姜穎 郭強(qiáng)
【摘要】互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)近些年來(lái)發(fā)展迅猛,傳統(tǒng)金融行業(yè)開(kāi)展了與互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)的新業(yè)務(wù),新型互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)不斷涌現(xiàn),對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融人才提出了大量的需求。目前互聯(lián)網(wǎng)金融人才供給嚴(yán)重不足,金融專(zhuān)業(yè)設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)金融方向,“產(chǎn)教融合”模式下,合理構(gòu)建人才培養(yǎng)模式,可以為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)提供人才,滿(mǎn)足行業(yè)需求,促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展,充分促進(jìn)學(xué)生就業(yè)。
【關(guān)鍵詞】產(chǎn)教融合 互聯(lián)網(wǎng)金融 人才培養(yǎng)模式
一、互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀
互聯(lián)網(wǎng)金融(ITFIN)是指?jìng)鹘y(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。2015年,李克強(qiáng)總理在政府工作報(bào)告中首次提出"互聯(lián)網(wǎng)+"行動(dòng)計(jì)劃,同時(shí)強(qiáng)調(diào)"推動(dòng)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)等與現(xiàn)代制造業(yè)結(jié)合,促進(jìn)電子商務(wù)、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)和互聯(lián)網(wǎng)金融等健康發(fā)展"。到2014年年底,互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)模突破10萬(wàn)億,互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)在我國(guó)處于爆炸式發(fā)展。黑龍江省雖然是經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū),但截止2019年2月24日, p2p網(wǎng)貸平臺(tái)已達(dá)30多家。
二、互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)人才供求分析
傳統(tǒng)銀行業(yè)的網(wǎng)上支付、移動(dòng)支付、電話(huà)支付、APP手機(jī)移動(dòng)軟件支付、二維碼支付等服務(wù)形式的出現(xiàn)和網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展,在軟件與硬件、線(xiàn)上與線(xiàn)下、服務(wù)與推廣、大數(shù)據(jù)延伸增值服務(wù)等方面,提出了大量的互聯(lián)網(wǎng)金融人才需求?;ヂ?lián)網(wǎng)證券模式為傳統(tǒng)券商的業(yè)務(wù)線(xiàn)上化提供信息化服務(wù),提供智能咨訊、智能投顧、智能客服等功能,這些變化引致了相應(yīng)的互聯(lián)網(wǎng)金融人才需求的增加。保險(xiǎn)公司、投資基金、期貨公司、信托公司、p2p網(wǎng)貸平臺(tái)的網(wǎng)上服務(wù)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融人才也產(chǎn)生了很大的需求。依據(jù)2016年1月8日發(fā)布的《中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融人才體系建設(shè)研究報(bào)告》推算,2019年互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)人員將達(dá)104萬(wàn)人,2024年將達(dá)435萬(wàn)人,有專(zhuān)家推斷未來(lái)5-10年內(nèi),中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)人才缺口將達(dá)百萬(wàn)以上。
