夏宏超

摘要：企業(yè)在面臨支付或使用大于貨幣存量的購貨款時，為了填補(bǔ)這部分資金空白，多會采用融資的手段渡過難關(guān)并支撐企業(yè)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)。我們所熟悉的融資也是企業(yè)為獲取一定價值資產(chǎn)所實施的集工具或手段。下面，筆者將結(jié)合自己多年來的實踐經(jīng)驗和研究，針對“如何解決當(dāng)前中小企業(yè)融資難融資貴的問題”展開淺顯的探索和研究。

關(guān)鍵詞：中小企業(yè);融資難融資貴;策略探究;誠實守信;優(yōu)化手段

中小企業(yè)大多量大面廣，能夠有效促進(jìn)社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，在一定程度上有效增加就業(yè)崗位促進(jìn)社會穩(wěn)定，并加快國內(nèi)科技創(chuàng)新與發(fā)展。針對如何解決當(dāng)前中小企業(yè)融資難融資貴的問題，筆者進(jìn)行了一些切實的理論和實踐性的研究并準(zhǔn)備將之與諸位分享，希望能引起諸君的深思和共鳴，若有不當(dāng)之處亦歡迎讀者的指正。

一、時下我國中小企業(yè)的融資現(xiàn)狀以及所出現(xiàn)問題的分析

（一）中小企業(yè)融資渠道較為匱乏和單一

內(nèi)源融資是中小企業(yè)主要的融資來源。但就目前情況而言，我國中小企業(yè)所能籌集到的資金規(guī)模極其有限，其融資渠道也較之大企業(yè)顯得狹窄無門。目前，不少中小型企業(yè)，靠自身內(nèi)部的資金積累來支撐整體企業(yè)的運(yùn)轉(zhuǎn)，其以內(nèi)源性融資形式為主，但很多情況下卻無法完全滿足自身生存與發(fā)展的需求。因為內(nèi)源融資成本較低，且具有靈活性的特點(diǎn)，不涉及到外部金融體系，故而其成為了各大中小企業(yè)的重要融資形式?？墒?，內(nèi)源融資有一個很明顯的弊端，便是其存在規(guī)模有限、成本費(fèi)用率高等諸多問題。

（二）中小企業(yè)的外源融資來源以銀行為主

其方式主要包括銀行貸款、票據(jù)貼現(xiàn)、融資租賃等方式，其來源主要為銀行、非銀行金融等機(jī)構(gòu)。而就我國現(xiàn)狀而言，因商業(yè)信用與票據(jù)市場所存在的不穩(wěn)定性和不完備性，導(dǎo)致很多中小企業(yè)不會選擇商業(yè)信用和票據(jù)市場這一融資方式。反觀之，銀行所提供的融資種類手續(xù)簡單方便且形式多樣，最為可令人滿意的便是其服務(wù)品質(zhì)很到位，故而備受人們推崇。

二、我國中小企業(yè)的融資出現(xiàn)各種問題的原因探析

（一）我國中小企業(yè)的融資出現(xiàn)各種問題的原因探析

首先，自經(jīng)濟(jì)發(fā)展傳統(tǒng)和對企業(yè)重視度層面而言，國家一直以來對大型企業(yè)所投入的關(guān)注度和幫助度要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于中小企業(yè)。其次，中小企業(yè)較之大型企業(yè)獲得的融資額度少、利率高、限制多的原因在一定程度上，源于與我國許多大型企業(yè)相比，各個中小企業(yè)的本身水平和發(fā)展情況具有很大的差異性，且其質(zhì)量存在不穩(wěn)定性。最后，現(xiàn)階段我國針對中小企業(yè)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)整體呈現(xiàn)規(guī)模偏小的現(xiàn)象，整體資本投入和實力堪憂，相關(guān)的信用評級體系也不夠完善完整，故而難以清晰地分清中小企業(yè)信用的具體狀況，這無疑會不阻礙中小企業(yè)融資進(jìn)程。

