葛鵬

摘要：金融生態(tài)環(huán)境主要是指金融運行的一系列外部基礎(chǔ)條件，主要包括宏觀經(jīng)濟環(huán)境、法制環(huán)境、信用環(huán)境、市場環(huán)境和制度環(huán)境等方面。加強金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)是市場經(jīng)濟條件下，加快金融和經(jīng)濟發(fā)展的內(nèi)在要求。隨著我國社會主義市場經(jīng)濟體制的日趨完善，以市場為導(dǎo)向，合理配置金融資源的趨勢更加明顯。一個地區(qū)的金融生態(tài)環(huán)境狀況，決定著該地區(qū)對經(jīng)濟金融資源的吸引力。

關(guān)鍵詞：金融生態(tài)? 評級指標(biāo)? 路徑選擇

金融生態(tài)環(huán)境主要是指金融運行的一系列外部基礎(chǔ)條件，主要包括宏觀經(jīng)濟環(huán)境、法制環(huán)境、信用環(huán)境、市場環(huán)境和制度環(huán)境等方面。加強金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)是市場經(jīng)濟條件下，加快金融和經(jīng)濟發(fā)展的內(nèi)在要求。隨著我國社會主義市場經(jīng)濟體制的日趨完善，以市場為導(dǎo)向，合理配置金融資源的趨勢更加明顯。一個地區(qū)的金融生態(tài)環(huán)境狀況，決定著該地區(qū)對經(jīng)濟金融資源的吸引力。營造一個良好的金融生態(tài)環(huán)境，不僅能夠吸引更多的銀行信貸資金和其他資金流入資金洼地，滿足經(jīng)濟發(fā)展對各類資金的需求，而且能夠有效防范和化解金融風(fēng)險，降低金融機構(gòu)不良貸款，推動經(jīng)濟與金融的協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展。目前，越來越多的省市地區(qū)正在積極推進金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)，所以適時建立區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境分析評價指標(biāo)體系也就成為了一項十分重要而又迫切的任務(wù)。

一、構(gòu)建金融生態(tài)環(huán)境分析評價指標(biāo)的重要性

金融生態(tài)環(huán)境分析評價指標(biāo)的好壞，關(guān)系到金融支持地方經(jīng)濟發(fā)展的積極性、能力和水平，關(guān)系到產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策的協(xié)調(diào)配合，關(guān)系到經(jīng)濟社會發(fā)展水平。因此，要將建立金融生態(tài)環(huán)境分析評價指標(biāo)作為優(yōu)化區(qū)域投資環(huán)境、吸引資金流入、實現(xiàn)經(jīng)濟金融協(xié)調(diào)發(fā)展的重要舉措。

（一）構(gòu)建金融生態(tài)環(huán)境分析評價指標(biāo)是貫徹習(xí)近平新時代社會主義發(fā)展的具體體現(xiàn)

金融業(yè)涉及面廣、風(fēng)險程度高，與人民生活息息相關(guān)。建設(shè)和諧金融，創(chuàng)建良好的金融穩(wěn)定、社會穩(wěn)定局面，是構(gòu)建新時代社會主義的根本。只有合理建立經(jīng)濟與金融和諧發(fā)展的金融生態(tài)指標(biāo)，與金融生態(tài)鏈中的每一個環(huán)節(jié)緊密相連、結(jié)構(gòu)協(xié)調(diào)，金融業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營持續(xù)發(fā)展的環(huán)境才能得到有效保障，整個經(jīng)濟社會才能和諧發(fā)展，人民利益才能得到根本實現(xiàn)。

（二）構(gòu)建金融生態(tài)環(huán)境分析評價指標(biāo)是打造“資金洼地”、提高地方經(jīng)濟競爭力的重要途徑

金融生態(tài)環(huán)境分析評價指標(biāo)的好壞，是影響資金流向、流量的重要因素。良好的金融生態(tài)環(huán)境是巨大的無形資產(chǎn)，會給地方經(jīng)濟帶來無限商機和融資便利，直接影響地方經(jīng)濟的競爭力。只有具備透明的政策環(huán)境、良好的社會信用、融洽的銀企關(guān)系，才能為“資金洼地”營造更加和諧協(xié)調(diào)的金融生態(tài)環(huán)境，才能有效提高資金和資源的配置效益，提高對資金的吸引力和競爭力，才能促進全市經(jīng)濟社會在更高層次、更大范圍內(nèi)實現(xiàn)持續(xù)快速發(fā)展。