2016年教育部公布的《2016年度普通高等學(xué)校本科專(zhuān)業(yè)備案和審批結(jié)果》首次出現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融專(zhuān)業(yè),據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),目前全國(guó)共有69家高等學(xué)校在專(zhuān)科專(zhuān)業(yè)設(shè)置了“互聯(lián)網(wǎng)金融”專(zhuān)業(yè),36家高等學(xué)校在本科專(zhuān)業(yè)中設(shè)置了“互聯(lián)網(wǎng)金融”專(zhuān)業(yè),并對(duì)外招生,內(nèi)容涉及互聯(lián)網(wǎng)銀行、互聯(lián)網(wǎng)券商、消費(fèi)金融、第三方支付、互聯(lián)網(wǎng)投行、P2P、眾籌、虛擬貨幣等。
麥肯錫發(fā)布的分析報(bào)告指出,2018年大數(shù)據(jù)或者數(shù)據(jù)工作者的崗位需求將激增,其中大數(shù)據(jù)科學(xué)家的缺口在14萬(wàn)到19萬(wàn)之間,對(duì)于懂得如何利用大數(shù)據(jù)做決策的分析師和經(jīng)理的崗位缺口則將達(dá)到150萬(wàn)。最早的2017級(jí)新生要等到2021年畢業(yè),黑龍江省哈爾濱劍橋?qū)W院2018年獲批開(kāi)設(shè)互聯(lián)網(wǎng)金融專(zhuān)業(yè),其他省內(nèi)高校尚未設(shè)置本專(zhuān)業(yè),互聯(lián)網(wǎng)金融專(zhuān)業(yè)人才供給嚴(yán)重不足。金融(互聯(lián)網(wǎng)金融方向)可以成為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)提供所需要的人才,同時(shí)充分促進(jìn)學(xué)生就業(yè)。
三、“產(chǎn)教融合”模式下金融(互聯(lián)網(wǎng)金融方向)人才培養(yǎng)模式構(gòu)建
產(chǎn)教融合模式指通過(guò)生產(chǎn)實(shí)踐中的教學(xué)和教學(xué)中的生產(chǎn)實(shí)現(xiàn)生產(chǎn)與教育的結(jié)合。在《現(xiàn)代職業(yè)教育體系建設(shè)規(guī)劃( 2014 - 2020 年) 》中特別強(qiáng)調(diào)產(chǎn)教的融合發(fā)展,促進(jìn)經(jīng)濟(jì)體制增效升級(jí)。為了更好的滿(mǎn)足互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的人才需求,產(chǎn)教融合模式是最好的路徑選擇。在產(chǎn)教融合模式下,確定金融(互聯(lián)網(wǎng)金融方向)人才培養(yǎng)目標(biāo)、人才培養(yǎng)規(guī)格、構(gòu)建合理的課程體系,建設(shè)豐富教學(xué)資源。
(一)金融(互聯(lián)網(wǎng)金融方向)培養(yǎng)目標(biāo)
應(yīng)用型本科高校的人才培養(yǎng),應(yīng)適應(yīng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展需要,基礎(chǔ)理論要扎實(shí),專(zhuān)業(yè)知識(shí)要適用,實(shí)踐能力要管用。通過(guò)調(diào)研互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)人才需求,確定金融(互聯(lián)網(wǎng)金融方向)培養(yǎng)目標(biāo),要求具有扎實(shí)的金融基本理論,了解互聯(lián)網(wǎng)金融前沿發(fā)展動(dòng)態(tài),熟悉傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù),掌握與互聯(lián)網(wǎng)金融工作有關(guān)的基本技能。使學(xué)生畢業(yè)后,可在銀行、證券、保險(xiǎn)、信托等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)從事傳統(tǒng)金融行業(yè)工作,也可以在互聯(lián)網(wǎng)銀行、第三方支付公司、P2P 公司等新型互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè),互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)企事業(yè)單位,從事金融數(shù)據(jù)挖掘分析、互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、運(yùn)營(yíng)、營(yíng)銷(xiāo)、征信風(fēng)控等互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)工作。
