摘 要 “互聯(lián)網(wǎng)+”背景下的現(xiàn)代化社會(huì)中，金融業(yè)與網(wǎng)絡(luò)聯(lián)動(dòng)發(fā)展。因此也衍生出了一系列以信用體系為支付依據(jù)的消費(fèi)方式。大學(xué)生群體作為思想超前、接受能力強(qiáng)的新興群體，很快便適應(yīng)了這種新型的金融模式。加之盲目的消費(fèi)觀念便使得“校園網(wǎng)貸”這一互聯(lián)網(wǎng)貸款方式在全國各大高校盛行。

關(guān)鍵詞 校園貸 大學(xué)生 互聯(lián)網(wǎng)金融 高等學(xué)校 防控

作者簡介：張星，長春大學(xué)旅游學(xué)院，助教，研究方向：思想政治教育。

中圖分類號(hào)：D922.28 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A ? ? ? ? ? ?? ? ? ? ? ?DOI：10.19387/j.cnki.1009-0592.2019.09.269

一、高校校園網(wǎng)貸的成因

之所以“校園網(wǎng)貸”這個(gè)名詞會(huì)頻繁的出現(xiàn)在公眾的視線中，是由于近年來各大網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)都將自己的如意算盤打到了高校學(xué)生的身上，“校園網(wǎng)貸熱”也在潛移默化的改變著很多學(xué)生的消費(fèi)方式 。之所以大學(xué)生會(huì)很快的接受這種貸款業(yè)務(wù)，我想原因可以歸結(jié)為以下幾點(diǎn)：

（一）在校大學(xué)生消費(fèi)需求的增加

大學(xué)生的消費(fèi)需求來源于幾個(gè)不同的層面：其一，隨著國家精準(zhǔn)扶貧等一系列政策方針的實(shí)施，我國貧困人口，特別是農(nóng)村貧困人口的數(shù)量在急劇減少。加之為幫助貧困學(xué)子而設(shè)立的助學(xué)貸款等相關(guān)扶貧助學(xué)政策使得貧困學(xué)子的求學(xué)之路變得更為平坦。但隨著眼界的開闊和知識(shí)的不斷積累，學(xué)生們對(duì)于知識(shí)獲取途徑的豐富性會(huì)有更高的要求，通過課外補(bǔ)習(xí)培訓(xùn)的方式可以為學(xué)生們的升學(xué)、就業(yè)帶來更多的便利，這也就在無形中造成了學(xué)生們的經(jīng)濟(jì)壓力，對(duì)于家庭經(jīng)濟(jì)狀況有局限性的同學(xué)們來說網(wǎng)絡(luò)貸款便納入了他們的考慮范圍。其二，“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代背景下，社會(huì)為青年人提供了更多種就業(yè)的可能，學(xué)生們也不再拘泥于“鐵飯碗”的影響而更多的愿意嘗試新的就業(yè)可能 。于是很多大學(xué)生選擇以自主創(chuàng)業(yè)的形式來實(shí)現(xiàn)自己的抱負(fù)。盡管國家對(duì)于大學(xué)生創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目給予了許多的支持，但對(duì)于一些創(chuàng)業(yè)想法不成熟、不具規(guī)模且無資金投入的年輕人來說，“校園貸”便成為了他們所謂的“東風(fēng)”。其三，對(duì)于世界觀、人生觀、價(jià)值觀處于形成關(guān)鍵時(shí)期的大學(xué)生來說，“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代的到來卻像是一把雙刃劍，在帶給學(xué)生便利與機(jī)遇的同時(shí)也在挑戰(zhàn)著他們的價(jià)值取向。在這樣的環(huán)境中，從眾心理和虛榮心正在慢慢的吞噬著一部分價(jià)值觀不堅(jiān)定的學(xué)生，沖動(dòng)性消費(fèi)、超前不合理消費(fèi)等來自西方國家的消費(fèi)方式在一步步的挑戰(zhàn)學(xué)生們的消費(fèi)心理承受能力。而網(wǎng)貸公司正是抓住了在校大學(xué)生的消費(fèi)心理，慢慢的讓學(xué)生變成了他們的主要客戶群體。

