摘 要：隨著信息技術(shù)的不斷發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融逐漸成為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，并且影響著農(nóng)業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型升級(jí)。本文從融資方式、生活方式、理財(cái)意識(shí)三個(gè)方面，探究了互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新，并且從地位、內(nèi)涵、文化以及管理四個(gè)方面，研究了農(nóng)業(yè)銀行品牌塑造的模式

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融;金融創(chuàng)新;農(nóng)業(yè)銀行;品牌塑造模式

前言

現(xiàn)階段，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)深深融入了人民群眾的生活，它在發(fā)展市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的同時(shí)，也給人們的生活帶來了極大的便利。這種經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的態(tài)勢(shì)下以及行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈環(huán)境下，發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融、創(chuàng)新農(nóng)業(yè)銀行品牌塑造模式，是接下來需要重點(diǎn)關(guān)注的內(nèi)容。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新

互聯(lián)網(wǎng)金融在大數(shù)據(jù)運(yùn)算分析以及計(jì)算機(jī)信息處理等技術(shù)的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的。用戶在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)或者移動(dòng)設(shè)備應(yīng)用程序上進(jìn)行金融交易，同時(shí)經(jīng)過互聯(lián)網(wǎng)收集信息并且分析數(shù)據(jù)，獲得用戶偏好反饋，以用來完善金融行業(yè)的建設(shè)。這一技術(shù)以網(wǎng)絡(luò)的安全性和保密性為核心。

（一）企業(yè)與個(gè)人融資方式的創(chuàng)新

互聯(lián)網(wǎng)金融中的融資主要指以互聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ)，把個(gè)人手中的零散資金募集起來，整體參與融資投資、支付結(jié)算、虛擬貨幣等金融行為。新時(shí)期的互聯(lián)網(wǎng)金融融資主要有P2P、網(wǎng)絡(luò)小額貸及眾籌融資三個(gè)方面，它們的發(fā)展都是現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)金融的作用，是適應(yīng)中國特色社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的創(chuàng)新。其中，P2P是在以第三方網(wǎng)絡(luò)服務(wù)平臺(tái)為鏈接紐帶下出資人與借款人之間發(fā)生的金融借貸行為模式。出資人根據(jù)手中的資金選擇投資數(shù)額和時(shí)長(zhǎng)，由第三方平臺(tái)物色借款用戶，通過收取投資收益與借款利息之間差價(jià)和額外的服務(wù)費(fèi)來進(jìn)行盈利，以形成三方合作的金融借貸模式。近些年來，很多商家都看中了互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢(shì)，這就導(dǎo)致以P2P模式盈利的公司越來越多，政府的監(jiān)管工作沒有落實(shí)完善，所以P2P模式的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大。而網(wǎng)絡(luò)小額貸是很多電商平臺(tái)為了促進(jìn)購買力推出的小額貸款融資模式，它具有數(shù)額小、周期短、利息少或者無利息的特點(diǎn)。網(wǎng)絡(luò)小額貸主要面向的都是電商領(lǐng)域的小微企業(yè)，目前我們使用較多的阿里巴巴、蘇寧易購等都能提供網(wǎng)絡(luò)小額貸款融資服務(wù)。以阿里小貸為例，它能夠解決其電商平臺(tái)中一些小微企業(yè)的短期資金困難問題，有效推動(dòng)了其同屬公司購物平臺(tái)的發(fā)展。眾籌融資是一種個(gè)人融資方式，通過將個(gè)人的創(chuàng)業(yè)計(jì)劃或者產(chǎn)品公開出來以向社會(huì)募集創(chuàng)業(yè)所需的資金，投資人根據(jù)創(chuàng)業(yè)計(jì)劃或者產(chǎn)品進(jìn)行研究分析，評(píng)價(jià)其發(fā)展?jié)摿蛘邞?yīng)用前景，然后決定投資數(shù)額，當(dāng)創(chuàng)業(yè)計(jì)劃變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)并且獲得經(jīng)濟(jì)收益之后，投資者可以根據(jù)自己出資所占的比例進(jìn)行分紅，其投資收益形式多為虛擬貨幣，比如股票等。所以說現(xiàn)代的互聯(lián)網(wǎng)金融模式靈活多樣，它們?yōu)槲覈袌?chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展注入了活力。

