摘 要：隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展，各種金融產(chǎn)品、理財(cái)項(xiàng)目層出不窮，要想把理財(cái)做好其實(shí)是一件非常不容易的事情。很早在課堂上培養(yǎng)孩子們的理財(cái)意識(shí)、財(cái)經(jīng)素養(yǎng)，對(duì)孩子們來說，不僅為他們以后理財(cái)打下了基礎(chǔ)，也為以后的事業(yè)提供了一個(gè)不同的方向。對(duì)國(guó)家來說，早早地讓學(xué)生熟悉理財(cái)，對(duì)我國(guó)金融業(yè)的發(fā)展也會(huì)有一個(gè)大的促進(jìn)，從而極大地促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

關(guān)鍵詞：小學(xué)數(shù)學(xué);教學(xué)過程;財(cái)經(jīng)素養(yǎng);培養(yǎng)

與父母相比，在互聯(lián)網(wǎng)上成長(zhǎng)的學(xué)生面臨更多的財(cái)務(wù)機(jī)會(huì)，而且面臨更多的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，以及各種折扣標(biāo)語和各種市場(chǎng)上的資金。股票、期貨和其他財(cái)富管理產(chǎn)品。多種多樣的金融理財(cái)工具層出不窮，涉及的范圍也越來越復(fù)雜和廣泛，所有這些都需要在畢業(yè)之后進(jìn)入社會(huì)才能接觸。因此，盡早地開展財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育，具有十分重要的意義。

一、 財(cái)經(jīng)素養(yǎng)的含義

財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育應(yīng)該是什么？我認(rèn)為，透過財(cái)經(jīng)知識(shí)教育，我們不單要向子女傳授一些經(jīng)濟(jì)知識(shí)和理財(cái)技巧，而且必須在這些知識(shí)和技能的基礎(chǔ)上，使他們升華。我們可以將財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育看成是一種生活教育。我們生活在經(jīng)濟(jì)時(shí)代，我們的生活充滿了經(jīng)濟(jì)的元素，可以說，經(jīng)濟(jì)像我們一樣被空氣包圍著，沒有經(jīng)濟(jì)我們就活不下去。即使是兩三歲的孩子也知道支付寶。由此可見財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育更是一種生命教育，人們想要更好地參與和融入經(jīng)濟(jì)生活離不開財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育。財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育還可以被看作是一種職業(yè)教育。這樣的教育會(huì)告訴我們?cè)趺锤玫厝ス芾砦覀兊慕疱X，也告訴我們?cè)谕瓿晒芾碡?cái)務(wù)事務(wù)時(shí)，也是在不斷創(chuàng)造財(cái)富過程，積累財(cái)富和管理財(cái)富的過程。這種素養(yǎng)教育能夠讓我們站在比較高的層面審視我們的財(cái)富。

它也可以是一種情感教育。財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育是人們學(xué)習(xí)怎么去處理人與金錢之間關(guān)系，但同時(shí)也是處理人與人之間的關(guān)系的學(xué)習(xí)。當(dāng)一個(gè)人通過自己的努力去獲取財(cái)富的過程中能夠正確地看到貧富差距，并在這個(gè)過程中他可以理性地對(duì)待所經(jīng)歷的磨難和所遇到的不公平的待遇。能夠平衡你與財(cái)富的關(guān)系，能夠理解貧富差距，放寬心不必太糾結(jié)也不必為此而感到難堪。對(duì)待金錢能夠有一個(gè)正確的認(rèn)識(shí)，能夠保持一顆平常心。

財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育我們是可以看到的甚至是可以衡量的，然而生命教育卻是無形的更是無價(jià)的。年齡慢慢增長(zhǎng)需要承擔(dān)的事情也就越來越多，對(duì)經(jīng)濟(jì)生活的參與度也變得更深刻了一些，生活教育的意義和重要性就越發(fā)的重要了。如今財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育已經(jīng)不能獨(dú)立的被剝離出來，它融入我們的生活結(jié)構(gòu)之中，財(cái)經(jīng)素養(yǎng)已經(jīng)是個(gè)體社會(huì)生活中理財(cái)技能、財(cái)富觀念、人生信念等基礎(chǔ)修養(yǎng)的總的表現(xiàn)。很多的家長(zhǎng)和孩子認(rèn)為接受財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育的目的是為了提高個(gè)人素養(yǎng)，能夠讓自己更好地去適應(yīng)這個(gè)社會(huì)，不再一味地是為大學(xué)做準(zhǔn)備，這也印證了我們對(duì)財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育的理解。

