閆桂寶

【摘要】互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)銀行運(yùn)營(yíng)管理產(chǎn)生巨大影響作用，首先是其市場(chǎng)地位受到影響，其次有關(guān)于盈利模式、服務(wù)方式的變革使得傳統(tǒng)銀行面臨巨大的挑戰(zhàn)，為達(dá)成轉(zhuǎn)型發(fā)展的基本要求，不僅僅要將經(jīng)營(yíng)管理方式創(chuàng)新路徑探索，同時(shí)還需要總結(jié)與借鑒互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，給用戶提供更好的服務(wù)。

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)金融;傳統(tǒng)銀行;影響意義

互聯(lián)網(wǎng)金融在現(xiàn)代社會(huì)有自身獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，尤其是在現(xiàn)代社會(huì)發(fā)展趨勢(shì)之下，科技文化產(chǎn)業(yè)的進(jìn)步人們對(duì)各行各業(yè)的效能有高標(biāo)準(zhǔn)的要求，顯然互聯(lián)網(wǎng)金融將彼此之間的界限模糊，經(jīng)過(guò)融合發(fā)展給用戶提供了便捷的服務(wù)，現(xiàn)代社會(huì)互聯(lián)網(wǎng)金融的身影隨處可見(jiàn)。所以傳統(tǒng)銀行為避免自身被取締，需要進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢(shì)特點(diǎn)探索，提升自身的發(fā)展水平。對(duì)此筆者將結(jié)合實(shí)踐展開(kāi)論述如下：

一、互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)銀行的影響作用解析

（一）市場(chǎng)地位

互聯(lián)網(wǎng)金融能夠?qū)⒒ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)優(yōu)勢(shì)特點(diǎn)展現(xiàn)出來(lái)，也就是說(shuō)在開(kāi)放性、交互性、便捷性的運(yùn)作模式之下，現(xiàn)代社會(huì)人們對(duì)金融服務(wù)的認(rèn)知出現(xiàn)了變化，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)水平不斷改進(jìn)與優(yōu)化，多樣化的互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品誕生，從人們的生活、工作、學(xué)習(xí)的方方面面來(lái)看，都深受技術(shù)的影響。且現(xiàn)階段的傳統(tǒng)行業(yè)都在面臨轉(zhuǎn)型發(fā)展的基本需要，尤其是服務(wù)類(lèi)的行業(yè)所面臨的沖擊更大。互聯(lián)網(wǎng)金融的誕生，能夠給用戶提供更多的了解金融市場(chǎng)的機(jī)會(huì)，金融服務(wù)更為迅捷高效，所以其客戶群體的數(shù)量也在不斷增多。統(tǒng)計(jì)與調(diào)查結(jié)果表明，互聯(lián)網(wǎng)金融的資金交易總額巨大，這樣就會(huì)出現(xiàn)傳統(tǒng)銀行的市場(chǎng)地位不穩(wěn)定的情況，不利于傳統(tǒng)銀行的發(fā)展。

（二）服務(wù)方式

互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)業(yè)務(wù)開(kāi)展期間，注重用戶的體驗(yàn)感相對(duì)較為明顯。利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)手段能夠第一時(shí)間進(jìn)行用戶需求的捕捉，將用戶需求整合到產(chǎn)品功能需要方面，則其服務(wù)品質(zhì)就會(huì)進(jìn)一步提升。移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)以及移動(dòng)設(shè)備是人們?nèi)粘５谋貍錀l件，做好對(duì)應(yīng)的客戶端開(kāi)發(fā)，是確保用戶獲得持續(xù)性金融服務(wù)的有效途徑。支付寶、微信等平臺(tái)都會(huì)對(duì)應(yīng)相應(yīng)的投資理財(cái)模塊，且基于其本身的龐大用戶群體，能夠給對(duì)應(yīng)的金融工作開(kāi)展提供便捷性條件。傳統(tǒng)銀行進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)化的經(jīng)營(yíng)與管理，并做好自己獨(dú)有的權(quán)威性客戶端、軟件的開(kāi)發(fā)，才能在互聯(lián)網(wǎng)背景之下突出自身的優(yōu)勢(shì)特點(diǎn)，達(dá)成發(fā)展進(jìn)步的基本目標(biāo)。

