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        互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下優(yōu)化商業(yè)銀行經(jīng)營的思考

        2020-06-11 00:47:24張明倩
        商情 2020年22期
        關(guān)鍵詞:互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境商業(yè)銀行

        張明倩

        【摘要】銀行是持有特殊牌照的企業(yè),是貨幣經(jīng)濟發(fā)展到一定時期的產(chǎn)物,銀行的創(chuàng)建和發(fā)展大致經(jīng)歷了三個階段:規(guī)模擴大,利潤增長和價值創(chuàng)造,主要經(jīng)營信用,發(fā)行電子貨幣等。在中國特色社會主義社會的新時期,銀行的全面發(fā)展方向必須與黨的使命方向相吻合,并按照黨的指揮和戰(zhàn)略方針進行結(jié)構(gòu)性的改革。服務(wù)于實體經(jīng)濟,對站點進行結(jié)構(gòu)改革,優(yōu)化股票投資分配,主要集中在銀行資源的配置上,進一步擴大優(yōu)質(zhì)股票的存量,并為新時代的全球一流銀行提供戰(zhàn)略幫助。為了實現(xiàn)宏偉的夢想,我們必須以科技創(chuàng)新變化和創(chuàng)新驅(qū)動為指導方針,努力創(chuàng)建現(xiàn)代銀行。

        【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境;商業(yè)銀行;經(jīng)營環(huán)境

        科學技術(shù)的進步帶來了經(jīng)濟的快速增長,改變了人們的金融習慣。隨著現(xiàn)有實體商店逐漸進入銀行,業(yè)務(wù)的邊際利潤和業(yè)務(wù)增長勢如破竹。銀行服務(wù)的變化必須滿足時間發(fā)展的需求,同時易于促進人們的日常金融生活。服務(wù)必須圍繞場景化,多樣化和專業(yè)化發(fā)展。

        一、互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下商業(yè)銀行的現(xiàn)狀

        (一)國有商業(yè)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀

        國有商業(yè)銀行包括中國工商銀行,中國建設(shè)銀行,中國農(nóng)業(yè)銀行和中國交通銀行。作為我國銀行體系中的主要機構(gòu),中國商業(yè)銀行在規(guī)模,人力,網(wǎng)絡(luò)統(tǒng)計以及國有銀行股票的市場份額方面均領(lǐng)先于我國其他銀行。國有商業(yè)銀行擁有大量的資本儲備,它主要與大型國有公司打交道,并繼續(xù)推出針對其目標受眾的創(chuàng)新服務(wù)和產(chǎn)品。由于國有商業(yè)銀行的聲譽很高,外幣規(guī)模相對發(fā)達,因此,大力吸收杰出的貨幣管理人才,并給他們高薪。但是,目前的國有商業(yè)銀行模式存在一些弊端,龐大的組織結(jié)構(gòu)會干擾銀行上下層之間的溝通,并降低銀行效率。雖然國有商業(yè)銀行穩(wěn)定,安全的工作吸引了許多尋求終生安全與便利的員工,他們有強大的業(yè)務(wù)技能,但總體而言,他們的創(chuàng)新能力不強,這在大公司來是一個常見的問題,由于工作積極性不高,我國商業(yè)銀行在變革和成長方面進展緩慢。

        (二)股份制商業(yè)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀

        我國股份制商業(yè)銀行是發(fā)展相對較晚的商業(yè)銀行,但是,他們在管理方面很靈活,而且其分支機構(gòu)遍布全國大多數(shù)城市。專注于各個領(lǐng)域的精品化開發(fā)的業(yè)務(wù)模型是一種合資企業(yè)業(yè)務(wù)模型,不同于我國國有商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)模型。我國股份制商業(yè)銀行正在根據(jù)其特色發(fā)展現(xiàn)有的銀行服務(wù),并通過全面檢查發(fā)展專業(yè)化領(lǐng)域,實現(xiàn)了新的業(yè)務(wù)模型,在為銀行提供現(xiàn)有的功能的同時,股份制銀行也已經(jīng)脫離了內(nèi)部價值鏈。通過改變業(yè)務(wù)流程,風險管理,組織結(jié)構(gòu)和其他方面來降低銀行成本,有效地專注于公司銀行的特定領(lǐng)域,以生產(chǎn)高質(zhì)量的服務(wù)產(chǎn)品。

