嚴(yán)豐穎　程思佳　任晨晨　夏文月

摘要：我國傳統(tǒng)小農(nóng)經(jīng)濟(jì)思想造就了中國人對個(gè)人財(cái)產(chǎn)的極度重視并極度依賴個(gè)人財(cái)產(chǎn)給予的安全感，并外在表現(xiàn)為注重儲蓄和限制消費(fèi)觀念。隨著近十幾年經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，這種固有觀念似乎出現(xiàn)了斷層，儲蓄觀念不斷淡化，透支消費(fèi)理念興起。為驗(yàn)證這一現(xiàn)象的真實(shí)性和準(zhǔn)確性，以花唄為透支消費(fèi)手段載體，以杭州各高校大學(xué)生為研究對象，通過問卷調(diào)查，分析新時(shí)代金錢視域下大學(xué)生花唄使用觀、儲蓄觀和透支消費(fèi)觀。

關(guān)鍵詞：大學(xué)生群體;花唄;杭州高校;儲蓄觀;透支消費(fèi)觀

引言：

隨著中國經(jīng)濟(jì)的強(qiáng)勁發(fā)展以及互聯(lián)網(wǎng)科技的高度普及，近年來國內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)崛起勢頭迅猛，消費(fèi)者的消費(fèi)觀念和消費(fèi)方式也潛移默化地發(fā)生了變化?！拔浵伝▎h”應(yīng)運(yùn)而生，作為國內(nèi)最受歡迎的網(wǎng)絡(luò)購物平臺淘寶的信用支付合作伙伴，可視為新時(shí)代經(jīng)濟(jì)下替代信用卡出現(xiàn)的一類互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)信貸產(chǎn)品，并成為最受校園學(xué)生歡迎的網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)信貸產(chǎn)品。

因此，本次調(diào)查研究將選擇大學(xué)本科生這一95后年輕群體作為研究樣本，通過問卷調(diào)查的方式，發(fā)放問卷共305份，回收問卷300份，分析當(dāng)代大學(xué)生花唄使用情況，分析大學(xué)生群體的儲蓄觀念和透支消費(fèi)觀念。

一、豐富且共性的消費(fèi)結(jié)構(gòu)

就消費(fèi)結(jié)構(gòu)而言，在有效的300份問卷結(jié)果中，選項(xiàng)占比最高到最低依次為“飲食”、“休閑娛樂”、“服飾箱包”、“其他”、“電子產(chǎn)品”，金額區(qū)間為0-2000，支付方式不固定。

可以直觀看出，本次調(diào)查群體的消費(fèi)內(nèi)容集中于“飲食”之上，累計(jì)占比高達(dá)99%，體現(xiàn)出對餐飲的基本需求。民以食為天，該項(xiàng)數(shù)據(jù)符合人民群眾正常的生活習(xí)性。而處于第二梯隊(duì)的“休閑娛樂”、“服飾箱包”作為更深一層的社交、尊重需求分別占據(jù)“78%”與“48%”的累計(jì)比例，表現(xiàn)出調(diào)查群體對娛樂、裝扮、裝飾方面的積極參與。至于“電子產(chǎn)品”以及“其他”則以“22%”、“24%”的數(shù)據(jù)位列第三梯隊(duì)，其中“其他”選項(xiàng)比較突出的支出有“存款”與“生日禮物”，“電子產(chǎn)品”由于價(jià)格的限制，雖然單筆金額支出偏大但總體比例較小。整體消費(fèi)類別的數(shù)據(jù)排列趨勢仍然符合馬斯洛需求理論。并且將該問題的背景更換為“用花唄主要買什么”之后，所得回答數(shù)據(jù)排列趨勢仍舊成立，由高至低分別為：飲食、衣物穿戴、休閑娛樂、電子產(chǎn)品。

二、理性使用、避免依賴的花唄使用觀

針對問卷中“對花唄的態(tài)度”一問，“贊成普遍使用”“需要適度使用”“反對使用”“其他”四個(gè)選項(xiàng)的選擇比例分別為30%、50%、19%和1%。選擇“其他”選項(xiàng)的三位同學(xué)均表示對待花唄的態(tài)度會隨著個(gè)人經(jīng)濟(jì)狀況的變化，是短暫性、階段性的，故無法做出明確的選擇。

而談及對“花唄的評價(jià)”，許多被調(diào)查者給出了集個(gè)性化和普遍性于一體的回答，一方面普遍承認(rèn)花唄在生活中提供了某種便利，操作簡單易懂，為日常生活提供一重“保障”，當(dāng)存款消耗殆盡時(shí)，不至于馬上陷入生存的困境，提供了緩沖和應(yīng)對的時(shí)間。被調(diào)查者也意識到花唄借款并不是無限制的，使用花唄不像使用現(xiàn)金能直觀地感受到支出總額的累加，極易導(dǎo)致盲目化、情緒化消費(fèi)，影響生活。