（三）構(gòu)建生態(tài)環(huán)境分析評價指標(biāo)促進金融與經(jīng)濟良性互動協(xié)調(diào)發(fā)展的必然要求

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，是一種戰(zhàn)略性的稀缺資源。如果過度開發(fā)和濫用，就會導(dǎo)致金融資源枯竭和流失，破壞金融生態(tài)環(huán)境，最終影響經(jīng)濟社會可持續(xù)發(fā)展。因此，要遵循科學(xué)的金融發(fā)展觀，按照金融運行規(guī)律來構(gòu)建金融生態(tài)環(huán)境分析評價指標(biāo)，為經(jīng)濟發(fā)展提供全面、高效的金融服務(wù);要倍加珍惜和愛護金融生態(tài)環(huán)境，盡快構(gòu)建金融生態(tài)環(huán)境分析評價指標(biāo)，合理利用指標(biāo)體系，實現(xiàn)金融發(fā)展模式與經(jīng)濟增長方式的根本轉(zhuǎn)變，為經(jīng)濟金融協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展提供保證。

二、構(gòu)建金融生態(tài)環(huán)境分析評價指標(biāo)的路徑選擇

雖然金融生態(tài)環(huán)境分析評價指標(biāo)包含的內(nèi)容十分豐富，但歸納起來基本都可以納入經(jīng)濟環(huán)境、信用環(huán)境、法律環(huán)境、政策環(huán)境這四方面內(nèi)容。因此，金融生態(tài)環(huán)境指標(biāo)體系大致可以從以下四個子系統(tǒng)來進行綜合分析評價。

（一）建立經(jīng)濟環(huán)境指標(biāo)子系統(tǒng)

經(jīng)濟決定金融，金融促進經(jīng)濟發(fā)展。只有健康的經(jīng)濟基礎(chǔ)，金融才能得到良性發(fā)展，才能發(fā)揮出應(yīng)有的職能作用。反之，一個較差的實體經(jīng)濟，必然會制約金融的有效運行。因此，經(jīng)濟環(huán)境是金融生態(tài)環(huán)境中的基礎(chǔ)因素，它的狀況直接關(guān)系到金融發(fā)展的質(zhì)量。所以，金融生態(tài)環(huán)境中的經(jīng)濟指標(biāo)應(yīng)包含以下內(nèi)容：

1.經(jīng)濟總量指標(biāo)。包括地區(qū)生產(chǎn)總值（GDP）、地區(qū)經(jīng)濟增長率、人均地區(qū)生產(chǎn)總值、城鎮(zhèn)人均可支配收入、人均財政一般性收入、人均儲蓄存款、工業(yè)加工度、地區(qū)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)及貢獻率、社會商品零售總額、物價水平、就業(yè)率。作為反應(yīng)地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展?fàn)顩r的基本考核依據(jù)，這些指標(biāo)可以顯示區(qū)域金融生存的資源基礎(chǔ)條件，決定著區(qū)域金融發(fā)展空間。

2.地區(qū)經(jīng)濟效益指標(biāo)。包括農(nóng)業(yè)勞動生產(chǎn)率、工業(yè)勞動生產(chǎn)率、工業(yè)百元資金利稅率、銀行貸款平均收益率、貸款資金周轉(zhuǎn)次數(shù)。這五項指標(biāo)綜合反映了生產(chǎn)部門運行效率，為金融機構(gòu)可持續(xù)發(fā)展提供了動力保障。

3.企業(yè)經(jīng)營指標(biāo)。包括地區(qū)平均企業(yè)生命周期、所有制結(jié)構(gòu)、企業(yè)平均資本利潤率、貨幣資金周轉(zhuǎn)次數(shù)、貸款成本收益率。作為最主要的微觀經(jīng)濟主體，企業(yè)發(fā)展水平特別是資金運行效率是金融服務(wù)有效需求不斷產(chǎn)生的主要市場來源，對銀企關(guān)系建立和金融創(chuàng)新發(fā)展具有明顯促進作用。

4.貸款產(chǎn)業(yè)集中度指標(biāo)。包括貸款流向地區(qū)前五位的行業(yè)余額合計占比、貸款流向直接受國家產(chǎn)業(yè)政策鼓勵的行業(yè)占比、貸款流向地區(qū)前五位支柱產(chǎn)業(yè)余額合計及分別占比。這些方面的數(shù)據(jù)能夠反應(yīng)出區(qū)域信貸結(jié)構(gòu)與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的偏離系數(shù)，可以判斷是否存在結(jié)構(gòu)風(fēng)險，分析經(jīng)濟結(jié)構(gòu)對金融結(jié)構(gòu)的鎖定效應(yīng)。