        二、互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境對商業(yè)銀行的影響

        (一)互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)受到?jīng)_擊

        近來,滲透到銀行業(yè)務(wù)支付領(lǐng)域的第三方支付公司和電信運營商正在積極開發(fā)移動支付。它們以技術(shù),和商業(yè)模式的創(chuàng)新為基礎(chǔ),入侵了以前由商業(yè)銀行和傳統(tǒng)管理銀行擁有的區(qū)域。沖擊了傳統(tǒng)銀行模式。此外,大型互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和大型電子商務(wù)公司銀行卡組織也開始通過創(chuàng)新的業(yè)務(wù)模型來打開客戶鏈,并將業(yè)務(wù)擴展到供應(yīng)鏈融資和小型企業(yè)貸款。這些新的競爭對手也加速了金融脫媒的進程。對于繼續(xù)充當中介機構(gòu)的銀行來說,這可能是危及生存的挑戰(zhàn)。

        (二)互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境加劇了銀行同業(yè)的競爭

        這些新的競爭者使電子商務(wù)和在線支付等新業(yè)務(wù)迅速發(fā)展。對于銀行來說,這是一個新的增長機會,但是銀行之間的競爭正在加劇。如果銀行不能適當?shù)刂С稚虡I(yè)服務(wù),那么銀行可能會被競爭對手超越。

        (三)商業(yè)銀行的傳統(tǒng)經(jīng)營理念與互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境的沖突

        目前,互聯(lián)網(wǎng)被認為是主要的交易渠道。許多成功案例都反復強調(diào)了互聯(lián)網(wǎng)在現(xiàn)代企業(yè)營銷中的重要性。不斷增長的業(yè)務(wù)渠道、低成本、高效率和出色的客戶體驗使電子銀行能夠?qū)υ诰€人群的需求做出及時的響應(yīng),并且是銀行和銀行支持渠道的重要組成部分?;ヂ?lián)網(wǎng)渠道發(fā)展迅速,傳統(tǒng)經(jīng)營思維面臨巨大挑戰(zhàn),及時跟進互聯(lián)網(wǎng)時代,做到線上線下并重才能在未來有一席之地。

        三、商業(yè)銀行應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)的策略選擇

        評估機制是促進銀行發(fā)展的重要手段,有效的評估機制該決定了銀行在未來能否更好地發(fā)展。從銀行的價值觀就可以判斷這個機制是否是有效的:國家層面——富強、民主、文明、和諧;社會層面——自由、平等、公正、法制;個人層面——愛國、敬業(yè)、誠信、友善。評估機制主要圍繞職級晉升機制、薪酬分配機制和榮譽激勵機制展開。

        (一)職級晉升機制

        建立科學合理的晉升機制,發(fā)揮人的積極影響,充分調(diào)動員工的主觀能動性,使他們能夠為銀行竭盡所能地服務(wù),才能實現(xiàn)銀行與人的長足發(fā)展。首先,我們將進一步規(guī)劃晉升途徑,科學有效地指導萬方數(shù)據(jù)中國的經(jīng)濟和業(yè)務(wù)發(fā)展,最重要的是,通過打破行政主導的晉升途徑并解決千軍萬馬過獨木橋的情況。這五個晉升途徑可以在每個級別上正式分為:業(yè)務(wù)專業(yè)、銷售、運營和管理問題。另一種方法是建立晉升渠道和發(fā)展水平,使員工能夠感受溫暖并清楚地了解每個職位的晉升順序。根據(jù)薪資多少、所需的技能、經(jīng)驗、培訓等將每種情況的各個方面分開,同時,銀行會為每位員工提供發(fā)展計劃,做到不拋棄不放棄。第三是建立公共標準,為員工建立適當?shù)钠脚_,引導正確的晉升觀念。在設(shè)計晉升標準時,要爭取面面俱到,可以付諸實施。用多角度去觀察人、多方式去培養(yǎng)人。具體工作中嚴格按照規(guī)章辦事,確保對所有員工一視同仁。