（二）改善我國中小企業(yè)融資問題的必要性分析

自改革開放以來，我國國內(nèi)的經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展，企業(yè)結(jié)構(gòu)也在不斷調(diào)整，優(yōu)化國家經(jīng)濟(jì)體制改革也成為了重要課題，在資本市場逐漸發(fā)展和完善的當(dāng)下，許多中小企業(yè)也應(yīng)運(yùn)而生并成為了助益經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量，故而其融資問題也成了急需解決的事宜。在經(jīng)濟(jì)和市場的推動下，中小企業(yè)的融資現(xiàn)狀在不斷改觀，其形式也漸漸自單一轉(zhuǎn)向了多元化、多層次發(fā)展。另外，就我國國情觀之，目前發(fā)展中小企業(yè)規(guī)模并解決其融資難融資貴的問題是很有必要的。因為我國為人口大國，人口基數(shù)大導(dǎo)致就業(yè)需求也大，但是大企業(yè)的就業(yè)崗位有限，故而很多就業(yè)職位便要指望更有靈活性和多變性的中小企業(yè)來提供。這便使得解決其融資問題更具有迫切性。

三、優(yōu)化中小企業(yè)內(nèi)部結(jié)構(gòu)、信用評價，提升融資信用度

在實際發(fā)展上，企業(yè)中還存在缺乏實踐經(jīng)驗、信用評價機(jī)構(gòu)缺失或不完善、知識結(jié)構(gòu)老化、思想觀念落后等系列問題，而正是這些問題令一些企業(yè)自內(nèi)部開始“腐壞”，破壞了企業(yè)整體的信用度和評價值。所以，我們必須做出適當(dāng)?shù)母淖?。首先，可以自轉(zhuǎn)變企業(yè)員工思想觀念提升其信用度這一層面做起。為此，企業(yè)可以應(yīng)當(dāng)引入一批優(yōu)秀的專門從事思想政治工作的人員，吸收綜合素質(zhì)較強(qiáng)的專職人員，為企業(yè)信用評價建設(shè)提供大量的人才支持，為企業(yè)發(fā)展帶來全新的思想觀念與先進(jìn)的理論指導(dǎo)。其次，中小企業(yè)要自上而下地樹立良好風(fēng)范，領(lǐng)導(dǎo)要做好模范帶頭作用，言行合一，誠信對待部下、合作者、家人，以誠信的處世姿態(tài)潛移默化地引導(dǎo)眾員工樹立誠信理念，要能夠正視自己融資難點(diǎn)和劣勢并做出相應(yīng)調(diào)整。

四、加大政策支持和財政投入，給予中小企業(yè)以融資幫助

現(xiàn)階段，企業(yè)要完善融資機(jī)制并不斷適應(yīng)新經(jīng)濟(jì)形勢下的各種挑戰(zhàn)，也要不斷應(yīng)對來自于競爭對手的種種挑釁。而一個企業(yè)的發(fā)展不是孤立無群的，它需要來自企業(yè)內(nèi)部人員、社會、政府、消費(fèi)者等多方面的支持。同樣，中小企業(yè)融資結(jié)構(gòu)和范圍的優(yōu)化，也離不開政府機(jī)構(gòu)、新聞媒體等層面的力量。政府機(jī)構(gòu)、新聞媒體應(yīng)當(dāng)為中小企業(yè)融資問題提供政策支持和輿論助力。在具體實施上，政府機(jī)構(gòu)多數(shù)會通過出臺一些相關(guān)政策給予企業(yè)以經(jīng)濟(jì)支持和政策支持，而新聞媒體則可以借助媒體的傳播性、推廣性給予企業(yè)以輿論助力。例如，中小企業(yè)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)可作為緩解中小企業(yè)融資難、融資貴的重要手段，有利于破除銀企之間的逆向選擇和道德風(fēng)險。所以在政策上我們可以適當(dāng)?shù)匾龑?dǎo)和促進(jìn)中小企業(yè)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)對中小企業(yè)的幫助和支持。從我國第一家融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)誕生以來對促進(jìn)我國中小企業(yè)發(fā)展，特別是融資支持方面發(fā)揮了不可磨滅的作用。故而，我國經(jīng)濟(jì)應(yīng)當(dāng)實施改革，調(diào)整結(jié)構(gòu)，在財政層面應(yīng)該快速采取舉措資助中小企業(yè)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，為國內(nèi)各地省市提供最為有力的融資注冊資本金和流動資金輔助，促進(jìn)我國中小企業(yè)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)持續(xù)健康發(fā)展。

