胡蕓

摘要：目前家庭投資理財是一個社會熱點，不管在網(wǎng)站電視新聞還是街頭小巷中都能夠聽到相關(guān)的消息，并且對于高中生而言，學(xué)習(xí)一些投資理財常識，給父母提供建議，為家庭建立科學(xué)安全理財組合做出貢獻。

關(guān)鍵詞：家庭消費;投資理財;現(xiàn)狀

一、引言

高中生目前很多都是住校，所以一般父母每個月定期給孩子一定的生活費讓其進行自主管理，加上平時家長們對孩子進行一些財商方面的教育，使其學(xué)習(xí)到一些投資理財?shù)闹R。學(xué)生結(jié)合在高中政治經(jīng)濟生活當(dāng)中學(xué)習(xí)的一些理論，義提高了其對家庭投資理財?shù)纳顚诱J識。

二、家庭投資理財?shù)母拍罴胺绞?/p>

（一）家庭投資理財概念

隨著社會經(jīng)濟水平提高和人民收入水平上升，不少家庭都開始有了較多的儲蓄，如何充分利用剩余儲蓄是目前家庭投資理財?shù)囊粋€重要工作。所謂家庭投資理財就是通過一定的專業(yè)理財知識和技術(shù)將家庭剩余資金進行合理投資分配，獲得相對滿意或者更高的利息回報，提高生活質(zhì)量。

（二）理財方式

當(dāng)前被人們所熟知的理財方式主要有以下幾種：首先是銀行存款，存款本身就是一種理財，即人們把錢交給銀行，銀行給予利息回報;其次是購買國債或者其他債券，是基于某種信用的理財產(chǎn)品：再次即股票，是一種高風(fēng)險投資理財產(chǎn)品，收益不穩(wěn)定：最后就是以目前支付寶App中最流行的余額寶為代表的新時代互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品。以上幾種就是目前的主要家庭理財方式。

三、家庭投資理財?shù)默F(xiàn)狀分析

1.各地經(jīng)濟發(fā)展不平衡，不同地區(qū)家庭經(jīng)濟收入差距較大：不同行業(yè)的收入差距也比較大，相關(guān)文獻顯示，家庭收入高的家庭更加注重理財投資，更加重視對家庭剩余資金的管理，且更喜歡選擇風(fēng)險較高的理財產(chǎn)品，比如基金、股票等。而收入較低的家庭更喜歡選擇銀行存款這種傳統(tǒng)理財方式。此外，理財方式的選擇跟學(xué)歷高低也有很大關(guān)系，對身邊的同學(xué)朋友調(diào)查顯示，父母學(xué)歷本科及研究生以上的更喜歡進行投資理財，本科以下學(xué)歷的同學(xué)父母認為投資理財更多的是一種“騙局”，同學(xué)表示，這和一些父母以前遭受過類似理財騙局的經(jīng)歷有關(guān)，所以我認為高學(xué)歷家庭理財為主動型理財，即自己選擇理財產(chǎn)品，如股票種類：低學(xué)歷家庭容易聽信他人建議，屬于被動型理財。

2.居民財富逐漸增加，個人資產(chǎn)保值增值欲望強烈。過去我國居民儲蓄增長速度高于經(jīng)濟增長和人均收入增長速度，當(dāng)前隨著通貨膨脹和物價上漲，特別是居高不下的房價壓力，很多家庭著急將手中的剩余資金進行投資理財，期望得到超額收益。

3.居民理財效率較低。同西方發(fā)達國家相比，我國的金融市場尚處于初步發(fā)展階段，很多方面都不完善，比如上市公司大股東無視上市公司法人，擅自占用公司資金，干預(yù)公司正常經(jīng)營決策：還有就是我國的股票市場屬于典型的政策市場，而真正健康的股市應(yīng)該是一個國家經(jīng)濟發(fā)展水平的晴雨表，這種受政策影響的金融市場，導(dǎo)致我國在一定程度上依然處于計劃經(jīng)濟體制之下。另外，保險、基金和股票等理財工具受到誠信質(zhì)疑，社會上不法公司跑路現(xiàn)象嚴(yán)重，信心缺失導(dǎo)致人們對各種各樣的理財產(chǎn)品望而生畏。

四、家庭投資理財?shù)挠行Σ?/p>

（一）培養(yǎng)家庭理財投資觀念

調(diào)查走訪了幾個學(xué)生的家庭，我發(fā)現(xiàn)大多數(shù)學(xué)生的父母現(xiàn)在都開始陸續(xù)接觸各種各樣的理財產(chǎn)品，從我的調(diào)查中發(fā)現(xiàn)有以下幾種：銀行存款為主，另外還有股票、基金、公司債券、余額寶、古董等。表明目前人們所接觸的理財產(chǎn)品類型多樣但不統(tǒng)一，建議每個家庭的父母們能夠多多的了解其他新型理財產(chǎn)品，更新自己的理財觀。

（二）結(jié)合家庭經(jīng)濟實際選擇理財產(chǎn)品

家庭投資理財習(xí)慣的選擇在一定程度上受到了家庭經(jīng)濟收入的影響，收入狀況決定了家庭理財產(chǎn)品的投資風(fēng)險承受水平。比如學(xué)生小凱的爸爸每年收入50多萬，在調(diào)查中屬于收入比較高的家長，他選擇的理財產(chǎn)品主要有銀行存款和基金，而小明的爸爸每年只有不到10萬，所以他選擇的理財產(chǎn)品主要是銀行存款。受制于“富人才去投資理財”的消費觀，他們都沒有合理優(yōu)化投資理財結(jié)構(gòu)，所以建議他們要多了解一些理財產(chǎn)品，找正規(guī)的理財機構(gòu)對自己的風(fēng)險承受能力進行評估，然后選擇合適的理財產(chǎn)品進行理財。

（三）加強風(fēng)險管理

家庭理財要重視風(fēng)險管理，主要原因是目前社會上充斥著太多的不法分子，打著家庭投資理財?shù)泥孱^忽悠人們?nèi)ベ徺I超高收益理財產(chǎn)品。以學(xué)生小敏的媽媽為例，其購買了某公司30萬元的理財基金，僅僅收了8個月的利息以后就再也沒有那個公司的消息，后來看新聞知道是公司跑路。這是目前社會投資理財普遍存在的理財危機，所以建議相關(guān)家庭要提高自己的風(fēng)險管理意識，選擇具有高信用的理財公司進行投資理財，不要讓錢打了水漂。

五、結(jié)語

近些年，在各大網(wǎng)站新聞中，投資理財相關(guān)的新聞已經(jīng)成為一個熱點話題，社會居民家庭儲蓄已經(jīng)成為各大金融理財公司的主要狩獵目標(biāo)，而廣大家長也需要擦亮自己的眼睛，結(jié)合自己的經(jīng)濟實力和抗風(fēng)險能力提高自己的投資理財能力，選擇合適的理財產(chǎn)品，最終獲得滿意的利息回報率。

參考文獻：

[1]趙明麗.我國家庭投資理財規(guī)劃的現(xiàn)狀和對策[J].熱帶農(nóng)業(yè)工程，2010，34（3）.

[2]胡太行.淺析家庭投資理財?shù)默F(xiàn)狀和對策[J].中外企業(yè)家，2013（9）：201-202.