程珽

【摘 要】 本文闡述了精準(zhǔn)扶貧的深刻內(nèi)涵，分析了金融參與陜西精準(zhǔn)扶貧工作的現(xiàn)實(shí)問題，從建立健全扶貧工作協(xié)調(diào)機(jī)制、推動(dòng)農(nóng)村金融市場(chǎng)改革、創(chuàng)新金融扶貧產(chǎn)品、發(fā)揮金融資源的配置功能、優(yōu)化農(nóng)村信用環(huán)境五個(gè)方面提出了金融助推陜西精準(zhǔn)扶貧的路徑。

【關(guān)鍵詞】 金融;精準(zhǔn)扶貧;路徑探析

一、精準(zhǔn)扶貧的深刻內(nèi)涵

準(zhǔn)確把握精準(zhǔn)扶貧的內(nèi)涵，關(guān)鍵是要立足當(dāng)?shù)刎毨У貐^(qū)、貧困農(nóng)民的實(shí)際情況和發(fā)展需求，將精準(zhǔn)扶貧思想貫穿于扶貧脫貧整個(gè)過程。

一是精準(zhǔn)扶貧重在“精”，精準(zhǔn)扶貧工作要求在幫扶方式上實(shí)現(xiàn)精細(xì)化，首先，在選取項(xiàng)目上要遵循國(guó)家扶貧政策，根據(jù)不同地域經(jīng)濟(jì)特色，著力推進(jìn)農(nóng)業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)、鄉(xiāng)村旅游和服務(wù)業(yè)等產(chǎn)業(yè)的融合發(fā)展，找到一條符合本地特點(diǎn)的產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展路子。其次，在扶貧資金上，要加大財(cái)政和金融扶貧資金投入力度，拓寬投融資服務(wù)渠道，實(shí)現(xiàn)扶貧資金和扶貧項(xiàng)目精準(zhǔn)對(duì)接。

二是精準(zhǔn)扶貧重在“準(zhǔn)”，首先，是把扶貧對(duì)象要摸清，切實(shí)做好貧困村戶的貧困狀況調(diào)查和建檔立卡工作，做到工作程序透明，甄選結(jié)果公正。其次，要把貧困的根源找準(zhǔn)，要深入到貧困村戶實(shí)地走訪，入戶調(diào)查，分析致貧的主要原因，做好貧困戶建檔工作。再次，幫扶方法要有針對(duì)性，貧困地區(qū)發(fā)展關(guān)鍵是要找準(zhǔn)發(fā)展路子，結(jié)合當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展特點(diǎn)，因地制宜，因戶施策，要堅(jiān)持扶貧與扶智相結(jié)合，有效推動(dòng)精準(zhǔn)扶貧工作。

二、金融參與陜西精準(zhǔn)扶貧工作的現(xiàn)實(shí)問題

近年來，我省各級(jí)人民政府十分重視金融扶貧工作，先后出臺(tái)了多項(xiàng)金融扶貧政策，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)積極參與扶貧工作，從農(nóng)村地區(qū)金融支持精準(zhǔn)扶貧工作的實(shí)踐來看，扶貧成效不是十分理想，金融支持精準(zhǔn)扶貧工作還存在以下問題：

1、部分金融機(jī)構(gòu)對(duì)精準(zhǔn)扶貧工作的積極性不高

目前，陜西省縣域金融扶貧的主力軍是農(nóng)業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行等農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，這些金融機(jī)構(gòu)都可辦理扶貧小額信貸來開展金融扶貧工作，但是在金融扶貧的過程中，還存在金融資源配置不精確、不到位，扶貧項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)較大等問題，不同程度影響了金融服務(wù)機(jī)構(gòu)扶貧的積極性。

2、農(nóng)村金融市場(chǎng)服務(wù)產(chǎn)品單一

一是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)開展的金融服務(wù)業(yè)務(wù)，一般都是傳統(tǒng)的存貸業(yè)務(wù)，使金融扶貧產(chǎn)品針對(duì)性不強(qiáng)，對(duì)農(nóng)村金融扶貧產(chǎn)品開發(fā)、農(nóng)村金融服務(wù)創(chuàng)新、扶貧項(xiàng)目的對(duì)接及后續(xù)金融服務(wù)缺乏針對(duì)性;二是金融產(chǎn)品不夠精確，提供扶貧貸款，一般都是金額小、期限短的特點(diǎn)，符合農(nóng)業(yè)需求的金融產(chǎn)品則相對(duì)較少，導(dǎo)致金融扶貧支持與產(chǎn)業(yè)發(fā)展契合度不高，適用性不強(qiáng)，金融扶貧資金難以實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)對(duì)接。