結(jié)合態(tài)度和評價(jià)兩方面，不難發(fā)現(xiàn)被調(diào)查者對花唄的認(rèn)識較為清醒和理智，即使有19%的調(diào)查者從規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的角度出發(fā)主張“反對花唄”，也未否認(rèn)花唄的便捷和急救作用，而更多的調(diào)查者將花唄使用置于合理可控的范圍之內(nèi)，最大限度地發(fā)揮其便利生活、提高生活品質(zhì)的作用，體現(xiàn)出當(dāng)代大學(xué)生理性使用、避免依賴的花唄使用觀。

三、繼承并發(fā)展傳統(tǒng)儲蓄觀念和迎合時(shí)代的消費(fèi)觀念

花唄作為大學(xué)生群體最常用、最易接觸的透支消費(fèi)支付手段之一，其使用比例、使用頻率、使用態(tài)度折射出大學(xué)生群體的儲蓄觀念和消費(fèi)觀念，接下來擬結(jié)合數(shù)據(jù)進(jìn)行詳細(xì)的論述：

首先，針對大學(xué)生群體對透支消費(fèi)觀念態(tài)度做了調(diào)查。

總體而言，僅有22.8%被調(diào)查者持反對態(tài)度，認(rèn)為透支消費(fèi)觀念具有較大的隱患;持中立態(tài)度的被調(diào)查者占大多數(shù)，基本上認(rèn)為如果合理使用透支，維持在可控的范圍之內(nèi)，有利于生活幸福感的獲得、生活質(zhì)量的提高;而少部分贊成者表示社會福利制度的不斷完善和貨幣貶值速度的增加，儲蓄的優(yōu)勢性不斷減弱，透支消費(fèi)的優(yōu)勢逐漸顯現(xiàn)。三類態(tài)度的選擇理由均有其合理性，至少從數(shù)據(jù)中能夠看出大學(xué)生群體對于透支消費(fèi)的接受度和包容度相對較高，排斥性較弱。

其次，調(diào)查中被調(diào)查者根據(jù)目前每月的消費(fèi)結(jié)構(gòu)和消費(fèi)狀況對未來可能的消費(fèi)狀況進(jìn)行了預(yù)測，近半數(shù)的被調(diào)查者根據(jù)目前的消費(fèi)狀況推測自己未來會成為“存款族”一員，由此可倒推近半數(shù)的同學(xué)在目前生活中有明顯的存款意識和行為，28%調(diào)查者主張一定數(shù)額的儲蓄，同時(shí)面對特定的消費(fèi)時(shí)間（如促銷節(jié)、月末）、消費(fèi)對象（如電子產(chǎn)品、護(hù)膚品）選擇透支消費(fèi)，不會因?yàn)閮π钅康南拗葡M(fèi)欲望。

結(jié)合被調(diào)查者對透支消費(fèi)觀的態(tài)度，不難發(fā)現(xiàn)大學(xué)生群體一方面對于透支消費(fèi)觀念接受和肯定，另一方面也認(rèn)可儲蓄的重要性，體現(xiàn)出在二者之間尋找平衡點(diǎn)，極力發(fā)揮將儲蓄與透支消費(fèi)各自的優(yōu)勢，提升生活質(zhì)量。

被問到“認(rèn)為自己是否需要像父輩一樣注重儲蓄”時(shí)，近七成的被調(diào)查者表示“不需要”，究其原因，大部分青年大學(xué)生已不必要像父輩一樣為了生存極力地節(jié)儉，父輩提供了一定的積累資金;與此同時(shí)，社會的進(jìn)步、政策的扶持使得社會保障制度不斷完善，相較七八十年代，房貸、車貸的壓力勝過醫(yī)療、養(yǎng)老的壓力，部分年輕人選擇努力儲蓄，也有部分年輕人選擇追求精神世界的精彩而非物質(zhì)生活的安穩(wěn)。

結(jié)語：

綜上所述，以被調(diào)查者為樣本數(shù)據(jù)，調(diào)查發(fā)現(xiàn)當(dāng)代大學(xué)生的消費(fèi)結(jié)構(gòu)呈現(xiàn)豐富性和普遍性，理性使用花唄，依舊重視儲蓄，但這一儲蓄觀念相較于父輩有了較大的不同，形成了適度儲蓄、合理透支的新型儲蓄消費(fèi)觀，在保證一定數(shù)額的儲蓄金額之上，利用信用卡、花唄等透支消費(fèi)手段提高生活品質(zhì)、滿足消費(fèi)欲望。

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作者簡介：嚴(yán)豐穎（1999-），女，漢族，浙江金華。本科，杭州師范大學(xué)。