二、 培養(yǎng)小學(xué)生的財(cái)經(jīng)素養(yǎng)的原因

理性、健康的金錢觀和價(jià)值觀應(yīng)該從小就開始樹立起來，而接受財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育能夠更好地幫助他們養(yǎng)成。學(xué)校本來應(yīng)該像是一座象牙塔，而現(xiàn)在很多的大學(xué)生卻被扭曲的校園在線貸款平臺(tái)所干擾。這一方面反映了網(wǎng)絡(luò)貸款市場(chǎng)迫切需要完善規(guī)則和加強(qiáng)監(jiān)管，另一方面也反映了財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育的缺失。一筆數(shù)額不小的貸款，沒有家長(zhǎng)的監(jiān)督，由學(xué)生自行處理。它不僅可以用于學(xué)習(xí)和創(chuàng)業(yè)，還可以像灰塵一樣被消耗掉。一旦抵擋不住鋪張浪費(fèi)和享樂主義的沖擊，便容易落入“連環(huán)借貸”的陷阱，甚至誘發(fā)很多學(xué)生自殺的極端事件。就像是小樹苗一樣在小的時(shí)候不能及時(shí)地進(jìn)行修剪等到長(zhǎng)大了長(zhǎng)歪了就晚了。

在經(jīng)濟(jì)全球化的背景下，世界各國(guó)政府為了提高金融知識(shí)水平，加大了對(duì)金融知識(shí)教育的投入和支持力度。很多的發(fā)達(dá)國(guó)家都為此實(shí)施了相關(guān)的政策頒布了一些條文，但在這方面，中國(guó)落后于發(fā)達(dá)國(guó)家。由于長(zhǎng)期以來缺乏金融知識(shí)教育，包括大學(xué)生在內(nèi)的許多人在選擇金融產(chǎn)品和服務(wù)時(shí)不知道如何識(shí)別會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)，據(jù)上海巴特教育公共福利公司創(chuàng)始人介紹。這種情況是很不好的，2015年11月，國(guó)務(wù)院辦公廳發(fā)布相關(guān)條文，指出教育部需要將金融知識(shí)教育納入國(guó)家教育體系，有效提高國(guó)家金融知識(shí)水平。

最近，為了促進(jìn)中國(guó)學(xué)術(shù)機(jī)構(gòu)和這一領(lǐng)域的專家學(xué)者進(jìn)行學(xué)術(shù)調(diào)查和研究，中國(guó)首個(gè)面向年輕人的金融素養(yǎng)教育和研究中心在北京師范大學(xué)正式揭幕。這意味著在當(dāng)今時(shí)代中國(guó)在財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育方面開始發(fā)力，讓青少年能夠做出理性選擇，樹立理性健康的金錢觀和價(jià)值觀，是非常重要的。也意味著如果從小能夠接受良好的財(cái)經(jīng)素養(yǎng)的教育是非常有利的。

三、 培養(yǎng)小學(xué)生的財(cái)經(jīng)素養(yǎng)的策略

（一） 財(cái)經(jīng)素養(yǎng)在綜合實(shí)踐活動(dòng)中的融合及實(shí)踐活動(dòng)的設(shè)計(jì)

財(cái)經(jīng)是個(gè)比較抽象的詞匯，對(duì)于小學(xué)生來講是晦澀難懂的，利用綜合實(shí)踐活動(dòng)來滲透相關(guān)的知識(shí)和技能，注重培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)新意識(shí)、實(shí)踐能力、社會(huì)責(zé)任感和良好人格。它的內(nèi)涵和目標(biāo)與學(xué)生核心素養(yǎng)的培養(yǎng)相吻合。財(cái)經(jīng)素養(yǎng)作為一種新的核心素養(yǎng)，其重點(diǎn)在于學(xué)生運(yùn)用金融知識(shí)和技能，以及運(yùn)用分析、推理和有效溝通的能力來發(fā)現(xiàn)、解決和解釋不同情況下的問題。它源于積極為學(xué)生提供機(jī)會(huì)的能力，從而創(chuàng)造機(jī)會(huì)探索自己的生活世界，并提供實(shí)踐和參與的機(jī)會(huì)。

