白志紅

摘要：扶貧是我國當前的一項重要工作，目的是讓更多的老百姓享受社會主義發(fā)展的紅利，進一步實現(xiàn)共同富裕。但是在具體的工作執(zhí)行過程中，較多的因素限制了扶貧的效果，導致了扶貧資源的浪費。基于此，現(xiàn)分析了精準扶貧背景下的金融扶貧模式，并就風險的規(guī)避措施等做判斷，并提出強調區(qū)域考察;基于模式的具體執(zhí)行構建模式考評體系;構建專業(yè)性組織對其進行評價與管理;強化金融服務的提供機構及幫扶群體的風險意識等建議。

關鍵詞：精準扶貧;金融扶貧模式;風險

中圖分類號：F126? ? 文獻標識碼：A

文章編號：1005-913X（2020）05-0030-03

扶貧工作是我國現(xiàn)階段的重要工作之一，必須要引起各方的重視。一方面，因為扶貧有利于社會穩(wěn)定，另一方面，扶貧工作的開展對于激發(fā)勞動人民的積極性有著重要的作用。就我國的扶貧工作開展來看，國家每年都會撥付專門的款項進行扶貧，但是過去的扶貧工作因為存在著眾多疏漏，所以很多扶貧款項無法真正的到達需要幫助的老百姓手中，這嚴重的影響了扶貧的實際效果。近年來，我國為了進一步提升扶貧工作的實效，提出了精準扶貧的新理念和新模式，這種模式對于有效落實扶貧具有積極的作用。需要注意的是，在精準扶貧的大背景下，金融扶貧模式的利用存在著一定的風險，所以明確其風險，并做好風險的控制有突出的現(xiàn)實意義。

一、精準扶貧和金融扶貧模式的具體分析

要在目前的社會工作實踐中強調精準扶貧，并很好地利用金融扶貧模式，需要對二者的概念有深入性認知。就精準扶貧的界定具體分析來看，其本質是與粗放扶貧相對稱，指針對不同貧困地區(qū)環(huán)境、不同貧困人員狀況，運用科學有效程序對扶貧對象實施精確識別、精確幫扶、精確管理的治貧方式。就精準扶貧的具體事實來看，需要強調三步走。一是精確識別。精確識別是精準扶貧的基礎，是精準扶貧實施效果的重要保障。二是精確幫扶。在精確識別的基礎上，針對貧困對象的具體表現(xiàn)做針對性的幫扶，這樣可以真正的實現(xiàn)扶貧。三是精確管理。精確管理是精準扶貧的重要保障，管理的完善和有效全面地提升了精準扶貧的效率和質量。

金融扶貧是精準扶貧大背景下的重要扶貧模式之一，其具體指的是利用金融產品對貧困對象進行扶持和幫助，達到金融產品在扶貧中起到的推動作用。一般情況是以向扶貧對象提供信用貸款為主，其他則以參與融資、投資以及基金、占股等方式獲得收益為輔，進而助推貧困群體盡快脫貧。就現(xiàn)階段的扶貧工作開展情況來看，在金融扶貧模式中比較常用的方式是扶貧貸款的有效發(fā)放，其主要有兩種表現(xiàn)形式，一種是對精準扶貧建檔戶發(fā)放小額扶貧貸款。另一種是對扶貧龍頭企業(yè)以及基礎設施建設發(fā)放的扶貧貸款。

二、金融扶貧模式的風險

（一）信息不對稱的風險

對目前的農村金融市場發(fā)展做具體的分析發(fā)現(xiàn)，其發(fā)展存在著嚴重的不平衡特點，此特點使得農村金融市場的競爭不夠完全，信息對稱性差。從微觀角度分析得知，農戶和農村金融服務機構之間、所在地企業(yè)和金融機構之間、農戶和所在地企業(yè)之間均存在著嚴重的信息不對稱性，此種信息不對稱所造成的風險是顯著的。就目前的資料研究來看，因為信息的不對稱，農戶對相關的政策了解較少，對銀行等金融機構的貸款信息了解也比較少，所以其思想和觀念等均有明顯的偏差，這種情況進一步加大金融扶貧的風險。

（二）不可持續(xù)風險

就我國的扶貧工作開展來看，扶貧的根本目的是通過幫扶實現(xiàn)貧困區(qū)域、貧困農戶的真正脫貧，而不是一時脫貧。資料顯示，利用金融扶貧模式可以在短時間內幫助貧困區(qū)域改變現(xiàn)狀，實現(xiàn)脫貧，但是從長遠發(fā)展的角度來看，其并不能徹底解決貧困問題。目前的資料顯示，很多貧困區(qū)域在接受了金融扶貧后，其整體情況有了明顯的好轉，但是該區(qū)域并沒有針對區(qū)域發(fā)展實踐，做持續(xù)性的政策實施機構建設以及人員隊伍構建，這導致后續(xù)的工作開展缺乏各方面的支持。隨著支持的減弱，區(qū)域發(fā)展會陷入下一個困境，“復貧”會產生。

