陳潔 余丹 袁雨宸 黃翊

摘 要：金融科技近年來成為國內(nèi)外研究的一大熱點話題。重慶作為西部大開發(fā)的重要戰(zhàn)略支點，響應(yīng)習(xí)總書記“立足兩點、建設(shè)兩地、實現(xiàn)兩高”的號召。本文以重慶市為切入點，對本市金融科技的發(fā)展現(xiàn)狀進行分析，然后利用SWOT分析法，分析重慶市金融科技發(fā)展優(yōu)勢劣勢、機遇和挑戰(zhàn)。最后本文探索重慶金融科技發(fā)展路徑，并提出一系列措施。

關(guān)鍵詞：金融科技? 發(fā)展? 路徑研究

中圖分類號：F830.9 文獻標(biāo)識碼：A 文章編號：2096-0298（2020）04（a）--02

近年來，科技與金融行業(yè)日益融合，呈現(xiàn)不斷革新的發(fā)展態(tài)勢。2019年中國人民銀行印發(fā)了《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2019—2021年）》，明確金融科技是技術(shù)驅(qū)動的金融創(chuàng)新，并提出爭取在2021年建立金融科技的“四梁八柱”。重慶作為西部大開發(fā)的重要戰(zhàn)略支點，響應(yīng)習(xí)總書記“立足兩點、建設(shè)兩地、實現(xiàn)兩高”的號召，擬在打造“四區(qū)”“兩中心”的基礎(chǔ)上，創(chuàng)建中新金融科技創(chuàng)新示范基地，形成國內(nèi)一流開放合作平臺。為實現(xiàn)上述目標(biāo)，本文從重慶市金融科技的發(fā)展現(xiàn)狀出發(fā)，分析其相應(yīng)的優(yōu)勢、劣勢，探索發(fā)展路徑，力求促進重慶市金融科技的發(fā)展。

1 金融科技相關(guān)概念

目前，金融科技尚未有統(tǒng)一的定義。金融穩(wěn)定理事會2016年提出概念界定：金融科技主要是指由大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計算、人工智能等新興前沿技術(shù)帶動，對金融市場以及金融服務(wù)業(yè)務(wù)供給產(chǎn)生重大影響的新興業(yè)務(wù)模式、新技術(shù)應(yīng)用、新產(chǎn)品服務(wù)等。人民銀行司長李偉提出金融科技是指技術(shù)驅(qū)動的金融創(chuàng)新，核心是利用新興技術(shù)改造或創(chuàng)新金融產(chǎn)品、經(jīng)營模式和業(yè)務(wù)流程。

2 重慶市金融科技發(fā)展現(xiàn)狀

作為“一帶一路”和長江經(jīng)濟帶的聯(lián)結(jié)點，重慶正不斷匯聚各種金融科技要素，革新傳統(tǒng)金融行業(yè)，涌現(xiàn)新興業(yè)態(tài)，逐漸成為金融科技領(lǐng)域的中西部龍頭。

2.1 科技型企業(yè)隊伍不斷壯大

目前，重慶已建成科技型中小企業(yè)管理系統(tǒng)。截至2018年末，重慶市科技型企業(yè)數(shù)量累計已達11026家，高新技術(shù)企業(yè)突破2500家，新培育科技型企業(yè)4301家，新認(rèn)定高新技術(shù)企業(yè)893家。同時，中科云叢等國內(nèi)金融科技領(lǐng)域優(yōu)秀企業(yè)也在不斷成長。

2.2 科技金融體系初步建立

自2012年開始，重慶高新區(qū)在實施以助保貸、銀政通以及種子基金等50余種科技金融創(chuàng)新產(chǎn)品的同時也在積極探索科技金融服務(wù)平臺的搭建，目前已為600多家科技型企業(yè)提供了更為完善的科技金融服務(wù)。2019年重慶市新增10億元財政資金支持科技創(chuàng)新、新增13個區(qū)縣試點知識價值信用貸款改革，企業(yè)最高授信額提高到500萬元。

2.3 強化科研人才培養(yǎng)

重慶市政府根據(jù)《重慶市高層次人才特殊支持計劃5個子計劃實施辦法》從人文社科等重點學(xué)科領(lǐng)域遴選杰出人才，至2017年末市級高層次人才已達576人，培育科技相關(guān)領(lǐng)軍人才109人、“雙創(chuàng)”示范團隊212個。2018年，重慶市政府眾多高校簽訂戰(zhàn)略協(xié)議，將技術(shù)、人才以及經(jīng)驗落戶重慶，為重慶輸入高端創(chuàng)新資源。