(二)金融(互聯(lián)網(wǎng)金融方向)培養(yǎng)規(guī)格
1.知識(shí)要求
工具性知識(shí)。熟練掌握一門(mén)外語(yǔ),能夠借助工具書(shū)查閱本專(zhuān)業(yè)的外文資料和日常語(yǔ)言交際;熟悉計(jì)算機(jī)基礎(chǔ)知識(shí),掌握網(wǎng)絡(luò)、多媒體技術(shù)和word、Office常用軟件,能運(yùn)用計(jì)算機(jī)分析問(wèn)題、解決問(wèn)題。
專(zhuān)業(yè)知識(shí)。系統(tǒng)掌握金融學(xué)基礎(chǔ)理論,了解互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)基本知識(shí),具有互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、營(yíng)銷(xiāo),互聯(lián)網(wǎng)金融運(yùn)營(yíng)、征信風(fēng)控等方面的基本業(yè)務(wù)技能。
2.能力要求
掌握金融理論、互聯(lián)網(wǎng)金融概論、金融大數(shù)據(jù)和金融數(shù)據(jù)挖掘等專(zhuān)業(yè)知識(shí);了解各種互聯(lián)網(wǎng)金融信息安全的特點(diǎn);熟悉互聯(lián)網(wǎng)金融運(yùn)營(yíng)和營(yíng)銷(xiāo)操作方法和流程。具備從事互聯(lián)網(wǎng)金融運(yùn)營(yíng)、營(yíng)銷(xiāo)、風(fēng)險(xiǎn)控制等工作的基本能力;能對(duì)銀行、證券、保險(xiǎn)、基金和P2P等企事業(yè)單位解決實(shí)際問(wèn)題提供對(duì)策建議。
3.素質(zhì)要求
努力學(xué)習(xí)馬克思列寧主義、毛澤東思想和中國(guó)特色社會(huì)主義理論體系,確立在中國(guó)共產(chǎn)黨領(lǐng)導(dǎo)下走中國(guó)特色社會(huì)主義道路、實(shí)現(xiàn)國(guó)家繁榮昌盛的共同理想和堅(jiān)定信念。遵守憲法、法律和法規(guī),遵守公民道德規(guī)范。熟悉國(guó)家有關(guān)金融和互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的方針、政策和法律法規(guī),了解國(guó)內(nèi)外互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展動(dòng)態(tài)。
(三)構(gòu)建合理的金融(互聯(lián)網(wǎng)金融方向)課程體系
1.理論課程體系
合理設(shè)計(jì)金融(互聯(lián)網(wǎng)金融方向)的理論課程體系,在夯實(shí)金融學(xué)專(zhuān)業(yè)的基礎(chǔ)上,增加互聯(lián)網(wǎng)金融方向的相關(guān)課程,例如除了設(shè)置貨幣銀行學(xué)、財(cái)政學(xué)、金融市場(chǎng)學(xué)、證券投資學(xué)、國(guó)際金融、金融衍生工具、保險(xiǎn)學(xué)、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)等課程外,增加了互聯(lián)網(wǎng)金融概論、金融大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)金融支付、互聯(lián)金融安全、金融數(shù)據(jù)挖掘、征信技術(shù)與實(shí)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)金融法律法規(guī)、互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品設(shè)計(jì)與實(shí)現(xiàn)、互聯(lián)網(wǎng)金融運(yùn)營(yíng)與實(shí)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)金融營(yíng)銷(xiāo)等課程。
2.實(shí)踐教學(xué)體系
為強(qiáng)化金融(互聯(lián)網(wǎng)金融方向)學(xué)生的動(dòng)手能力,理論課中根據(jù)授課內(nèi)容設(shè)置課內(nèi)實(shí)踐教學(xué)部分。課內(nèi)實(shí)踐方式主要包括小組討論、案例分析、視頻演示等形式,貫穿于大學(xué)四年的教學(xué)活動(dòng)之中。