（二）構(gòu)建信用環(huán)境評價指標(biāo)子系統(tǒng)

信用環(huán)境評價體系建是市場經(jīng)濟有序運行的前提和基礎(chǔ)，金融本身就是一種高度集中的信用活動。因此，信用環(huán)境評價指標(biāo)是金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)中的關(guān)鍵因素，是分析評價金融生態(tài)環(huán)境優(yōu)劣的最重要內(nèi)容。從信用環(huán)境角度來衡量金融生態(tài)環(huán)境應(yīng)包含以下指標(biāo)：

1.貸款質(zhì)量指標(biāo)。包括不良貸款比例、不良貸款余額變化率、當(dāng)年形成不良貸款金額、公共企業(yè)不良貸款比例、個人消費貸款不良率。

2.逃廢金融債務(wù)指標(biāo)。包括企業(yè)逃廢債比率及金額、個人逃廢債比率及金額、抵押資產(chǎn)損失率。

3.金融資源利用率指標(biāo)。包括金融機構(gòu)存貸比例、貸款凈投放量、累計貸款投放量、國有商業(yè)銀行資金上存量、實際金融資源利用率、本地企業(yè)獲得異地金融機構(gòu)貸款量。

4.信用中介指標(biāo)。包括信用擔(dān)保機構(gòu)擔(dān)保規(guī)模及占貸款比例、信用鄉(xiāng)村及信用社區(qū)覆蓋面。

（三）司法環(huán)境指標(biāo)子系統(tǒng)

金融是融通資金的高風(fēng)險行業(yè)，法律法規(guī)則是經(jīng)濟高效運行的首要前提。因此，法律法規(guī)的建立、健全和嚴(yán)格實施，將對金融體系活動的各個方面、各個環(huán)節(jié)起到規(guī)范、制約、維護和保障的重要作用。目前，我國的立法權(quán)力主要集中于中央，所以區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境中的法制環(huán)境建設(shè)就主要體現(xiàn)在對相關(guān)法律法規(guī)的執(zhí)行效率上。它主要包括：本地區(qū)金融案件的比率、本地區(qū)金融案件的立案率、本地區(qū)金融案件的平均訴訟時效、本地區(qū)金融債權(quán)法律保全勝訴率、本地區(qū)金融機構(gòu)訴訟成本占比率、本地區(qū)金融勝訴案件執(zhí)行率。

（四）政策環(huán)境指標(biāo)子系統(tǒng)

當(dāng)前，地方政府能否遵循市場經(jīng)濟規(guī)律和金融活動規(guī)律，能否正確理解國家金融政策，并結(jié)合區(qū)域?qū)嶋H情況積極出臺配套措施，支持、保護而不干預(yù)金融企業(yè)自主經(jīng)營，是金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)有效推進的政策環(huán)境保障。雖然這方面執(zhí)行情況很難量化，但可以從以下幾個方面進行衡量。

1.國家金融政策落實情況。是否有相關(guān)配套措施落實和支持國家的金融政策，是否存在與國家金融政策相違背的地方。

2.地方產(chǎn)業(yè)和金融政策措施。地方的產(chǎn)業(yè)政策是否發(fā)揮了本地的區(qū)域優(yōu)勢，是否與國家的產(chǎn)業(yè)政策相呼應(yīng)。地方政府出臺的金融配套措施是否與實際情況有機結(jié)合，是否具有可操作性和連續(xù)性。

3.地方政府的行政行為。其中包含了是否存在干預(yù)地方金融機構(gòu)經(jīng)營的行為，是否對不利于金融業(yè)發(fā)展的“舊政策”進行了及時清理，是否建立了支持金融生態(tài)環(huán)境的考核機制。

以上這些指標(biāo)并未窮盡影響金融生態(tài)環(huán)境的所有因子，但基本上都從某一方面或某一層次上反映了金融生態(tài)的面貌。綜合加以分析，可以給出一個比較完整的金融生態(tài)環(huán)境狀況概念，充分運用這些指標(biāo)采用因素打分法，則可以比較不同地區(qū)的金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)情況。

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作者供職于中國人民銀行盤錦市中心支行，金融學(xué)、法學(xué)雙學(xué)士