張明倩

【摘要】銀行是持有特殊牌照的企業(yè)，是貨幣經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定時(shí)期的產(chǎn)物，銀行的創(chuàng)建和發(fā)展大致經(jīng)歷了三個(gè)階段：規(guī)模擴(kuò)大，利潤增長和價(jià)值創(chuàng)造，主要經(jīng)營信用，發(fā)行電子貨幣等。在中國特色社會(huì)主義社會(huì)的新時(shí)期，銀行的全面發(fā)展方向必須與黨的使命方向相吻合，并按照黨的指揮和戰(zhàn)略方針進(jìn)行結(jié)構(gòu)性的改革。服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)，對(duì)站點(diǎn)進(jìn)行結(jié)構(gòu)改革，優(yōu)化股票投資分配，主要集中在銀行資源的配置上，進(jìn)一步擴(kuò)大優(yōu)質(zhì)股票的存量，并為新時(shí)代的全球一流銀行提供戰(zhàn)略幫助。為了實(shí)現(xiàn)宏偉的夢(mèng)想，我們必須以科技創(chuàng)新變化和創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)為指導(dǎo)方針，努力創(chuàng)建現(xiàn)代銀行。

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境;商業(yè)銀行;經(jīng)營環(huán)境

科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步帶來了經(jīng)濟(jì)的快速增長，改變了人們的金融習(xí)慣。隨著現(xiàn)有實(shí)體商店逐漸進(jìn)入銀行，業(yè)務(wù)的邊際利潤和業(yè)務(wù)增長勢(shì)如破竹。銀行服務(wù)的變化必須滿足時(shí)間發(fā)展的需求，同時(shí)易于促進(jìn)人們的日常金融生活。服務(wù)必須圍繞場(chǎng)景化，多樣化和專業(yè)化發(fā)展。

一、互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下商業(yè)銀行的現(xiàn)狀

（一）國有商業(yè)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀

國有商業(yè)銀行包括中國工商銀行，中國建設(shè)銀行，中國農(nóng)業(yè)銀行和中國交通銀行。作為我國銀行體系中的主要機(jī)構(gòu)，中國商業(yè)銀行在規(guī)模，人力，網(wǎng)絡(luò)統(tǒng)計(jì)以及國有銀行股票的市場(chǎng)份額方面均領(lǐng)先于我國其他銀行。國有商業(yè)銀行擁有大量的資本儲(chǔ)備，它主要與大型國有公司打交道，并繼續(xù)推出針對(duì)其目標(biāo)受眾的創(chuàng)新服務(wù)和產(chǎn)品。由于國有商業(yè)銀行的聲譽(yù)很高，外幣規(guī)模相對(duì)發(fā)達(dá)，因此，大力吸收杰出的貨幣管理人才，并給他們高薪。但是，目前的國有商業(yè)銀行模式存在一些弊端，龐大的組織結(jié)構(gòu)會(huì)干擾銀行上下層之間的溝通，并降低銀行效率。雖然國有商業(yè)銀行穩(wěn)定，安全的工作吸引了許多尋求終生安全與便利的員工，他們有強(qiáng)大的業(yè)務(wù)技能，但總體而言，他們的創(chuàng)新能力不強(qiáng)，這在大公司來是一個(gè)常見的問題，由于工作積極性不高，我國商業(yè)銀行在變革和成長方面進(jìn)展緩慢。

（二）股份制商業(yè)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀

我國股份制商業(yè)銀行是發(fā)展相對(duì)較晚的商業(yè)銀行，但是，他們?cè)诠芾矸矫婧莒`活，而且其分支機(jī)構(gòu)遍布全國大多數(shù)城市。專注于各個(gè)領(lǐng)域的精品化開發(fā)的業(yè)務(wù)模型是一種合資企業(yè)業(yè)務(wù)模型，不同于我國國有商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)模型。我國股份制商業(yè)銀行正在根據(jù)其特色發(fā)展現(xiàn)有的銀行服務(wù)，并通過全面檢查發(fā)展專業(yè)化領(lǐng)域，實(shí)現(xiàn)了新的業(yè)務(wù)模型，在為銀行提供現(xiàn)有的功能的同時(shí)，股份制銀行也已經(jīng)脫離了內(nèi)部價(jià)值鏈。通過改變業(yè)務(wù)流程，風(fēng)險(xiǎn)管理，組織結(jié)構(gòu)和其他方面來降低銀行成本，有效地專注于公司銀行的特定領(lǐng)域，以生產(chǎn)高質(zhì)量的服務(wù)產(chǎn)品。