金融(互聯(lián)網(wǎng)金融方向)開(kāi)展集中實(shí)訓(xùn),包括證券投資實(shí)訓(xùn)、保險(xiǎn)實(shí)訓(xùn)、互聯(lián)網(wǎng)金融運(yùn)營(yíng)實(shí)訓(xùn)、期貨與期權(quán)交易實(shí)訓(xùn)、互聯(lián)網(wǎng)金融營(yíng)銷(xiāo)實(shí)訓(xùn)、理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)實(shí)訓(xùn)以及畢業(yè)實(shí)習(xí)和畢業(yè)論文等實(shí)踐活動(dòng)。這些實(shí)訓(xùn)課可以鍛煉學(xué)生的分析能力,為互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)、運(yùn)營(yíng)和營(yíng)銷(xiāo)等打好基礎(chǔ),提升學(xué)生的綜合就業(yè)能力。
積極開(kāi)展第二課堂活動(dòng),互聯(lián)網(wǎng)金融專(zhuān)業(yè)的第二課堂活動(dòng)主要是股票投資模擬大賽、證券從業(yè)人員資格考試培訓(xùn)、校內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)大賽和互聯(lián)網(wǎng)金融營(yíng)銷(xiāo)方案設(shè)計(jì)大賽,以及不定期到金融機(jī)構(gòu)參觀學(xué)習(xí)。通過(guò)第二課堂活動(dòng),學(xué)生能更全面的掌握金融和互聯(lián)網(wǎng)金融基礎(chǔ)知識(shí),并能夠提高學(xué)生運(yùn)用基礎(chǔ)知識(shí)解決實(shí)際問(wèn)題的能力;通過(guò)資格證書(shū)考試的培訓(xùn)使學(xué)生能夠?qū)⑺鶎W(xué)的專(zhuān)業(yè)知識(shí)與企業(yè)要求的業(yè)務(wù)能力相結(jié)合,提高學(xué)生就業(yè)能力。
(四)豐富金融(互聯(lián)網(wǎng)金融方向)教學(xué)資源
為提高實(shí)踐教學(xué)效果,讓學(xué)生與工作崗位無(wú)縫鏈接,產(chǎn)教聯(lián)盟校企合作辦學(xué),學(xué)校與企業(yè)共享實(shí)習(xí)、實(shí)訓(xùn)場(chǎng)所,為學(xué)生提供更多實(shí)踐資源。校內(nèi)建立模擬金融實(shí)驗(yàn)中心,多媒體教室和微機(jī)實(shí)驗(yàn)室,保證實(shí)驗(yàn)課程開(kāi)展,購(gòu)買(mǎi)金融專(zhuān)業(yè)教學(xué)實(shí)訓(xùn)軟件,并配備相應(yīng)的實(shí)驗(yàn)室和實(shí)驗(yàn)操作終端設(shè)備。提供充足的實(shí)訓(xùn)場(chǎng)地和仿真的實(shí)驗(yàn)設(shè)施。與證券公司、金融機(jī)構(gòu)及相關(guān)企業(yè)合作,建立了穩(wěn)固的實(shí)習(xí)基地。黑龍江財(cái)經(jīng)學(xué)院與華夏人壽、中國(guó)平安人壽保險(xiǎn)、招商證券、民生銀行等進(jìn)行了教學(xué)合作,深度了解用人單位的人才需求,調(diào)整人才培養(yǎng)模式,學(xué)生到這些企業(yè)實(shí)習(xí)實(shí)踐,滿(mǎn)足這些企業(yè)需求,形成良性互動(dòng)機(jī)制?;诋a(chǎn)教融合模式下,在金融(互聯(lián)網(wǎng)金融方向)人才的培養(yǎng)中,例如缺口較大的互聯(lián)網(wǎng)金融營(yíng)銷(xiāo)崗位人才,開(kāi)展有針對(duì)性的教學(xué)設(shè)計(jì)。
參考文獻(xiàn):
[1]吳思,吳芳芳,蘭振光.地方應(yīng)用型本科院校產(chǎn)教融合人才培養(yǎng)模式—以金融學(xué)專(zhuān)業(yè)為例[J].教育觀察,2018(13):77-79.
作者簡(jiǎn)介:姜穎(1974.3-),黑龍江財(cái)經(jīng)學(xué)院,經(jīng)濟(jì)學(xué)碩士,教授。郭強(qiáng)(1980.8-),黑龍江財(cái)經(jīng)學(xué)院,經(jīng)濟(jì)學(xué)碩士,教授。
注:黑龍江財(cái)經(jīng)學(xué)院教育教學(xué)改革項(xiàng)目《“產(chǎn)教融合”模式下金融學(xué)專(zhuān)業(yè)實(shí)踐教學(xué)綜合配套改革的研究》階段成果(課題編號(hào)JGYB201807)。