3、金融精準(zhǔn)扶貧激勵(lì)機(jī)制不健全

地方政府相關(guān)部門、金融監(jiān)管部門、金融機(jī)構(gòu)之間沒有形成精準(zhǔn)扶貧工作協(xié)調(diào)機(jī)制，沒有把金融資源的有效配置和財(cái)政資金以及社會(huì)扶貧資金的使用有效結(jié)合起來，扶貧信息難以實(shí)現(xiàn)共享，在執(zhí)行扶貧政策上缺乏有效溝通，在政策執(zhí)行上各自為戰(zhàn)，對(duì)扶貧貸款和主體的準(zhǔn)入條件把關(guān)不嚴(yán)，對(duì)扶貧信貸資金的流向和使用不清晰，缺乏有效監(jiān)督和管理措施，忽視金融風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致金融相關(guān)的扶貧政策無法實(shí)施。

4、金融生態(tài)環(huán)境有待進(jìn)一步優(yōu)化

農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境比較差，信用服務(wù)市場(chǎng)化程度不高，缺乏有效的個(gè)人信用制度，個(gè)人貸款隱含的風(fēng)險(xiǎn)無法及時(shí)監(jiān)控，給農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境帶來較大的安全隱患;金融扶貧的主體還需要培育，由于貧困地區(qū)農(nóng)村生產(chǎn)要素市場(chǎng)發(fā)展滯后，土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)無法進(jìn)行有效交易和流轉(zhuǎn)，加劇了農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)與農(nóng)戶、農(nóng)村企業(yè)之間的信息不對(duì)稱問題，使金融機(jī)構(gòu)無法進(jìn)行授信工作。

三、金融助推陜西精準(zhǔn)扶貧的路徑探索

陜西省委、省政府出臺(tái)了《關(guān)于打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)三年行動(dòng)的實(shí)施意見》，對(duì)全省金融系統(tǒng)參與精準(zhǔn)扶貧工作提出了具體要求，金融機(jī)構(gòu)積極探索金融精準(zhǔn)扶貧的新路子，增加金融供給，發(fā)揮金融造血功能，實(shí)現(xiàn)金融資源與脫貧產(chǎn)業(yè)發(fā)展的精準(zhǔn)對(duì)接。

1、建立健全扶貧工作協(xié)調(diào)機(jī)制，形成扶貧工作合力

一是建立健全扶貧金融信息共享機(jī)制，建立由各級(jí)政府相關(guān)部門、人民銀行、保監(jiān)局、金融機(jī)構(gòu)組成的扶貧工作聯(lián)動(dòng)機(jī)制，加強(qiáng)政策互動(dòng)、工作聯(lián)動(dòng)和信息共享，支持貧困地區(qū)設(shè)立扶貧貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制和融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，按照政府扶持、多方參與、市場(chǎng)運(yùn)作的模式，設(shè)立扶貧貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金和擔(dān)?；穑诮鹑诜鲐毠ぷ髦凶畲笙薅缺Ｗo(hù)各方利益;二是建立省級(jí)貧困地區(qū)發(fā)展基金和省級(jí)農(nóng)產(chǎn)品信用擔(dān)保公司，指導(dǎo)貧困區(qū)縣分別建立相應(yīng)的扶貧和擔(dān)保機(jī)構(gòu)，搭建融資平臺(tái)，對(duì)有條件的貧困戶，由各級(jí)扶貧部門和幫扶干部協(xié)調(diào)金融機(jī)構(gòu)提供無抵押小額貸款，按照基準(zhǔn)利率給扶貧資金支持，充分利用扶貧規(guī)模和利率優(yōu)惠政策，重點(diǎn)支持貧困地區(qū)的發(fā)展。

2、推動(dòng)農(nóng)村金融市場(chǎng)改革，提升精準(zhǔn)扶貧服務(wù)能力

一是發(fā)揮財(cái)政政策的導(dǎo)向作用，支持國(guó)家政策性銀行參與陜西省的金融扶貧工作，依法保障其享受稅收優(yōu)惠政策，支持農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)延伸的貧困地區(qū)，實(shí)施農(nóng)業(yè)相關(guān)貸款增量激勵(lì)和新設(shè)農(nóng)村金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)補(bǔ)貼等政策，降低貧困地區(qū)金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)成本，形成金融信貸投入、金融資本投資和社會(huì)資本投資的良好投資環(huán)境;二是實(shí)行金融精準(zhǔn)扶貧責(zé)任機(jī)制，地方各級(jí)政府和人民銀行基層支行建立農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)分片包干責(zé)任制，銀行對(duì)建檔立卡貧困戶實(shí)行名單制管理，銀行等金融機(jī)構(gòu)在開展調(diào)查研究的基礎(chǔ)上，不斷更新融資對(duì)接需求，及時(shí)跟進(jìn)貧困戶的用款計(jì)劃，確保小額扶貧貸款精準(zhǔn)發(fā)放取得成效。

