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        我國中小企業(yè)融資問題及對策分析

        2019-10-20 13:39:22暴宇航
        商情 2019年44期
        關(guān)鍵詞:分析研究中小企業(yè)

        暴宇航

        【摘要】中小型企業(yè)在世界上每個國家都普遍存在,其在我國的工業(yè)生產(chǎn)總值、銷售收入、出口總額、就業(yè)崗位方面都有著突出貢獻。本文對中小企業(yè)融資的概念和特點進行了論述,分析了中小企業(yè)融資難的問題,并提出一些合理性的建議。

        【關(guān)鍵詞】中小企業(yè)? 融資能力? 分析研究

        一、中小企業(yè)融資概述

        (一)對中小企業(yè)融資的認識

        在資本市場上融通資金的行為稱為融資。中小企業(yè)融資是指企業(yè)為了滿足生產(chǎn)經(jīng)營的需要在資本市場融通資金的行為,企業(yè)在發(fā)展過程中需要不斷補充資金滿足生產(chǎn)發(fā)展的需要。企業(yè)的經(jīng)營過程一般來說都必須經(jīng)過產(chǎn)品生產(chǎn)及銷售階段、建立品牌階段和開展資本營運等階段。在企業(yè)發(fā)展過程中與外部專業(yè)服務(wù)機構(gòu)進行協(xié)作,在各個方面。

        都逐漸走向規(guī)范化,特別是中小企業(yè)的管理層對融資問題有了重要的認識,在籌集資金提高融資能力方面普遍得到了管理層的重視。

        (二)中小企業(yè)融資的特點

        融資過程比較靈活,融資成本相對較低,有一定的適應(yīng)能力;中小企業(yè)在資本市場上表現(xiàn)活躍,為資本市場增添了新鮮血液,促進了資本市場的自由競爭;中小企業(yè)有比較強的服務(wù)意識,視客戶為上帝,能夠及時向市場提供優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品,融資方式靈活多樣;有些中小企業(yè)財務(wù)實力不強,融資能力相對偏弱。

        二、我國中小企業(yè)融資現(xiàn)狀分析

        目前我國中小企業(yè)的主要融資來源于銀行,但是銀行信貸的額度往往由企業(yè)信譽等級劃分,而我國的中小企業(yè)的經(jīng)濟發(fā)展不穩(wěn)定、信譽等級低、擔(dān)保安全程度低,這些問題都讓銀行在貸款審查時更加嚴格,大大增加了中小企業(yè)的貸款難度。二是自源融資方面,目前我國大部分中小企業(yè)主要是通過這種方式進行融資。企業(yè)利用自身關(guān)系向他人借款或是自籌來買現(xiàn)融資,利用這種方式企業(yè)能夠更容易得到款項,但是利率往往也高于銀行,增加了企業(yè)的融資成本;三是融資地區(qū)差異。目前我國不同地區(qū)的中小企業(yè)在融資方面存在明顯的差異,尤其體現(xiàn)在經(jīng)濟發(fā)達與不發(fā)達地區(qū)。因為在經(jīng)濟發(fā)達的區(qū)域政府和銀行能夠大力支持中小企業(yè)的融資,而在經(jīng)濟發(fā)展欠缺的地區(qū),往往不重視這方面的問題,限制了中小企業(yè)的發(fā)展。

        三、中小企業(yè)融資難形成原因

        (一)權(quán)屬不清晰

        中小企業(yè)在實踐中尚未建立完善的動產(chǎn)擔(dān)保物權(quán)登記制度,動產(chǎn)擔(dān)保無法有效落實,應(yīng)收賬款、集體土地使用權(quán)、股權(quán)及林權(quán)等抵、質(zhì)押的新型抵押擔(dān)保貸款方式尚未真正落到實處,成為融資的首要障礙。

        (二)缺乏信用觀念

        很多中小企業(yè)在交易和融資關(guān)系中不講信用,往往有意拖欠貸款,再加上地方保護政府干預(yù)和懲治失信行為的法律法規(guī)缺位,企業(yè)違約后,銀行很難回收貸款本金,因此不得不加強信貸管理,提高放貸條件,致使惜貸行為比較普遍。

        (三)社會信用體系和征信管理尚未完善

        中小企業(yè)會計報表隨意性強,信息披露不夠和財務(wù)數(shù)據(jù)失真,造成銀行貸前調(diào)查的困難和不實。我國對包括中小企業(yè)在內(nèi)的全社會信用體系和征信管理尚未完善,不能有效了解中小企業(yè)的歷史履約情況。