（二）民眾生活方式的創(chuàng)新

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷發(fā)展，其用來提高民眾生活質(zhì)量，改善生活方式的創(chuàng)業(yè)模式也越來越豐富，電子商務(wù)領(lǐng)域也逐步成長(zhǎng)起來，進(jìn)而改變了民眾的傳統(tǒng)消費(fèi)方式，創(chuàng)造了全新的支付方式。以2018年天貓雙十一活動(dòng)日為例，其成交額達(dá)到了2135億，這個(gè)曾經(jīng)僅能想象的數(shù)額，在互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代成為了現(xiàn)實(shí)。

互聯(lián)網(wǎng)金融讓民眾的生活方式發(fā)生了翻天覆地的變化。在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)迅速發(fā)展的背景下，各種網(wǎng)絡(luò)購物平臺(tái)、電子支付等方式相繼出現(xiàn)，不斷改變著人們的生活和工作，人們可以足不出就買到全球各國國家的商品，這種便利性也讓人們?cè)絹碓搅?xí)慣利用網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)進(jìn)行購物，更愿意用同樣的價(jià)值獲得更多更好的服務(wù)。比如，在淘寶購物平臺(tái)上，買家在購買商品并且完成付款后，由第三方網(wǎng)絡(luò)服務(wù)平臺(tái)保管，如果買賣雙方發(fā)生糾紛或者賣家方出現(xiàn)不良銷售行為，這些錢款會(huì)安穩(wěn)無恙的退回到買家手上，能夠十分有效地保障消費(fèi)者權(quán)益。而且這種方式的作用也能夠提升商品質(zhì)量、完善服務(wù)質(zhì)量，為我國市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展打下基礎(chǔ)。

（三）民眾理財(cái)意識(shí)的創(chuàng)新

與傳統(tǒng)金融相比，互聯(lián)網(wǎng)金融具有使用起點(diǎn)低、操作簡(jiǎn)單、無時(shí)間空間限制等多重優(yōu)勢(shì)，用戶可以根據(jù)自己的需求，自由地進(jìn)行理財(cái)活動(dòng)等金融行為，既可以節(jié)約時(shí)間和成本，又可以提升資金的利用率。

在移動(dòng)支付領(lǐng)域，以常用的“支付寶”應(yīng)用程序?yàn)槔?，在它的作用下中國已?jīng)走入了無現(xiàn)金時(shí)代，僅需要用手機(jī)就可以完成支付行為。而且這種便利性也逐漸走向了世界，國外的一些購物商場(chǎng)、便利店都可以使用支付寶支付。這也說明了中國的互聯(lián)網(wǎng)金融正在影響著世界的進(jìn)步。同時(shí)“支付寶”應(yīng)用程序中還有花唄，它可以根據(jù)對(duì)用戶的消費(fèi)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)評(píng)價(jià)信用，既能實(shí)現(xiàn)信用卡的功能，又能提高人們對(duì)個(gè)人征信的重視程度[1]。

二、農(nóng)業(yè)銀行品牌塑造模式

品牌是市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)下出現(xiàn)了的一個(gè)有效評(píng)價(jià)參數(shù)。在互聯(lián)網(wǎng)金融不斷發(fā)展的作用下，農(nóng)業(yè)銀行品牌建設(shè)將更加充實(shí)，品牌塑造的重要性也會(huì)逐漸增加。

