棗莊學(xué)院心理與教育科學(xué)學(xué)院 鄒麗娟

棗莊學(xué)院化學(xué)化工與材料科學(xué)學(xué)院 張 偉

理財(cái)教育是我國(guó)高校素質(zhì)教育的一個(gè)重要內(nèi)容，目前大學(xué)理財(cái)課程開(kāi)設(shè)相對(duì)較少，大學(xué)生普遍理財(cái)知識(shí)匱乏，在面對(duì)社會(huì)上形形色色的理財(cái)陷阱時(shí)往往會(huì)盲目無(wú)措，因此加強(qiáng)大學(xué)生的理財(cái)教育是非常有必要的。同時(shí)，理財(cái)教育無(wú)論對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，還是對(duì)大學(xué)生個(gè)人的未來(lái)規(guī)劃，都具有現(xiàn)實(shí)意義?；诖?，本文以我校通識(shí)教育選修課“投資理財(cái)”的課程建設(shè)為研究對(duì)象，希望能對(duì)大學(xué)生的財(cái)商教育有所裨益。

一、高校大學(xué)生的理財(cái)現(xiàn)狀

（一）甄別能力弱

當(dāng)前，在校大學(xué)生陷入“裸貸”“校園貸”的現(xiàn)象引起了全社會(huì)的廣泛關(guān)注，它們以“零利息”“低門檻”“快速放款”等吸引著大學(xué)生。還有大家耳熟能詳?shù)奶詫毜奈浵伝▎h、京東的京東白條、P2P等。大學(xué)生需要形成良好的消費(fèi)、生活觀念，高校應(yīng)對(duì)大學(xué)生進(jìn)行理財(cái)教育，使其提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，提升識(shí)別各種非法借貸的能力。

（二）投資意識(shí)缺乏

對(duì)成都理工大學(xué)200名在校大學(xué)生的一份調(diào)查問(wèn)卷中有這樣一個(gè)問(wèn)題：“假如你獲得一筆2萬(wàn)元的獎(jiǎng)學(xué)金，你將如何使用？”學(xué)生中的大部分（45.5%）并不知道如何使用這些錢，他們或者是給父母保管或者是存銀行定期。只有少數(shù)（5.5%）學(xué)生有資本化使用的傾向?？梢?jiàn)絕大部分大學(xué)生缺乏投資意識(shí)，不知道如何把錢當(dāng)成能生錢的資本來(lái)使用。

（三）冒險(xiǎn)精神不足

投資存在風(fēng)險(xiǎn)，沒(méi)有高報(bào)酬零風(fēng)險(xiǎn)的投資，但不要一味地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，只要風(fēng)險(xiǎn)可控即可。大學(xué)生應(yīng)當(dāng)具有一定的理財(cái)冒險(xiǎn)精神，敢于嘗試，當(dāng)然這是建立在風(fēng)險(xiǎn)可控的基礎(chǔ)上。盲目追求高風(fēng)險(xiǎn)高收入是欠考慮的，它會(huì)導(dǎo)致機(jī)會(huì)主義和投機(jī)盛行。但是，完全排斥風(fēng)險(xiǎn)，也是太極端的做法。

（四）畸形的消費(fèi)觀念

當(dāng)前，相當(dāng)一部分大學(xué)生攀比消費(fèi)、超前消費(fèi)、過(guò)度消費(fèi)、奢侈性消費(fèi)等非理性消費(fèi)現(xiàn)象嚴(yán)重。部分女大學(xué)生盲目追求化妝品、服裝品牌，超出了個(gè)人和家庭的承受能力，而不少男生喜歡打網(wǎng)絡(luò)游戲，花大量的錢購(gòu)買游戲點(diǎn)卡，甚至有大學(xué)生賣腎買最新的時(shí)尚手機(jī)。

（五）缺乏具體的理財(cái)目標(biāo)

目前很多大學(xué)生普遍缺乏理財(cái)目標(biāo)，導(dǎo)致財(cái)務(wù)狀況混亂，入不敷出。美國(guó)財(cái)務(wù)顧問(wèn)協(xié)會(huì)前總裁劉易斯·沃克說(shuō)過(guò)：“成功最大的阻礙就是模糊不清的目標(biāo)?！?比如，你希望在山頂上買一座別墅，你首先要找出那座山，計(jì)算出別墅的價(jià)值，然后考慮通貨膨脹的影響，算出幾年后它值多少錢，接著做詳細(xì)的計(jì)劃，為了達(dá)到那個(gè)目標(biāo)，你每個(gè)月要存多少錢才夠。如果你真的堅(jiān)持這么做了，你才可能在不久的將來(lái)?yè)碛幸蛔缴系膭e墅。

二、高校開(kāi)設(shè)投資理財(cái)課程的重要性

現(xiàn)今的素質(zhì)教育多重視學(xué)生的智商、情商教育，而忽視了財(cái)商教育，很多學(xué)校都沒(méi)有開(kāi)設(shè)相關(guān)的課程。財(cái)商能指導(dǎo)人如何聚財(cái)、取財(cái)、創(chuàng)財(cái)、用財(cái)，使財(cái)產(chǎn)增值。理財(cái)教育是大學(xué)生素質(zhì)教育的必然要求，學(xué)會(huì)理財(cái)與掌握文化知識(shí)是同等重要的，是在社會(huì)上生存的必備基本技能。加強(qiáng)對(duì)大學(xué)生的財(cái)商教育，對(duì)于培養(yǎng)和不斷提高大學(xué)生適應(yīng)新時(shí)代需要的綜合素質(zhì)和能力，形成正確的財(cái)富觀，具有極其重要的意義。