        四、提高中小企業(yè)融資能力的對策

        (一)完善中小企業(yè)管理制度

        中小企業(yè)必須加強自身制度建設(shè),提高企業(yè)的經(jīng)營管理水平,提升創(chuàng)造價值的能力,增強財務(wù)實力,抵御經(jīng)營風(fēng)險和財務(wù)風(fēng)險,提高企業(yè)自身的信用水平,進一步提高中小企業(yè)的資金管理和資金的運營效率,通過自身內(nèi)部制度建設(shè),增強了財務(wù)實力,取得銀行等金融機構(gòu)的信任和認可,得到更多的融資機會。加強中小企業(yè)內(nèi)部管理控制制度建設(shè),進一步健全和完善內(nèi)部各項管理制度,實行現(xiàn)代公司治理結(jié)構(gòu),進一步完善財務(wù)管理和會計核算工作,真實、全面地反映企業(yè)的財務(wù)狀況,規(guī)范企業(yè)的經(jīng)營行為。通過提升企業(yè)的信用等級,更好地獲得銀行等金融機構(gòu)的融資機會,努力降低籌資成本。中小企業(yè)取得銀行等金融機構(gòu)的貸款后,應(yīng)該嚴格執(zhí)行借款合同的各項條款規(guī)定合理使用借款資金,保持企業(yè)在銀行等金融機構(gòu)心目中的良好的信用形象,保持與銀行間的良好的信用關(guān)系,為今后順利獲得貸款創(chuàng)造好的環(huán)境。中小企業(yè)加強內(nèi)部員工管理,經(jīng)常進行職業(yè)培訓(xùn),提高員工的素質(zhì),樹立正確的價值觀,調(diào)動員工的積極性和創(chuàng)造性,增強員工的責(zé)任感,為中小企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展創(chuàng)造良好的經(jīng)營環(huán)境,提高中小企業(yè)在社會中的形象和地位,為企業(yè)在發(fā)展中順利融資打下堅實的基礎(chǔ)。

        (二)強化法制觀念

        中小企業(yè)應(yīng)當(dāng)強化法制觀念,健全企業(yè)的各項規(guī)章制度,完善內(nèi)部風(fēng)險機制,強化財務(wù)管理,建立健全會計制度,保證財務(wù)信息的真實性與合法性。只有這樣,中小企業(yè)才能在金融市場中贏得銀行的信任和支持,與銀行建立長期、穩(wěn)定的合作關(guān)系,讓銀行獲取做出貸款決定的軟信息。

        (三)建立中小企業(yè)融資新渠道

        中小企業(yè)融資渠道比較狹窄,通過銀行等金融機構(gòu)取得借款是比較困難的,采用發(fā)行證券在資本市場融資又沒有資格,多數(shù)企業(yè)通過民間借貸渠道融資。目前對于民間借貸政府部門沒有統(tǒng)一明確的法規(guī)制度進行管理,出現(xiàn)的問題比較多。政府部門可以出臺相關(guān)政策規(guī)范民間借貸資金融資活動,建立多渠道融資平臺和中小企業(yè)融資體系,正確引導(dǎo)中小企業(yè)進行規(guī)范化的融資行為,為中小企業(yè)開辟更多的融資渠道創(chuàng)造良好的外部環(huán)境。通過互聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)創(chuàng)新中小企業(yè)的融資方式和融資工具,制定自動分析管理系統(tǒng),在網(wǎng)絡(luò)平臺上使借貸雙方進行溝通,科學(xué)評價企業(yè)的信用等級,資金供給者通過網(wǎng)絡(luò)平臺選擇經(jīng)營穩(wěn)定、財務(wù)風(fēng)險低、有發(fā)展?jié)摿Φ闹行∑髽I(yè),通過進一步審查,向需要資金的中小企業(yè)提供資金,滿足企業(yè)的資金需求,通過這種方式企業(yè)可以降低融資成本,增強獲利能力。

        五、結(jié)語

        中小企業(yè)在社會主義市場經(jīng)濟中占據(jù)主導(dǎo)地位,為刺激經(jīng)濟增長,增加就業(yè),增加財政收人做出了突出貢獻。保障中小型企業(yè)健康融資不僅是企業(yè)自身發(fā)展的需要,更是國家和社會發(fā)展的必然舉措,需要全社會的共同關(guān)注并持之以恒地努力。

        參考文獻:

        [1]彭智平.中小企業(yè)運用財務(wù)戰(zhàn)略管理的路徑分析[J].企業(yè)改革與管理,2017,(24).

        [2]曹靜.我國中小企業(yè)財務(wù)管理存在的問題及對策[J].現(xiàn)代國企研究,2017,(24).

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