3、創(chuàng)新金融扶貧產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)扶貧項(xiàng)目精準(zhǔn)對(duì)接

一是解決貧困農(nóng)民貸款難問題，金融機(jī)構(gòu)與省級(jí)農(nóng)業(yè)信用擔(dān)保聯(lián)盟合作，探索財(cái)政金融合作模式，通過優(yōu)化金融、財(cái)政和稅收政策，支持農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)向具有生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)能力的貧困家庭提供無抵押或無擔(dān)保的扶貧小額信貸，根據(jù)貧困戶養(yǎng)殖業(yè)和種植業(yè)發(fā)展等生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的特點(diǎn)，采取靈活多樣的信用貸款模式，合理確定貸款額度，靈活掌握貸款期限，進(jìn)一步提升小額扶貧貸款的服務(wù)質(zhì)量和效率;二是創(chuàng)新精準(zhǔn)扶貧金融產(chǎn)品，積極開展農(nóng)村生產(chǎn)要素識(shí)別和市場(chǎng)評(píng)估，鼓勵(lì)通過土地經(jīng)營(yíng)權(quán)、農(nóng)業(yè)機(jī)械設(shè)備進(jìn)行融資，適度延長(zhǎng)貸款期限，簡(jiǎn)化貸款審批流程，有效擴(kuò)大農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)效率，增加農(nóng)民收入。

4、發(fā)揮金融資源的配置功能，支持農(nóng)村三產(chǎn)融合發(fā)展

堅(jiān)持“基在農(nóng)業(yè)、利在農(nóng)民、惠在農(nóng)村”的扶貧原則，以促進(jìn)貧困地區(qū)農(nóng)民增收為目標(biāo)，以農(nóng)村市場(chǎng)需求為導(dǎo)向，以能夠讓農(nóng)民分享三產(chǎn)融合增值收益的新型經(jīng)營(yíng)主體為目標(biāo)，充分發(fā)揮基層政府的組織協(xié)調(diào)優(yōu)勢(shì)和金融機(jī)構(gòu)的資金配置優(yōu)勢(shì)。探索發(fā)展貧困地區(qū)農(nóng)村多種類型產(chǎn)業(yè)融合方式，培育多元融合市場(chǎng)主體，建立多形式利益共享機(jī)制，滿足其經(jīng)營(yíng)發(fā)展的資金需求，優(yōu)化延伸農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈，提升農(nóng)產(chǎn)品價(jià)值鏈，拓寬農(nóng)民收益鏈。

5、優(yōu)化農(nóng)村信用環(huán)境，營(yíng)造金融精準(zhǔn)扶貧氛圍

一是加強(qiáng)農(nóng)村信用體系建設(shè)，發(fā)揮政府統(tǒng)籌協(xié)調(diào)作用，大力開展法制教育和誠(chéng)實(shí)守信教育，建立健全農(nóng)村信用報(bào)告和評(píng)估體系，建立相應(yīng)的激勵(lì)和約束機(jī)制，依托地方政府和司法機(jī)關(guān)打擊惡意逃債行為，加大對(duì)失信人的懲戒力度，不斷提高農(nóng)民法制意識(shí)和契約精神，營(yíng)造誠(chéng)實(shí)守信的良好社會(huì)氛圍;二是探索建立農(nóng)村信用評(píng)價(jià)機(jī)制，基層銀行牽頭組織，地方政府密切配合，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)積極參與，開展對(duì)本轄區(qū)農(nóng)村企業(yè)和居民進(jìn)行信用評(píng)價(jià)，建立信用檔案，評(píng)價(jià)結(jié)果作為農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)提供信貸的重要依據(jù)。

五、總結(jié)

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，扶貧工作自然離不開金融的支持，但金融精準(zhǔn)扶貧不是單純地給貧困人口提供一些資金支持，而是應(yīng)該大力發(fā)展普惠金融，以提高貧困地區(qū)金融服務(wù)的覆蓋率，通過加快金融產(chǎn)業(yè)和服務(wù)創(chuàng)新，加大金融資源優(yōu)化配置力度，以資金支持產(chǎn)業(yè)、項(xiàng)目的發(fā)展來帶動(dòng)貧困群眾生產(chǎn)發(fā)展，切實(shí)發(fā)揮金融在精準(zhǔn)扶貧中的主導(dǎo)作用，推動(dòng)貧困地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，從根本上實(shí)現(xiàn)貧困群眾脫貧的夢(mèng)想。

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【作者簡(jiǎn)介】

程 珽（1987.4—）男，漢族，陜西臨潼人，任職于中共西安市委黨校，會(huì)計(jì)師，研究方向：經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融學(xué).