（一）明確品牌地位

為了更好地提升農(nóng)業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)力，需要深刻地認(rèn)識(shí)到品牌在農(nóng)行銀行運(yùn)營和發(fā)展中的重要地位和支柱作用，對(duì)這種無形的企業(yè)資產(chǎn)進(jìn)行重視，明確品牌建設(shè)的方向，同時(shí)制定品牌發(fā)展計(jì)劃。

第一，以遵循市場(chǎng)價(jià)值為原則，將農(nóng)業(yè)銀行的建設(shè)從服務(wù)客戶入手，最大程度地滿足客戶需求，才能贏得認(rèn)可和贊賞;第二，以工作方向一致為原則，明確品牌建設(shè)目標(biāo)與發(fā)展方案之后，一切銀行工作都將提升品牌價(jià)值作為努力奮斗的方向;第三，以品牌設(shè)定獨(dú)特為原則，農(nóng)業(yè)銀行的品牌必須要與眾不同，特色鮮明的企業(yè)會(huì)受到更多關(guān)注，要讓競(jìng)爭(zhēng)者無法模仿，或者即使被模仿也不能被超越;第四，以具有延伸意義為原則，確立農(nóng)業(yè)銀行的品牌之后，要通過一系列從品牌中延伸出來的產(chǎn)品和服務(wù)來爭(zhēng)奪市場(chǎng)。

（二）提升品牌內(nèi)涵

建設(shè)農(nóng)業(yè)銀行品牌的最終目的是最大化地挖掘客戶資源。因此，就需要不斷完善服務(wù)，創(chuàng)新產(chǎn)品，以便最大程度地滿足客戶需求，促使客戶認(rèn)識(shí)到農(nóng)業(yè)銀行的品牌，并且樹立一個(gè)良好的企業(yè)形象。實(shí)際上，這也證明了品牌內(nèi)涵是品牌建設(shè)的根基。在互聯(lián)網(wǎng)金融不斷發(fā)展的作用下，需要把網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)做好才能讓品牌內(nèi)涵獲得更寬廣的延伸發(fā)展。農(nóng)業(yè)銀行的經(jīng)營發(fā)展必須以人為本，根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展方向和客戶實(shí)際需求進(jìn)行產(chǎn)品設(shè)計(jì)，深刻挖掘品牌價(jià)值，有效提升品牌內(nèi)涵，使銀行工作能夠從產(chǎn)品和服務(wù)上都靠近客戶，進(jìn)而產(chǎn)生更多社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益[2]。

（三）升華品牌文化

品牌文化是企業(yè)發(fā)展的推動(dòng)力，農(nóng)業(yè)銀行的企業(yè)文化只有在站上更高一級(jí)的時(shí)候，才能將品牌內(nèi)涵延伸為品牌形象，從而獲得更好的品牌價(jià)值。社會(huì)文化源于歷史發(fā)展與生活實(shí)踐的累積，同理企業(yè)文化也源于企業(yè)的發(fā)展和運(yùn)營，要以強(qiáng)硬地態(tài)度建立企業(yè)文化，將企業(yè)文化灌輸給每一位員工，貫徹到每一個(gè)工作。從小事做起，從細(xì)節(jié)落實(shí)，真摯誠懇的微笑服務(wù)、快捷貼心的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)、實(shí)用高效的金融產(chǎn)品都會(huì)給客戶留下良好的印象，并且發(fā)展為更好的企業(yè)文化。

以良好的企業(yè)品牌文化為根基，還需要進(jìn)行個(gè)性化的品牌形象建設(shè)。近年來，為了吸引各個(gè)層次的客戶，很多銀行將傳統(tǒng)的網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)搬上了網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)和移動(dòng)設(shè)備應(yīng)用程序，比如推出了多種層次的理財(cái)產(chǎn)品、手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬免手續(xù)費(fèi)等，這些都意味著銀行開始從心理上關(guān)注客戶的需求，銀行正在由傳統(tǒng)走向現(xiàn)代。品牌的個(gè)性仍然需要堅(jiān)持以人為本的理念，以人性訴求作為展現(xiàn)方式。如果一個(gè)品牌缺少人性化的元素，那么任何個(gè)性化的建設(shè)都沒有意義。所以說個(gè)性化的品牌形象建設(shè)就是集中火力，占領(lǐng)高地，將銀行資源的應(yīng)用重點(diǎn)放在目標(biāo)群體中，開發(fā)為客戶需求的內(nèi)容，提高營銷效率，增強(qiáng)客戶認(rèn)可，塑造優(yōu)良品牌。

