王戰(zhàn)軍

【摘要】在社會中，任何案件都有發(fā)生的可能性，它們帶來的只有惡劣的損害。對于國家，最明顯的損失是經濟上的。然而銀行案件的頻發(fā)，導致的是社會上的人們對銀行業(yè)務的失望與不信任，銀行的誠信度和客戶的滿意度受到影響，業(yè)務的開展不順利，這對銀行的整體發(fā)展是十分不利的。因此，案件防控是相當重要的。在銀行行業(yè)領域，進行案件防控是一項長時間的攻堅戰(zhàn)。目前，農業(yè)銀行正處于改革發(fā)展的新形勢中，所以要想銀行的經營業(yè)務更安全，發(fā)展更穩(wěn)健，最主要的任務就是要進行案件的防控與風險的防范。當下的案件防控趨勢是非常嚴峻的，我們不能忽視。

【關鍵詞】農業(yè)銀行 案件防控 研究對策

1? 銀行常見案件案例

在整個國內發(fā)生的銀行案件趨勢中，案件發(fā)生的次數(shù)不斷增多，目前正處于頻發(fā)期，所以這是需要引起重視的。案件主要為以下幾種類型：

1.1 從貸款上進行欺詐、詐騙

手段多種，主要是靠弄虛作假，分別是從資本的投入、財務資料的記錄、擔保人信息的承擔、貸款用于不同的地方上等情況進行編造。不法分子能夠成功進行該貸款欺詐行為，主要是因為銀行工作經營的失職，在某些環(huán)節(jié)審查不嚴格，才讓他們有“技”可施。

1.2 進行存款偷取、轉盜

這種行為是要選擇合適的時機，最常見的時候是銀行內部工作人員的作案，并且要在沒有其他同事一起值班的時候。作案人員充分了解銀行業(yè)務的工作流程，于是在無人監(jiān)管時期，運用抹掉賬戶，空存賬戶的一些方法，從而偷取工作章來進行認證，獲得大量的非法資金，最后把錢取出來或者轉到其他的賬戶里面。

1.3? 對當前的新型的業(yè)務活動下手

伴隨著銀行發(fā)展轉型隨之出現(xiàn)了很多的新類型業(yè)務。一些人專門研究這種新的業(yè)務，在了解清楚了各種新業(yè)務后，集中研究，鉆研這些業(yè)務中的不容易被發(fā)現(xiàn)的漏洞，尋找受監(jiān)管較弱的地方。不法分子學習銀行的新業(yè)務，充分運用網絡，線上線下，通過電話等方式，來辦理假業(yè)務，進行違規(guī)的操作，從而騙取大量的錢財，這也導致很多客戶的利益得到損害。

1.4? 從銀行的金庫鉆空子

在多發(fā)的金庫類的案件中，案件過程多是內部金庫的管理人員在進行管理庫房時，作假賬，偷取金庫里的現(xiàn)金，并修改賬本，也有群體作案的案例。

2? 案件發(fā)生原因

2.1? 制度

對于任何一個企業(yè)，都需要有完善的規(guī)章制度，并且領導與員工同時都要嚴格遵守與執(zhí)行。由于規(guī)定不夠完善，執(zhí)行不夠徹底，才讓不法分子有機會鉆空子。

比如，制度規(guī)定的學習宣傳不到位。工作人員經常走形式主義，沒有實際行動。在檢查時作假，或者為了通過檢查去應付。再如，相關規(guī)定制度約定的執(zhí)行力度不夠，工作過程較為靈活，不按照規(guī)定要求，也很少堅持甚至不堅持一些工作的原則。

2.2? 思想

一方面，銀行機構經營的思想：在銀行機構中，對案件防控的重視度不夠，光說不做，不落到實處，找不到工作的重點;重點研究業(yè)務活動的發(fā)展，卻忽視了風險的防控;制度雖然有了，卻不去監(jiān)督管理到位。另一方面，銀行工作人員的思想素質——職責心不高。很多員工缺乏上進心，不配合銀行的管理工作，或者受利益的驅使，違背自己的道德良心，進行違法操作，并且對于同事作案進行包庇行為，不揭露行為。