（三）盈利模式

在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的引導(dǎo)之下，大數(shù)據(jù)、云計(jì)算能夠給互聯(lián)網(wǎng)金融提供更加精準(zhǔn)的技術(shù)服務(wù)基礎(chǔ)條件，了解用戶的消費(fèi)、投資等習(xí)慣做好優(yōu)質(zhì)服務(wù)的工作推進(jìn)，是用戶數(shù)量快速累積的途徑，而現(xiàn)階段的傳統(tǒng)銀行還是利用固定地點(diǎn)、固定流程的經(jīng)營(yíng)模式，就會(huì)導(dǎo)致其盈利情況不容樂(lè)觀。常見(jiàn)的是傳統(tǒng)銀行不能給用戶提供便捷的支付途徑，且存儲(chǔ)、融資期間相對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融更為困難。

現(xiàn)階段支付寶、微信等第三方支付平臺(tái)的發(fā)展，給人們提供線上線下雙重性的邊界服務(wù)，人們?cè)谥Ц镀陂g會(huì)出現(xiàn)依賴(lài)性，以往的刷卡或現(xiàn)金支付模式被取締。傳統(tǒng)銀行盈利模式匯總的業(yè)務(wù)要求，也需要利潤(rùn)條件的支持。當(dāng)?shù)谌街Ц镀脚_(tái)推出各類(lèi)的優(yōu)惠與福利之后，則傳統(tǒng)銀行落后的經(jīng)營(yíng)模式更是會(huì)受到巨大的沖擊，運(yùn)營(yíng)管理舉步維艱。

從融資服務(wù)來(lái)看，金融機(jī)構(gòu)能夠提供給用戶的融資業(yè)務(wù)，是實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展所不可或缺的業(yè)務(wù)流程。從其發(fā)展歷程進(jìn)行研究分析，賣(mài)方的市場(chǎng)屬性在傳統(tǒng)銀行中有著極強(qiáng)的價(jià)值影響作用，突出其中的信息優(yōu)勢(shì)特點(diǎn)，也是長(zhǎng)久以來(lái)穩(wěn)定客戶源的有效途徑。但是互聯(lián)網(wǎng)金融項(xiàng)目的拓展，會(huì)將以往經(jīng)營(yíng)市場(chǎng)中成本投入較高、信息不對(duì)稱(chēng)、操作復(fù)雜、風(fēng)險(xiǎn)巨大的問(wèn)題進(jìn)行控制，互聯(lián)網(wǎng)引導(dǎo)之下，將開(kāi)放、平等、寫(xiě)作的金融平臺(tái)構(gòu)建起來(lái)，經(jīng)過(guò)對(duì)傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)持續(xù)利用，做好各種先進(jìn)技術(shù)手段的整合與拓展，能夠?qū)⒅虚g成本控制到位，并降低投資過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)性問(wèn)題。且利用大數(shù)據(jù)進(jìn)行前沿技術(shù)手段分析，金融市場(chǎng)的公開(kāi)化、透明化的特征凸顯出來(lái)，能夠給用戶提供更為優(yōu)質(zhì)的服務(wù)以及資金保障條件。

從用戶存款方面來(lái)看，傳統(tǒng)銀行對(duì)外的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)就是滿足用戶的存款需求，這也是傳統(tǒng)銀行維持發(fā)展力的基礎(chǔ)條件。但是互聯(lián)網(wǎng)金融背景下，人們能夠選擇的存儲(chǔ)方式逐漸增多，且一些專(zhuān)門(mén)的互聯(lián)網(wǎng)金融客戶不需要到營(yíng)業(yè)點(diǎn)，用手機(jī)或電腦進(jìn)行操作便可?；ヂ?lián)網(wǎng)金融總存款量增加，一些傳統(tǒng)銀行則會(huì)出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)的情況，由此看來(lái)傳統(tǒng)銀行的流程化存儲(chǔ)服務(wù)模式，導(dǎo)致客戶的不滿意程度加劇，導(dǎo)致其存款金額很難達(dá)成各個(gè)階段的工作要求。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展背景下，傳統(tǒng)銀行的發(fā)展路徑探索

