)資金并基于扶貧工作的需要投向貧困地區(qū)。由于政策性金融有國(guó)家信用作為支撐，同時(shí)具有優(yōu)惠性和金融性，因此政策性金融在投資活動(dòng)中可以有效引導(dǎo)資本市場(chǎng)資金一起參與到貧困地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展中。我國(guó)貧困地區(qū)眾多，不同貧困地區(qū)具有不同的問(wèn)題，扶貧戰(zhàn)略的制定是國(guó)家政府基于宏觀層面的重要決策，在具體實(shí)施過(guò)程中還需要具體問(wèn)題具體分析。因此在扶貧工作具體開(kāi)展中只有政策性金融才能夠更好滿足貧困地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)于資金的需求。

（二）政策性金融有助于構(gòu)建系統(tǒng)更加完善的扶貧體系

隨著我國(guó)扶貧工作的不斷開(kāi)展，國(guó)家陸續(xù)出臺(tái)了一系列扶貧政策，逐漸形成了較為系統(tǒng)完善的扶貧體系。在各項(xiàng)扶貧工作開(kāi)展中，金融扶貧是重要的工作內(nèi)容。因此國(guó)家政府以及各相關(guān)部門(mén)為了加強(qiáng)對(duì)于貧困地區(qū)的金融扶持，針對(duì)貧困地區(qū)創(chuàng)新了多種金融工具，實(shí)施了多種金融扶貧政策，促使貧困地區(qū)的金融資源供給更加充裕，配置更加合理，并且在該過(guò)程中總結(jié)形成了一套系統(tǒng)完善的金融扶貧體系，為貧困地區(qū)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供了保障。特別是為了提高金融扶貧工作成效，政策性金融機(jī)構(gòu)基于我國(guó)不同地區(qū)不同民族的具體情況，采取了符合當(dāng)?shù)厍闆r的差異性扶貧方針和扶貧政策，促使我國(guó)政策性金融扶貧體系更加完善。

（三）政策性金融有助于為貧困地區(qū)更好提供融智服務(wù)

要想從根本上解決我國(guó)貧困地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展問(wèn)題，不僅要提供融資服務(wù)，關(guān)鍵在于扶智。傳統(tǒng)扶貧工作效果不理想的主要原因?yàn)閷?duì)貧困地區(qū)采用資金漫灌的輸血式扶貧方式，忽視了對(duì)于貧困地區(qū)人們的心理扶持，導(dǎo)致貧困地區(qū)人們坐等國(guó)家政府的幫助，而自己沒(méi)有脫貧致富的想法。只是依靠國(guó)家供給的有限資金，在資金用完后便又陷入貧困狀態(tài)。政策性金融在扶貧過(guò)程中除了提供資金支持外還可以有效發(fā)揮人才優(yōu)勢(shì)和行業(yè)優(yōu)勢(shì)，從而更好服務(wù)貧困地區(qū)的脫貧工作。比如國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行專門(mén)成立了扶貧辦事業(yè)部，基于貧困地區(qū)的人數(shù)以及類型等開(kāi)展精準(zhǔn)扶貧工作。政策性金融機(jī)構(gòu)在資金扶貧的過(guò)程中還會(huì)加大貧困地區(qū)的教育扶持力度，幫助貧困地區(qū)人們轉(zhuǎn)變思想觀念，提高文化水平和工作技能。

三、政策性金融助推精準(zhǔn)扶貧的主要模式

（一）政策性銀行精準(zhǔn)扶貧

在扶貧工作開(kāi)展中政策性銀行積極響應(yīng)國(guó)家政策通過(guò)優(yōu)惠利率、延長(zhǎng)貸款期限以及放寬融資條件等有效支持貧困地區(qū)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。一是政策性銀行在扶貧工作開(kāi)展中可以提供低利率和長(zhǎng)期限的信貸，在該過(guò)程中還可以通過(guò)金融杠桿拓展信貸資金的來(lái)源和用途。二是政策性銀行可以對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)行有效調(diào)節(jié)，目前我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度逐漸放緩，經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨嚴(yán)峻的下行壓力，在這種情況下政策性銀行可以為貧困地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供充足的資金支持，有效促進(jìn)貧困地區(qū)的產(chǎn)業(yè)發(fā)展，帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。三是政策性銀行是國(guó)家貨幣政策和財(cái)政政策調(diào)節(jié)的有效工具，其可以針對(duì)不同地區(qū)的情況采取不同的扶持政策，通過(guò)其政策性來(lái)更好促進(jìn)貧困地區(qū)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