2.3? 監(jiān)督

對于監(jiān)督的工作崗位，數(shù)量不夠，并且人員安排不合理，分工不對。一人多崗，甚至有些崗位人數(shù)不夠，導致業(yè)務完成度不高;業(yè)務要求過于復雜，數(shù)量過多，導致很多工作人員的監(jiān)督工作不能切合實際工作，甚至一些監(jiān)督人員去做其他的業(yè)務工作，所以也來不及實施監(jiān)管工作;形式主義嚴重，很多業(yè)務往后拖，缺少業(yè)務的復核，檢查人員。審查工作部分缺失;監(jiān)督工作人員太少，相關的機構部門不完善。

3? 農業(yè)銀行案件防控的對策

3.1? 強化對銀行各個環(huán)節(jié)工作的制度整治工作

需要對各個環(huán)節(jié)的工作、業(yè)務辦理，重新做一次大的整治，重點落實案件防控整治。領導者要開展相關會議，要求員工必須嚴格謹慎履行各自的工作職責。做到監(jiān)督管理工作，要對銀行的發(fā)展制度管理進行指導。對于各種現(xiàn)行的規(guī)章制度，都要進行定時的檢查，改善，并且根據實際情況頒布新的制度。讓制度發(fā)揮應有的作用，能管到員工，也能管到業(yè)務的辦理，必須保證制度的完整度，避免有漏洞，不能讓不法分子有機可乘。不同時期，要有不同的規(guī)矩，這是制度的時效性。對于漏洞問題，要進行反省，開展討論并作出措施去改善問題，避免問題再次發(fā)生。

3.2? 提高員工思想素質和工作積極性

銀行工作由各個員工組成，員工的思想素質顯得十分重要，因此對員工的教育培養(yǎng)工作是首要任務。作為銀行工作人員，應該隨時了解清楚業(yè)務流程，隨時謹記工作職業(yè)道德。教育員工要具有風險意識，讓員工對案件的防控重視起來。要提高員工的工作積極性，就要建立相關的激勵機制，提高員工的工作效，約束的機制也要進行完善，嚴格管理員工的工作，不能產生違法行為。切實關心員工的生活，讓員工產生對工作的重視，保持員工的身心健康。

3.3? 加強自基層至高層的監(jiān)督管理

在監(jiān)督管理工作中，不僅是基層，還是高層，都應該受到監(jiān)督管理，不能錯過每一個環(huán)節(jié)。監(jiān)督的好，才能做好每一項工作。領導和員工必須都要自覺，自覺做好自己的本職工作，并且要自覺接受監(jiān)督;增加監(jiān)督崗位的人員配置，人員多了，監(jiān)督工作才能到位，否則，會導致職責得不到履行的情況;監(jiān)督工作要比較注重細節(jié)，對于制度執(zhí)行情況，就要講求精細，嚴格進行案件防控，不能錯過每一個小地方，避免出現(xiàn)漏洞;監(jiān)督的措施要創(chuàng)新，跟上時代的發(fā)展，比如運用網絡監(jiān)督等手段。另外，采取不定時抽查，防止下面工作人員流于形式，不注重實際工作效果，走形式主義的做法。

4、總結

目前來說，農業(yè)銀行改革工作正在進行，不論是銀行領導還是員工，都應該抓緊致力于案件防控，并且樹立職業(yè)的責任感，為社會和國家出力。而解決問題與案件的最重要的一個根本方法就是銀行的發(fā)展。因此，在日常的業(yè)務辦理與工作安排時，要掌握工作的重心，從每一小步做好各種案件的防范與治理，講求標本并治。全體員工都要樹立強烈的案件防控意識，建設一個正當?shù)你y行經營氛圍。嚴格遵守法律制度，學習好法律法規(guī)知識，遵守銀行工作制度，按期進行溝通交流。對于優(yōu)秀分子進行表彰;對于不法分子，要嚴格按照法律懲治。