（一）做好運(yùn)營(yíng)管理理念轉(zhuǎn)變，提升創(chuàng)新性

銀行在進(jìn)行數(shù)據(jù)信息采集與應(yīng)用期間，要將業(yè)務(wù)流程合理化設(shè)置。將互聯(lián)網(wǎng)的創(chuàng)新功能展現(xiàn)出來(lái)，在數(shù)據(jù)建設(shè)以及用戶分析階段，進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的全面應(yīng)用。了解行業(yè)的發(fā)展動(dòng)態(tài)以及金融產(chǎn)品的功能特質(zhì)，快速進(jìn)行電子銀行的建設(shè)，確保新用戶群體的習(xí)性能夠得到快速的滿足，且客戶端的建設(shè)要加快，緊密結(jié)合傳統(tǒng)的銀行服務(wù)，給用戶提供更新的業(yè)務(wù)服務(wù)信息提升用戶的黏性。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)銀行結(jié)合的創(chuàng)新探索

傳統(tǒng)銀行要想獲得發(fā)展進(jìn)步的動(dòng)力，需要緊隨社會(huì)時(shí)代發(fā)展潮流，理清互聯(lián)網(wǎng)金融各項(xiàng)工作的服務(wù)與管理機(jī)制，將自身的權(quán)威性、專(zhuān)業(yè)性展現(xiàn)出來(lái)。以往的傳統(tǒng)銀行在社會(huì)上的地位較高，這也是進(jìn)行運(yùn)營(yíng)管理模式轉(zhuǎn)變的優(yōu)勢(shì)特點(diǎn)。盡管現(xiàn)階段的互聯(lián)網(wǎng)金融用戶凝結(jié)速率較快，但是其安全防范系統(tǒng)、投資風(fēng)險(xiǎn)管理等各項(xiàng)工作還有待加強(qiáng)。為確保用戶的資金不受到威脅，傳統(tǒng)銀行需要總結(jié)互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢(shì)特點(diǎn)，加強(qiáng)安全管理與風(fēng)險(xiǎn)管控工作，提升自身的社會(huì)影響價(jià)值，拓展網(wǎng)絡(luò)渠道并做好口碑建設(shè)，找到專(zhuān)屬于自己的發(fā)展路徑。

（三）傳統(tǒng)銀行經(jīng)營(yíng)管理模式轉(zhuǎn)變

互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展本身就是給傳統(tǒng)銀行智能化、信息化發(fā)展提供了動(dòng)力。現(xiàn)階段不少傳統(tǒng)銀行也會(huì)從用戶體驗(yàn)感需求入手，將智慧網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)起來(lái)實(shí)現(xiàn)對(duì)服務(wù)管理的創(chuàng)新性探索。傳統(tǒng)銀行到直銷(xiāo)銀行的工作模式轉(zhuǎn)變，銀行可以不設(shè)置營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，用戶也能通過(guò)對(duì)應(yīng)的移動(dòng)設(shè)備應(yīng)用，了解相應(yīng)的產(chǎn)品并獲得服務(wù)。這種經(jīng)營(yíng)管理模式之下，商業(yè)銀行在網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)與成本投入期間，能夠?qū)⒐芾碣M(fèi)用縮減，并給用戶提供不同程度的回饋，這樣低成本的服務(wù)能夠讓用戶的滿意度增強(qiáng)。

（四）做好對(duì)應(yīng)的法律體系建設(shè)

互聯(lián)網(wǎng)金融在實(shí)踐探索階段有著優(yōu)勢(shì)特點(diǎn)，其本身就是基于人們對(duì)高效支付、存儲(chǔ)、融資等方面的需求，進(jìn)行多樣化的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的開(kāi)發(fā)應(yīng)用。傳統(tǒng)銀行運(yùn)營(yíng)發(fā)展階段，需要借鑒其優(yōu)勢(shì)特點(diǎn)，進(jìn)行對(duì)應(yīng)的軟件開(kāi)發(fā)與平臺(tái)建設(shè)。同時(shí)也應(yīng)該規(guī)避資金風(fēng)險(xiǎn)性問(wèn)題，避免網(wǎng)絡(luò)金融詐騙的問(wèn)題存在。政府以及相關(guān)部門(mén)應(yīng)該做好法律法規(guī)的完善，確保傳統(tǒng)銀行能夠緊隨社會(huì)時(shí)代發(fā)展的要求，做好新平臺(tái)的應(yīng)用拓展，同時(shí)也需要避免互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的用戶累計(jì)，而網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪成本低，給用戶帶來(lái)極大經(jīng)濟(jì)損失的情況。

