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        淺析通過區(qū)塊鏈技術(shù)改善我國民營經(jīng)濟(jì)金融支持系統(tǒng)

        2020-04-08 09:37:27夏仲文
        商情 2020年6期
        關(guān)鍵詞:去中心化民營經(jīng)濟(jì)金融支持

        夏仲文

        【摘要】中國經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的同時(shí),民營經(jīng)濟(jì)也得到了快速的發(fā)展,但在民營經(jīng)濟(jì)的發(fā)展中,金融支持也起著至關(guān)重要的作用。通過對金融支持體系有效性的分析,可以發(fā)現(xiàn)隨著區(qū)塊鏈技術(shù)的逐漸成熟,這一技術(shù)將在改善財(cái)政支持體系的去中心化、安全性和網(wǎng)絡(luò)信用等方面發(fā)揮關(guān)鍵作用。

        【關(guān)鍵詞】區(qū)塊鏈? 民營經(jīng)濟(jì)? 金融支持? 去中心化

        在金融支持系統(tǒng)效能提升方案的研究中發(fā)現(xiàn),隨著區(qū)塊鏈技術(shù)的日趨成熟,它的去中心化、安全性和網(wǎng)絡(luò)化誠信特征將對金融支持系統(tǒng)的改善升級產(chǎn)生重要意義。銀行在金融支持中的政策偏向問題、風(fēng)險(xiǎn)投資系統(tǒng)中的法律漏洞和地域性差異、資本市場中股票和債券融資難等問題都可以通過區(qū)塊鏈技術(shù)搭造網(wǎng)絡(luò)通道、建立評價(jià)體系、創(chuàng)建合約,改善我國現(xiàn)有民營經(jīng)濟(jì)金融支持系統(tǒng)的運(yùn)行。

        一、我國民營經(jīng)濟(jì)金融支持體系存在的問題

        (1)銀行的支持系統(tǒng)。信貸政策上的傾斜問題。我國銀行信貸業(yè)務(wù)從計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)期到市場經(jīng)濟(jì)時(shí)期已經(jīng)有了很大的轉(zhuǎn)變,在靈活性方面也顯著提高,在國家的政策引導(dǎo)之下也加強(qiáng)了對民營小微企業(yè)的貸款支持,但在實(shí)際的運(yùn)行過程中仍是有很多的差異化信貸政策存在。其主要表現(xiàn)在政府、國企貸款容易,數(shù)額大、信用貸款較多、貸款期限長、貸款審批快,而民營中小企業(yè)在尋求銀行金融支持的過程中會遇到比政府國企大得多的阻力和障礙。銀行給予中小企業(yè)的貸款常常審批周期長,民營企業(yè)往往會錯(cuò)過用資發(fā)展的最佳時(shí)期,甚至導(dǎo)致企業(yè)生存出現(xiàn)危機(jī)。在資金方面,民營中小企業(yè)很難獲得較大規(guī)模的貸款,并且貸款往往需要抵押才能實(shí)現(xiàn),中小企業(yè)本來就是輕資本,需要抵押的貸款會使中小企業(yè)陷入沒有資本積累又無法貸款擴(kuò)大生產(chǎn)的惡性循環(huán)。

        (2)利率政策上的傾斜問題。如果銀行要給予民營中小企業(yè)貸款就必須進(jìn)行謹(jǐn)慎、全面的風(fēng)險(xiǎn)評估和企業(yè)情況調(diào)查,這會消耗銀行很多資源,從而提高了貸款成本,這部分成本自然要以高利率的形式轉(zhuǎn)嫁給企業(yè)。如此一來,本就缺少資金的民營中小企業(yè)又要承擔(dān)更高的利率,一方面限制了企業(yè)的用資數(shù)量,另一方面也減少了民營企業(yè)的融資意愿,從而降低了市場的整體活力。

        (3)風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)制。①法律機(jī)制不健全,合約常出現(xiàn)漏洞。我國的風(fēng)險(xiǎn)投資行業(yè)起步較晚,與國外相比還很不成熟,除了少數(shù)機(jī)構(gòu)和投資人以外,很多的風(fēng)險(xiǎn)投資方都是在不了解風(fēng)險(xiǎn)投資規(guī)則和法律體系的情況下進(jìn)行盲目投資。民營企業(yè)尤其是許多初創(chuàng)企業(yè)更是不了解風(fēng)險(xiǎn)投資的運(yùn)行方式,常常會為了一時(shí)利益與投資方簽署一些風(fēng)險(xiǎn)極高的協(xié)議或者不平等協(xié)議,當(dāng)企業(yè)經(jīng)營失敗無力履行合約規(guī)則之后只好毀約,而違約會使得市場一片混亂,嚴(yán)重影響我國風(fēng)險(xiǎn)投資市場的發(fā)展,阻礙風(fēng)險(xiǎn)投資積極性。②存在較大的地域差異。我國的風(fēng)險(xiǎn)投資活動(dòng)絕大多數(shù)都集中在北上廣深這樣的一線城市,利用大城市的人才和資金集聚確實(shí)可以提高風(fēng)險(xiǎn)投資的資本配置效率和風(fēng)險(xiǎn)投資的成功幾率,減少交易成本、搜索成本和內(nèi)部運(yùn)營成本。

