陽(yáng)虹 李昊陽(yáng)

摘 要：在社會(huì)經(jīng)濟(jì)不斷進(jìn)步和發(fā)展的背景下，國(guó)家大力支持創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)活動(dòng)的開(kāi)展，并不斷通過(guò)社會(huì)各種活動(dòng)來(lái)鼓勵(lì)社會(huì)群眾開(kāi)展創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的活動(dòng)，然而由于創(chuàng)業(yè)主體在進(jìn)行創(chuàng)業(yè)的初期階段存在著一定資本的問(wèn)題，因此需要一定的解決措施來(lái)幫助創(chuàng)業(yè)主體渡過(guò)這個(gè)難關(guān)，在這樣的背景下出現(xiàn)了普惠金融的概念，這一新型理念的引入為創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)活動(dòng)的開(kāi)展帶來(lái)了有效發(fā)展的機(jī)會(huì)。本文分析了普惠金融在我國(guó)的發(fā)展現(xiàn)狀以及普惠金融對(duì)社會(huì)當(dāng)中創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)活動(dòng)的影響。

關(guān)鍵詞：普惠金融;創(chuàng)新創(chuàng)業(yè);現(xiàn)狀

一、引言

隨著普惠金融被列入圍家發(fā)展戰(zhàn)略，其服務(wù)的覆蓋范圍變得越來(lái)越廣，尤其是對(duì)于社會(huì)當(dāng)中具備創(chuàng)業(yè)思想的實(shí)干家來(lái)說(shuō)是一次重大的轉(zhuǎn)變，普惠金融的存在使得創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)主體得到進(jìn)一步的支持和幫助，為社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了強(qiáng)有力的支持。普惠金融對(duì)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)活動(dòng)來(lái)說(shuō)意義深遠(yuǎn)，在為其提供較好的資金支持和幫助的同時(shí)為經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)添加了一分力量，為國(guó)家整體的經(jīng)濟(jì)發(fā)展和進(jìn)步增添一分力量。

二、普惠金融在我國(guó)的發(fā)展現(xiàn)狀

自從2005年普惠金融被提出以來(lái)，其一直作為一種有效的金融服務(wù)為社會(huì)當(dāng)中收入較低的人群服務(wù)，在2016年的C20峰會(huì)上才被我國(guó)逐漸關(guān)注，并在國(guó)內(nèi)各大金融機(jī)構(gòu)開(kāi)始實(shí)行，同時(shí)也成為社會(huì)中普通人民群眾所關(guān)注的話題。從普惠金融這一概念被提出到現(xiàn)在的發(fā)展過(guò)程當(dāng)中，其一直在為我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展以及社會(huì)各個(gè)領(lǐng)域的發(fā)展起著很大程度上的促進(jìn)作用，而且還在社會(huì)就業(yè)角度上還起到了一定的促進(jìn)作用。普惠金融不僅僅是作為一種發(fā)展方式來(lái)促進(jìn)商業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，而且還是一份需要全民參與的社會(huì)責(zé)任，從起初的普惠金融只是以小額貸款的形式存在發(fā)展到微型金融，一直發(fā)展到今天將數(shù)字化技術(shù)融入普惠金融當(dāng)中的階段，其早我國(guó)的發(fā)展日益壯大并且服務(wù)的覆蓋范圍以及可得性一直在逐漸擴(kuò)大?，F(xiàn)階段普惠金融在我國(guó)的發(fā)展現(xiàn)狀主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面。（1）在智能化技術(shù)不斷發(fā)展的今天，智能手機(jī)等移動(dòng)終端不斷被人們普遍應(yīng)用，此外在對(duì)智能移動(dòng)終端當(dāng)中的支付方式也在不斷升級(jí)和改進(jìn)，例如微信和支付寶的支付等，從而在銀行、證券交易、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)的基礎(chǔ)之上有擴(kuò)大了普惠金融的服務(wù)范圍。（2）近些年，國(guó)家不斷關(guān)注金融知識(shí)的培養(yǎng)，使得無(wú)論從學(xué)生還是社會(huì)群眾角度都在一定程度上進(jìn)行普惠金融教育的普及，不僅對(duì)社會(huì)中人群自身的金融知識(shí)方面進(jìn)行了教育培訓(xùn)的工作，而且還在加強(qiáng)社會(huì)群眾的金融風(fēng)險(xiǎn)、投資風(fēng)險(xiǎn)以及法律方面的意識(shí)還起到了一定的促進(jìn)作用，使得普惠金融的概念深入人心，有助于社會(huì)各界對(duì)普惠金融的服務(wù)進(jìn)行有效的接受工作。（3）由于普惠金融的優(yōu)勢(shì)以及其對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的促進(jìn)作用，國(guó)家政府部門(mén)在不斷推進(jìn)普惠金融發(fā)展的同時(shí)還將其納入了國(guó)家發(fā)展戰(zhàn)略當(dāng)中，足以證明普惠金融的發(fā)展已經(jīng)成為社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的趨勢(shì)。