        (二)薪酬分配機制

        當前銀行的傳統(tǒng)工資分配結(jié)構(gòu)仍然相對簡單,這主要是基于短期工資福利鼓勵機制,長遠的發(fā)展鼓勵機制仍然不夠完善。薪水值與職位級別相關(guān),大多數(shù)員工評估中偏向于自身經(jīng)濟利益,還存在領(lǐng)導直接決定的現(xiàn)象。以上在一定程度上呈現(xiàn)“帕累托定律”現(xiàn)象,即在一個重重疊加的機構(gòu)里,80%的人干20%的事,得到的是20%的薪酬,而層層級級的“管理者”有20%的人,干不到20%的事,得到超過80%的收入,這種獎勵制度可能導致人們的辛勤工作和利益沖突,其中大多數(shù)人還承受著撫養(yǎng)成年人和撫養(yǎng)子女的經(jīng)濟負擔,因此他們必須應(yīng)對工作和收入貧困的雙重壓力,被迫離職,失去了一份穩(wěn)定的工作,但影響了企業(yè)長遠的發(fā)展。

        (三)榮譽激勵機制

        在物質(zhì)生活不斷改善的當今社會中,銀行一直密切關(guān)注著加強精神層面的建設(shè),經(jīng)理們使用公司的精神,價值觀,遠見和使命來有目的地指導員工實現(xiàn)其內(nèi)部愿望和銀行業(yè)務(wù)的長期增長。一種是針對不同級別的員工制定不同的激勵計劃,我個人認為銀行應(yīng)根據(jù)每位員工的實際情況提供不同的激勵措施,只有這樣,才能讓員工感受到企業(yè)的關(guān)懷,并且所有員工都具有“主人翁感”,員工的想法實際上創(chuàng)建了一個在銀行和員工之間共享財產(chǎn)的社區(qū)。第二是對員工的公正和適當?shù)脑u價,沒有什么是完美的,員工也有缺點。因此,必須從員工的職業(yè)道德,自身的整體素養(yǎng)以及對高職業(yè)地位和追求,員工的有點可以做這份工作,超出同等雇員的同等職級的貢獻就足夠了。

        四、結(jié)語

        現(xiàn)代銀行業(yè)的亮點是強大的金融服務(wù)和催化劑的作用。按照中國共產(chǎn)黨第十九次全國代表大會提出的高質(zhì)量和高增長的發(fā)展要求,創(chuàng)新改革基本的供給線路線,采取了近中國社會基本矛盾的新發(fā)展觀,解決發(fā)展不平衡不充分的問題,著重于發(fā)展銀行的經(jīng)濟建設(shè)能力,努力建設(shè)現(xiàn)代化經(jīng)濟體系?,F(xiàn)代銀行的運營必須緊跟國家發(fā)展戰(zhàn)略和區(qū)域布局,以實現(xiàn)員工的成長以及他們的經(jīng)營理念為基礎(chǔ),增強企業(yè)文化發(fā)展和銀行發(fā)展。

        參考文獻:

        [1]李張珍.?互聯(lián)網(wǎng)金融模式下的商業(yè)銀行創(chuàng)新[D].中國社會科學院研究生院,2016.

        [2]王軍.?互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行的影響及對策研究[D].首都經(jīng)濟貿(mào)易大學,2014.

        [3]張小明.?互聯(lián)網(wǎng)金融的運作模式與發(fā)展策略研究[D].山西財經(jīng)大學,2015.

        [4]何冰.?互聯(lián)網(wǎng)下的商業(yè)銀行危機對策研究[D].貴州財經(jīng)大學,2014.

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