趙慧　賀婧　李宇

摘? 要：以金融行業(yè)需求為導(dǎo)向的應(yīng)用數(shù)學(xué)專業(yè)建設(shè)的核心是課程體系的建立、課程的選擇，以適應(yīng)經(jīng)濟(jì)金融的發(fā)展和需求。以貴州財(cái)經(jīng)大學(xué)及金融數(shù)學(xué)方向?yàn)槔?，通過(guò)應(yīng)用數(shù)學(xué)專業(yè)課程設(shè)置體系的優(yōu)化整合，培養(yǎng)“懂經(jīng)管，經(jīng)專業(yè)，強(qiáng)建?！?，能夠適應(yīng)地方區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要和社會(huì)發(fā)展的復(fù)合型人才，使得應(yīng)用數(shù)學(xué)專業(yè)的學(xué)生真正具備金融行業(yè)從業(yè)實(shí)力，具備后繼學(xué)習(xí)、工作的能力。

關(guān)鍵詞：金融行業(yè);應(yīng)用數(shù)學(xué);金融數(shù)學(xué);課程設(shè)置體系

作者簡(jiǎn)介：趙慧，貴州財(cái)經(jīng)大學(xué)數(shù)統(tǒng)學(xué)院講師，博士，研究方向?yàn)閿?shù)學(xué)教育研究、金融數(shù)學(xué)研究;賀婧，貴州財(cái)經(jīng)大學(xué)數(shù)統(tǒng)學(xué)院;李宇，貴州財(cái)經(jīng)大學(xué)數(shù)統(tǒng)學(xué)院。（貴州 貴陽(yáng) 550025）

中圖分類號(hào)：G642? ? ? 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A? ? ? 文章編號(hào)：1671-0568（2019）18-0027-03

金融行業(yè)的發(fā)展與穩(wěn)定需要既具備金融學(xué)知識(shí)，又具備數(shù)學(xué)知識(shí)與建模、計(jì)算能力的全面專業(yè)型人才。近幾年來(lái)的金融行業(yè)的緊缺人才，如精算師、金融特許分析師、金融風(fēng)險(xiǎn)管理師等都要求報(bào)考或從業(yè)人員具有較高程度的金融數(shù)學(xué)知識(shí)和運(yùn)算能力、數(shù)學(xué)建模及金融數(shù)據(jù)分析能力。1996年，“金融數(shù)學(xué)、金融工程、金融管理”被列為國(guó)家“九五”重大研究項(xiàng)目后，各類本科院校開始積極探索如何順應(yīng)金融市場(chǎng)的快速發(fā)展，轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)應(yīng)用數(shù)學(xué)專業(yè)的培養(yǎng)目標(biāo)，調(diào)整應(yīng)用數(shù)學(xué)專業(yè)的課程設(shè)置體系與教學(xué)內(nèi)容。

以金融數(shù)學(xué)專業(yè)方向?yàn)槔员本┐髮W(xué)成立我國(guó)第一個(gè)金融數(shù)學(xué)本科專業(yè)后，西南財(cái)經(jīng)大學(xué)、山東大學(xué)等高等院校也積極倡導(dǎo)建立具有中國(guó)特色的金融數(shù)學(xué)專業(yè)。部分地方院校也隨后加入金融數(shù)學(xué)專業(yè)建設(shè)的行列。據(jù)教育部備案的專業(yè)目錄顯示：目前，全國(guó)有 72 所院校有金融數(shù)學(xué)專業(yè)，其中 2012 年 20 所、2013 年 15 所、2014 年 12 所、2015 年 13 所、2016年 12 所院校申辦，足以表明金融行業(yè)的發(fā)展對(duì)專業(yè)人才的迫切需求。[1]因此，以金融行業(yè)需求為導(dǎo)向，各院校應(yīng)用數(shù)學(xué)也應(yīng)積極調(diào)整專業(yè)方向，順應(yīng)時(shí)代發(fā)展。

