李曼麗

摘 要：隨著我國農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，為適應(yīng)農(nóng)村地區(qū)的金融需求，我國絕大多數(shù)地方的農(nóng)村信用社成立了管理機構(gòu)——省級農(nóng)村信用社聯(lián)合社（簡稱省聯(lián)社），形成了省聯(lián)社——縣級聯(lián)社二元體制的運營管理模式。在這種模式下，縣級聯(lián)社在法律上獨立，而省聯(lián)社不作為經(jīng)營實體，僅承擔(dān)管理、指導(dǎo)、協(xié)調(diào)和服務(wù)的職能。近年來這種管理模式出現(xiàn)了一些弊端，本文就此問題進行探討，以期進一步優(yōu)化農(nóng)信系統(tǒng)的運營管理模式。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村信用社;省聯(lián)社;運營管理模式

為發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟，增加農(nóng)村貸款，幫助農(nóng)民增加收入，深化農(nóng)村信用社管理體制改革，我國絕大多數(shù)地方的農(nóng)村信用社成立了省級農(nóng)村信用社聯(lián)合社（簡稱省聯(lián)社），省聯(lián)社對全省各級農(nóng)村信用社履行管理、指導(dǎo)、協(xié)調(diào)和服務(wù)的職能。近年來，省聯(lián)社通過成立審計中心等改革措施，對農(nóng)村信用社的發(fā)展起到了特別重要的作用，但省聯(lián)社運營管理模式還存在著一些亟需解決的問題和矛盾。

一、存在的主要問題和矛盾

（一）制度建設(shè)缺乏整體規(guī)劃

省聯(lián)社現(xiàn)有的內(nèi)部控制制度都實行條線管理，各類制度辦法均由各部門獨立起草，因此制度是否完善和適合農(nóng)村信用社主要取決于相關(guān)部門及起草人員，且因條線分割，存在制度建設(shè)與業(yè)務(wù)發(fā)展不匹配，部分業(yè)務(wù)沒有制度規(guī)范，制度之間不協(xié)同，甚至出現(xiàn)矛盾等問題。

（二）金融產(chǎn)品不能滿足發(fā)展需要

在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展日新月異的今天，省聯(lián)社的業(yè)務(wù)產(chǎn)品主要還是以存貸款等為主的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和產(chǎn)品，缺乏吸引客戶的理財、結(jié)構(gòu)性存款等高收益產(chǎn)品，不能滿足客戶群體、方便客戶需求、提升客戶體驗度等。還需在省聯(lián)社的統(tǒng)一指導(dǎo)下研究開發(fā)新的金融產(chǎn)品，以吸引客戶，從而提高與同行業(yè)的競爭力。

（三）市州一級內(nèi)部管理機構(gòu)缺失

為了加強內(nèi)部監(jiān)督，省聯(lián)社派出機構(gòu)辦事處進行了整合，在各地成立了審計中心，主要職能是稽核審計和安全保衛(wèi)工作，但實施中對各農(nóng)村信用社的管理不到位，風(fēng)險管控?zé)o法跟進。市州一級與省聯(lián)社等部門協(xié)調(diào)機構(gòu)缺失，不能積極主動地匯報和協(xié)調(diào)，對于各類涉農(nóng)項目不能及時對接，從而影響了金融服務(wù)的質(zhì)量和效率。

（四）上下級及同級信息交流不暢通

農(nóng)村信用社系統(tǒng)上下級及同級信息交流不夠暢通。制度的修訂、業(yè)務(wù)流程梳理、信息系統(tǒng)建設(shè)等都沒有能夠更多地征求基層信用社特別是一線具體操作人員的意見，導(dǎo)致很多制度辦法和業(yè)務(wù)流程與實際工作有出入。也存在信息系統(tǒng)操作不夠合理等問題。

（五）對高管人員管理監(jiān)督不到位

省聯(lián)社負責(zé)各農(nóng)村信用社高管人員的人事管理，目前對高管人員的監(jiān)督主要是年終的考核，面對眾多的農(nóng)村信用社，加之時間有限，省聯(lián)社組織的年度考核工作不能深入基層網(wǎng)點和具體業(yè)務(wù)開展情況，也難以大范圍地聽取基層員工的心聲，不能全面反映農(nóng)村信用社高管人員的經(jīng)營管理水平和履職情況。

（六）違規(guī)問責(zé)追責(zé)機制不落實

部分農(nóng)村信用社高管人員對違規(guī)問題問責(zé)工作不夠重視，對于內(nèi)外部監(jiān)管部門和審計部門發(fā)現(xiàn)的違規(guī)違紀問題、違規(guī)問責(zé)力度不夠，存在大事化小、小事化了的情況，導(dǎo)致違規(guī)責(zé)任人違規(guī)成本低，違規(guī)問題屢查屢犯，嚴重影響了信用社的依法合規(guī)經(jīng)營管理。