五、企業(yè)之間打造融資互助共同體，互幫互助，共同進(jìn)步

企業(yè)之間是一種相互競爭、相互學(xué)習(xí)、相輔相成、互助互進(jìn)的關(guān)系。但是，在我國國內(nèi)大型、中型、小型企業(yè)無數(shù)，但是并未形成足夠完整和完善的企業(yè)網(wǎng)，企業(yè)之間聯(lián)系度也不高，而互相之間的融資幫助更是少之又少，甚至可以稱之為無。所以，中小企業(yè)應(yīng)當(dāng)做的便是在有限的基礎(chǔ)設(shè)施條件內(nèi)，謀求更完善的企業(yè)融資和互助發(fā)展。為此，筆者認(rèn)為我們可以在大型企業(yè)和中小之間打造融資互助共同體，讓企業(yè)來幫助企業(yè)，強(qiáng)化企業(yè)之間的融資聯(lián)系，以實現(xiàn)眾多企業(yè)互幫互助、共同進(jìn)步的美好局面。另外，企業(yè)之間存在著重復(fù)博弈的關(guān)系，讓大型企業(yè)來監(jiān)督中小企業(yè)的融資信用和后期還款情況在一定程度上也是變相競爭、提升企業(yè)本身市場競爭力的體現(xiàn)。如此，很多中小企業(yè)為了爭奪有限的融資資本和市場資源，便能夠?qū)ψ陨淼钠髽I(yè)情況和其他企業(yè)的融資信用程度給予高度重視。而強(qiáng)化企業(yè)之間的聯(lián)系和監(jiān)督，需要交通、經(jīng)濟(jì)、科技等多方面的支持。中小企業(yè)應(yīng)當(dāng)不斷提升自己的企業(yè)競爭力、科技化程度，在此大背景下，在融資層面互相監(jiān)督和幫助的企業(yè)們也更有意愿去互幫互助。

六、采取眾籌融資的方式，緩解中小企業(yè)融資壓力

眾籌融資是一種相對而言更具有開闊性、來源更廣泛、多變且靈活的融資方式，也是近年來互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的模式之一。但是，從目前我國股權(quán)眾籌的運(yùn)行機(jī)制看，眾籌形式很受限制且較為固定。在眾籌融資平臺上，符合平臺要求的中小企業(yè)創(chuàng)意項目可以自由進(jìn)出平臺，不受時間、空間的限制，融資主體根據(jù)平臺要求在平臺上發(fā)布創(chuàng)意項目，直接由投資者自由判斷項目好壞。顧客和客戶被眾多企業(yè)視為“上帝”一般的存在，因為滿足和契合消費(fèi)者的體驗對于眾多企業(yè)來說是最為重要的事情。而同理對于中小企業(yè)而言為了吸引眾籌，應(yīng)當(dāng)滿足顧客的消費(fèi)心理謀求更好的發(fā)展，除卻要重視優(yōu)化產(chǎn)品的外觀、銷售渠道、廣告推廣等內(nèi)容外，更重要的應(yīng)當(dāng)是自產(chǎn)品質(zhì)量本身入手，提升產(chǎn)品的質(zhì)量和售后信用度，如此才能夠真正地促進(jìn)和提升企業(yè)的長久收益。

七、結(jié)束語

綜上所述，現(xiàn)如今，我國對中小企業(yè)的重視程度和關(guān)注度正在不斷強(qiáng)化。中小企業(yè)的存在和發(fā)展對我國的經(jīng)濟(jì)和社會具有重要意義，能夠提供更多的工作崗位和發(fā)展機(jī)會，這便激勵了我們要更加促進(jìn)和改善我國中小企業(yè)融資問題。

參考文獻(xiàn)：

[1]黃毅.破解中小企業(yè)融資難之對策研究[D].西南財經(jīng)大學(xué)碩士論文，2010 （06）.

[2]吳育軍.基于博弈分析的中小企業(yè)信用擔(dān)保模式研究[D].南京工業(yè)大學(xué)碩士論文，2012 （11）.

[3]楊勝剛，胡海波.不對稱信息下的中小企業(yè)信用擔(dān)保問題研究[J].金融研究，2006 （01）.