3 重慶市發(fā)展金融科技的SWOT分析

3.1 發(fā)展優(yōu)勢

（1）政策優(yōu)勢。2018年3月《以大數(shù)據(jù)智能化為創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略行動計劃》指出，大力推進金融服務(wù)智能化，全力打造數(shù)字普惠金融，打造“數(shù)字經(jīng)濟”的先行示范區(qū)。政策支持有利于金融科技企業(yè)引進重慶，也為金融科技企業(yè)融資、籌資提供機會。

（2）基礎(chǔ)優(yōu)勢。重慶具有較好的產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)。2018年其智能產(chǎn)業(yè)銷售收入達4640億元，金融業(yè)實現(xiàn)增加值1942.33億元，金融機構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模5.54萬億元，外幣存款36887.34億元。此外還與騰訊、京東、華為以及小米等知名企業(yè)就智慧交通、“無現(xiàn)金城市”等項目簽訂了合作協(xié)議，利用先進金融科技改造金融和服務(wù)實體經(jīng)濟空間巨大。

3.2 發(fā)展劣勢

（1）數(shù)據(jù)開放共享程度較低。重慶未能實現(xiàn)數(shù)據(jù)的真正開放，信息“孤島”現(xiàn)象仍然嚴(yán)重?！?018年中國大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展水平評估報告》顯示重慶政府?dāng)?shù)據(jù)資源開放水平得分為21.6，遠低于貴州（129.6）、山東（115.7）、廣東（113.3）、上海（105.8）、北京（95.8）等省市。

（2）市場主體不強。重慶金融機構(gòu)和龍頭互聯(lián)網(wǎng)公司在數(shù)量和整體實力上明顯不足。重慶較大法人銀行僅3家，整體實力與全國性銀行有較大差距;全市僅豬八戒一家科技公司入選《2018年中國互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)100強》;馬上消費金融1家企業(yè)入選畢馬威發(fā)布的中國領(lǐng)先金融科技公司50強。

（3）研發(fā)創(chuàng)新能力不足。重慶缺乏金融科技前沿的科研院所及公共研發(fā)服務(wù)平臺，具備重要影響力的機構(gòu)、市場和產(chǎn)品不多。以大數(shù)據(jù)技術(shù)研發(fā)創(chuàng)新為例，重慶市大數(shù)據(jù)研發(fā)創(chuàng)新技術(shù)指數(shù)為2.83，遠低于廣東（9.19）、江蘇（8.94）、北京（7.96）、山東（7.18）、上海（6.95）、浙江（6.49）等省市。

（4）業(yè)態(tài)發(fā)展不健全。重慶金融科技業(yè)態(tài)過分集中于P2P網(wǎng)貸和網(wǎng)絡(luò)小貸，金融大數(shù)據(jù)、智能投顧、互聯(lián)網(wǎng)銀行、互聯(lián)網(wǎng)證券、互聯(lián)網(wǎng)保險、互聯(lián)網(wǎng)消費金融、區(qū)塊鏈金融等領(lǐng)域的金融科技企業(yè)數(shù)量較少，如第三方征信機構(gòu)僅2家，第三方支付機構(gòu)僅6家。

（5）高端人才較為缺乏。重慶在高端人才培養(yǎng)和引進方面存在短板。近5年重慶市入選中國科學(xué)院院士、中國工程院院士、長江特聘、杰青、青年千人、優(yōu)青六類高層次人才共58人，遠低于北京（1858人）、上海（909人）、江蘇（582人）、廣東（419人）、湖北（413人）等省市。

3.3 發(fā)展的機遇

（1）國家戰(zhàn)略引導(dǎo)。重慶作為“西部大開發(fā)重要戰(zhàn)略支點、‘一帶一路和長江經(jīng)濟帶聯(lián)結(jié)點”，國家戰(zhàn)略定位較為突出，在政策上廣受扶持。與此同時，重慶也成為互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的沃土。自2017年以來，騰訊、京東、阿里巴巴、百度等互聯(lián)網(wǎng)巨頭紛紛在重慶搶灘布局。重慶大數(shù)據(jù)智能化創(chuàng)新的風(fēng)生水起和互聯(lián)網(wǎng)巨頭的加持相輔相成。

（2）智博會落戶重慶。智博會是繼“西洽會”后又一國家級展會，其聚焦大數(shù)據(jù)智能化引領(lǐng)創(chuàng)新發(fā)展，展現(xiàn)智能化為經(jīng)濟賦能、為生活添彩的新愿景。智博會在重慶舉辦，將起到示范引領(lǐng)作用，進一步促進人工智能創(chuàng)新要素在中國西部地區(qū)聚集，以智能產(chǎn)業(yè)帶動西部大開發(fā)，支撐“一帶一路”和長江經(jīng)濟帶發(fā)展。

3.4 發(fā)展的挑戰(zhàn)