三、普惠金融對(duì)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的影響

（一）國(guó)家大力支持創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)

現(xiàn)階段，我國(guó)正處于大力發(fā)展經(jīng)濟(jì)的重要階段，并且也是經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程當(dāng)中生產(chǎn)力變革的重要時(shí)期，要實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)能夠持續(xù)保持一定的速度增長(zhǎng)的目標(biāo)就需要不斷進(jìn)行創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)工作的開(kāi)展，通過(guò)對(duì)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)工作的大力發(fā)展、加快對(duì)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)驅(qū)動(dòng)的實(shí)施所產(chǎn)生的重要成果應(yīng)用到社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程當(dāng)中，對(duì)社會(huì)需求的拉動(dòng)作用進(jìn)一步擴(kuò)大。面對(duì)這種形勢(shì)，國(guó)家需要大力支持創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)環(huán)節(jié)，對(duì)這方面的政策應(yīng)該不斷進(jìn)行有效的完善，通過(guò)政府部分出臺(tái)的政策的支持以及對(duì)“大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新”舉措的有利宣傳和促進(jìn)來(lái)不斷對(duì)社會(huì)群眾的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)工作進(jìn)行鼓勵(lì)和支持，由于國(guó)家如此力度的支持使得社會(huì)當(dāng)中掀起了一場(chǎng)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的浪潮，通過(guò)整個(gè)社會(huì)開(kāi)展創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的工作來(lái)不斷為國(guó)家的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)提速并融入各方面的力量，同時(shí)也在很大程度上能夠使得經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的速度保持持久和提高，創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)活動(dòng)也是能夠推動(dòng)國(guó)家經(jīng)濟(jì)持續(xù)有效發(fā)展的原動(dòng)力。

（二）創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的主體

當(dāng)前階段我國(guó)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的主體包括了社會(huì)各界科研人員、大中專(zhuān)學(xué)生、高階層人才、下崗職工等，這些組成的創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新主體的特點(diǎn)是大多數(shù)創(chuàng)業(yè)人員自身的經(jīng)濟(jì)條件有限，并且擔(dān)保的能力不強(qiáng)。目前我國(guó)主要的貸款模式分為抵押形式、質(zhì)押形式以及信譽(yù)度三種模式的貸款，其中抵押形式和質(zhì)押形式的貸款條件就是需要借貸人提供相關(guān)的擔(dān)保事項(xiàng)，信用貸款通常情況下是為能夠有穩(wěn)定收入來(lái)源的政府工作者等人員的，對(duì)于經(jīng)濟(jì)條件有限的創(chuàng)業(yè)主體是不適合的。除此之外，開(kāi)展創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)活動(dòng)所需要的資本數(shù)量較多并且需要承受較高的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，因此在創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)主體在商業(yè)銀行當(dāng)中的信用貸款方面存在著一定的劣勢(shì)，而不能有效得到銀行的支持，使得創(chuàng)業(yè)主體從自身創(chuàng)業(yè)的資本上就已經(jīng)處于一個(gè)相對(duì)貧乏的局面，尤其對(duì)于那些處于創(chuàng)業(yè)初期階段的主體來(lái)說(shuō)，對(duì)于自己手中的無(wú)形資產(chǎn)無(wú)法找到一個(gè)有效的投資對(duì)象來(lái)發(fā)揮其價(jià)值。在這種情況下如果將普惠金融融入創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)當(dāng)中就會(huì)使得創(chuàng)業(yè)階段有了一個(gè)資金保障，能夠有效促進(jìn)創(chuàng)業(yè)主體的發(fā)展。