（二） 小學(xué)數(shù)學(xué)教師財(cái)經(jīng)素養(yǎng)的培養(yǎng)

財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育要從小開始，所以一方面，高等師范院校可以設(shè)立專門的經(jīng)濟(jì)教育部門，培養(yǎng)財(cái)經(jīng)教育專業(yè)教師;另一方面，要加強(qiáng)對(duì)小學(xué)數(shù)學(xué)老師財(cái)經(jīng)素養(yǎng)的培養(yǎng)，身為人師自己的專業(yè)能力要過關(guān)。此外，還應(yīng)建立適當(dāng)?shù)脑u(píng)價(jià)和激勵(lì)機(jī)制，通過定期的考核，實(shí)施獎(jiǎng)罰制度促進(jìn)和提高教師參與培訓(xùn)和金融教育的積極性。

（三） 家庭教育

首先，家長(zhǎng)不應(yīng)將學(xué)習(xí)成績(jī)作為“學(xué)生唯一的學(xué)習(xí)標(biāo)準(zhǔn)”，尤其是在小學(xué)階段更應(yīng)該多加關(guān)注兒童的全面發(fā)展。父母是孩子的啟蒙老師，用實(shí)際行動(dòng)教育兒童比只用嘴巴說的效率更高，孩子也更容易聽進(jìn)去。當(dāng)父母有一定的經(jīng)濟(jì)知識(shí)和意識(shí)時(shí)，相信孩子一定能從中真的受益。

孩子首先接觸到的金錢知識(shí)始于零用錢，因此父母適當(dāng)引導(dǎo)孩子的零用錢是特別重要的。您可以從如何管理零用錢入手，教孩子如何預(yù)算、節(jié)約和合理使用等。建議父母不要“資助”他們的孩子，而是當(dāng)他們管理不善或孩子的支出有“財(cái)務(wù)問題”時(shí)，引導(dǎo)他們?nèi)ソ鉀Q問題。父母培養(yǎng)子女理財(cái)知識(shí)的另一種方式，通過自己的勞動(dòng)“賺錢”。許多人認(rèn)為，孩子們花了空閑時(shí)間的“工作”是耗時(shí)的，但是這個(gè)過程可以幫助他們學(xué)會(huì)如何在他們的生活中做出合理的經(jīng)濟(jì)決策?！肮ぷ鳌笨梢允菐椭改副４嬗涗洠踔涟才湃粘＜彝ラ_支，或自行經(jīng)營(yíng)一些“小生意”，如批發(fā)一些文具、玩具等，利用自己的營(yíng)銷技巧賺錢。父母只在這一過程中提供支助，由子女決定如何作出決定和執(zhí)行這些決定。

此外，父母可以盡量讓子女參與到自己的財(cái)務(wù)管理。有能力的話可以讓孩子們以自己的名義開立賬戶并管理自己的錢，這樣能夠讓孩子更直接地接觸到金錢的管理。

（四） 在課堂和校園開展主題活動(dòng)

數(shù)學(xué)課本身就比較枯燥乏味，可以在課堂上開展豐富多彩的主題活動(dòng)提高學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，主要有“小富翁系列活動(dòng)”“跳蚤市場(chǎng)”“小小銀行家”等。讓孩子參與社會(huì)實(shí)踐，模擬社會(huì)的各種場(chǎng)景，讓學(xué)生運(yùn)用各種金融和商業(yè)知識(shí)，從小學(xué)到管理金錢，學(xué)會(huì)生存，學(xué)會(huì)做人，了解生活。是培養(yǎng)學(xué)生運(yùn)用智慧、勞動(dòng)獲取財(cái)富、善用財(cái)富的良好啟示和指導(dǎo)。“跳蚤市場(chǎng)”無疑是孩子們最受歡迎的項(xiàng)目之一。在這項(xiàng)活動(dòng)中，學(xué)生們可以自由地購(gòu)買和出售他們的日常用品。在這種買賣活動(dòng)中孩子們有了更直觀的感受。