現(xiàn)有研究文獻(xiàn)都在積極探討以金融數(shù)學(xué)為代表的應(yīng)用數(shù)學(xué)專業(yè)的發(fā)展方向，周翔[2]等以大數(shù)據(jù)為背景，從人才培養(yǎng)模式、路徑、方法角度探討了財(cái)經(jīng)類高校金融數(shù)學(xué)專業(yè)學(xué)科建設(shè)，認(rèn)為數(shù)學(xué)和統(tǒng)計(jì)分析等學(xué)科基礎(chǔ)課中必須融入經(jīng)濟(jì)金融背景，通過(guò)多樣的課堂教學(xué)形式（如討論課、實(shí)驗(yàn)課和實(shí)踐等），才可實(shí)現(xiàn)為金融行業(yè)培養(yǎng)應(yīng)用型金融人才的目的。多數(shù)學(xué)者認(rèn)為數(shù)學(xué)與應(yīng)用數(shù)學(xué)（金融數(shù)學(xué)方向）的專業(yè)建設(shè)與改革應(yīng)結(jié)合地方應(yīng)用型本科院校地域特點(diǎn)、自身情況，著重突出應(yīng)用數(shù)學(xué)的應(yīng)用性和專業(yè)性。以社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展為指引，以行業(yè)需求為導(dǎo)向，面向地方、行業(yè)、企業(yè)，培養(yǎng)應(yīng)用型創(chuàng)新性人才。注重校企合作、產(chǎn)學(xué)結(jié)合、實(shí)訓(xùn)實(shí)習(xí)、金融仿真，以課程層次的豐富性去適應(yīng)適應(yīng)社會(huì)需求的多樣性。[3-5]如何使應(yīng)用數(shù)學(xué)專業(yè)的學(xué)生適應(yīng)當(dāng)前國(guó)家或本區(qū)域的經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要，如何以院校現(xiàn)有的人才和教育資源優(yōu)勢(shì)為基礎(chǔ)，將應(yīng)用數(shù)學(xué)專業(yè)與金融行業(yè)的深入融合，都是亟待解決的問(wèn)題。因此，積極探索應(yīng)用數(shù)學(xué)專業(yè)的培養(yǎng)目標(biāo)、課程體系、教學(xué)內(nèi)容中存在的問(wèn)題及解決辦法，是十分必要的。

貴州財(cái)經(jīng)大學(xué)作為西部地區(qū)的應(yīng)用型地方財(cái)經(jīng)院校，人才培養(yǎng)的目標(biāo)是立足貴州、面向西部，鍛鑄“儒魂商才”，培養(yǎng)適應(yīng)全國(guó)和區(qū)域經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展需要，肩負(fù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)建設(shè)和社會(huì)發(fā)展“懂經(jīng)管，經(jīng)專業(yè)，強(qiáng)建?！钡膹?fù)合型人才。如何以金融行業(yè)人才需求為導(dǎo)向，將貴州財(cái)經(jīng)大學(xué)的人才培養(yǎng)目標(biāo)充分地體現(xiàn)在應(yīng)用數(shù)學(xué)專業(yè)的課程體系設(shè)置中，使得應(yīng)用數(shù)學(xué)專業(yè)的學(xué)生在掌握數(shù)學(xué)專業(yè)知識(shí)的同時(shí)，真正具備從事金融行業(yè)的實(shí)力，具備后繼學(xué)習(xí)、工作的能力，將是本研究探索的主要問(wèn)題。

一、金融行業(yè)對(duì)數(shù)學(xué)知識(shí)及能力的要求

一直以來(lái)，人們依據(jù)經(jīng)濟(jì)金融數(shù)據(jù)，建立數(shù)學(xué)模型，通過(guò)統(tǒng)計(jì)分析得出其間隱藏的經(jīng)濟(jì)規(guī)律。但從Black、Scholes、Merton教授發(fā)表關(guān)于期權(quán)定價(jià)討論的學(xué)術(shù)論文后，金融市場(chǎng)引發(fā)了“第二次華爾街革命”。此后，數(shù)學(xué)在經(jīng)濟(jì)金融領(lǐng)域的作用越發(fā)重要，金融市場(chǎng)的快速發(fā)展從而喚起了金融行業(yè)從業(yè)人員對(duì)應(yīng)用數(shù)學(xué)知識(shí)的學(xué)習(xí)熱情。

目前，人們?cè)谑褂脭?shù)學(xué)工具解決金融問(wèn)題時(shí)，首先會(huì)依據(jù)金融問(wèn)題的事情情況建立數(shù)學(xué)模型，依據(jù)模型對(duì)金融數(shù)據(jù)進(jìn)行定性與定量分析，最后對(duì)數(shù)學(xué)模型結(jié)果進(jìn)行金融解釋。整個(gè)問(wèn)題解決的過(guò)程需要數(shù)學(xué)知識(shí)與金融知識(shí)基礎(chǔ)、數(shù)學(xué)工具應(yīng)用能力、數(shù)據(jù)處理分析能力、數(shù)學(xué)與金融表達(dá)能力以及綜合運(yùn)用能力五個(gè)方面的知識(shí)與能力為保障，通過(guò)深入融合才能使培養(yǎng)出的應(yīng)用數(shù)學(xué)專業(yè)的學(xué)生在知識(shí)與能力層面達(dá)到金融行業(yè)的要求。