二、互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境對(duì)商業(yè)銀行的影響

（一）互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)受到?jīng)_擊

近來，滲透到銀行業(yè)務(wù)支付領(lǐng)域的第三方支付公司和電信運(yùn)營商正在積極開發(fā)移動(dòng)支付。它們以技術(shù)，和商業(yè)模式的創(chuàng)新為基礎(chǔ)，入侵了以前由商業(yè)銀行和傳統(tǒng)管理銀行擁有的區(qū)域。沖擊了傳統(tǒng)銀行模式。此外，大型互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和大型電子商務(wù)公司銀行卡組織也開始通過創(chuàng)新的業(yè)務(wù)模型來打開客戶鏈，并將業(yè)務(wù)擴(kuò)展到供應(yīng)鏈融資和小型企業(yè)貸款。這些新的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手也加速了金融脫媒的進(jìn)程。對(duì)于繼續(xù)充當(dāng)中介機(jī)構(gòu)的銀行來說，這可能是危及生存的挑戰(zhàn)。

（二）互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境加劇了銀行同業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)

這些新的競(jìng)爭(zhēng)者使電子商務(wù)和在線支付等新業(yè)務(wù)迅速發(fā)展。對(duì)于銀行來說，這是一個(gè)新的增長機(jī)會(huì)，但是銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)正在加劇。如果銀行不能適當(dāng)?shù)刂С稚虡I(yè)服務(wù)，那么銀行可能會(huì)被競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手超越。

（三）商業(yè)銀行的傳統(tǒng)經(jīng)營理念與互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境的沖突

目前，互聯(lián)網(wǎng)被認(rèn)為是主要的交易渠道。許多成功案例都反復(fù)強(qiáng)調(diào)了互聯(lián)網(wǎng)在現(xiàn)代企業(yè)營銷中的重要性。不斷增長的業(yè)務(wù)渠道、低成本、高效率和出色的客戶體驗(yàn)使電子銀行能夠?qū)υ诰€人群的需求做出及時(shí)的響應(yīng)，并且是銀行和銀行支持渠道的重要組成部分?；ヂ?lián)網(wǎng)渠道發(fā)展迅速，傳統(tǒng)經(jīng)營思維面臨巨大挑戰(zhàn)，及時(shí)跟進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，做到線上線下并重才能在未來有一席之地。

三、商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)的策略選擇

評(píng)估機(jī)制是促進(jìn)銀行發(fā)展的重要手段，有效的評(píng)估機(jī)制該決定了銀行在未來能否更好地發(fā)展。從銀行的價(jià)值觀就可以判斷這個(gè)機(jī)制是否是有效的：國家層面——富強(qiáng)、民主、文明、和諧;社會(huì)層面——自由、平等、公正、法制;個(gè)人層面——愛國、敬業(yè)、誠信、友善。評(píng)估機(jī)制主要圍繞職級(jí)晉升機(jī)制、薪酬分配機(jī)制和榮譽(yù)激勵(lì)機(jī)制展開。

（一）職級(jí)晉升機(jī)制

建立科學(xué)合理的晉升機(jī)制，發(fā)揮人的積極影響，充分調(diào)動(dòng)員工的主觀能動(dòng)性，使他們能夠?yàn)殂y行竭盡所能地服務(wù)，才能實(shí)現(xiàn)銀行與人的長足發(fā)展。首先，我們將進(jìn)一步規(guī)劃晉升途徑，科學(xué)有效地指導(dǎo)萬方數(shù)據(jù)中國的經(jīng)濟(jì)和業(yè)務(wù)發(fā)展，最重要的是，通過打破行政主導(dǎo)的晉升途徑并解決千軍萬馬過獨(dú)木橋的情況。這五個(gè)晉升途徑可以在每個(gè)級(jí)別上正式分為：業(yè)務(wù)專業(yè)、銷售、運(yùn)營和管理問題。另一種方法是建立晉升渠道和發(fā)展水平，使員工能夠感受溫暖并清楚地了解每個(gè)職位的晉升順序。根據(jù)薪資多少、所需的技能、經(jīng)驗(yàn)、培訓(xùn)等將每種情況的各個(gè)方面分開，同時(shí)，銀行會(huì)為每位員工提供發(fā)展計(jì)劃，做到不拋棄不放棄。第三是建立公共標(biāo)準(zhǔn)，為員工建立適當(dāng)?shù)钠脚_(tái)，引導(dǎo)正確的晉升觀念。在設(shè)計(jì)晉升標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，要爭(zhēng)取面面俱到，可以付諸實(shí)施。用多角度去觀察人、多方式去培養(yǎng)人。具體工作中嚴(yán)格按照規(guī)章辦事，確保對(duì)所有員工一視同仁。