（五）互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的開(kāi)拓

傳統(tǒng)銀行要想實(shí)現(xiàn)發(fā)展進(jìn)步需要將金融產(chǎn)品創(chuàng)新工作落實(shí)，金融創(chuàng)新本身也是金融產(chǎn)品創(chuàng)新的反饋。現(xiàn)階段我國(guó)的傳統(tǒng)銀行在金融產(chǎn)品服務(wù)階段，與互聯(lián)網(wǎng)金融有著明顯的差異。所以為占據(jù)市場(chǎng)的有利地位，需要就想金融產(chǎn)品建設(shè)工作深入落實(shí)，通過(guò)高質(zhì)量的金融產(chǎn)品提升用戶的滿意程度，增強(qiáng)用戶對(duì)傳統(tǒng)銀行的依賴(lài)性。傳統(tǒng)銀行可以將產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)化逐步提升，網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行多樣化的產(chǎn)品創(chuàng)新，進(jìn)而給用戶的線上提供良好的服務(wù)條件。經(jīng)過(guò)對(duì)現(xiàn)有的產(chǎn)品進(jìn)行優(yōu)化，是擴(kuò)展品牌效益的有效途徑。傳統(tǒng)銀行還需要將金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)進(jìn)行判斷，經(jīng)過(guò)與互聯(lián)網(wǎng)金融的整合，將滿足用戶需求的產(chǎn)品進(jìn)行拓展，并實(shí)現(xiàn)對(duì)劣勢(shì)產(chǎn)品的取締。

（六）將傳統(tǒng)銀行配套保障體系構(gòu)建起來(lái)

誠(chéng)然互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應(yīng)用會(huì)帶來(lái)一系列的風(fēng)險(xiǎn)性問(wèn)題，互聯(lián)網(wǎng)金融本身就具備兩面性，所以在快速發(fā)展階段難免會(huì)面臨諸多的風(fēng)險(xiǎn)性問(wèn)題。傳統(tǒng)銀行吸取經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)之后，需要將客戶的賬戶信息保障工作深入落實(shí)，將用戶在參與各種互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)期間的信息安全防護(hù)工作落實(shí)到位，則整體的信息系統(tǒng)安全防御水平提升，風(fēng)險(xiǎn)控制體系在實(shí)踐接觸上完善建立起來(lái)。其次傳統(tǒng)銀行需要將工作人員培養(yǎng)目標(biāo)構(gòu)建起來(lái)，做好基層的團(tuán)隊(duì)建設(shè)，將金融、計(jì)算機(jī)、管理等領(lǐng)域?qū)I(yè)能力較強(qiáng)的人員聘用，定期開(kāi)展學(xué)習(xí)與培訓(xùn)活動(dòng)，也能夠給員工職業(yè)發(fā)展奠定良好基礎(chǔ)條件。商業(yè)銀行需要將內(nèi)部員工管理制度建設(shè)應(yīng)用起來(lái)，以互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展需求為基礎(chǔ)依據(jù)條件，經(jīng)過(guò)多樣化的技術(shù)手段與管理實(shí)踐的引導(dǎo)，銀行在給用戶提供對(duì)應(yīng)金融、存儲(chǔ)、支付等方面的服務(wù)期間，會(huì)突顯自身的優(yōu)勢(shì)條件，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的目標(biāo)。

三、結(jié)束語(yǔ)

現(xiàn)代社會(huì)在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的引導(dǎo)之下，各個(gè)行業(yè)的轉(zhuǎn)型發(fā)展目標(biāo)構(gòu)建起來(lái)，網(wǎng)絡(luò)能夠給人們提供良好的幫助，而金融項(xiàng)目所存在的局限性與風(fēng)險(xiǎn)性也相對(duì)較為突出。所以傳統(tǒng)銀行需要總結(jié)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，經(jīng)過(guò)進(jìn)一步的優(yōu)化與調(diào)整突出自身特色，緊抓社會(huì)時(shí)代所賦予的條件，更好的完成各個(gè)階段的工作要求。

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