（三）互聯(lián)網風險

從農村近年的發(fā)展來看，有不少農村實現(xiàn)了網絡建設，所以有許多企業(yè)在項目開展方面，開始積極的嘗試農業(yè)發(fā)展和互聯(lián)網金融的有機結合。就具體的應用效果分析來看，風險是存在的。舉個簡單的例子，多個平臺聯(lián)合推出了“首個互聯(lián)網定制私人農場”項目，起初，這個項目被形象的稱之為“耕地寶”，作為“余額寶”的姐妹篇，“耕地寶”允許租用農民的閑置土地，這實現(xiàn)了農村土地的有效率用。從此項目的建設初衷來看，其目的是要有效地利用農村的閑置土地實現(xiàn)農村產業(yè)的發(fā)展和壯大，但是在操作的過程中，其存在著明顯的風險，比如在農村土地、農民權益的責任劃分等方面。

（四）“雁過拔毛”的風險

從目前的農村扶貧來看，政府、金融機構以及通透企業(yè)的合作目的是扶貧，但是在操作中，部分人以權謀私，具體主要有憑空捏造、以權謀私、優(yōu)厚親友等手段，這樣一來，政府的扶貧款項難以真正的落到實處，所以相應的扶貧項目開展會面臨較大的風險。就現(xiàn)階段的資料分析來看，“雁過拔毛”在目前的扶貧項目實施中比較的常見，其是扶貧工作開展必須要處理的風險。

三、金融扶貧風險的控制措施

（一）風險的類型及產生的具體原因

從風險的具體控制來看，要真正的控制風險，必須要了解風險是怎么產生的，其產生和什么因素有關，這樣具體的風險控制策略設計才會更具針對性。以上一共提到了金融扶貧模式實施所面臨的四種風險，這四種風險的具體產生原因各不相同。其中“雁過拔毛”風險的產生和扶貧執(zhí)行人有顯著的關系，而互聯(lián)網金融風險則和農村地區(qū)農民權益、土地使用的具體研究和明確有顯著的關系。總之，風險的具體控制措施設計要到位，風險的相關分析就要到位，只有分析研究到位，措施的具體設計便會有更多的參考資料，資料越全、措施的具體制定考慮會越廣泛，最終的措施利用效果也會越顯著。

（二）制定全面的風險防范體系

在風險控制實踐中，風險防范體系的建設，對于最終的風險控制效果提升有顯著的價值，所以，重視風險防范體系的具體建設有突出的現(xiàn)實意義。就現(xiàn)階段的風險防范體系建設來看，主要的措施有以下幾點。一是構建風險防范框架，對具體的風險發(fā)生類型和具體的風險名目做確定，防線防范框架的建設會更具綜合性，其在風險防控中的具體利用會更具效果。二是構建風險防范責任體系，就責任體系的具體建設來看，其包括兩個方面。一方面是橫向責任體系建設，主要是對具體的風險防范工作進行流程劃分，然后基于流程環(huán)節(jié)的管控確定具體的責任人，這樣風險控制環(huán)節(jié)問題會得到規(guī)避。另一方面是縱向責任體系建設。縱向責任體系主要指的是基于具體的風險項目所構建的責任體系，其有效的實施對于單一風險責任管控有積極的意義。三是構建風險執(zhí)行體系，就風險管控的具體執(zhí)行做強調，對管控中的項目和標準進行明確，這樣，最終的風險管控實踐效果會更加的突出。

（三）構建風險評價和審核體系

從實踐分析來看，不同區(qū)域的風險發(fā)生時是具有差異性的，這種差異不僅表現(xiàn)在風險類型方面，也表現(xiàn)在風險發(fā)生概率方面，所以在實踐中，要想更好地控制風險，需要針對區(qū)域實踐做相應的風險。構建風險評價和審核體系，主要的作用有兩個。一是分析評價各區(qū)域的風險發(fā)生率。基于多方面的數據收集做分析，發(fā)現(xiàn)區(qū)域扶貧實踐中的具體影響因素，通過指標審核可以確定風險發(fā)生的可能性，在所有風險可能性分析的基礎上進行風險的排名，這樣風險就有多大的發(fā)生率可以一目了然。有了風險發(fā)生率的具體資料，相關的風險防范措施構建會更具針對性。二是對風險做審核，發(fā)現(xiàn)風險發(fā)生中，各要素的占比。從具體的分析來看，風險的發(fā)生可能是單一因素的結果，也可能是多種因素綜合作用的結果，所以在風險防范中，利用風險審核工作對各要素的占比做分析，具體的風險防范措施利用給予因素做控制，最終的風險防范效果會更加的突出。