三、確定理財(cái)教育目標(biāo)

理財(cái)?shù)哪繕?biāo)分為三個(gè)層次：資產(chǎn)保值（戰(zhàn)勝通貨膨脹）、資產(chǎn)增值、收入模式的轉(zhuǎn)變（錢生錢代替人生錢），并最終達(dá)到財(cái)務(wù)自由的目的。資產(chǎn)保值、增值既有聯(lián)系又有區(qū)別，保值是基礎(chǔ)，增值是目標(biāo)。資產(chǎn)保值是指保持原有的價(jià)值，資產(chǎn)增值狹義上就是投資中所盈利的部分，它包括股票、債券、互惠基金、定期存款及房地產(chǎn)等方面投資的盈利，廣義上指各種有形無(wú)形資產(chǎn)的增加、升值等。取得財(cái)務(wù)上的成功絕對(duì)不是“偶然發(fā)生”的，這取決于你的理財(cái)方法和習(xí)慣。大學(xué)生的理財(cái)教育目標(biāo)是通過(guò)理財(cái)教育來(lái)改變大學(xué)生對(duì)于財(cái)富的認(rèn)知能力與態(tài)度,也就是觀念上的轉(zhuǎn)變。其次，通過(guò)理財(cái)教育來(lái)提高當(dāng)代大學(xué)生的財(cái)富素質(zhì)，從而提高大學(xué)生的財(cái)富創(chuàng)造能力。通過(guò)理財(cái)教育，大學(xué)生能制訂適合自身職業(yè)特點(diǎn)的理財(cái)規(guī)劃方案，以在未來(lái)職業(yè)發(fā)展中得到有效執(zhí)行，這對(duì)個(gè)人、家庭、社會(huì)都是大有益處的。

四、投資理財(cái)課程內(nèi)容

投資理財(cái)課程模塊

五、投資理財(cái)課程的實(shí)施

（一）課堂教學(xué)

多采用案例教學(xué)和小組討論，案例要能夠激發(fā)學(xué)生興趣，引導(dǎo)學(xué)生對(duì)某一問(wèn)題進(jìn)行深入思考，從而達(dá)到既培養(yǎng)學(xué)生的思維能力又提高課堂教學(xué)效果的目的。課外自學(xué)部分推薦內(nèi)容相對(duì)淺顯的理財(cái)書籍，如《窮爸爸富爸爸》《小狗錢錢》《成功理財(cái)?shù)?6堂課》等。

（二）校內(nèi)實(shí)踐

加強(qiáng)校園理財(cái)文化建設(shè)，可以舉辦理財(cái)大賽、二手市場(chǎng)、模擬炒股大賽、營(yíng)銷策劃大賽、企業(yè)模擬經(jīng)營(yíng)沙盤賽等一系列活動(dòng)，讓學(xué)生參與其中，切實(shí)培養(yǎng)、提高大學(xué)生的理財(cái)能力，同時(shí)也鍛煉學(xué)生組織管理、協(xié)調(diào)公關(guān)等綜合能力。

（三）校外實(shí)踐

在校大學(xué)生的理財(cái)素質(zhì)教育也需要社會(huì)的介入，通過(guò)社會(huì)這一實(shí)踐媒介，利用實(shí)踐性教學(xué)環(huán)節(jié)、寒暑期的實(shí)習(xí)或者一份合適的校外兼職來(lái)鍛煉學(xué)生的理財(cái)能力。可定期地組織學(xué)生去銀行等金融機(jī)構(gòu)見(jiàn)習(xí)及調(diào)研，辦理信用卡、存取款等銀行業(yè)務(wù)，購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品等。還可以鼓勵(lì)學(xué)生參與家庭未來(lái)理財(cái)規(guī)劃。

（四）努力創(chuàng)建校園理財(cái)文化

通識(shí)教育不應(yīng)僅僅停留于理財(cái)技能、知識(shí)的學(xué)習(xí)，更為關(guān)鍵的是要構(gòu)建校園理財(cái)文化。校園理財(cái)文化是校園文化的重要組成部分，要大力使用校園媒介公布實(shí)時(shí)財(cái)經(jīng)新聞，包括報(bào)道國(guó)家最新的貨幣政策、財(cái)政政策，房地產(chǎn)、外匯、債券、股市、基金、黃金等貴金屬行情動(dòng)態(tài)跟蹤，信托產(chǎn)品、銀行理財(cái)產(chǎn)品、藝術(shù)品收藏等動(dòng)態(tài)發(fā)布等，形成科學(xué)、合理、健康理財(cái)?shù)妮浾摲諊勾髮W(xué)生在潛移默化中接受理財(cái)教育，形成科學(xué)的理財(cái)觀和消費(fèi)觀。

六、結(jié)語(yǔ)

通識(shí)教育選修課是理財(cái)素質(zhì)教育的最主要形式，和專業(yè)教育相比，通識(shí)教育具有一般性和普遍受益性，是推進(jìn)理財(cái)素質(zhì)教育的重要形式。培養(yǎng)大學(xué)生形成正確的理財(cái)觀，正日益成為大學(xué)生素質(zhì)教育的重要內(nèi)容之一。以校本課程為載體，以通識(shí)教育為途徑，加強(qiáng)大學(xué)生的投資理財(cái)教育，培養(yǎng)學(xué)生的理財(cái)基本素質(zhì)，尤其是提升理財(cái)技能，對(duì)于培養(yǎng)大學(xué)生適應(yīng)新時(shí)代所需要的綜合素質(zhì)和能力，都具有重要的意義。