（二）被校園網(wǎng)絡(luò)貸款虛假面目所欺騙

校園網(wǎng)絡(luò)貸款往往會(huì)被包裝成為一種具有便捷、高校且付出性低等特點(diǎn)的貸款方式。換言之，就是不法商家的虛假宣傳使得大學(xué)生在不知曉貸款真實(shí)內(nèi)幕的情況下便已經(jīng)深陷其中。極低的貸款條件加大了貸款事件的發(fā)生概率，對(duì)金融陷阱的無知使得學(xué)生低估了他們所要付出的代價(jià)。校園貸的借貸門檻極低，學(xué)生往往只需填寫個(gè)人信息、個(gè)人金融信息和相關(guān)親屬信息就可以完成申請(qǐng)，無需擔(dān)保和抵押 。而網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)又會(huì)以文字游戲的形式來掩飾自己“高利貸”的陷阱，讓學(xué)生們深陷其中而不自知。如此便捷的獲取資金的途徑自然就引起了很多學(xué)生的關(guān)注繼而上當(dāng)。

二、高校校園網(wǎng)貸的危害

（一）誤導(dǎo)學(xué)生形成錯(cuò)誤的消費(fèi)習(xí)慣和觀念

網(wǎng)絡(luò)時(shí)代在帶給人們便利的同時(shí)也衍生出了一系列沖動(dòng)消費(fèi)、從眾消費(fèi)的行為習(xí)慣。而大學(xué)生中很多都是剛剛開始獨(dú)立生活、獨(dú)立消費(fèi)的青年，他們沒有過多的生活經(jīng)驗(yàn)，又往往注重同學(xué)間的攀比心理，家庭經(jīng)濟(jì)條件一般的學(xué)生就會(huì)想方設(shè)法為自己的攀比心理買單。網(wǎng)絡(luò)貸款公司正是抓住了在校大學(xué)生們的這一特點(diǎn)，利用虛假營銷手段來誘導(dǎo)學(xué)生貸款滿足自己的虛榮心。久而久之，這樣錯(cuò)誤的消費(fèi)方式也就成為了一種習(xí)慣，消費(fèi)觀念也慢慢地發(fā)生了改變。

（二）巨大的經(jīng)濟(jì)壓力導(dǎo)致學(xué)生身心俱損

網(wǎng)絡(luò)版文字游戲往往使學(xué)生掉入“高利貸”陷阱而不自知，高額的利息和逾期滯納金隨著時(shí)間的推移將會(huì)變成本金的數(shù)倍、數(shù)十倍甚至數(shù)百倍之多，這就導(dǎo)致學(xué)生在還款過程中發(fā)現(xiàn)越還欠債越多，最終深陷其中 。幾千元的欠款最終變成數(shù)萬元的債務(wù)，面對(duì)這樣的困境，學(xué)生們往往會(huì)面臨著巨大的心理壓力，長期的心情低迷是心理疾病產(chǎn)生的誘因，它不僅僅會(huì)表現(xiàn)出失眠、抑郁等癥狀更有甚者會(huì)出現(xiàn)自殺的念頭。

（三）影響學(xué)業(yè)甚至輟學(xué)

涉及校園貸初期學(xué)生們往往會(huì)想盡各種辦法來還款，兼職打工、動(dòng)用人際關(guān)系借款、從父母處騙取生活費(fèi)等等，根本無暇顧及自己的學(xué)業(yè)，學(xué)習(xí)成績會(huì)突然下降。但隨著時(shí)間的推移還款壓力往往會(huì)越來越大，催貸公司也會(huì)通過“電話轟炸”“網(wǎng)上人肉”“校園張貼布告”等形式逼迫學(xué)生還款，這時(shí)學(xué)生基本已經(jīng)暫停學(xué)業(yè)，由家長介入處理債務(wù)，但由于惡劣影響已經(jīng)波及到整個(gè)學(xué)校，更多的學(xué)生會(huì)選擇退學(xué)來逃避事件帶來的影響。