（1）存在風(fēng)險性。金融科技作為一種重要的金融創(chuàng)新，在提高金融服務(wù)效率的同時也在規(guī)避金融監(jiān)管。監(jiān)管本身存在制度不健全、滯后于現(xiàn)實等問題，但規(guī)避監(jiān)管可能誘發(fā)新的風(fēng)險。

（2）監(jiān)管機制迄待完善。我國目前對于金融領(lǐng)域的監(jiān)管采用“分業(yè)經(jīng)營，分業(yè)管理”模式，與實際金融業(yè)存在偏離。如何保持創(chuàng)新和監(jiān)管的平衡，不斷完善監(jiān)管制度，使其適應(yīng)時代的發(fā)展是重慶金融科技發(fā)展的一大挑戰(zhàn)。

4 重慶市金融科技基本路徑及措施

4.1 基本路徑

我國金融科技發(fā)展經(jīng)歷三個階段：金融電子化階段（金融科技1.0）、互聯(lián)網(wǎng)金融階段（金融科技2.0）、金融科技階段（金融科技3.0）。

互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)已經(jīng)逐漸融入重慶金融服務(wù)企業(yè)日常業(yè)務(wù)，但普及和應(yīng)用程度還不夠充分，具備金融3.0特色的企業(yè)數(shù)量較少。在完善金融科技2.0的基礎(chǔ)上，促進科技企業(yè)進行與金融企業(yè)的融合，順利進入金融科技3.0的階段是重慶金融科技發(fā)展的基本路徑。

4.2 措施

4.2.1 打造金融科技產(chǎn)業(yè)園，吸引金融科技機構(gòu)聚集

重慶可以采用政策支持、資金支持等方式，吸引各類科技金融公司落戶重慶，從源頭引領(lǐng)金融科技創(chuàng)新。如推動建設(shè)金融科技國際合作基地、聯(lián)合研究中心;支持國內(nèi)金融科技公司、金融機構(gòu)與國外同行成立合資公司、研發(fā)中心、試驗室，在金融科技技術(shù)創(chuàng)新和應(yīng)用試驗等方面加強合作。

4.2.2 扶持金融科技示范企業(yè)

一是打造示范企業(yè)，以此形成帶動示范作用。二是引領(lǐng)國內(nèi)外金融科技標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)。改變當(dāng)前各地區(qū)“盲目、重復(fù)建設(shè)，信息孤島林立，業(yè)務(wù)缺乏協(xié)同”等現(xiàn)象。三是加強政策支持力度。提供優(yōu)惠稅收政策和經(jīng)濟支持，提高金融科技企業(yè)在重慶落戶愿景。

4.3 進一步整合、共享各部門數(shù)據(jù)，建立大數(shù)據(jù)征信系統(tǒng)

一是構(gòu)建重慶大數(shù)據(jù)體系，為發(fā)展金融科技提供數(shù)據(jù)基礎(chǔ)支撐。二是建立“綠色金融大數(shù)據(jù)中心”。采集重慶市企業(yè)環(huán)保排放數(shù)據(jù)，與金融機構(gòu)數(shù)據(jù)對接，作為對企業(yè)貸前審批參考評價標(biāo)準(zhǔn)之一。三是推動地方政府部門、金融系統(tǒng)以及第三方機構(gòu)對掌握的原始數(shù)據(jù)資源清洗、處理、整合與共享，助推重慶綠色金融和綠色經(jīng)濟發(fā)展。

4.4 加大人才引進、培養(yǎng)力度

一是充分利用各項政策吸引人才，加強行業(yè)人才體系建設(shè)，完善人才培養(yǎng)機制。二是提升高校金融相關(guān)專業(yè)辦學(xué)水平，培養(yǎng)金融與科技兼通的復(fù)合型人才。與金融機構(gòu)合作建設(shè)研究院、實驗室、實訓(xùn)實習(xí)基地，有計劃有路徑地不斷加強重慶市金融科技人才培養(yǎng)。

4.5 促進金融科技全面融入智慧生活

推動金融科技發(fā)展，要促進金融服務(wù)全面融入智慧生活。在“互聯(lián)網(wǎng)+”時代背景下，發(fā)現(xiàn)場景、挖掘場景和拓展場景是金融科技公司、金融機構(gòu)創(chuàng)新的主要源泉。應(yīng)著重打造金融科技相關(guān)應(yīng)用場景，使金融科技的發(fā)展真正惠及產(chǎn)業(yè)。

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①課題項目：此文依托重慶工商大學(xué)校級課題《金融科技支撐鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的路徑研究》。

作者簡介：陳潔（1983-），女，漢族，重慶渝中人，碩士，助理研究員，單位：重慶工商大學(xué)，研究方向：會計理論、資本運營。