【摘 要】 農發(fā)行為我國唯一農業(yè)政策性銀行,近年來經營的策略有所調整,經營發(fā)展重點是以傳統(tǒng)糧棉油購銷儲業(yè)務和項目類中長期業(yè)務以及各類創(chuàng)新業(yè)務作為業(yè)務發(fā)展動力。
【關鍵詞】 農發(fā)行 創(chuàng)新 貸款
一、當前支農創(chuàng)新業(yè)務需求情況
目前農發(fā)行支農創(chuàng)新業(yè)務以服務鄉(xiāng)村振興、服務脫貧攻堅、服務實體經濟發(fā)展為抓手,積極支持實體經濟,擇優(yōu)支持民營小微企業(yè)。從當前農發(fā)行行業(yè)務營銷對接情況來看,企業(yè)轉型升級發(fā)展需求還是有的,主要為涉農、民營、小微和綠色環(huán)保類的信貸支持,對科創(chuàng)、基建、服務業(yè)等信貸支持投入較少。江蘇農發(fā)行根據各地經濟發(fā)展狀況,業(yè)務需求不盡相同。
1.蘇北地區(qū)以中長期貸款需求較為顯著。徐州目前對農地項目營銷6個,申報貸款7.7億元,全市共有913萬畝高標準農田建設任務,目前已完成52%,該行將重點營銷農村人居環(huán)境建設類的農地貸款項目;淮安市當前全市城鎮(zhèn)化率低于全省8個百分點,城鄉(xiāng)發(fā)展不平衡、不充分的矛盾較為突出,正處于工業(yè)化轉型升級、城鎮(zhèn)化加速發(fā)展階段,對改善農民群眾住房的信貸需求旺盛。當地農發(fā)行積極推動與淮安市人民政府簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議,雙方約定在未來三年里,向該地區(qū)提供融資額度200億元,支持淮安市農民群眾住房條件改善;鹽城地區(qū)中長期貸款需求達15.7億元,涉及7個項目,目前僅投放1.14億元,中長期項目需求主要集中在林業(yè)資源開發(fā)與保護項目和倉儲物流方面。
2.蘇中蘇南地區(qū)各類貸款需求較為均衡。該地區(qū)積極維護優(yōu)質存量客戶、穩(wěn)步營銷優(yōu)質新客戶,促進短期貸款與中長期貸款共同發(fā)展。營銷儲備客戶包括央企子公司、省供銷社下屬子公司、大型國有企業(yè)、大型民營企業(yè)、民營銀行、小微企業(yè)等,用信意向主要為農業(yè)生產資料短期貸款、農村流通體系建設短期貸款、其他流通業(yè)短期貸款、短期支農轉貸款、現代農業(yè)園區(qū)中長期貸款、旅游扶貧中長期貸款,各類貸款需求旺盛。
3.小微企業(yè)在這類業(yè)務中的占比較低。對小微企業(yè),農發(fā)行堅持穩(wěn)中求進的總基調,按照“政策導向,示范引領、擇優(yōu)支持、風險可控”的原則,并認真落實國家和監(jiān)管部門小微企業(yè)金融服務有關政策,進一步根據各地產業(yè)優(yōu)勢、資源優(yōu)勢,從各地優(yōu)質特色農產品產業(yè)鏈、供應鏈優(yōu)選客戶。
二、江蘇農發(fā)行創(chuàng)新信貸業(yè)務投向情況
目前該行創(chuàng)新業(yè)務貸款客戶111家,貸款余額194.79億元,其中短期流動資金貸款65戶,余額66.24億元,占比34%;中長期貸款46戶,余額128.55億元,占比66%。按貸款品種涵蓋土地流轉和規(guī)模經營、農村流通體系、農業(yè)科技、農業(yè)生產資料、光伏、支農轉貸、林業(yè)海洋資源開發(fā)與保護、產業(yè)化龍頭企業(yè)等各類貸款。
1.以中長期貸款為主,短期貸款為輔。從貸款期限看,農發(fā)行前期偏重農業(yè)基礎設施類中長期貸款項目,貸款期限相對較長。
2.結構基本合理,但總量仍顯不足。貸款投向涉及農業(yè)生產經營多個領域,中長期業(yè)務主要投向農地業(yè)務和其他基礎設施建設,民營企業(yè)以短期流動資金貸款為主,與農發(fā)行經營主業(yè)吻合,與信貸政策一致。
3.信貸業(yè)務期限涵蓋面較廣,適應性較強?,F階段該行進一步增加了中期流動資金貸款投放,主要是因為涉農企業(yè)及農林業(yè)務生產經營周期較長,周轉速度較慢,一年以內的短期流動資金難以符合企業(yè)經營需求,因此農發(fā)行信貸結構得到了進一步優(yōu)化。
三、當前創(chuàng)新業(yè)務運行中面臨的問題及相關建議
1.對基建業(yè)務信貸業(yè)務支持方面
按照現階段政府隱性債務認定標準,以及黨中央、國務院下發(fā)的規(guī)范政府融資行為的相關文件,農發(fā)行后續(xù)開展農業(yè)基礎設施類項目貸款業(yè)務。一是要緊扣“市場化”的核心宗旨,即項目業(yè)務以市場化運營為導向,根據項目收益以及借款人綜合收益開展項目評估和現金流測算,加強產業(yè)項目的營銷和融資業(yè)務探索;二是以合規(guī)經營為原則,在項目融資業(yè)務辦理過程中,杜絕政府擔保、承諾等行為,同時規(guī)范收集項目資料和手續(xù),確?;A設施類項目的合規(guī)開展;三是以同業(yè)合作為依托,學習借鑒同業(yè)在項目融資業(yè)務開展的經驗和做法,同時以銀團和同業(yè)合作方式,進一步實現優(yōu)勢互補、風險共擔的良好合作機制。
2.對于實體經濟信貸支持方面
由于農發(fā)行系支持農業(yè)為主的政策性銀行,故對于制造業(yè)的信貸支持,主要目標為涉農類的加工制造行業(yè)?,F階段農發(fā)行主要是支持涉棉、毛、麻類等制造,以及涉及糧油業(yè)務的加工制造業(yè)。按照目前支持實體經濟發(fā)展的政策導向,農發(fā)行也在積極探索和營銷制造業(yè)客戶,做好業(yè)務轉型發(fā)展的準備。但是目前農發(fā)行制造業(yè)貸款增長目標上級行尚未明確,主要還是在糧油加工企業(yè)和小微企業(yè)方面有營銷新客戶的目標任務,任務集中在客戶數量和貸款增長目標。由于農發(fā)行存量制造業(yè)客戶資金需求穩(wěn)定,農發(fā)行也全力維護和服務好現有的制造企業(yè),故年內本行制造業(yè)貸款預計穩(wěn)中有升。
農發(fā)行支農創(chuàng)新業(yè)務以糧油加工制造企業(yè)為主體,以流動資金貸款支持企業(yè)日常經營,以中長期固定資產貸款支持企業(yè)項目建設,同時進一步增強小微民營企業(yè)營銷力度,提高服務效率、加強客戶儲備,爭取更好的支持制造企業(yè)轉型升級,更好支持實體經濟發(fā)展。
作者簡介:賈中明(1990年2月),男,漢族,江蘇亭湖,執(zhí)行業(yè)務經理,本科,單位:中國農業(yè)發(fā)展銀行射陽縣支行,研究方向:經濟金融