（二）政策性保險(xiǎn)扶貧

在我國(guó)過(guò)去扶貧工作開(kāi)展中存在扶貧對(duì)象弄虛作假以及地方官員非法挪用扶貧資金的情況，導(dǎo)致扶貧資金難以到達(dá)真正需要扶貧的用戶手中，扶貧資金利用效率低下。保險(xiǎn)具有風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的功能，在扶貧工作開(kāi)展中與保險(xiǎn)有效結(jié)合可以降低扶貧過(guò)程中的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。但是絕大多數(shù)商業(yè)保險(xiǎn)均不愿涉足貧困地區(qū)，不愿意承擔(dān)較高的風(fēng)險(xiǎn)。在這種情況下只能依靠政策性保險(xiǎn)來(lái)服務(wù)貧困地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。目前我國(guó)政策性保險(xiǎn)包括三種類型：一是由國(guó)家政府對(duì)貧困戶進(jìn)行保險(xiǎn)補(bǔ)貼;二是對(duì)涉農(nóng)保險(xiǎn)開(kāi)展再保險(xiǎn);三是由國(guó)家政府對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行保險(xiǎn)補(bǔ)貼。相比傳統(tǒng)的直接發(fā)放現(xiàn)金方式，政策性保險(xiǎn)扶貧可以更好提高貧困戶脫貧致富的工作積極性和主動(dòng)性，因此可以取得更好的貧富效果。

（三）政策性銀行與商業(yè)銀行聯(lián)合扶貧

在精準(zhǔn)扶貧工作開(kāi)展中政策性銀行和商業(yè)銀行具有各自顯著的優(yōu)勢(shì)，兩者之間的有效結(jié)合可以實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，為貧困地區(qū)的發(fā)展提供更好的金融服務(wù)。為了提高商業(yè)銀行服務(wù)貧困地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的意愿，國(guó)家政府可以采用貼息等方式保障商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)收益。在扶貧工作開(kāi)展過(guò)程中政策性銀行可以基于國(guó)家政策資金為貧困地區(qū)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供初始資金，而商業(yè)銀行可以基于其專業(yè)的金融服務(wù)能力幫助貧困地區(qū)得到更好的發(fā)展。因此政策性銀行與商業(yè)銀行之間的有效結(jié)合既解決了貧困地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的資金問(wèn)題，同時(shí)又顯著降低了金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)由國(guó)家政府、政策性銀行以及政策性保險(xiǎn)所構(gòu)成的政策性擔(dān)保機(jī)制，也有助于分散商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，促使商業(yè)銀行對(duì)貧困地區(qū)提供資金支持。

四、政策性金融助推精準(zhǔn)扶貧政策建議

基于以上分析，政策性金融在精準(zhǔn)扶貧過(guò)程中相比普通金融具有顯著的優(yōu)勢(shì)。為了更好發(fā)揮政策性金融在精準(zhǔn)扶貧中的重要作用，本文提出如下政策建議。一是加強(qiáng)政策性金融與其他部門(mén)之間的溝通協(xié)作，在精準(zhǔn)扶貧工作中形成合力。具體來(lái)說(shuō)政策性金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該加強(qiáng)與國(guó)家財(cái)政部以及國(guó)務(wù)院扶貧辦等部門(mén)的合作，共同制定扶貧政策以及扶貧方案，同時(shí)政策性金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)該加強(qiáng)與地方政府部門(mén)之間的合作，確保扶貧工作的開(kāi)展能夠符合當(dāng)?shù)氐木唧w情況，各項(xiàng)扶貧政策和扶貧措施能夠落到實(shí)處。二是完善融資擔(dān)保體系，提高風(fēng)險(xiǎn)防控水平。在現(xiàn)有融資擔(dān)保體系的基礎(chǔ)上進(jìn)一步創(chuàng)新融資擔(dān)保方式，與政府建立擔(dān)保再擔(dān)保體系。政策性貸款資金規(guī)模大、貸款周期長(zhǎng)、貸款利率低，這就要求在貸款的各個(gè)環(huán)節(jié)嚴(yán)格進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)把控，堅(jiān)決杜絕出現(xiàn)弄虛作假以及貪污腐敗等行為。三是加強(qiáng)金融環(huán)境建設(shè)，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和金融服務(wù)，由于貧困地區(qū)往往存在金融排斥現(xiàn)象，所以貧困地區(qū)的金融產(chǎn)品以及金融服務(wù)有限，貧困地區(qū)的很多人難以享受到高品質(zhì)的金融服務(wù)。因此政策性金融為了提高金融產(chǎn)品和金融服務(wù)的針對(duì)性，應(yīng)該基于貧困地區(qū)的特點(diǎn)和需求創(chuàng)新金融產(chǎn)品和金融服務(wù)，讓金融產(chǎn)品和金融服務(wù)更好促進(jìn)貧困地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

五、結(jié)束語(yǔ)

政策性金融基于其政策性和優(yōu)惠性，其在助推精準(zhǔn)扶貧工作開(kāi)展中具有顯著的優(yōu)勢(shì)。通過(guò)近些年的發(fā)展，我國(guó)政策性金融在助推精準(zhǔn)扶貧工作形成了多種模式，包括政策性銀行、政策性保險(xiǎn)以及政策性銀行與商業(yè)銀行聯(lián)合扶貧等。為了更好發(fā)揮政策性金融在精準(zhǔn)扶貧中的重要作用，其在今后發(fā)展中還應(yīng)該加強(qiáng)與其他部門(mén)之間的溝通協(xié)作，完善融資擔(dān)保體系，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和金融服務(wù)，從而更好服務(wù)貧困地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

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作者簡(jiǎn)介：楊洋，男，對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院在職人員高級(jí)課程研修班學(xué)員。