郭芮綺

摘 要：隨著我國社會的不斷發(fā)展，科學技術手段得到創(chuàng)新，經(jīng)濟水平也有極大的提高，這也在很大程度上促進了傳統(tǒng)金融企業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)模式的結合，從而消除了傳統(tǒng)金融服務在空間、時間等方面的限制因素，有效促進了我國金融行業(yè)的發(fā)展。與此同時，P2P網(wǎng)絡借貸作為共享金融的典型，雖然解決了小型企業(yè)貸款難、籌資難等問題，但是監(jiān)管力度不足、制度不完善等問題逐漸也突顯出來，因此需要在共享經(jīng)濟下對互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展進行探究。

關鍵詞：共享經(jīng)濟;互聯(lián)網(wǎng)金融;發(fā)展探究;P2P網(wǎng)絡借貸

本文首先從共享經(jīng)濟下互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的優(yōu)點出發(fā)，了解了傳統(tǒng)的金融模式無法滿足消費者較為個性化的需求，而互聯(lián)網(wǎng)金融不僅可以創(chuàng)新金融產(chǎn)品以及個性化服務，還可以在很大程度上降低消費者承擔的金融風險。其次，認識了共享經(jīng)濟下發(fā)展P2P網(wǎng)絡借貸存在相關法律體系不健全、風險防控機制較為簡單等問題。最后，本文從制定完善的借貸規(guī)則、加強有關監(jiān)管力度這兩個方面來闡述了共享經(jīng)濟下發(fā)展P2P網(wǎng)絡借貸的策略，有利于體現(xiàn)共享經(jīng)濟的發(fā)展內(nèi)涵。

一、共享經(jīng)濟下互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的優(yōu)點

（一）對金融產(chǎn)品以及個性化服務進行創(chuàng)新

隨著現(xiàn)代化社會的不斷發(fā)展，在共享經(jīng)濟的背景下互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)逐漸重視起了金融產(chǎn)品以及有關個性化服務的定制。因為在傳統(tǒng)的金融模式中，消費者只能在結算方式、利率等不發(fā)生改變的產(chǎn)品機制下進行金融產(chǎn)品的挑選與購買，這些固定的規(guī)則逐漸無法滿足消費者在金融產(chǎn)品購買方面的個性需要。而在P2P網(wǎng)絡借貸平臺的構建中，由于云計算、大數(shù)據(jù)等互聯(lián)網(wǎng)技術，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)可以針對消費者金融行為、支付習慣等數(shù)據(jù)信息進行充分的預測，從而分析出適合消費者消費習慣的金融產(chǎn)品與服務。

（二）實現(xiàn)金融風險的有效降低

考慮到在我國經(jīng)濟的飛速發(fā)展下，金融產(chǎn)品消費者的數(shù)量呈現(xiàn)出急劇增長的趨勢，傳統(tǒng)金融模式下的金融產(chǎn)品由于受到技術、資金等因素的影響，也在很大程度上增加了消費者所承擔的金融風險，從而無法適應市場發(fā)展的需求。而在共享經(jīng)濟下發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融，不僅僅轉變了傳統(tǒng)金融產(chǎn)品手續(xù)復雜、信息不透明等模式，從而讓消費者對金融產(chǎn)品信息的認識更加明確，同時它也有利于提高消費者對于有關金融知識的了解。例如，P2P網(wǎng)絡借貸平臺的建立，可以讓消費者在結合自身實際情況之后進行選擇，并且還與金融知識共享進行結合，充分保證了消費者金融產(chǎn)品的穩(wěn)定性。

二、共享經(jīng)濟下發(fā)展P2P網(wǎng)絡借貸的主要問題

（一）相關制度體系不完善

目前由于我國互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的建立門檻相對較低，部分企業(yè)還未建立滿足自身發(fā)展特點的管理體系，從而導致有關企業(yè)在開展P2P網(wǎng)絡借貸業(yè)務時，無法制定好各部門財務管理制度。這些管理漏洞的出現(xiàn)，導致互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)很難對資產(chǎn)和業(yè)務進行全方位監(jiān)管，不利于有效控制運營成本，制約了企業(yè)經(jīng)濟效益的提高。因此，要做好企業(yè)內(nèi)部財務管理制度的設計工作，堅決抵制通過網(wǎng)絡借貸來進行詐騙的行為，從而提升我國P2P網(wǎng)絡借貸領域的發(fā)展水平。

（二）監(jiān)管力度不足

由于與我國P2P網(wǎng)絡借貸領域發(fā)展相配套的法律體系不夠健全、監(jiān)管力度不嚴格，從而導致在信息公示、市場批準等環(huán)節(jié)無法進行有效的管理。在影響了P2P網(wǎng)絡借貸平臺良好發(fā)展的同時，還不利于消費者資金安全的保障。例如，隨著我國互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)數(shù)量的逐漸增加，網(wǎng)絡欺詐、服務平臺故障等問題的不斷出現(xiàn)加重了消費者對P2P網(wǎng)絡借貸服務的抵制，不利于互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)經(jīng)濟效益的提高以及社會競爭力的增強。

三、共享經(jīng)濟下發(fā)展P2P網(wǎng)絡借貸的策略

（一）制定完善的借貸規(guī)則

由于互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)對數(shù)據(jù)存儲、信息處理等互聯(lián)網(wǎng)技術需要涉及許多方面，具有十分復雜的關系，因此在更好的發(fā)展P2P網(wǎng)絡借貸服務時，要與傳統(tǒng)的金融機構相合作不斷完善借貸交易規(guī)則，有利于建立起統(tǒng)一的借貸平臺，實現(xiàn)金融產(chǎn)品風險的防控。例如在注冊P2P網(wǎng)絡借貸平臺的賬號時，進行消費者身份證的綁定，充分保證注冊人信息的真實性。與此同時，企業(yè)內(nèi)部管理制度的完善是一個發(fā)展的過程，要根據(jù)企業(yè)的實際發(fā)展進行責任利益之間的調(diào)整，在不斷調(diào)動起員工積極性，促進企業(yè)發(fā)展和經(jīng)濟效益提高的同時，保證企業(yè)內(nèi)部制度穩(wěn)定、連續(xù)的完善設計。

（二）加強有關監(jiān)管力度

由于消費者可以通過P2P網(wǎng)絡借貸平臺更為便捷的來了解、獲取個性化的金融產(chǎn)品，因此加強P2P網(wǎng)絡借貸領域的監(jiān)管力度至關重要。不僅要通過政府部門的宏觀調(diào)控手段來起到正確引導的作用，同時還要在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)內(nèi)部建立起企業(yè)相互監(jiān)管的平臺。例如，提高P2P網(wǎng)絡借貸的行業(yè)門檻，堅決撤銷違法、違規(guī)的P2P網(wǎng)絡借貸平臺。

結語

在共享經(jīng)濟下互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)要結合自身的發(fā)展情況，通過大數(shù)據(jù)、云計算、移動互聯(lián)網(wǎng)等技術對我國互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的各個環(huán)節(jié)進行不斷創(chuàng)新分析，從而研究其解決對策。與此同時，針對P2P網(wǎng)絡借貸，也有利于解決其中存在的法律體系不完善、風險控制不重視等問題，在推動金融行業(yè)發(fā)展、幫助企業(yè)單位在行業(yè)激烈的競爭中脫穎而出的同時，為社會帶來由于資源共享而產(chǎn)生的良好利益，也為金融市場機制的不斷調(diào)整完善做出貢獻。

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