二、運營管理模式的改進思路

（一）整體規(guī)劃制度建設(shè)

省聯(lián)社可以聘請外部專門的咨詢機構(gòu)，結(jié)合本省農(nóng)村信用社實際情況和國際先進理念進行整體籌劃，參考國內(nèi)外同行業(yè)的成功案例，在廣泛征求基層信用社和具體經(jīng)辦人員意見的基礎(chǔ)上，以風(fēng)險防控為導(dǎo)向，建立一整套適合農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)發(fā)展實際情況的制度規(guī)范和業(yè)務(wù)流程，全面提升內(nèi)部管理水平。

（二）加快產(chǎn)品研發(fā)創(chuàng)新

省聯(lián)社應(yīng)充分調(diào)動各部門業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新的積極性和主動性，緊緊圍繞三農(nóng)這個主要的客戶群體，以客戶為中心，以信用為基礎(chǔ)，借鑒網(wǎng)商銀行和招商銀行等同行業(yè)的先進經(jīng)驗，創(chuàng)新業(yè)務(wù)產(chǎn)品，方便客戶群體，提高工作效率，最大限度地發(fā)揮農(nóng)村信用社點多面廣人熟的特點。特別是對吸引客戶的理財產(chǎn)品要連續(xù)不斷地常年發(fā)售，不斷推陳出新的豐富品種，這樣才能穩(wěn)存增收防止資金外流。

（三）恢復(fù)市州派出機構(gòu)

省聯(lián)社應(yīng)考慮恢復(fù)市州一級機構(gòu)，或按照屬地監(jiān)督的原則，每個市州設(shè)立一個審計中心，職能定位為溝通協(xié)調(diào)、稽核審計等。具體負責(zé)市州一級與省聯(lián)社有關(guān)部門的對接協(xié)調(diào)，及時掌握各項涉農(nóng)惠農(nóng)政策，積極對接地方重大工程項目，做好溝通交流和金融服務(wù)工作。市州一級機構(gòu)可以代表省聯(lián)社對轄屬信用社進行風(fēng)險管控，履行稽核審計職責(zé)和省聯(lián)社授予的其他職能。

（四）通暢信息交流反饋

省聯(lián)社各業(yè)務(wù)部門要定期針對業(yè)務(wù)管理、業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)系統(tǒng)等常態(tài)化來征求意見，同時在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中增加信息反饋功能，具體業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員可以隨時反饋具體操作中遇到的問題和解決方法，各業(yè)務(wù)部門要及時收集整理分析，對提出重大系統(tǒng)缺陷和制度漏洞的人員進行獎勵，提高業(yè)務(wù)人員反饋的積極性，同時結(jié)合全省農(nóng)村信用社的實際情況進行維護。

（五）加強任中經(jīng)濟責(zé)任審計

省聯(lián)社應(yīng)定期開展高管人員任中經(jīng)濟責(zé)任審計。對高管人員，定期組織實施經(jīng)濟責(zé)任審計，并將審計報告及時報送組織人事部門，對審計中發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)違紀問題的，組織人事部門和紀檢監(jiān)察按規(guī)定及時進行處罰處理。對于擬提拔任用的高管人員，要首先實施經(jīng)濟責(zé)任審計，以確保高管人員的素質(zhì)，避免不必要的管理風(fēng)險。

（六）加大違規(guī)問責(zé)力度

省聯(lián)社應(yīng)加大違規(guī)問責(zé)力度，對于屢查屢犯、有章不循、明知故犯等違規(guī)違紀行為，除對直接責(zé)任人進行處罰處理外，還要嚴肅追究相關(guān)責(zé)任人的責(zé)任。對查實的同一地區(qū)、同一信用社分支機構(gòu)存在的共性問題，對負有管理責(zé)任的上級部門和相關(guān)高管人員，依法從嚴從重給予處罰處理，加大違規(guī)成本，維護制度的嚴肅性。

農(nóng)村信用社是中國金融系統(tǒng)的重要組成部分，作為農(nóng)村金融的主力軍，農(nóng)村信用社擔(dān)負著向農(nóng)民、農(nóng)業(yè)、農(nóng)村經(jīng)濟提供金融服務(wù)的重任。近年來，隨著改革力度的不斷加大，農(nóng)村信用社取得了較快的發(fā)展，但面對競爭日趨激烈的農(nóng)村金融市場，競爭力還很薄弱，面臨著許多問題需要解決，尤其是作為農(nóng)村信用社管理機構(gòu)的省聯(lián)社還需不斷優(yōu)化運營管理模式，調(diào)整并適應(yīng)變化的經(jīng)營環(huán)境，充分發(fā)揮人、財、物各方面的資源優(yōu)勢，使農(nóng)村信用社對我國經(jīng)濟的發(fā)展起到一定的推動作用。