可見，校園貸帶給學(xué)生的不僅僅是經(jīng)濟(jì)上的打擊，更有甚者要以自己的學(xué)業(yè)為代價(jià)，抱憾終身。

三、高校校園網(wǎng)貸的防控策略

（一）加強(qiáng)對(duì)校園網(wǎng)貸的法律監(jiān)管

校園貸款這一名詞的產(chǎn)生起初是為了保障貧困家庭學(xué)生能夠順利完成學(xué)業(yè)，政府及各大銀行針對(duì)學(xué)生的困難程度所給予的政策性信貸貸款，但隨著互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的興起，目前極具爭議性的校園網(wǎng)絡(luò)貸款便慢慢的走入了校園，被更多的青年大學(xué)生所接受。這些校園網(wǎng)絡(luò)貸款的虛假陷阱往往使學(xué)生深陷其中不能自拔，給學(xué)生本身、家庭以及學(xué)校均帶來了十分惡劣的影響。而追本溯源，之所以這個(gè)新興行業(yè)會(huì)在校園內(nèi)掀起如此大的波瀾，其中一個(gè)重要的原因就是該行業(yè)缺乏完備的行業(yè)法律監(jiān)管 。

目前關(guān)于這一領(lǐng)域的并沒有明確的立法，相關(guān)的政策性文件如《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)校園貸規(guī)范管理工作的通知》等也都沒有做到進(jìn)一步的落實(shí)與監(jiān)管。這一立法領(lǐng)域的空白也催生出了校園網(wǎng)貸在虛假宣傳、利率、催收手段、信息披露等諸多方面的不合規(guī)現(xiàn)象的出現(xiàn)。為了進(jìn)一步規(guī)范行業(yè)管理，保證借貸雙方的合法權(quán)益，維護(hù)校園的安全穩(wěn)定，保障青年大學(xué)生的身心健康，希望相關(guān)部門能盡快建立健全該行業(yè)的監(jiān)督管理機(jī)制，還校園以安寧。

（二）加強(qiáng)學(xué)生理性消費(fèi)教育，培養(yǎng)學(xué)生正確的消費(fèi)觀

學(xué)生之所以會(huì)走進(jìn)校園網(wǎng)絡(luò)貸款的騙局，絕大多數(shù)是由于缺乏基本的金融理財(cái)知識(shí)以及沖動(dòng)性消費(fèi)和攀比從眾心理引起的。

因此，高校應(yīng)結(jié)合自身學(xué)生特點(diǎn)，有針對(duì)性的開展一系列關(guān)于校園網(wǎng)貸非法騙局、理性消費(fèi)樹立正確價(jià)值觀、金融知識(shí)法律法規(guī)普及教育等一系列主題講座、課程、班會(huì)等活動(dòng)來進(jìn)行普及教育。要讓大學(xué)生認(rèn)清自己的消費(fèi)能力和償還能力，明白良好的信譽(yù)在社會(huì)生活中的重要性，了解正規(guī)借貸流程，避免“高利貸”陷阱。

同時(shí)高校輔導(dǎo)員也要加強(qiáng)對(duì)學(xué)生情況的掌握，作為學(xué)生在校期間的“家長”要對(duì)他們負(fù)責(zé)。時(shí)刻掌握學(xué)生接觸校園貸情況，了解學(xué)生的借貸真實(shí)目的，幫助學(xué)生認(rèn)清借貸平臺(tái)的真實(shí)面目，必要時(shí)要與家長保持聯(lián)系，告知家長事件經(jīng)過，同時(shí)要引導(dǎo)學(xué)生通過正規(guī)途徑借貸，必要時(shí)拿起法律的武器保護(hù)自己。

（三）國家應(yīng)加強(qiáng)對(duì)在校大學(xué)生的支持力度

目前國家針對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)貧困的在校大學(xué)生實(shí)施了一系列惠學(xué)措施，在很大程度上解決了貧困學(xué)生上學(xué)難的情況。但也有很多困難學(xué)生因?qū)W業(yè)無法達(dá)到學(xué)校獎(jiǎng)學(xué)金要求而錯(cuò)失資助機(jī)會(huì)，也有些學(xué)校獎(jiǎng)學(xué)金數(shù)額較小，對(duì)于貧困生的學(xué)習(xí)和生活支出來說只能是杯水車薪，在這種情況下很多貧困生自然會(huì)將目光投向虛假宣傳后具有極大誘惑力的校園網(wǎng)絡(luò)貸款 。因此，想要從根本上解決貧困生學(xué)業(yè)和生活上的經(jīng)濟(jì)困難問題，國家就應(yīng)該加大對(duì)這部分學(xué)生的資助力度，建立有效的篩選甄別體系，將家庭經(jīng)濟(jì)確實(shí)有困難的學(xué)生進(jìn)行系統(tǒng)性的資助，讓他們無后顧之憂的在祖國的象牙塔內(nèi)健康的學(xué)習(xí)成長，為祖國的現(xiàn)代化建設(shè)培養(yǎng)可靠的人才。