（四）構建專業(yè)化的風險防范隊伍

從具體分析來看，在金融扶貧模式下，具體的風險產生與執(zhí)行人有顯著的關系，所以，強調扶貧實踐中的執(zhí)行人隊伍建設有突出的現(xiàn)實意義。就具體的實施來看，需要強調兩點。一是理論強調和責任分析。扶貧執(zhí)行人對于扶貧工作的具體實施有重要的影響，為了有效地落實扶貧工作，執(zhí)行人員必須要有公平、公正、客觀的意識和態(tài)度，所以在工作實踐中需要對工作人員進行教育，一方面是強調扶貧工作的重要性，另一方面是強調工作人員的黨性修養(yǎng)和思想提升。通過這兩個方面的強調，工作人員在工作執(zhí)行中的徇私問題會得到控制。二是技術和方法強調，主要是對工作人員的具體工作執(zhí)行手段和方法做分析，使其掌握更加專業(yè)的方法和技術，在工作中，解決問題的實際效果會明顯提升。

四、反思與建議

（一）強調區(qū)域考察

從現(xiàn)實分析來看，各個貧困區(qū)域的貧困原因是不同的，所以面對具體的區(qū)域要做到具體問題具體分析。在不同的貧困面前，不同的金融模式會產生不同的效果，但是具體模式在使用中的風險是不得而知的，在金融模式的具體利用中，需要強調試用，即具體的金融模式利用需要經過一段時間的考察，不能直接大范圍做利用，因為這樣的結果很可能導致資源的嚴重浪費?？傊?，在金融模式的具體利用中，考察工作的實施有利于模式的針對性和有效性推廣，在風險控制方面也有突出的價值，所以重視區(qū)域考察具有重要性和必要性。

（二）基于模式的具體執(zhí)行構建模式考評體系

該體系的主要作用有三個。一是對模式執(zhí)行過程中的具體措施、數據等進行記錄與匯總。二是對模式執(zhí)行中的數據進行分析與研究，核查與評價模式執(zhí)行的具體效果。三是基于核查與評價結果對模式執(zhí)行中的具體問題進行分析，并提出改正的方法和策略。簡單來講，在貧困地區(qū)進行金融模式的利用，存在一定“賭”的成分，相應的單位和組織必須要基于評價體系對“賭”進行有效的控制，使“賭”所產生的風險控制效果會進一步的提升。總之，金融模式的具體執(zhí)行方法、策略等都是可以改進的，基于模式的具體執(zhí)行構建評價系統(tǒng)對其做資料總結與分析，這能夠為工作改進提供更全面的資料和數據，模式實施的創(chuàng)新性、實踐性價值會進一步的提升。

（三）構建專業(yè)性組織對其進行評價與管理

在金融模式的具體利用中，風險的產生具有突發(fā)性，同時，風險也具有可預測性，所以出于風險的預測，構建專業(yè)性的管理組織，通過實踐情況總結與分析，并從理論角度構建風險發(fā)生模型，基于模型做風險的具體產生判斷，風險的引發(fā)因素和影響的層面會更加清楚。基于模型的分析與討論做相應的改進和提升，風險的整體控制效果會更加的突出。總之，在精準扶貧大背景下，金融模式的具體利用必須要明確其原則，同時還要對具體的模式執(zhí)行做管理，使金融模式的現(xiàn)實利用效果會更加的突出。

（四）強化金融服務的提供機構及幫扶群體的風險意識

就現(xiàn)實風險來看，風險防控的最終效果和大眾的風險意識是有顯著聯(lián)系的，大眾風險意識越強，在實際活動中考慮的越多，風險的發(fā)生率會越低，反之亦然，所以在工作實踐中，明確大眾意識在風險防控中的重要地位，并利用村廣播或者是專業(yè)性講座等方式進行風險宣傳和教育，使大眾有比較高的風險防控意識，金融模式在具體的利用中，風險防控的效果會更加的突出。總之，強調普通大眾的風險防控意識，使其在實踐中更多的關注風險，這對于風險的預防和規(guī)避有非常積極的作用。

五、結語

綜上所述，在精準扶貧的大背景下，積極的利用金融扶貧模式開展扶貧工作，這對于扶貧工作的實效提升有積極的意義，所以討論分析扶貧工作的具體開展非常必要。對目前扶貧工作中的金融扶貧模式應用做分析發(fā)現(xiàn)，其具體的工作開展面臨著若干方面的風險，這些風險的存在會嚴重的影響到金融扶貧的實施效果，也會對我國扶貧工作的有效開展產生不好的影響，在明確精準扶貧和金融扶貧的基礎上，對具體的風險做分析，并就風險的有效控制做討論，這對于扶貧工作的具體開展有重要的意義?？傊治鲅芯烤珳史鲐毚蟊尘跋碌慕鹑诜鲐毮Ｊ介_展風險和風險控制策略，對于實踐有突出的現(xiàn)實價值。

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[責任編輯：龐 林]