例如，金融問(wèn)題起初以靜態(tài)研究為主，要求應(yīng)用數(shù)學(xué)專業(yè)學(xué)生掌握數(shù)學(xué)分析、高等代數(shù)等應(yīng)用數(shù)學(xué)基礎(chǔ)學(xué)科的知識(shí)。但隨著計(jì)算機(jī)硬件設(shè)備的不斷更新，大數(shù)據(jù)領(lǐng)域的新興與關(guān)注，使得人們對(duì)金融問(wèn)題的研究從靜態(tài)轉(zhuǎn)變?yōu)閯?dòng)態(tài)，更加關(guān)注對(duì)各種隨機(jī)性或不確定性問(wèn)題的探索。這即需要學(xué)生以概率論與數(shù)理統(tǒng)計(jì)傳統(tǒng)學(xué)科的知識(shí)為保障，也需要以應(yīng)用隨機(jī)過(guò)程、隨機(jī)微分方程等新興學(xué)科知識(shí)作補(bǔ)充。隨著大數(shù)據(jù)信息產(chǎn)業(yè)的繁榮，更需要學(xué)生掌握最基本的數(shù)據(jù)分析軟件，以及善于挖掘金融數(shù)據(jù)潛在的經(jīng)濟(jì)金融意義的能力。因此，金融行業(yè)需要掌握數(shù)學(xué)知識(shí)、金融知識(shí)，具備數(shù)學(xué)建模、數(shù)據(jù)分析的專業(yè)型人才，對(duì)從業(yè)人員經(jīng)濟(jì)金融地提出了更高的要求。

二、應(yīng)用數(shù)學(xué)專業(yè)課程體系現(xiàn)狀

地方性應(yīng)用型院校的應(yīng)用數(shù)學(xué)專業(yè)多以培養(yǎng)掌握基礎(chǔ)知識(shí)和基本能力的數(shù)學(xué)專業(yè)人才為目標(biāo)，設(shè)置的課程也趨于一致。此課程體系的設(shè)置更傾向于進(jìn)一步學(xué)習(xí)的學(xué)生，如考研深入學(xué)習(xí)數(shù)學(xué)專業(yè)或轉(zhuǎn)入其他以數(shù)學(xué)為解決問(wèn)題工具的專業(yè)。但對(duì)于大部分以就業(yè)為目的的數(shù)學(xué)專業(yè)學(xué)生而言，現(xiàn)行課程設(shè)置稍顯普適性，未體現(xiàn)應(yīng)用性、專業(yè)性及針對(duì)性。

以貴州財(cái)經(jīng)大學(xué)應(yīng)用數(shù)學(xué)專業(yè)為例，現(xiàn)行的課程體系設(shè)置專業(yè)培養(yǎng)目標(biāo)主要為素養(yǎng)與能力兩個(gè)方面。

1.素養(yǎng)方面。宏觀上，具有良好的思想道德素養(yǎng)、科學(xué)人文素養(yǎng)、人格心智素養(yǎng)、學(xué)科專業(yè)素養(yǎng)。專業(yè)上，具有堅(jiān)實(shí)的數(shù)學(xué)基礎(chǔ)和經(jīng)濟(jì)學(xué)基本理論素養(yǎng)。

2.能力方面。具有較強(qiáng)的基礎(chǔ)能力、專業(yè)能力、實(shí)踐能力和創(chuàng)新能力，并在自主學(xué)習(xí)、表達(dá)溝通、信息處理、數(shù)理分析、經(jīng)管思維五大基礎(chǔ)能力方面具有明顯優(yōu)勢(shì)，具有較強(qiáng)的數(shù)學(xué)建模能力、大數(shù)據(jù)分析能力，具備運(yùn)用數(shù)學(xué)知識(shí)解決經(jīng)濟(jì)、管理能實(shí)際問(wèn)題的初步能力。

應(yīng)用數(shù)學(xué)專業(yè)課程體系除政治理論課、英語(yǔ)與計(jì)算機(jī)基礎(chǔ)課程外，還設(shè)置有通識(shí)課、專業(yè)基礎(chǔ)課、專業(yè)課、實(shí)踐體驗(yàn)教學(xué)、儒魂商才第二課堂等模塊。專業(yè)核心課程包括數(shù)學(xué)分析、高等代數(shù)與解析幾何、常微分方程、概率論、數(shù)理統(tǒng)計(jì)、抽象代數(shù)、實(shí)變函數(shù)、泛函分析、數(shù)學(xué)建模、運(yùn)籌學(xué)、數(shù)值分析、隨機(jī)過(guò)程等，實(shí)踐體驗(yàn)教學(xué)模塊由新生學(xué)習(xí)體驗(yàn)、學(xué)科專業(yè)體驗(yàn)、職業(yè)就業(yè)體驗(yàn)三個(gè)模塊組成。