同時(shí)，建立完善的幫扶體系，保證為大學(xué)生就業(yè)創(chuàng)業(yè)提供可靠的保證。降低大學(xué)生創(chuàng)業(yè)幫扶門檻，可根據(jù)創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目可行性大小為學(xué)生提供數(shù)額不等的低利率啟動(dòng)資金貸款和項(xiàng)目場地，引進(jìn)社會(huì)資金，幫助創(chuàng)業(yè)大學(xué)生解決后顧之憂。各高校也應(yīng)該為創(chuàng)業(yè)大學(xué)生提供更多的政策扶持，不能讓學(xué)生因就業(yè)問題而走向校園網(wǎng)絡(luò)貸款的深淵。

（四）加強(qiáng)學(xué)生思想教育，培養(yǎng)學(xué)生正確的價(jià)值觀

經(jīng)濟(jì)全球化在給我們帶來豐碩成果的同時(shí)，也將一些不切實(shí)際，與中華優(yōu)秀傳統(tǒng)文化背道而馳的消費(fèi)思想和觀念引了進(jìn)來。大學(xué)生作為思想前衛(wèi)、接受能力強(qiáng)的青年群體便深受其影響。因此，對(duì)在校大學(xué)生進(jìn)行深刻的思想政治教育，將中國優(yōu)秀傳統(tǒng)文化中勤儉節(jié)約、腳踏實(shí)地、自強(qiáng)不息的精神傳遞給新一代的中國青年，要讓他們樹立責(zé)任意識(shí)和成人意識(shí)，強(qiáng)化家庭、社會(huì)和國家概念，要讓他們從內(nèi)心深處深刻理解社會(huì)主義核心價(jià)值觀的意義所在。

四、高校校園網(wǎng)貸問題的思考

校園網(wǎng)貸問題的產(chǎn)生是由來自家庭、學(xué)校、社會(huì)等諸多方面的因素共同造成的。想要從根本上徹底解決網(wǎng)貸問題造成的這次危機(jī)，就必須要通過多種渠道協(xié)調(diào)運(yùn)行推進(jìn)，同時(shí)我們也可以參考國外校園貸款模式給我們帶來的啟示，首先要建立健全政策法律體系，設(shè)立完善的市場準(zhǔn)入體制，從互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)立法、平臺(tái)監(jiān)督有法可依的角度出發(fā)，對(duì)校園網(wǎng)貸公司進(jìn)行法律約束;然后要加快建設(shè)全民征信這一體系的步伐，運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)平臺(tái)對(duì)借款人的還款能力進(jìn)行評(píng)估，降低青年學(xué)生逾期未還款的可能性，同時(shí)提高他們的誠信意識(shí);同時(shí)學(xué)校加強(qiáng)對(duì)學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)金融知識(shí)和中國優(yōu)秀傳統(tǒng)價(jià)值觀的普及教育，要讓他們懂得勤儉節(jié)約、自立自強(qiáng)，盲目消費(fèi)和攀比的心理是不能有的;最后各高校要加強(qiáng)監(jiān)督管理機(jī)制，要實(shí)行自下而上的監(jiān)督體系，充分發(fā)揮學(xué)生干部和輔導(dǎo)員教師的協(xié)調(diào)作用，對(duì)于校園網(wǎng)貸事件做到早發(fā)現(xiàn)、早處理。

總之，校園網(wǎng)貸事件的發(fā)生我們不能僅僅將責(zé)任推卸給青年學(xué)生個(gè)人，相信通過社會(huì)各界的共同努力，校園網(wǎng)貸會(huì)慢慢走向正規(guī)化、專業(yè)化，我們的青年一代也會(huì)在實(shí)現(xiàn)中國夢(mèng)的道路上繼續(xù)大踏步的向前。

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