（五） 引進(jìn)課程資源，家校聯(lián)合共助力

學(xué)校不僅可以利用自己的資源，積極發(fā)掘?qū)W生的理財(cái)素養(yǎng)，還與英國(guó)-中國(guó)金融與商業(yè)教育學(xué)院?jiǎn)?dòng)了“國(guó)際金融與經(jīng)濟(jì)”公益教室，拓寬了金融商業(yè)教育的渠道。致力于給學(xué)生一個(gè)輕松愉快的學(xué)習(xí)環(huán)境。我們相信，只有孩子從小就對(duì)財(cái)富有正確的認(rèn)識(shí)，他們才能對(duì)生活有積極的態(tài)度，才能過上獨(dú)立幸福的生活。小學(xué)生的自制力是很差的，在學(xué)校里聽從老師的教誨，但是放學(xué)回家后可能不能及時(shí)得到鞏固，學(xué)校還可以將課程擴(kuò)展到家庭，并與家長(zhǎng)合作，培養(yǎng)學(xué)生的經(jīng)濟(jì)素養(yǎng)，家校聯(lián)合這也是一種新型的有效的教育方式。

（六） 財(cái)經(jīng)素養(yǎng)主題單元教學(xué)策略探尋

“財(cái)經(jīng)素養(yǎng)”主題單元的出發(fā)點(diǎn)要貼近生活，不需要刻意的教授學(xué)生財(cái)經(jīng)知識(shí)而是讓兒童通過生活體驗(yàn)自主的汲取財(cái)經(jīng)知識(shí)，不斷建立財(cái)經(jīng)素養(yǎng)意識(shí)。為了達(dá)到這個(gè)目的我們嘗試采用多種教學(xué)策略。

1. 建立消費(fèi)情境，學(xué)會(huì)理性消費(fèi)

對(duì)一二年級(jí)兒童而言，“購(gòu)物消費(fèi)”已經(jīng)不陌生了并把她作為學(xué)習(xí)的切入點(diǎn)，用以激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣。所以我們可以積極創(chuàng)設(shè)消費(fèi)情境，引導(dǎo)孩子感受消費(fèi)，學(xué)會(huì)理性消費(fèi)。

2在家庭生活中滲透理財(cái)意識(shí)

在家庭生活中父母和孩子一起參與“小小家庭理財(cái)師”主題活動(dòng)，讓孩子“當(dāng)家做主”模擬家庭理財(cái)。當(dāng)學(xué)生理解賺錢的不易和辛苦之后，請(qǐng)學(xué)生自行調(diào)查自己家庭的收支情況，教師逐步引導(dǎo)孩子像“管家”一樣思考，讓學(xué)生了解自己家的收支水平和結(jié)構(gòu)，請(qǐng)每一個(gè)孩子制定一份“家庭開銷計(jì)劃”，并在小組內(nèi)討論、點(diǎn)評(píng)，在此基礎(chǔ)上修改確定最終計(jì)劃。在匯報(bào)交流中，多數(shù)學(xué)生制定的計(jì)劃中支出明顯減少，甚至還有了余錢。教師再引導(dǎo)孩子們用這些余錢做“投資”，如存進(jìn)銀行或支付寶等，幫助孩子初步建立儲(chǔ)蓄觀念。只有通過生活實(shí)踐，只有自己經(jīng)歷過以后才會(huì)有切身體會(huì)。

四、 結(jié)語

財(cái)經(jīng)素養(yǎng)是小學(xué)生適應(yīng)未來生活所必需的核心素質(zhì)之一。它包括掌握金融知識(shí)的能力，利用金融知識(shí)培養(yǎng)良好的金融習(xí)慣，形成積極的金融可持續(xù)發(fā)展態(tài)度。財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育為學(xué)生未來進(jìn)入經(jīng)濟(jì)和社會(huì)所需的金融技能奠定了基礎(chǔ)。同時(shí)，它也支持學(xué)生的財(cái)富素質(zhì)、道德心、計(jì)劃能力和時(shí)間管理能力。目前我國(guó)基礎(chǔ)教育沒有專門的金融教育課程所以我們應(yīng)該借鑒各國(guó)金融教育的經(jīng)驗(yàn)，探索適合我國(guó)國(guó)情的金融教育方法。

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作者簡(jiǎn)介：

韓晶，廣東省珠海市，珠海中山大學(xué)附屬小學(xué)。