（四）強(qiáng)化品牌管理

品牌的建設(shè)不是天生地養(yǎng)，而是需要不斷進(jìn)行維護(hù)、完善。強(qiáng)化品牌管理工作，才能更好地、更長(zhǎng)期地塑造農(nóng)業(yè)銀行品牌。一方面，在銀行的日常工作中，要明確行為準(zhǔn)則和操作規(guī)范，在“客戶至上、始終如一”的服務(wù)理念下，建立并實(shí)施統(tǒng)一的客戶服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。以視覺性的作用為途徑，將實(shí)體與網(wǎng)絡(luò)的品牌形象統(tǒng)一，從網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)以及應(yīng)用程序的標(biāo)識(shí)、功能等各方面將農(nóng)業(yè)銀行的形象通過直觀感受進(jìn)行強(qiáng)化。另一方面，要做好品牌維護(hù)工作。在互聯(lián)網(wǎng)金融的作用下，將各個(gè)分行的業(yè)務(wù)部門連接起來，建立一個(gè)完善的溝通渠道，定期對(duì)品牌形象的建設(shè)和運(yùn)行情況進(jìn)行檢總結(jié)、分析，保證網(wǎng)絡(luò)服務(wù)建設(shè)的目標(biāo)與銀行的發(fā)展方向一致，適時(shí)進(jìn)行調(diào)整，確保可以有效實(shí)施并且及時(shí)改進(jìn)。應(yīng)當(dāng)不斷豐富品牌內(nèi)涵，通過增添產(chǎn)品功能、優(yōu)化服務(wù)流程、完善工作標(biāo)準(zhǔn)等多種方式為品牌形象注入新的內(nèi)涵，進(jìn)而提高品牌價(jià)值。應(yīng)當(dāng)推行整合方式的品牌營銷工作，將線下贊助促銷與線上廣告宣傳適當(dāng)融合，以個(gè)性化的品牌形象引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的開發(fā)[3]。

結(jié)論

總而言之，創(chuàng)新是引領(lǐng)發(fā)展的第一動(dòng)力，因此需要全面推進(jìn)產(chǎn)業(yè)組織、商業(yè)模式等各方面的創(chuàng)新，支持基于互聯(lián)網(wǎng)的各類創(chuàng)新，為我國市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展提供源源不斷的力量。在互聯(lián)網(wǎng)金融不斷發(fā)展的同時(shí)，也需要通過品牌塑造模式創(chuàng)新來同步升級(jí)農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)絡(luò)化轉(zhuǎn)型與服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)銀行金融業(yè)不斷發(fā)展。

參考文獻(xiàn)

[1]楊曦.互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新模式的途徑優(yōu)化[J].科技經(jīng)濟(jì)導(dǎo)刊，2019，27（18）：227.

[2]許會(huì)杰.基于扎根理論的“互聯(lián)網(wǎng)+”銀行商業(yè)模式創(chuàng)新成功關(guān)鍵因素研究[D].廣西大學(xué)，2017.

[3]于霆.關(guān)于農(nóng)業(yè)銀行品牌建設(shè)對(duì)策的探究[J].現(xiàn)代金融，2017（08）：11-13.

作者簡(jiǎn)介：

田苗苗（1991.09.23--）;性別：女，籍貫：天津市，學(xué)歷：本科，畢業(yè)于天津財(cái)經(jīng)大學(xué);研究方向：金融.