        (4)資本市場支持。①絕大多數(shù)民營企業(yè)沒有運(yùn)用債券進(jìn)行融資的能力。我國民營企業(yè)發(fā)行債券所融資的額度與國企債券、國債相比,差距非常懸殊。一方面,在審批方面我國的債券審批體系對國企和政府有很高的傾向性,使得民營企業(yè)在債券發(fā)行上有很大的政策困難;另一方面,普通的投資者很難詳細(xì)地了解到民營企業(yè)的具體情況,導(dǎo)致投資者不愿意購買民營企業(yè)發(fā)行的債券,相對來說國企債券和政府債券因有政府背書更容易獲得投資者的信任。最后,我國對債券所獲資金的使用也有非常嚴(yán)格的限制,這使債券融資的價(jià)值進(jìn)一步降低,更加破壞了債券市場的活性。如何打造一個(gè)既透明又安全,既有活力又能保證秩序的債券融資體系是值得思考的問題。②股票市場上民營企業(yè)的股票發(fā)行額度緊缺。我國股票交易市場上主要都是大型國有企業(yè),民營企業(yè)占比較少,少量的民營企業(yè)也都是資本雄厚的大型企業(yè),中小企業(yè)很難在緊缺的股票發(fā)行額度中獲得一席之地進(jìn)行IPO。面對這種情況,很多民營企業(yè)選擇“借殼上市”,這無疑會帶來很多負(fù)面影響,也破壞了市場運(yùn)行規(guī)律。近年來我國政府針對這種情況出臺了很多政策,但由于股票市場信息不夠透明,存在人為操縱股價(jià)的可能,中小企業(yè)的實(shí)際受益程度有限。拋開民營經(jīng)濟(jì)在股票市場中的困境不談,我國的股票市場本身也需要其自身更加成熟來留住優(yōu)秀資本,BAT在美國和香港上市也印證了我國現(xiàn)有的股票系統(tǒng)不能給我國的民營經(jīng)濟(jì)足夠優(yōu)秀的金融支持。

        二、運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)改善我國民營經(jīng)濟(jì)金融支持系統(tǒng)的策略

        (1)打造高效的網(wǎng)絡(luò)通道。運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)能夠有效的降低金融成本,在一定程度上還能夠有效的提升企業(yè)的資本流通效率,并且還能夠更好的打造金融支持的通道,對于我國的民營經(jīng)濟(jì)來說具有重要的意義。區(qū)塊鏈通過運(yùn)用本身的算法來對金融流通以及結(jié)算進(jìn)行自動(dòng)的完成,對于傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)來說,在金融成本的操作上需要大量的人力、物力,并且還需要耗費(fèi)較長的時(shí)間,區(qū)塊鏈能夠有效的減少這些人工操作,同時(shí)有效的降低所需時(shí)間,省去了較多的人工費(fèi)以及設(shè)備費(fèi)用。

        (2)建立完備的評價(jià)體系。對于我國的民營企業(yè)來說,其中存在的最大的矛盾就是民營中小企業(yè)的信用評價(jià)成本與金融支持之間存在一定的不符,這就會對我國的民營經(jīng)濟(jì)造成影響。為解決存在的問題,可以通過區(qū)塊鏈技術(shù)來為我國的民營經(jīng)濟(jì)生成一套自動(dòng)的信用評價(jià)看系統(tǒng),這樣就能夠保證在企業(yè)需要的時(shí)候,運(yùn)用這套系統(tǒng)進(jìn)行信用調(diào)查,以此來獲取融資對象的信用信息,這樣能夠有效的節(jié)省成本。另外,區(qū)塊鏈還能夠低成本的解決現(xiàn)在金融活動(dòng)中存在的問題,這對于民營經(jīng)濟(jì)來說也有著重要的作用,通過區(qū)塊鏈建立完善的信用評價(jià)體系,還能夠有效的降低金融機(jī)構(gòu)利用信息不對稱把控市場經(jīng)濟(jì)的行為。

        (3)創(chuàng)建一種合約保障。隨著現(xiàn)在我國經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展,現(xiàn)在市場經(jīng)濟(jì)的建設(shè)也越來越完善,簡單的約定慢慢的發(fā)展,成為契約、合約,為市場經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展提供了有力的保證。對于市場經(jīng)濟(jì)來說,交易本身就是一個(gè)約定,無論是融資貸款或者是風(fēng)險(xiǎn)投資都需要進(jìn)行約定,為更好的保障市場經(jīng)濟(jì),還需要從合約下手不斷進(jìn)行完善。

        總之,就現(xiàn)在我國的實(shí)際情況來說,我國的民營經(jīng)濟(jì)的發(fā)展與發(fā)達(dá)國家之間還存在較大的差距,為更好的促進(jìn)其發(fā)展,還需要不斷的正視我國民營企業(yè)中存在問題的部分,不斷的進(jìn)行創(chuàng)新發(fā)展。

        參考文獻(xiàn):

        [1]張新宇.通過區(qū)塊鏈技術(shù)改善我國民營經(jīng)濟(jì)金融支持系統(tǒng).2017.

        [2]劉曉萍.淺談通過區(qū)塊鏈技術(shù)改善我國民營經(jīng)濟(jì)金融支持系統(tǒng).2018.

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