參照學(xué)校近三年應(yīng)用數(shù)學(xué)專業(yè)培養(yǎng)方案，還會(huì)選擇性開設(shè)模糊數(shù)學(xué)、數(shù)學(xué)分析選講、高等代數(shù)選講、科學(xué)研究方法與論文寫作等專業(yè)選修課程。可以發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)行課程設(shè)置體系內(nèi)的各類課程未能充分體現(xiàn)地方財(cái)經(jīng)院校的應(yīng)用性特點(diǎn)，無(wú)法滿足金融行業(yè)對(duì)數(shù)學(xué)基礎(chǔ)和能力的需求。

三、應(yīng)用數(shù)學(xué)專業(yè)課程體系理論探索

以金融數(shù)學(xué)方向?yàn)槔?，如果地方性?yīng)用型院校的應(yīng)用數(shù)學(xué)專業(yè)的課程設(shè)置能夠與金融、保險(xiǎn)、精算等行業(yè)的特殊需求深入結(jié)合，制定的專業(yè)培養(yǎng)目標(biāo)更具導(dǎo)向性與針對(duì)性，那么應(yīng)用數(shù)學(xué)專業(yè)的學(xué)生將具備更強(qiáng)的從事金融行業(yè)工作的實(shí)力。

金融數(shù)學(xué)方向的課程設(shè)置在重視專業(yè)性的同時(shí)，突出其針對(duì)性與實(shí)踐性。一直以來(lái)，應(yīng)用數(shù)學(xué)專業(yè)設(shè)置的課程體系體現(xiàn)數(shù)學(xué)知識(shí)傳承的同時(shí)，也力求兼顧研究、創(chuàng)新、發(fā)展方面的推動(dòng)作用。因此，結(jié)合金融行業(yè)的需求與地方區(qū)域的經(jīng)濟(jì)金融特色，金融數(shù)學(xué)方向應(yīng)建立應(yīng)用數(shù)學(xué)、金融學(xué)、統(tǒng)計(jì)學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)等學(xué)科知識(shí)多維一體，重知識(shí)、強(qiáng)實(shí)踐的課程體系。課程體系的構(gòu)建涵蓋兩個(gè)維度——知識(shí)與能力，共包含五個(gè)子方面。

1.知識(shí)維度。

（1）凸顯應(yīng)用數(shù)學(xué)的核心知識(shí)。如數(shù)學(xué)分析、高等代數(shù)、微分方程、隨機(jī)過(guò)程等學(xué)科作為數(shù)學(xué)工具支持。

（2）重視經(jīng)濟(jì)金融的基本知識(shí)。如金融數(shù)學(xué)、宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)、微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)、計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)、財(cái)務(wù)管理等學(xué)科作為金融行業(yè)從業(yè)的基本知識(shí)儲(chǔ)備。

2.能力維度。

（1）強(qiáng)調(diào)數(shù)據(jù)分析的基本能力。如概率論與數(shù)理統(tǒng)計(jì)、多元統(tǒng)計(jì)分析、MATLAB軟件、R軟件。順應(yīng)金融行業(yè)發(fā)展的需求，新增Python語(yǔ)言等作為數(shù)據(jù)分析技術(shù)支撐。

（2）結(jié)合金融不同行業(yè)，培養(yǎng)學(xué)生對(duì)金融行業(yè)需求的具體認(rèn)知，幫助學(xué)生對(duì)應(yīng)用數(shù)學(xué)的課程學(xué)習(xí)及未來(lái)認(rèn)知的清晰化。開設(shè)如精算師行業(yè)、金融特許分析師行業(yè)、金融風(fēng)險(xiǎn)管理師行業(yè)等專題講座或選修課程，讓學(xué)生在案例分析的體驗(yàn)過(guò)程中，形成運(yùn)用綜合知識(shí)解決金融問(wèn)題的初步意識(shí)。

（3）融合地區(qū)經(jīng)濟(jì)金融特點(diǎn)，加強(qiáng)以考察綜合運(yùn)用能力的實(shí)踐項(xiàng)目，突出地方應(yīng)用型院校的特色。貴陽(yáng)市作為全國(guó)的大數(shù)據(jù)中心、貴州財(cái)經(jīng)大學(xué)的重點(diǎn)經(jīng)濟(jì)實(shí)驗(yàn)室，貴州作為“一帶一路”的西南門戶，都可選擇金融數(shù)學(xué)方向的結(jié)合點(diǎn)。培養(yǎng)學(xué)生發(fā)現(xiàn)金融問(wèn)題、解決金融問(wèn)題的思維方式和能力，讓學(xué)生真正體會(huì)的運(yùn)用知識(shí)解決實(shí)際問(wèn)題的魅力。