（三）商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)

當(dāng)前我國(guó)商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)通常情況下是額度比較局限，并且在申請(qǐng)的過(guò)程當(dāng)中步驟繁多、審批過(guò)程的時(shí)間過(guò)長(zhǎng)，需要經(jīng)過(guò)商業(yè)銀行中的相關(guān)機(jī)構(gòu)進(jìn)行貸款申請(qǐng)、用戶信譽(yù)度評(píng)價(jià)、貸款之前的調(diào)查、審核、簽訂貸款協(xié)議、發(fā)放貸款等步驟，這就使得從貸款申請(qǐng)開(kāi)始到貸款獲批發(fā)放需要一個(gè)漫長(zhǎng)的過(guò)程，從而導(dǎo)致創(chuàng)業(yè)主體不能夠及時(shí)有效的獲取資金支持。

（四）創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的渠道

在社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中，創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的重要渠道就是通過(guò)小微企業(yè)的建設(shè)，并且這種渠道在國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展中占據(jù)著相當(dāng)重要的地位。這對(duì)于小微企業(yè)來(lái)說(shuō)，其創(chuàng)業(yè)過(guò)程中所需要的資本較低，作為社會(huì)當(dāng)中大眾創(chuàng)業(yè)重要渠道的小微企業(yè)能夠有效地對(duì)社會(huì)當(dāng)中的就業(yè)壓力進(jìn)行削弱，進(jìn)一步確保了社會(huì)穩(wěn)定。除此之外，小微企業(yè)所從事的一般屬于經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)類(lèi)型中的第三產(chǎn)業(yè)，與經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)之問(wèn)的關(guān)系相當(dāng)密切，不僅是國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的微觀基礎(chǔ)，同時(shí)也是促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)不斷增長(zhǎng)的原動(dòng)力。然而在小微企業(yè)提供金融服務(wù)的過(guò)長(zhǎng)當(dāng)中存在著一定的風(fēng)險(xiǎn)，并且已出現(xiàn)管理制度以及成本不足的問(wèn)題，在這種情況下是不利于小微企業(yè)的有效發(fā)展以及為社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展做貢獻(xiàn)的，甚至造成了一定的負(fù)面影響。而普惠金融的出現(xiàn)能夠有效針對(duì)小微企業(yè)開(kāi)展創(chuàng)業(yè)活動(dòng)，其合理有效的經(jīng)營(yíng)理念以及措施都能夠在一定程度上幫助小微企業(yè)解決其面臨的難關(guān)，所以普惠金融對(duì)于創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)當(dāng)中的小微企業(yè)來(lái)說(shuō)是一次發(fā)展契機(jī)，能夠有效幫助小微企業(yè)獲取更多有效合理的金融服務(wù)和產(chǎn)品，進(jìn)一步促進(jìn)了創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的發(fā)展。

四、結(jié)束語(yǔ)

通過(guò)本文中對(duì)國(guó)家普惠金融方面發(fā)展現(xiàn)狀的分析，能夠看出當(dāng)前普惠金融還需要大量的支持和幫助對(duì)象來(lái)促進(jìn)其有效持久的發(fā)展，在創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)方面的應(yīng)用已經(jīng)體現(xiàn)出了普惠金融對(duì)于國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要性，并且普惠金融對(duì)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)活動(dòng)的影響已經(jīng)在逐漸擴(kuò)大，這強(qiáng)有力地支持了社會(huì)當(dāng)中的創(chuàng)業(yè)者，為其能夠不斷進(jìn)行創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)活動(dòng)增添信心、注入動(dòng)力。

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