（二）薪酬分配機(jī)制

當(dāng)前銀行的傳統(tǒng)工資分配結(jié)構(gòu)仍然相對(duì)簡(jiǎn)單，這主要是基于短期工資福利鼓勵(lì)機(jī)制，長遠(yuǎn)的發(fā)展鼓勵(lì)機(jī)制仍然不夠完善。薪水值與職位級(jí)別相關(guān)，大多數(shù)員工評(píng)估中偏向于自身經(jīng)濟(jì)利益，還存在領(lǐng)導(dǎo)直接決定的現(xiàn)象。以上在一定程度上呈現(xiàn)“帕累托定律”現(xiàn)象，即在一個(gè)重重疊加的機(jī)構(gòu)里，80%的人干20%的事，得到的是20%的薪酬，而層層級(jí)級(jí)的“管理者”有20%的人，干不到20%的事，得到超過80%的收入，這種獎(jiǎng)勵(lì)制度可能導(dǎo)致人們的辛勤工作和利益沖突，其中大多數(shù)人還承受著撫養(yǎng)成年人和撫養(yǎng)子女的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，因此他們必須應(yīng)對(duì)工作和收入貧困的雙重壓力，被迫離職，失去了一份穩(wěn)定的工作，但影響了企業(yè)長遠(yuǎn)的發(fā)展。

（三）榮譽(yù)激勵(lì)機(jī)制

在物質(zhì)生活不斷改善的當(dāng)今社會(huì)中，銀行一直密切關(guān)注著加強(qiáng)精神層面的建設(shè)，經(jīng)理們使用公司的精神，價(jià)值觀，遠(yuǎn)見和使命來有目的地指導(dǎo)員工實(shí)現(xiàn)其內(nèi)部愿望和銀行業(yè)務(wù)的長期增長。一種是針對(duì)不同級(jí)別的員工制定不同的激勵(lì)計(jì)劃，我個(gè)人認(rèn)為銀行應(yīng)根據(jù)每位員工的實(shí)際情況提供不同的激勵(lì)措施，只有這樣，才能讓員工感受到企業(yè)的關(guān)懷，并且所有員工都具有“主人翁感”，員工的想法實(shí)際上創(chuàng)建了一個(gè)在銀行和員工之間共享財(cái)產(chǎn)的社區(qū)。第二是對(duì)員工的公正和適當(dāng)?shù)脑u(píng)價(jià)，沒有什么是完美的，員工也有缺點(diǎn)。因此，必須從員工的職業(yè)道德，自身的整體素養(yǎng)以及對(duì)高職業(yè)地位和追求，員工的有點(diǎn)可以做這份工作，超出同等雇員的同等職級(jí)的貢獻(xiàn)就足夠了。

四、結(jié)語

現(xiàn)代銀行業(yè)的亮點(diǎn)是強(qiáng)大的金融服務(wù)和催化劑的作用。按照中國共產(chǎn)黨第十九次全國代表大會(huì)提出的高質(zhì)量和高增長的發(fā)展要求，創(chuàng)新改革基本的供給線路線，采取了近中國社會(huì)基本矛盾的新發(fā)展觀，解決發(fā)展不平衡不充分的問題，著重于發(fā)展銀行的經(jīng)濟(jì)建設(shè)能力，努力建設(shè)現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)體系?，F(xiàn)代銀行的運(yùn)營必須緊跟國家發(fā)展戰(zhàn)略和區(qū)域布局，以實(shí)現(xiàn)員工的成長以及他們的經(jīng)營理念為基礎(chǔ)，增強(qiáng)企業(yè)文化發(fā)展和銀行發(fā)展。

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