以金融行業(yè)需求為導(dǎo)向的應(yīng)用數(shù)學(xué)（金融數(shù)學(xué)方向）課程體系設(shè)置的兩個(gè)維度涵蓋基本知識(shí)與基本能力的要求。四個(gè)子方面以不同的知識(shí)領(lǐng)域、金融問(wèn)題解決的不同階段為重點(diǎn)，但又相輔相成。課程體系的設(shè)想基本覆蓋了金融行業(yè)中發(fā)現(xiàn)問(wèn)題、數(shù)據(jù)分析、數(shù)學(xué)建模、金融解釋的全過(guò)程所需的數(shù)學(xué)知識(shí)、金融經(jīng)濟(jì)知識(shí)、數(shù)據(jù)分析能力。

四、課程體系設(shè)置的進(jìn)一步思考

基于知識(shí)與能力的兩個(gè)維度所設(shè)置的課程體系，是以金融行業(yè)需求為導(dǎo)向所設(shè)置的主體框架，其具體課程的篩選應(yīng)以“必需性”“技能性”為原則。例如，作為應(yīng)用數(shù)學(xué)專業(yè)的“新三基”——數(shù)學(xué)分析、高等代數(shù)、概率論與數(shù)理統(tǒng)計(jì)，是應(yīng)用數(shù)學(xué)的基礎(chǔ)型課程，也是應(yīng)用數(shù)學(xué)專業(yè)發(fā)展必須掌握的課程;應(yīng)用隨機(jī)過(guò)程、金融數(shù)學(xué)等則是金融行業(yè)隨機(jī)現(xiàn)象分析所必須了解的知識(shí);MATLAB軟件、R軟件、Python語(yǔ)言則是對(duì)數(shù)據(jù)分析、數(shù)學(xué)建模必備的技能。

新的課程設(shè)置體系中涉及具體課程的還應(yīng)深入思考課程承擔(dān)的角色（課程類別）、思考課程之間的關(guān)系（課程開設(shè)時(shí)間）。因此，作為應(yīng)用數(shù)學(xué)的“基石”課程，數(shù)學(xué)分析、高等代數(shù)、概率論與數(shù)理統(tǒng)計(jì)設(shè)置為專業(yè)必修課，其開設(shè)時(shí)間應(yīng)在大學(xué)一年級(jí);金融數(shù)學(xué)、隨機(jī)過(guò)程等課程則在“基石”課程的一層“遞進(jìn)”，展現(xiàn)金融問(wèn)題、隨機(jī)現(xiàn)象中的數(shù)學(xué)思想、原理及方法;而MATLAB軟件、R軟件、Python語(yǔ)言作為數(shù)據(jù)分析的有效工具，應(yīng)在掌握必需的數(shù)學(xué)知識(shí)與金融知識(shí)之后。針對(duì)金融行業(yè)具體需求，增設(shè)的如精算師行業(yè)、金融特許分析師行業(yè)、金融風(fēng)險(xiǎn)管理師行業(yè)等專題講座或選修課程則承擔(dān)兩個(gè)角色：一是以應(yīng)用數(shù)學(xué)專業(yè)未來(lái)應(yīng)用就業(yè)情況為敲門磚，吸引學(xué)生學(xué)習(xí)興趣，樹立學(xué)習(xí)該專業(yè)的信息與自豪感;二是以案例分析為主為“基石”課程的應(yīng)用升華，幫助學(xué)生掌握金融行業(yè)實(shí)務(wù)案例分析的方法、步驟。

以金融行業(yè)需求為導(dǎo)向的應(yīng)用數(shù)學(xué)專業(yè)建設(shè)的核心問(wèn)題是課程體系的建立、課程的選擇，使之能夠適應(yīng)經(jīng)濟(jì)金融的發(fā)展和需求。但體系的適用性還需通過(guò)課程教學(xué)內(nèi)容的優(yōu)化整合，以及教學(xué)實(shí)踐環(huán)節(jié)的組織與管理得以體現(xiàn)，最終通過(guò)學(xué)生在金融專業(yè)的進(jìn)一步深入學(xué)習(xí)、金融行業(yè)的就業(yè)再發(fā)展的檢驗(yàn)，不斷地調(diào)整完善。

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